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法律主观：网络支付新规终于在我们的千呼万唤下出来了，那么我们在开户、消费等方面到底有哪些变化呢？下面小编为大家整理了关于非银行支付机构网络支付业务管理办法解读的知识，欢迎阅读! 支付在互联网金融发展过程中具有基石性的地位。今年7月18日，央行牵头十部委出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(简称《指导意见》)中，对互联网支付给出了明确的界定。阐述了互联网支付两大宗旨：服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务。《指导意见》将银行业金融机构与非银行第三方支付机构一并纳入了监管。 因此，这次央行出台《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(下称《办法》)，是对《指导意见》的呼应和贯彻落实。 自2010年5月，央行发布《非金融机构支付服务管理办法》，2010年底，为配合该办法的实施，央行紧接着就出台了《非金融机构支付服务管理办法实施细则》。 这次《指导意见》发布不到半个月，央行就发布了《办法》征求意见稿，向社会广泛征求意见。一个月内，征集到的意见和建议高达五十多万条。这一数字，既凸显了第三方支付这个基石重要的地位，同时也透视出在互联网+背景下，有关监管部门开始更为广泛的征求意见。经过多次修经过改，切实改善，并提升了监管弹性和灵活性，《办法》标识着互联网金融监管正迈入一个新的阶段。 作为一名研究者，同时也是互联网支付用户的角度，我看到了《办法》兼顾了客户的使用便捷与安全。针对当前很多第三方支付机构客户权益保护的不足，《办法》加强了客户权益保障的力度，提出了可行的具体措施，可谓切中要害。具体有以下几方面： 一、保护客户的知情权。知情权作为网络支付交易的前提，是客户的选择权和公平交易权的基础。《办法》通篇都强调客户的知情权，并且提出了具体的措施，我觉得非常有必要。 首先，对于客户过去很容易忽略的一些重要事项，比如很容易将第三方支付账户上的资金余额与银行存款混淆。《办法》明确要求支付机构以显著的方式提示客户：“资金余额不同于客户本人的银行存款，不受存款保险条例保护，其实质为客户委托支付机构保管，所有权归属于客户的预付价值。该预付价值对应的货币资金虽然属于客户，但不以客户的名义存放在银行”。这一点，过去很多客户并不清楚。所以，在订立合同时要求这些支付机构增加有关条款，并要求支付机构充分提示支付账户余额的本质属性和相关风险。 其次，《办法》要求支付机构增加信息的透明度，定期公开披露风险事件、客户投诉等信息，这一点也是非常有必要的，有利于增加保障客户的知情权和舆论的监督。不难发现，这些保护客户知情权的措施具有明确的操作性和可考核性。 二、保障客户的交易选择权，《办法》要求支付机构充分尊重客户的真实意愿，由客户自主选择网络支付机构资金收付方式，不得以任何诱导、强迫等方式侵害客户自主选择权。以我自身的体验看，第三方支付机构深谙客户的消费心理，强迫方式几率不大，诱导的确是大概率事件，《办法》规定“支付机构不得通过变更协议条款、提高收费标准或新设收费项目，应以客户知悉并自愿接受调整为前提。”可以有效防止某些不良机构先低价促销，然后单方面变更合同，提高收费。 三、在使用便捷的同时，保护客户信息和资金安全，实现便捷与安全的平衡。对用户来说，过分腔调便捷，就容易牺牲安全，发生“转账太轻松，后悔也晚了”而造成损失。《办法》对于个人支付账户分为三类，一类账户交易额相对低，实现快捷;二类和三类客户实名验证强度较高，需要经过多层交叉验证，验证强度越高，转账限额越高，既满足客户常用小额转账的便捷性，又为信息和资金安全加了防护墙。 虽然，加大验证强度短期内会让金融消费者产生不习惯，甚至阵痛，但长远看来利大于弊。网上看到一个案例，家住 合肥 的金先生因某第三方支付机构pos机审核不严绑定他人账号损失了2万多元的货款而哭晕在厕所，支付机构以“无审核权限”为由拒绝赔付。今后，随着《办法》的出台，消费者即使被花样翻新的诈骗手法诱骗，操作不慎，其损失金额也不会很大。如果是由于第三方机构验证审核不严导致，《办法》还规定了“无条件全额承担客户风险损失赔付责任”。如此看来，为了避免像金先生那样“哭晕在厕所”，消费者应该是欢迎提高验证强度的。 值得一提的是，《办法》为金融创新留下空间。《办法》中提到的收款客户特点专属设备、五种交叉身份验证方式和三类支付指令验证要素，虽然在一定程度上限制了交易的便利性、降低了部分客户体验感，但却为技术革新指出了具体的方向，为将来各种创新技术如指纹、人脸识别等在金融领域的进一步广泛应用留出了空间。随着信息技术的发展，我国的 金融行业 也在不断走向成熟，监管部门的监管水平也将与时俱进，金融消费者也将享受到既便捷又安全的金融服务。法律客观：《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》第一条 为进一步完善银行间债券市场管理，促进非金融企业直接债务融资发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》及相关法律、行政法规，制定本办法。 《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》第二条 本办法所称非金融企业债务融资工具（以下简称债务融资工具），是指具有法人资格的非金融企业（以下简称企业）在银行间债券市场发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。

法律主观：中国人民银行公告〔2011〕第14号 为做好《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令〔2010〕第2号发布)实施工作，保障非金融机构支付服务业务系统检测认证工作规范有序开展，中国人民银行制定了《非金融机构支付服务业务系统检测认证管理规定》，现公布实施。 中国人民银行 二_一一年六月十六日 第一章总则 第一条为加强非金融机构支付服务业务的信息安全管理与技术风险防范，保证其系统检测认证的客观性、及时性、全面性和有效性，依据《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令〔2010〕第2号发布)、《非金融机构支付服务管理办法实施细则》(中国人民银行公告〔2010〕第17号公布)制定本规定。 第二条非金融机构支付服务业务系统检测认证，是指对申请《支付业务许可证》的非金融机构(以下统称非金融机构)或《非金融机构支付服务管理办法》所指的支付机构(以下统称支付机构)，其支付业务处理系统、网络通信系统以及容纳上述系统的专用机房进行的技术标准符合性和安全性检测认证工作。 第三条非金融机构在申请《支付业务许可证》前6个月内应对其业务系统进行检测认证;支付机构应根据其支付业务发展和安全管理的要求，至少每3年对其业务系统进行一次全面的检测认证。 第四条本规定所称的检测机构应按照国家有关认证认可的规定取得资质认定，通过中国合格评定国家认可中心的认可，并取得中国人民银行关于非金融机构支付服务业务系统检测授权资格。 第五条本规定所称的认证机构应经国家认证认可监督管理委员会批准成立，通过中国合格评定国家认可中心的认可，并取得中国人民银行关于非金融机构支付服务业务系统认证授权资格。 第六条中国人民银行负责检测、认证资格的认定和管理工作，并定期向社会公布通过检测、认证资格认定的机构名单及其业务范围。 第七条非金融机构或支付机构在检测认证过程中应与检测机构和认证机构建立信息保密工作机制。 第八条支付机构不得连续两次将业务系统检测委托给同一家检测机构。 第二章检测 第九条非金融机构或支付机构在实施业务系统检测前，应作如下准备： (一)与检测机构签订书面合同，合同应明确规定保密条款; (二)与检测机构就检测的范围、内容、进度等事项进行沟通，制定详细的检测计划，并签字确认; (三)向检测机构提交所申请检测认证的业务系统与生产系统的一致性声明。 第十条检测应严格遵守中国人民银行制定的技术标准和检测规范，真实反映非金融机构或支付机构业务系统技术标准符合性和安全性状况，保证非金融机构或支付机构业务系统符合国家信息系统安全等级保护第三级的基本要求。 第十一条业务系统检测应包括但不限于： (一)功能测试。 验证业务系统的功能是否正确实现，测试其业务处理的准确性。 (二)风险监控测试。 评估业务系统的风险监控、预警和管理措施，测试其业务系统异常交易、大额交易、非法卡号交易、密码错误交易等风险的监测和防范能力。 (三)性能测试。 验证业务系统是否满足业务需求的多用户并发操作，是否满足业务性能需求，评估压力解除后的自恢复能力，测试系统性能极限。 (四)安全性测试。 评估业务系统在 网络安全 、主机安全、应用安全、数据安全、运行维护安全、电子认证安全、业务连续性等方面的能力及管理措施，评价其业务系统的安全防控和安全管理水平。 (五)文档审核。 验证业务系统的用户文档、开发文档、管理文档等是否完整、有效、一致，是否符合相关标准并遵从更新控制和配置管理的要求。 第十二条检测机构应于检测完成后10个工作日内向非金融机构或支付机构提交正式的检测报告(一式四份)。 第十三条检测报告应包括以下内容： (一)支付服务业务系统名称、版本; (二)检测的时间、范围; (三)检测设备、工具及环境说明; (四)检测机构名称、检测人员说明; (五)检测内容与检测具体结果描述; (六)检测过程中发现的问题及整改情况; (七)检测结果及建议; (八)申请检测认证的业务系统与生产系统的一致性声明; (九)其他需要说明的问题。 第十四条非金融机构或支付机构在收到检测机构出具的检测报告后，应及时将检测报告及相关材料提交认证机构，并申请认证。 第三章认证 第十五条非金融机构或支付机构在实施支付服务业务系统认证前，应与认证机构签订书面合同，合同应明确规定保密条款。 第十六条认证应秉承客观、公正、科学的原则，按照国家有关认证认可 法律法规 及中国人民银行关于非金融机构支付服务业务系统的技术标准和认证要求实施。 第十七条认证机构应及时处理认证申请，并在正式受理申请后的20个工作日内向非金融机构或支付机构通告认证结果，对合格机构出具认证证书。 第四章监督与管理 第十八条支付机构正式开办支付业务后，有下列情况之一的，应及时进行检测： (一)出现重大 安全事故 ; (二)业务系统应用架构变更、重要版本变更; (三)生产中心机房场地迁移; (四)其他中国人民银行要求的情况。 第十九条检测认证程序、方法不符合国家检测认证相关规定和中国人民银行相关要求，或检测认证结果严重失真的，中国人民银行及其分支机构可以要求重新进行检测或认证，因此而产生的费用由违反规定的检测机构、认证机构承担。 第二十条检测机构或认证机构未按照中国人民银行制定的检测认证规范和相关要求进行检测认证活动，或未严格坚持科学、公正的原则进行检测认证工作并造成不良后果的，中国人民银行视其情节轻重给予以下处罚： (一)通报批评; (二)责令限期改正，整改期间暂停相关检测认证工作; (三)整改不力的，取消其从事非金融机构支付服务业务系统检测或认证资格，并报国家认证认可监督管理部门备案。 第五章附则 第二十一条本规定由中国人民银行负责解释。 第二十二条本规定自发布之日起施行。 以上就是关于这方面的 法律知识 ，希望能对您有所帮助。如果您不幸遇到一些比较棘手的法律问题，而您又有 委托律师 的想法，我们 有许多律师可以给你提供服务，并且我们还支持线上指定地区筛选律师，并且都有相关律师的详细资料。

银行金融押运证是指从事银行金融押运服务的人员必须持有的证件。以下是办理银行金融押运证的一般步骤：了解办理条件：不同地区办理条件会有所不同，需要先了解当地的办理条件和流程。填写申请表：填写申请表格，提供必要的个人信息和相关材料。缴纳证件费用：银行金融押运证的申请需要缴纳一定的证件费用，具体费用标准根据不同地区会有所不同。体检：需要进行身体检查，确保身体健康。培训考试：需要参加银行金融押运的相关培训和考试。领取证件：如果一切符合要求，通过审核后，可以领取银行金融押运证。注意事项：需要注意的是，不同地区的办理条件和流程可能会有所不同，具体步骤需要根据当地规定执行。另外，办理证件时需要提供真实的个人信息和资料，不得提供虚假信息。

中建集团在上海东方金融小镇2022年有腾笼换鸟。1、上海临港产业区规划总面积约为200平方公里，待开发土地143平方公里， 康桥工业区规划面积26.88平方公里，待开发土地7000亩， 南汇工业区规划面积为27.90平方公里，待开发土地约16.74平方公里，临港新城滴水湖迎来更广阔的发展前景。2、早报资料，在南汇并入浦东新区后，原南汇丰富的土地资源将为浦东金桥和张江等的发展“腾笼换鸟”，昨天在市人大代表专题调研总结交流会上，张江高科董事长刘小龙等27位市人大代表所做的《关于新浦东园区发展与开发运营模式研究的调研报告》中提出了上述观点，报告还透露，随着“大浦东”格局的形成，未来浦东将形成外高桥、陆家嘴、临港新城三大开发区组成

中央财经大学和人大的金融学科实力差不多，都在国内数一数二。 不过，相对看，人大属于985老牌名牌大学，相对央财影响行业重点是金融、财税等经济系统，人大在政界影响力更大、影响领域也更广泛。 PS：金融机构心中最佳高校：央财、人大、清华获封　　　　　2015年09月21日 08:06 来源：中国社科网　 作者：孙奇茹 　　北京日报讯(记者 孙奇茹)刚刚过去的周末,以金融基础人才选拔为核心的“财金通杯”大赛举行北京赛区决赛。会上发布的《金融基础人才市场供需调研报告显示,中央财经大学、中国人民大学、清华大学成为受访金融机构心目中的最佳高校。

你搞错了，是“一行三会”，这一行三会是金融系统的监管部门，保证金融系统安全、稳定的运行，同时中央银行负责制定、执行国家的货币政策。一行三会指：中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会。

现状？！央企买地没钱的开发不起消费者穷人拿血汗去买房富人买房增值去榨取人民的血汗政府吃红利金融危机咋？金融危机影响到几个大款？别整天研究这些没用的东西。不管你是本科或是研究生、干点实实在在的事情吧。看看那些跟帖我的觉得可笑。连社会基本现状都不了解、谈个屁！ 200积分有啥用么？！！！哎。悲哀。别浪费你们的时间了、

【答案】：B、C、E标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具，具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、责金属类金融工具等。A项和D项属于非标准化债权资产。

可以。根据四川省人民政府官网查询得知，在换新社保卡期间旧社保卡的金融账户可以保留。市民在同一银行办理社会保障卡换卡业务时，原卡仍可继续使用，市民领取新卡时，银行回收旧卡并将其注销。旧卡资金清算完毕后，旧卡中资金同时划转至新卡账户中。

2021银行金融自查报告 　　转眼间一段时间的工作又告一段落了，回顾这段时间的工作，既存在亮点，也存在不足，是时候好好地记录在自查报告中。是不是无从下笔、没有头绪？下面是我整理的2021银行金融自查报告，欢迎阅读与收藏。 　　银行金融自查报告1 　　一、加强组织领导，统一思想认识 　　为认真开展好此项自查工作,我行高度重视,加强组织领导,成立了自查工作领导小组，召开专题会议,统一员工的思想认识,提高对开展统计检查和加强统计管理工作重要性的认识，明确了检查的目的、内容、重点,确定了检查人员,落实检查人员责任,提出了具体要求,从而保证了自查效果。 　　二、金融统计自查情况 　　（一）、确定检查时间及范围 　　本次自查工作的起止时间：20xx年9月3日至9月6日，自查范围为我支行20xx年1-6月份数据源、非现场监管统计报表、大额风险预警系统所涉及的所有报表以及数据源准确性。 　　（二）、自查结果 　　我支行在本次对20xx年上半年金融统计自查工作中，未发现有错报、漏报、虚报、伪造及篡改统计资料的情况，并且根据《银行法》、《金融统计管理规定》等有关法律、法规和规章制度，未发现有统计违法行为发生。统计数据与综合业务系统统计记录，统计台帐、以及与统计有关的其他资料核对基本一致。 　　（三）金融统计工作中存在的问题 　　1、统计资料整理归档工作不够规范。 　　2、统计人员业务水平有待进一步提高。目前统计人员对统计业务、统计法律知识掌握不够全面，造成对统计指标理解不深，报表填写不规范。 　　3、统计报表编制工作流程未严格按照制表、复核、负责人审核的复核审批制度执行，因此有时造成报表统计有所偏差，给总部统计工作制造了不必要的麻烦。 　　三、整改措施 　　（一）加强统计资料的整理归档，确保统计资料的完整。 　　（二）、组织相关人员认真学习有关金融统计规定和制度，加深对金融统计制度的理解，提高认识，明确职责，并严格按照人民银行和总行的金融统计要求报送数据，依法统计，确保金融统计数据真实、准确。 　　（三）、部门的统计工作实行岗位责任制和AB岗制度，每个报表需配备2名及以上的统计人员，以便做好复核工作，同时防止出现特殊情况时，影响报表的统计报送工作。 　　（四）、对各种统计报表实行复核审批制度，做好各种数据的审核把关工作。每张报表必须先经复核岗核查，再由负责人审核后，方可报送统计报表。 　　（五）、在统计数据时，加强与相关业务部门的协调、沟通工作。做好业务部门间的统计数据管理和审核工作，统一数据口径和报送标准，保证数据的及时和准确性。 　　（六）、定期对部门统计基础工作和统计制度执行情况进行自查，及时发现统计工作存在的问题，落实整改。 　　银行金融自查报告2 　　根据《中国人民银行xx分行转发总行关于开展20xx年金融统计检查的通知》（xx【20xx】40号）、《关于开展20xx年金融统计检查的通知》（xx发【20xx】22号）的要求，为严格执行金融统计制度，提升金融统计水平，我行立即成立金融统计工作自查领导小组对照统计检查内容进行了自查，现将自查情况报告如下： 　　一、成立自查专班，认真组织实施 　　为认真开展好此项自查工作，我行高度重视，加强组织领导，成立了自查工作领导小组，农商行副行长xxx为组长，财务、信贷、资金运营部门负责人为成员的工作小组，并召开专题会议，组织认真学习了《中国人民银行关于开展20xx年金融统计检查的通知》文件内容。通过学习提高了对开展统计检查和加强统计管理工作重要性的认识，明确了自查的重点内容，提出了具体要求，从而保证了自查效果。 　　二、金融统计工作自查情况 　　（一）检查整改情况 　　20xx年金融执法检查中发现问题的情况我行对照去年人民银行xx市支行检查中发现的问题进行了有针对性的复查。20xx年金融统计检查中存在问题：20xx年7月，我行按照贵行x银检意字（20xx）第02—6号，关于20xx年至20xx年3月末金融统计检查情况的意见书，我行对照意见书提出的问题，逐项予以整改落实。针对行业分类、企业规模分类不准的问题，我行首先组织信贷员学习大中小企业最新版分类标准、行业分类标准，其次根据贵行要求对信贷风险系统进行数据清理。经贵行检查和验收，整改后的数据符合贵行的要求，围绕整改中发现的问题进行了逐一检查，未发现重复问题，杜绝一切统计工作中的.违规、违法行为，更好地保障了金融统计工作的质量。 　　（二）落实人民银行统计制度的情况 　　1、认真贯彻《中华人民共和国统计法》、《金融统计管理规定》等法律、法规，以及相关管理规定， 　　2、贯彻执行中国人民银行制定的金融统计制度及有关管理办法，并接受人民银行的监督、检查。 　　3、我行依法执行房地产、保障性安居工程、大中小企业、地方融资平台、中长期、涉农贷款统计和其他统计制度，所报境内大中小企业贷款情况统计表等各类报表均能及时、保质、保量地报送。 　　4、统计工作管理情况。我行统计集中管理系统配有专用计算机，专机专用，内外网隔离，使用合理，系统运行正常，做到专人负责使用。统计人员业务规范，操作熟练，各司其职，能按时、准确上报各类统计报表、撰写统计分析，统计人员具备良好的职业道德，具有必要的统计专业基础知识和一定的计算机操作技能，统计人员实行岗位培训，未经岗前培训或培训不合格者不得上岗。统计岗位责任制度健全并严格遵照执行，通过检查，我行加强了对统计工作的领导，统计报表质量和统计人员执行统计法规的自觉性有了一定提高。 　　5、各类统计报表、统计数据能做到及时整理并归档保存，认真开展统计工作，设置统计管理员和操作员，互相监督、检查，确保统计工作保质保量，及时完成数据统计、上报工作。。通过对历年来现场检查统计数据的情况，上报数据真实完整，未利用常规的业务操作虚增、虚减原始统计记录，未虚报、瞒报、伪造、篡改报表数据，能够做到报送报表数据的及时性、准确性、完整性。 　　6、按时、按质、按量完成人民银行仙桃支行布置的各项统计调查工作。 　　三、主要业务自查情况 　　截止20xx年3月31日，我行各项存款余额为907364万元，存款总额中，单位存款214925万元，个人存款678989万元，应解汇款及保证金13450万元，各项贷款余额为448264万元，其中正常类贷款为438502万元，关注类贷款为1144万元，次级类贷款为1746万元，可疑类贷款为6835万元，损失类贷款为37万元。我行各项金融统计数据主要来源于综合业务系统，分别通过信贷台账系统和业务报表系统等自动取数，保障了金融统计数据的真实性和准确性。我行在自查期间 　　通过对20xx年和20xx年一至三月上报市人民银行各类报表中存贷款统计数据进行了认真核对，认为上报数据及时、真实、完整，提交接收程序合规，未发现重要错报和遗漏情况，也没有发现统计违法行为。具体如下： 　　1、月报主报中存贷款统计数据的准确性。我行均按照人民银行金融统计制度设立的相应统计科目，将统计数据正确归属，没有将数据混入其他统计科目填报。 　　2、未利用常规的业务操作虚增，虚减原始统计记录或与统计有关的其他原始资料行为。无虚增存款规模、虚降贷款规模的现象。 　　3、统计数据与原始统计记录，统计台账、统计报表以及与统计有关的其他资料核对基本一致。一些四舍五入的数据差异在允许范围之类。 ;

保理（Factoring）又称托收保付，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的做法。主要业务：国际保理业务的运作有单保理和双保理两种方式。仅涉及进出口商一方保理商的叫做单保理方式；涉及双方保理商的则叫做双保理方式。扩展资料：金融保理注意问题：保理作为比较新的国际贸易结算手段，已经有十多年的历史了，而且逐渐成熟，并被更多出口商采用。其主要是针对在日益激烈的市场竞争，买方的付款条件要求的更加苛刻，比如D/A远期，甚至赊销等情况下。为了适应出口商既能够保持出口需要，又要减少出口收汇的风险这样的需求而产生的一种金融服务产品(就象保险也叫做产品一样)。但是要做保理，是有条件的，即需要注意以下的问题：1、买方(进口商)要有较好的信誉或信用，这样进口保理商才能够为其核定一定的信用额度，否则是不可能被接受的。2、在续做保理业务之前，这些申请、信用评估、核定信用额度等大量的工作是要在正式签订出口合同就要做的。3、只有当出口保理商同意出口商叙做该笔保理业务时，即出口保理商为进口商核准了信用额度后，才能够正式签定外贸合同或装运货物。4、要注意进口商的信用额度的使用状况（余额状况），以及其信用状况的变化。随时保持与出口保理商的有效沟通。参考资料来源：搜狗百科-保理

保理（Factoring）又称托收保付，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的做法。主要业务：国际保理业务的运作有单保理和双保理两种方式。仅涉及进出口商一方保理商的叫做单保理方式；涉及双方保理商的则叫做双保理方式。扩展资料：金融保理注意问题：保理作为比较新的国际贸易结算手段，已经有十多年的历史了，而且逐渐成熟，并被更多出口商采用。其主要是针对在日益激烈的市场竞争，买方的付款条件要求的更加苛刻，比如D/A远期，甚至赊销等情况下。为了适应出口商既能够保持出口需要，又要减少出口收汇的风险这样的需求而产生的一种金融服务产品(就象保险也叫做产品一样)。但是要做保理，是有条件的，即需要注意以下的问题：1、买方(进口商)要有较好的信誉或信用，这样进口保理商才能够为其核定一定的信用额度，否则是不可能被接受的。2、在续做保理业务之前，这些申请、信用评估、核定信用额度等大量的工作是要在正式签订出口合同就要做的。3、只有当出口保理商同意出口商叙做该笔保理业务时，即出口保理商为进口商核准了信用额度后，才能够正式签定外贸合同或装运货物。4、要注意进口商的信用额度的使用状况（余额状况），以及其信用状况的变化。随时保持与出口保理商的有效沟通。参考资料来源：百度百科-保理

1.基本简介：保理（Factoring）又称托收保付，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的做法。2.主要业务：国际保理业务的运作有单保理和双保理两种方式。仅涉及进出口商一方保理商的叫做单保理方式；涉及双方保理商的则叫做双保理方式。

生态经济生态经济学是一个跨社会科学（经济学）跨学科的自然学科（生态学）。生态经济学是研究再生产过程中，经济系统和生态系统之间的物质循环，能量转换，和值的扩散规律及其应用的科学。生态环境已经从纯粹的自然意义上的人类生存的因子在社会意义上的经济因素，这有两层含义。首先，在与人类生活需要良好的生态环境已经出现供不应求的良好环境，已成为幸福的人们追求的目标之一。二，自然生态环境的废物吸收能力或接近饱和，在某些领域甚至已重载继续使用它的生产必须复制新的环境容量，因此需要投入资金，为“建设（生态恢复与污染控制）良好的生态环境，已成为“产品”的劳动。换句话说，良好的生态环境为目标，从生产的角度来看，具有双重功能，那就是，从生活的角度，已成为生产要素和条件。

法律主观：企业真正理解投融资的人很少，不愿意花钱聘请专业的投融资顾问，投融资过程往往十分不顺利。作为专业的法律工作者， 律师 可以凭借其专业知识和丰富的投融资经验，高超的投融资技能，超强的专业策划能力，广泛的融资渠道，可以为企业进行投融资方案设计与实施，并预防法律风险，解决各种法律问题。 投融资前，律师可以对投融资项目的法律和政策环境进行尽职调查，确保方案的合法有效和可操作性。在投融资中，可以参与谈判，起草、审核风险投资协议、信托协议等相关法律文件，对各种投融资方式中可能出现的股权变动，企业管理权共享，资本注入方式，境内外上市等诸多法律问题进行处理，确保企业操作合法有效，投融资顺利高效。具体来说，律师在企业投融资中的业务主要如下：（一）企业投资中的律师业务1．一般投资过程中的律师业务（ 1 ）提供投资领域的法律事务咨询。（ 2 ）对投资项目进行尽职调查和法律可行性研究， 就投资项目的立项、投资方式、商业机会、投资环境出具法律意见书。（ 3 ） 参与投资项目的商务谈判 。（ 4 ）起草与审核 投资意向书、协议书等 各种法律文件。（ 5 ）协助设立企业。（ 6 ） 代理 解决各种投资纠纷 。2．外商投资中的律师业务 目前，外商在中国直接投资的主要方式有中外合资经营企业、中外合作经营企业、外商独资企业以及外资并购等。律师可以提供以下服务内容：（ 1 ）进行尽职调查，提供投资参考依据 律师可以对投资地的投资环境进行综合调查，既包括对法律环境、政策环境、经济环境等宏观方面的调查，也包括对销售市场情况、土地成本、人力资源成本、合作伙伴的资信情况等微观方面的调查，为外商投资决策提供参考依据。（ 2 ）对投资项目出具法律意见书 律师可以基于尽职调查后的各种资料以及投资者的意愿，为投资者策划最适合的投资方式，设计最好的投资方案；参与投资谈判、起草与审核投资意向书和投资合同。（ 3 ）为企业组建提供法律服务 律师可以为企业组建提供一系列的法律服务，包括起草与审核 公司章程 ，对股权结构、出资方式、企业内部管理结构进行专业的法律设计，协助办理投资项目的批准、登记手续；完成企业设立与注册手续。（ 4 ）为外资并购国内企业股权或资产提供法律服务。（ 5 ）提供其他法律服务，包括对各种法律文书的起草与审核，进行税收筹划以及代理进行相关 诉讼 或仲裁等。3．风险投资中的律师业务（ 1 ）风险投资企业设立阶段：律师可以协助设立企业，比如起草与审核 合作协议 、企业章程、办理审批和注册登记等。（ 2 ）投资项目确定阶段：律师可以对被投资企业进行审慎的调查，调查内容包括该企业的 债权债务 情况、 知识产权 情况、股权结构情况、管理层能力情况等。在项目的具体谈判过程中，律师可以起草与审阅风险投资协议等各种法律文件，参与制定股权结构以及投资安等。（ 3 ）项目管理阶段：在这一阶段，律师协助监督被投资企业按照投资协议进行经营运作，确保投资者利益不被侵害。（ 4 ）风险资本退出阶段：由于风险资本一般通过上市，并购等方式退出，因此律师可以提供上市、并购等法律服务。（二）企业融资中的律师业务1．对融资项目进行审慎调查以及全面的法律风险评估，对融资项目进行可行性分析。2．就融资项目提出专业的法律意见，对可能涉及的法律事务进行法律分析。3．制作《项目融资方案》，设计融资框架，选择合适的融资方式。4．参与项目融资的谈判。5．起草与审查有关项目融资的各种合同文件，包括项目 融资合同 、 担保合同 等，并提供律师见证服务。6．办理融资所需文件的批准和登记手续。7．协助进行公司治理结构的改变，制定风险预防管理机制。8．监督融资项目的日常经营管理，及时处理相关法律问题，以上就是关于投融资法律服务的回答！

成果不怎么样，钱都流向了少数部分人。经济上去了，国民没得益。

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我国国有重点金融机构监事会的核心工作是财务监督。监事长的职责权限如下：1、召集并主持监事会；2、检查监事会决议实施情况，并向监事会报告；3、就有关问题听取公司高级管理人员报告；4、向公司员工调查、了解经营情况；5、在监事会闭会期间，代行监事会的职权。监事长的责任如下：1、检查监事会决议执行情况，并向监事会报告；2、以各种方式保持与监事们的联系，听取意见和建议；3、做好监事会会议准备工作，定期召集会议。法律依据：《中华人民共和国公司法》第七十条国有独资公司监事会成员不得少于五人，其中职工代表的比例不得低于三分之一，具体比例由公司章程规定。监事会成员由国有资产监督管理机构委派；但是，监事会成员中的职工代表由公司职工代表大会选举产生。监事会主席由国有资产监督管理机构从监事会成员中指定。监事会行使本法第五十三条第（一）项至第（三）项规定的职权和国务院规定的其他职权。第五十三条监事会、不设监事会的公司的监事行使下列职权：（一）检查公司财务；（二）对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、公司章程或者股东会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；（三）当董事、高级管理人员的行为损害公司的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正；（四）提议召开临时股东会会议，在董事会不履行本法规定的召集和主持股东会会议职责时召集和主持股东会会议；（五）向股东会会议提出提案；（六）依照本法第一百五十一条的规定，对董事、高级管理人员提起诉讼；（七）公司章程规定的其他职权。

这是从生产要素的配置的角度来说的，把经营负债和金融负债作为企业的资金筹措渠道，有了资金就可以完成企业生产经营和科技开发，市场推广，技术还要以及扩大再生产的很多战略步骤，一般来说，经营性负债是占用了上游供应商或者下游客户的资金，相当于是无财务费用融资，而金融行业的融资也是较合理的融资成本，这都是对企业发展的动力。当然了，如果这种资金的注入不能产生大于投入的产出，还有可能成为企业的负担，拖垮企业，要一分为二地分析。另外，过分地透支企业的信誉，也有可能造成企业供应链断裂，使企业走入万劫不复的悬崖峭壁。

金融市场调研是产品研发及顾客需求的第一步，这就需要通过已有顾客的售后反馈初步设计问卷。在设计问卷时，需要遵循以下原则。（一）相关性：即所设计的问题要与问卷主题相关。不同的产品满足的客户需求不同，同样的产品注重的点也不同。这就要求企业对产品要有清晰的定位，明确顾客需求。例如，由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，需要了解怎样的理财产品能够吸引客户，同时是否有合适的期限以及科学的收益分配分方式等。要尽量避免问卷中出现与主题不相关的问题。（二）一般性：即问卷问题是否符合一般的常识。问卷问题如果出现常识性错误，不仅不利于问卷的数据分析，还会使被调查者轻视调查者水平，降低调查质量。（三）逻辑性：问卷的设计要有整体感，这种整体感即是问题与问题之间要具有逻辑性，独立的问题本身也不能出现逻辑上的谬误。问题设置要有相关性，调查对象就会感到问题集中、提问有章法。相反，假如问题是发散的、带有意识流痕迹的（比如在基础信息部分提问产品相关问题，然后又问基础信息），问卷就会给人以随意性而不是严谨性的感觉。那么，将市场调查作为科学经营决策过程的企业就会对调查失去信心。逻辑性的要求是与问卷的条理性、程序性分不开的。在一个综合性问卷中，调查者可将差异较大的问卷分块设置，从而保证每个“分块”中的问题都密切相关。（四）明确性：明确性即问卷的问题要清晰明确，这是单就问题本身而言的。首先要求问题本身不能有歧义，没有语病；其次要求问题便于回答。一般问卷填写时间应在20分钟之内，若问题复杂，会对被调查者的体验造成影响。（五）非诱导性：非诱导性就是问题中不能携带个人感情，更不能通过心理效应诱导顾客。诱导顾客的情况是要坚决避免的，这会导致数据分析出现毁灭性误差，进而影响产品设计。另外一个无法避免的问题是问卷设计者会带入个人的价值观。这是与生俱来与后天个人经历所致的，无论个人怎么控制都无法摆脱。这就需要进行团队合作，多个成员共同对问题进行修改。（六）便于整理分析：企业或个人自媒体发布问卷的最终目的是通过问卷调查进行数据分析，进而了解顾客需求。如果所设计的问卷整理分析困难，那便失去了意义。因此数据要能够进行累加，且累加后的相对数要有意义，能为实际问题提供参考。拿手机来说，颜色就是一个不错的调查项目，因为选择某种颜色的次数可以累加，可以得出各颜色的百分比，还可以知道哪种颜色是最受欢迎的。这些结果可以为设计手机颜色提供参考。

金融工具三分类：权益工具：如果是为交易而持有的，则划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产（交易性金融资产）。如果是非交易性的，可以行使指定权将其直接指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产（其他权益工具投资），如果不行使这种指定权，则仍是以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产（交易性金融资产）。债务工具：先看能否通过合同现金流量测试，不能通过的直接划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产（交易性金融资产）。能通过合同现金流量测试的再看企业管理该项金融资产的业务模式，如果是仅收取本金和利息，则为以摊余成本计量的金融资产（债权投资），如果是出售，则为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产（交易性金融资产）。如果是两者兼有的目的，即既收取本金和利息又想在合适的价格将其卖出，则划分为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产（其他债权投资）。衍生工具：全部是以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产（交易性金融资产）。从会计科目看：交易性金融资产：可以是权益工具、债务工具和衍生工具。债权投资：债务工具（仅收取合同现金流量的债务工具）。其他债权投资：债务工具（两者兼有目的的债务工具）。其他权益工具投资：权益工具（行使指定权的权益工具）。

　城镇化是中国经济新的发动机　　改革开放以来，我国在推进经济增长方面取得了突出的成就，外贸出口、投资以及消费相继成为不同时期推动经济增长的重要动力。但是，由于后金融危机时代的来临，国际经济形势错综复杂、充满变数，世界经济低速增长态势仍将延续，国内经济社会发展发展中的不平衡、不协调、不可持续的问题依然突出，我国必须找准经济发展的突破口。新型城镇化的核心是人口就业结构、经济产业结构的转化过程和城乡空间社区结构的变迁过程，其本质特征是农村人口在空间上的转换，非农产业向城镇集聚，农业劳动力向非农业劳动力转换。　　经济学中有个重要的“纳瑟姆”曲线（如图1），它表明当城镇化水平达到30%而继续上升至70%的区间，是城镇化率上升最快的发展阶段。“十一五”时期，中国城市化率年均增长0.9个百分点，2012年达到52.57%。若中国的城镇化率今后每年提高1个百分点，持续20年才能达到70%。　　国家统计局数据显示，2012年末，我国人口总数135404万。城镇人口71182万，其中流动人口23600万。乡村人口64222万。我国城镇化率为52.57%。如果扣除未真正市民化的流动人口数，我国的城镇化率将只有35.14%。如果我国在十年内达到70%的城镇化率，以现有人口数为基数静态测算，按国家统计局的口径（简称“窄口径”），需市民化23600万人，每年市民化人数为2360万人；若按扣除流动人口的专家口径（简称“宽口径”），需市民化47200万人，每年市民化人数为4720万人（见表1）。　　如果按2012年人口自然增长率0.495%测算，2022年我国人口总数将达到142258万，2032年我国人口总数将达到149459万人。同样十年达到70%的城镇化率，窄口径需城镇化人口总数将达24800万人，而宽口径需城镇化49600万人（见表2）。　　从以上数据可以看出，动态测算要达到70%的城镇化率，我国将有2.48亿～4.96亿农民进入城市，十年间每年“市民化”约2480万～4960万农村人口。新型城镇化建设进程对投资、就业、消费的全方位拉动，进而优化产业结构，缩小城乡差距，将推进我国经济持续稳定健康发展。　　拉动投资。在固定资产投资方面，新型城镇化仍然会产生新的基建投资空间。以日本为例，日本基本建设投资的增速在城镇化快速发展阶段的后半程，继续呈现上升趋势，在城镇化率突破70%后，日本的基建投资增速才开始趋稳。据全国第二次全国农业普查公报，全国33270个乡镇中，仅11.7%的乡镇有公园，68.4%的乡镇有综合市场，23%的乡镇有农产品专业市场，34.4%的村地域内有50平方米以上的综合商店或超市；全国仅72.3%的镇实施集中供水，而且只有24.5%的村饮用水经过集中净化处理；全国仅19.4%的镇生活污水经过集中处理，36.7%的镇有垃圾处理站，15.8%的村实施垃圾集中处理。应该说，我国农村乡镇经过近几年的发展，基础设施、教育、医疗、社会保障等方面有较大改善。随着我国新型城镇化建设的推进，伴随城镇功能完善的需要，在道路、供水、供电、住房、通讯、教育、医疗、文化建设、污水和垃圾处理等方面将进行大规模、全方位的建设，从而形成巨大的投资需求。　　优化结构。经济发展史表明，一个国家的经济发展过程，必然伴随着产业结构的演进。这种演进是需求结构、技术进步趋向以及供给要素的变化在经济发展过程中的表现。城镇化和第三产业的发展紧密相连，有专家通过计量分析表明，城镇化进程与第三产业发展相关系数为0.933，与第三产业就业比重相关系数为0.968，都呈现高度正相关。随着我国新型城镇化的推进，不仅能够推动以教育、医疗、社保、就业等为主要内容的公共服务发展，也能够推动以商贸、餐饮、旅游等为主要内容的消费型服务业和以金融、保险、物流等为主要内容的生产型服务业的发展，从而推动我国经济结构加快转型，实现经济服务化。　　增加就业。发展经济学派的托达罗认为在发展中国家大量农村劳动力向城市的流动是经常发生的，这是由于城乡实际收入的差异和获得城市工作可能性的存在。随着新型城镇化的发展，大量农村人口向城镇转移，必将推动第二、第三产业，尤其是服务业的发展。在经济服务化背景下，服务业已成为吸纳全球就业的主要部门，发达国家的服务业就业比重一般达70%左右。进入21世纪以来，特别是金融危机后期，发达国家新增的就业份额90%以上都被生产性服务业所吸纳。从我国情况看，自2007年至今，服务业已超过工业、农业、建筑业，成为经济发展的绝对主力。2011年服务业就业人员首次超过农业，早已超过工业、建筑业，成为就业绝对主力。我国新型城镇化的发展会为服务业的充分发展提供广阔的空间，就地吸纳大量的农村人口就业。　　促进消费。城镇化可以扩大消费群体。阿瑟·克罗伯把中国人分为两个群体：糊口群体（10亿人以上，主要集中在农村）；消费群体（1亿～3亿人）。中国低收入者（糊口群体）有消费欲望但没消费能力。2020年实现全面建成小康社会宏伟目标，实现居民收入比2010年翻一番，意味着糊口群体征收，一部分糊口群体转化为消费群体。城镇化可以提高消费水平。从乡村到城市，居民消费明显增加。农村人口的逐步“市民化”，将促使新型城镇中的文化、旅游、休闲、家政、美容等行业的服务需求不断增加，服务水平将不断提升，进而逐步实现消费结构的升级。2011年，我国城镇居民人均年消费支出15161元，而农村居民人均年消费支出仅5221元，是农村居民的2.9倍，人均高出近1万元。按每年“市民化”人口消费的增加和升级，将极大地促进消费。　　缩小差距。增长极理论和非均衡发展理论表明，在某一时段内，特别是工业化阶段，城乡差距和区域发展不平衡，是各国工业化进程中共同存在的现象。按照经济理论，经济发展过程中，城乡差距总是先逐步扩大，然后缩小的。从我国的情况看，城乡差距体现在收入、文化教育、医疗保障、政府公共投入等各个方面。而我国的新型城镇化将是解决城乡差距的根本出路。一方面，城镇化将加强公共设施投入，改善城镇生活环境。另一方面，城镇化将提升入城新市民的收入，提升生活品质。应该说，城镇化是解决城乡差距的根本出路。　　城镇化有巨大的资金需求　　从新型城镇化对我国经济的推动以及国际经验看，城镇化建设需要大量的资金投入，而城镇化的快速发展也会创造出新的金融需求。目前，专家学者对城镇化的资金需求预测较多。中国（海南）改革发展研究院院长迟福林认为，未来10年新增城镇人口将达到4亿左右，按较低口径，农民工市民化以人均10万元的固定资产投资计算，也能够增加40万亿元的投资需求。而中国社会科学院发布《中国城市发展报告（2012）》指出，2011年中国城镇人口达到6.91亿，城镇化率达到51.27%。如果未来城镇化以每年0.8～1.0个百分点的速度推进，到2020年前后中国城镇化率将超过60%。据此估计，未来全国将有4亿～5亿农民需要在就业、住房、社会保障、生活等方面全面实现市民化，若以人均10万元的农民工市民化成本进行推算，仅此一项，就至少需要40万亿～50万亿元的巨额资金。王文鄢认为，人口城镇化的成本在8万元～50万元/人不等 。　　虽然说专家学者众说纷纭，但根本的一条就是我国未来的新型城镇化将产生大量的资金需求。我认为，未来新型城镇化的资金需求主要体现在城镇公共事业建设、城镇房地产开发、城镇小微企业和城镇居民消费等四个方面。若十年达到70%的城镇化率，按资金需求静态测算，上述四个方面的银行资金需求估计将达到23.45万亿元（窄口径）～46.9万亿元（宽口径）（见表3）。　　城镇公共事业建设需要大量资金。新型城镇化的公共事业建设主要包括基础设施建设、公用事业建设和公共服务建设三个方面。这些项目建设，有的纯靠政府投资，有的可以公私合营，有的可以民间投资。但是，这些项目建设共同的特点是资金需求大、建设周期长、经济收益有限、偿还期长。在政府财力有限的情况下，必须多渠道筹集资金，其中大量依靠的就是银行资金支持。按每市民化1人将需要投入10万元测算，每年需要投入2.48万～4.96万亿元建设资金。即便这些资金中只需要50%的银行贷款，也有1.24万～2.48万亿元。　　城镇房地产开发需要大量资金。新型城镇化的关键是人的城镇化。随之而来的就是安居问题。在土地集约使用的情况下，新型城镇化必然改变传统的农家小院模式，实现住宅商品化发展。我国普通商品住房项目的最低资本金比例为20%，按每年830万户农民市民化（2480万人除以3人/户），每套城镇普通商品住房成本10万元计算，总投资将达8300亿元，需要外部融资将达6600亿元。若按45.8%的贷款比例计算，需银行信贷资金3800亿元；若按宽口径计算则为7600亿元。　　城镇小微企业发展需要大量资金。十八大提出“工业化和城镇化良性互动”。工业化，尤其是农业产业化的发展是城镇化的持续推动力。农业产业化发展必然促成一大批小微企业创立、成长，产生大量的固定资产投资和流动资金需求。从目前全国的小微企业贷款余额与小微企业户数可以测算出，小微企业户均贷款额约90.5万元。假设每年市民化2480万农村人口，2/3为劳动人口（1653万人），其中50%留在小城镇就业则约为827万人，按小微企业户均吸纳就业21人计算，预计将新产生约40万户小微企业，其贷款资金需求将达3600亿元。按宽口径计算贷款资金需求将达到7200亿元。　　新城镇居民有大量资金需求。十八大提出，“2020年实现国内生产总值和城乡居民人均收入比2010年翻一番”。收入倍增计划中收入倍增者指的是中低收入者的收入翻一番。农民创业和扩大再生产将使得个人生产经营性贷款需求增加，收入的提高和市民化的发展将使得农民消费升级，新市民对居住、交通、娱乐、教育方面的需求增长将带动个人住房贷款、耐用消费品贷款、汽车消费贷款需求大量增加。2012年我国住户消费性贷款余额104439亿元，按城镇人口71182万简单测算，人均消费性贷款约1.47万元。而新型城镇化每年市民化2480万人，将新增消费贷款需求3650亿元，按宽口径计算将达到7300亿元。　　从上述四个方面的简单测算看，每年新型城镇化产生的银行信贷资金需求将达2.35万亿～4.69万亿元左右，约占2012年全国新增境内贷款的26.6%～53.2%。可见，新型城镇化将产生大量的资金需求，而农村银行机构在城镇化建设中大有可为。　　银行要助推尽责　　根据路径依赖理论，最初的选择决定今后的路径。“路径依赖”类似于物理学中的“惯性”，一旦进入某一路径（无论是好是坏），由于规模经济、学习效应、协调效应以及适应性预期等因素的存在，就可能对这种路径产生依赖，形成自我强化机制。因此，农村银行机构在支持城镇化进程中的机制建设尤为重要。　　在推进城镇化进程中，需要农村金融服务的支持与配合。农村金融体系是农村经济的“造血体”，建立现代农业金融服务体系、补齐农村金融短板，已成为促进城乡产业互融和要素流动、加快形成城乡经济社会一体化新格局的关键。　　实际上，银行支持推进城镇化进程对于政府、小城镇金融消费者和银行自身均有现实意义。对于政府而言，可以充分发挥财政资金“四两拨千斤”的作用，利用信贷资金加快城镇化建设步伐。对农民而言，可以转变生产和生活方式，更新消费观念，节约宝贵的土地资源，有效拉动内需和消费；对银行自身而言，可以拓宽客户资源，拓宽中间业务渠道，挖掘丰富的金融财富，增强综合竞争力。　　机构下沉　　在前几年的机构撤并风潮中，大量的县域分支机构被撤并，有的县市甚至除了农行和农村信用社，没有其他大中型银行机构。要做好城镇化金融服务，银行业金融机构要加强前瞻性研究，立足长远发展，根据商业可持续和“贴近基层、贴近社区、贴近居民”原则，将机构网点开设到县域、乡镇，发挥熟人、熟地的优势，开展贴身服务。健全服务功能，开通网上支付等电子支付渠道，提高新型城镇金融服务效率，扩大农村金融覆盖面。　　在银行网点的管理上，可以按照网点服务功能与范围，将银行网点分为区域中心型网点、便利型网点和新型自助服务点三种类型。区域中心型网点属于全功能银行，设置在县域或大的乡镇，提供全方位的金融服务；便利型网点属于有限功能银行，设置在小型乡镇，以基础性金融服务、收单业务为主，突出低风险、低成本和便利性；新型自助服务点以自助服务为主，配备综合服务终端、助农取款POSE、离行式自助设备等。区域中心型网点负责管理、指导社区便利型网点，并提供业务支持与服务；新型自助服务点作为实体网点的触角与补充，延伸至社区的楼道、药店、超市等社区生活场所，三种类型网点构成层层递进、协作分工、相互支撑的网络体系。　　准入放宽　　中国城乡差别比较大，农村的区域性差别更大。农业和农村经济有自身的特点，农民信用也有自身的特点，因此，支持新型城镇化建设离不开“土生土长”的“草根”金融。作为银行监管部门，在鼓励支持现有银行机构向下延伸服务网点的同时，积极推动农村金融机构建设。要在坚持“改制不改姓，更名不离农”的总体原则下，加快推动农信社股份制改造。通过协调三方（政府、省联社及属地监管分局）、实时沟通、分类推进、包片督导、按季通报、考核问责等措施，实行“政府+市场”的改革模式。要进一步放宽新型农村金融机构的设立条件，允许更多种类的非银行金融机构作为发起人设立村镇银行、贷款公司等，推动新型农村金融机构在县域和乡镇的布设，尤其是在不发达、欠发达县域的设立，并突出本地化建设。进一步规范民间融资，引导民间资本参与各类新型农村金融机构的发起设立和增资扩股，提高农村金融市场民间资本的投资比例。　　权力下放　　为了防范由于信息不对称下的道德风险，银行业金融机构普遍实行了严格的授权管理。但是，由于信贷审批权力逐级上收，审批链条拉长，尽管基层机构享有的企业信息最为真实全面，却因为缺乏应有的信贷决策权，无法及时满足企业有效的信贷需求。而有权审批人由于信息的不确定性、信息在传递过程中的漏损和信息的不对称等因素的影响，难以实现科学正确决策，只能对难以看准的项目进行否决，导致县及县以下分支机构的授权授信逐年萎缩，难以适应我国县域经济发展现状和新型城镇化的金融服务需求。因此，银行业金融机构要在掌握各地经济发展水平、经济特点和信用状况的基础上，进一步科学合理地划分信贷管理权限，实行分类指导下的区域性资产负债比例管理。对风险控制水平高、业务市场广阔、有效信贷项目多的分支机构，适当扩大授权和转授权。实行项目负责制，试行直报审批制，由项目营销负责人直报有权（最终）审批人，减少中间环节，减少信息漏省，提高工作效率和服务质量。　　资金回流　　经济资本是商业银行用以抵御非预期损失的虚拟资本。目前，我国商业银行经济资本管理机制运作的主要路径是“以系数法或资产波动法计量不同风险资产所需的经济资本→以增量配置法分配经济资本→以资本回报率评价经营绩效”。由于经济资本管理机制精确、高度的逐利性，必然导致区域金融资源配置不平衡，使得银行机构难以较好地平衡追求短期利益最大化与履行社会责任、促进经济金融持续协调发展等方面的矛盾。　　农村银行机构要在城镇化进程中有所作为，必须建立资金回流机制，从根本上解决城乡金融资源配置不合理问题，建立与农村生产要素优化配置相适应的制度安排。一方面，要制订并落实“两个高于”（即“三农”贷款增速要高于GDP增速，高于本单位各项贷款平均增速）的工作目标。另一方面，要对欠发达地区经济资本管理模型进行优化，即主要在经济资本的分配和考核环节引入调节系数，加大对欠发达地区的信贷投入。在经济资本的分配环节，要降低“三农”、城镇化贷款的资本占用系数，按信贷增幅不低于或高于当地GDP增幅的标准配置欠发达地区经济资本；在经济资本的考核环节，要根据各地区经济发展不平衡导致的经济资本回报率差异的实际，按一定的调节系数下调欠发达地区经济资本期望回报率，提高基层银行机构开展“三农”、城镇化贷款的积极性，加大信贷投入力度。　　让利于民　　2012年，商业银行累计实现净利润1.24万亿元。作为最赚钱的行业之一，我国银行业有必要进一步加大履行社会责任的力度，在实现自身经营效益的同时，兼顾社会薄弱环节和弱势群体，实现银行利益和社会责任的统一。　　一方面，突出“免”字，普惠客户。农村银行机构要坚持服务收费“四项原则”，做到合规收费、以质定价、公开透明、减费让利。要按照《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》要求，免除客户开户、销户手续费，柜台、ATM机具查询服务费及工本费等服务项目费用，降低金融消费者成本负担。　　另一方面，强化“让”字，以义取利。农村银行机构要严格按照监管部门整治银行业机构不规范经营行为等相关文件的要求，落实“七不准”禁止性规定，及时纠正贷款附加不合理条件和强制收费等不规范经营行为。同时，按照“了解你的客户，了解你的客户的产品，了解你的客户的市场”的原则，科学合理确定“三农”、城镇化贷款的利率水平，切实降低农村金融消费者融资成本，坚决杜绝“杀鸡取卵”式的利率定价方式，筑实可持续发展基础。　　活用政策　　农村银行机构要解放思想、实事求是，在用好用活政策上有所作为。农村银行机构在坚持执行国家的宏观政策的同时，必须正确理解和掌握有关国家宏观调控和监管政策，要用改革创新的思想认识政策，用足政策空间，要在同样的政策下找到适合自己的着力点，按照有利于经济发展、有利于改善民生、有利于银行业自身发展的要求开展金融服务工作。　　2012年底，国家四部委连续下发了一系列规范地方政府融资平台的文件，笔者认为目前的平台政策体现为：总量控制、分类管理、加强指导、明确责任，规则不变、弹性掌握。控制总量是指，银监会规定2013年贷款总量不能增加，同时对贷款、非贷款融资实行全口径监测。在总量不增加的情况下，对省级和计划单列市符合条件的融资平台给予必要的信贷支持。分类管理是指，2013年到期的平台贷款，银行可区别情况给予扶持：包括符合《公路法》的收费公路项目，经国务院审批或核准的且资本金已到位的重大项目，已列入国土资源部名录的土地储备机构的土地储备贷款，保障性安居工程建设项目，工程进度达到60%以上且现金流达到全覆盖的在建项目。加强指导是指，指导土地储备机构进入名录以获取银行信贷支持。建议政府结合土地储备新规研究对策，加大指导和扶持力度，争取其他有土地储备的平台公司尽早进入土地储备名录，满足银行信贷融资的基本条件。明确责任是指，政府平台总体属于财政性风险，控制总量由银行法人机构负责，风险防范的任务在银行业金融机构。规则不变是指，包括控制总量的原则不变，分类管理的方式不变，区别对待的要求不变，逐步化解的路径不变。弹性掌握是指，银行业将积极支持铁路、公路和新兴产业等领域的国家重点项目建设。　　主动营销　　随着我国利率市场化进程的加快，银行的资产负债管理面临新的形势，追求盈利与风险化解之间的关系平衡成为资产负债管理的关键。从美国、日本利率市场化进程看，竞争压力下银行的风险偏好有所上升，贷款占资产比重平稳上升，存贷比持续提高。因此，在我国新型城镇化进程中，农村银行机构必须积极行动，明确专门部门和专门人员负责新型城镇化建设的金融服务工作，充分利用当地优势，注重培育优良客户群，为小城镇建设的稳步发展奠定必要的物质基础。要转变“坐等客户上门”的观念，开展主动营销，多深入企业和乡镇，多走访客户，多倾听客户的声音，在需求中找市场，在服务中寻客户，不断提高新型城镇化融资需求的满足率、覆盖率和满意率。要规范农村城镇化信贷业务运作程序。开展区域评价，针对农村城镇化建设目标市场，广泛开展调查研究，形成区域评价报告，为信贷支持和营销决策提供依据。对选定的拓展区域和项目，及时进行金融需求分析，整合产品，制订全面、贴身服务方案，及时开展营销，对于区域整体符合支持条件的，根据该区域特点制订整体服务方案，实行区域整体营销。　　创新制度　　先进的制度是第一生产力。生产力三要素中最重要的就是人，而制度是人尽其才的保障，是充分发挥人的主观能动性和工作积极性，达成工作目标的保障。新型城镇化进程中的金融需求明显有别于以往大城市、大中型企业和大项目的需求。新的金融产品则是农村银行机构有效支持新型城镇化的工具和手段。农村银行机构要努力建设多层次、多元化的金融产品与金融工具以及相关的政策支持规范体系，有针对性的提供差异化产品，推动崭新的金融品种打进农村市场，推动同业之间的业务合作。　　一是创新服务手段。积极推行金融超市“一站式”服务、电话银行、网上银行等现代化金融服务手段，促进业务办理效率的提高和资源优化整合。围绕银行卡、网上银行、手机银行、电话银行、代理保险、代理基金、个人理财等业务，创新开发中间业务品种。对已在大城市开办的中间业务品种，应尽快在县域金融机构推广。要充分利用现有的机构、网点、人才、信息等优势，大力开展中间业务创新，逐步将业务渗透到投资理财、信息咨询、财务顾问、产权交易服务等领域。　　二是创新担保方式。突破传统担保方式的限制，扩大抵质押贷款范围，接受企业自身用的无形资产（品牌、商标、专利）、集体土地使用权、厂房、宅基地和集镇商铺、库存产品等作为贷款担保；推出中小企业信贷、小企业循环贷款、亲友抱团贷款、企业信用联盟、网贷通等贷款业务；农村小额信贷允许用农作物、农产品、承包的土地使用权等作为抵押获得贷款。　　三是创新融资产品。结合城镇化建设的特点和实际需要，积极开办购建房贷款，支持农民改善居住条件；积极开展农业生产所需消费贷款，鼓励农民购买小型农机具和交通运输工具，支持农业产业化经营；大力支持农民子女接受高等教育，通过具有经济实力的村民担保的方式试办助学贷款。努力满足小城镇建设对信贷资金的需要。　　四是完善责任追究。农村银行机构要以满足“三农”、城镇化的有效信贷需求和防范风险为原则，以调动信贷人员工作积极性为根本，完善信贷制度、定价策略和考核办法，优化信贷流程，增加信贷投放。要科学设立风险容忍度。对经过条线和内审部门检查认定，信贷人员确已依规操作，恪尽职守的，要依规免除其经济责任，实现尽职免责。　　监管激励　　日本社会学家横山宁夫提出的“横山法则”认为，自发的才是最有效的。作为银行监管者，必须要善于完善制度和规则，引导农村银行机构积极主动参与新型城镇化建设工作。一是加强监管引导。要完善差别化监管政策，提高农村银行机构存贷比和不良贷款的容忍度要求，如对农村银行机构的存贷比设立下限要求，要求不低于60%；允许农村银行机构的不良贷款容忍度高于平均不良贷款率的2～3个百分点。参照扶持小微企业做法，降低农村银行机构“涉农”、“涉城镇化”贷款的风险权重至75%。支持农村银行机构发行“城镇化金融债”，补充资金来源支持城镇化建设。要建立支持新型城镇化建设信贷导向评估监测制度，提升农村银行机构金融服务能力和动力。二是完善扶持政策。建立信贷风险损失补偿机制和信贷投入奖励机制，将特殊补贴政策与普惠制农村税收政策相结合，实现偏远地区农村商业金融的可持续发展。三是搭建沟通平台。由政府部门和监管部门牵头组织，定期召开新型城镇化建设联席会、项目供求信息推介会，及时向金融部门通报小城镇的发展规划、产业布局、项目引进、经济运行等情况，及时向金融消费者宣传推介银行的信贷政策、投放重点和金融服务产品等，增进企业与银行部门的相互了解，实现政府决策与金融政策相一致，提高金融服务效率。

新金融工具准则的变化主要体现在弥补原准则的不足上，主要变化为以下三点：1.金融资产的分类由原来的四分类改为三分类；2.金融资产坏账准备的计提由原来的实际损失法改为预期损失法；3.简化嵌入衍生工具的会计处理。金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证，亦称金融工具或证券。是指单位或个人拥有的以价值形态存在的资产，是一种索取实物资产的权利。金融资产是一切可以在有组织的金融市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的金融工具的总称。金融资产的最大特征是能够在市场交易中为其所有者提供即期或远期的货币收入流量。金融资产包括一切提供到金融市场上的金融工具。但不论是实物资产还是金融资产，只有当它们是持有者的投资对象时方能称作资产。如孤立地考察中央银行所发行的现金和企业所发行的股票、债券，就不能说它们是金融资产，因为对发行它们的中央银行和企业来说，现金和股票、债券是一种负债。因此，不能将现金、存款、凭证、股票、债券等简单地称为金融资产，而应称之为金融工具。金融工具对其持有者来说才是金融资产。例如，持有商业票据者，就表明他有索取与该商品价值相等的货币的权利；持有股票者，表示有索取与投入资本份额相应的红利的权利；持有债券者，表示有一定额度的债款索取权。金融工具分为所有权凭证和债权凭证。股票是所有权凭证，票据、债券、存款凭证均属债权凭证。但在习惯上，这些金融工具有时也称之为金融资产。

金融资产分类是金融资产是价值形式的债权，其所有者在对其持有或使用期间可以从中受益。据此，金融资产分为：1、通货和活期存款，它们能够直接用于获得货物、服务或其他资产；2、储蓄存款及定期存款，经过一定时期可带来价值增值；3、债券和股票，从中可得到财产收入和利息等持有收益；4、贷款，产生财产收入；5、商业信用工具，代表了对其他金融资产，通常是可转让存款等支付手段的债权；6、外汇、黄金储备资产、在国际货币基金组织的储备头寸、特别提款权；7、衍生金融产品及其他。应答时间：2020-08-10，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。[平安车主贷] 有车就能贷，最高50万https://b.pingan.com.cn/station/activity/loan/qr-carloan/loantrust.html?source=sa0000632&outerSource=bdzdhhr_zscd&outerid=ou0000250&cid=bdzdhhr_zscd&downapp_id=AM001000065

1、商业金融业用地就是指定该土地只能用于修建商业用房（含写字楼），建好后必须有银行等金融机构入驻办公营业。 2、出让使用年限最短。在我国商服用地大部分属于出让土地。按照《城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》规定，商服用地出让用地最高年限为40年。

金融用地和商业用地同属于商业金融业用地（中类）、公共设施用地（大类）。但有所区别。商业用地是指综合百货商店、商场、经营各种食品、服装、纺织品、医药、日用杂货、五金交电、文化体育、工艺美术等专业零售批发商店及其负数的小型工场、车间和仓库的用地。金融保险业用地是指银行及分理处、信用社、信托投资公司、债券交易所和保险公司，以及外国驻本市的金融和保险机构等用地。扩展资料：金融用地特征：（1）出让使用年限最短。目前在我国，商服用地大部分属于出让土地。按照《城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》规定，商服用地出让用地最高年限为40年。（2）受节约集约用地原则限制。《国务院关于促进节约集约用地的通知》要求，按照节约集约用地原则，审查调整各类相关规划和用地标准。（3）土地利用价值高。商服用地多处于繁华地段，可以产生更高的经济效益。也就是说可以引起地价的上涨，有时上涨的幅度可以达到几倍甚至几十倍、几百倍。（4）区域选择性强。与居住用地不大一样，商服用地在地域上选择性很强，不是任何一块土地都可以作为商服用地的。除交通便利外，特别注意营业环境和收益状况。（5）比较适宜收益还原法评估。参考资料来源：百度百科-商业服务用地

不能随时调整。金融资产三分类一经确定，不得随意变更。划分为贷款和应收款项后，不得随意重分类为持有至到期投资和可供出售金融资产；持有至到期投资和可供出售金融资产也不得随意重分类为贷款和应收款项。

商务金融用地 指企业、服务业等办公用地，以及经营性的办公场所用地。包括写字楼、商业性办公场所、金融活动场所和企业厂区外独立的办公场所等用地。

F综合性经济科学类核心期刊表经济研究经济学动态经济学家经济科学经济评论南开经济研究当代经济科学当代经济研究中南财经政法大学学报经济纵横陕西财经大学学报经济问题现代财经上海财经大学学报经济经纬贵州财经学院学报首都经济贸易大学学报江西财经大学学报河北经贸大学学报云南财贸学院学报（改名 云南财经大学学报）F1（除F12）世界经济类核心期刊表世界经济经济社会体制比较外国经济与管理世界经济研究国际经济评论世界经济文汇东北亚论坛亚太经济世界经济与政治论坛F0F12F2（F23 F27）中国经济 经济计划与管理类核心期刊表管理世界数量经济技术经济研究地域研究与开发改革经济理论与经济管理开发研究上海经济研究宏观经济研究长江流域资源与环境经济研究参考生产力研究城市问题城市发展研究中国经济史研究资源科学中国人力资源开发经济体制改革经济问题探索资源 产业（资源与产业）中国经济问题南方经济现代城市研究消费经济生态经济经济数学中国流通经济开放导报特区经济现代经济探讨宏观经济管理运筹与管理改革与战略技术经济与管理研究中国经贸导刊F23会计类核心期刊表会计研究审计研究审计与经济研究财务与会计财会通讯，综合会计之友财会月刊，会计中国审计商业会计上海立信会计学院学报财会研究中国注册会计师事业财会F3农业经济类核心期刊表中国农村经济农业经济问题中国农村观察中国土地科学农业现代化研究农业技术经济调研世界中国农业资源与区划农村经济农业经济世界农业林业经济问题中国土地国土与自然资源研究绿色中国。B版。理论版（改名 林业经济）中国渔业经济F4、F6（含F27 除F59）工业经济类核心期刊表中国工业经济南开管理评论经济管理管理科学工业工程与管理管理评论企业经济预测软科学工业工程企业管理管理现代化经济与管理研究F59旅游经济类核心期刊表旅游学刊F7贸易经济类核心期刊表国际贸易问题国际贸易财贸经济商业经济与管理国际经贸探索商业研究销售与市场广东商学院学报商业时代中国商贸价格理论与实践北京工商大学学报 社会科学版国际经济合作对外经贸实物江苏商论国际商务研究中国物流与采购F81财政类核心期刊表税务研究财政研究涉外税务税务与经济中央财经大学学报财经论丛当代财经财经研究财经问题研究中国财政财经科学中国税务财政监督F82/F84货币/金融、银行/保险类核心期刊表金融研究国际金融研究金融论坛金融理论与实践保险研究证券市场导报中国金融武汉金融上海金融金融与经济财经理论与实践财经投资研究新金融广东金融学院学报浙江金融河南金融管理干部学院学报经济导刊南方金融以上都是的，更多核心期刊查询：

定职责、定机构和定编制。国家金融监管总局三定方案是指定职责、定机构和定编制。能够确保国家金融监管总局的具体职责，确定机构人员以及编制问题，明确责任到人，是落实金融监管改革最重要的内容之一。

金融港三路。根据查询百度地图信息显示，光谷金融港地下通道位于谷大道郑桥小路和金融港三路路口，解决了该路口拥挤堵塞的问题。

　　保函(Letter of Guarantee, L/G)又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。 保函即为保证书，为了方便，一般公司及银行都印有一定格式的保证书。其作用包括凭保函交付货物、凭保函签发清洁提单、凭保函倒签预借提单等。　　在凭保函交付货物的情况下，收货人保证在收到提单后立即向船公司交回全套正本提单，承担应由收货人支付的运费及其他费用的责任，对因未提交提单而提取货物所产生的一切损失均承担责任，并表明对于保证内容由银行与收货人一起负连带责任。凭保函签发提单则使得托运人能以清洁提单、已装船提单顺利地结汇。关于保函的法律效力，海牙规则和维斯比规则都没有作出规定，考虑到保函在海运业务中的实际意义和保护无辜的第三方的需要，汉堡规则第一次就保函的效力问题作出了明确的规定，保函是承运人与托运人之间的协议，不得对抗第三方，承运人与托运人之间的保函，只是在无欺骗第三方意图时才有效；如发现有意欺骗第三方，则承运人在赔偿第三方时不得享受责任限制，且保函也无效。

一是加快建设保障性安居工程。加大对廉租住房建设支持力度，加快棚户区改造，实施游牧民定居工程，扩大农村危房改造试点。二是加快农村基础设施建设。加大农村沼气、饮水安全工程和农村公路建设力度，完善农村电网，加快南水北调等重大水利工程建设和病险水库除险加固，加强大型灌区节水改造。加大扶贫开发力度。三是加快铁路、公路和机场等重大基础设施建设。重点建设一批客运专线、煤运通道项目和西部干线铁路，完善高速公路网，安排中西部干线机场和支线机场建设，加快城市电网改造。四是加快医疗卫生、文化教育事业发展。加强基层医疗卫生服务体系建设，加快中西部农村初中校舍改造，推进中西部地区特殊教育学校和乡镇综合文化站建设。五是加强生态环境建设。加快城镇污水、垃圾处理设施建设和重点流域水污染防治，加强重点防护林和天然林资源保护工程建设，支持重点节能减排工程建设。六是加快自主创新和结构调整。支持高技术产业化建设和产业技术进步，支持服务业发展。七是加快地震灾区灾后重建各项工作。八是提高城乡居民收入。提高明年粮食最低收购价格，提高农资综合直补、良种补贴、农机具补贴等标准，增加农民收入。九是在全国所有地区、所有行业全面实施增值税转型改革，鼓励企业技术改造，减轻企业负担。十是加大金融对经济增长的支持力度。取消对商业银行的信贷规模限制，合理扩大信贷规模，加大对重点工程、“三农”、中小企业和技术改造、兼并重组的信贷支持，有针对性地培育和巩固消费信贷增长点。

消费、投资、出口是拉动经济增长的“三驾马车”。由于长期以来我国“重出口、投资，轻消费”，从而在此次危机冲击下暴露出了经济增长的脆弱性。(一)依赖出口拉动的模式难以为继 　　我国实施的“出口导向型”发展战略使得我们的外贸规模越来越庞大。尤其是亚洲金融危机后的十多年时间里，我国进出口获得了前所未有的发展。我国进出口总额占GDP的比重由1997年底的34%上升到此次全球金融危机全面爆发前(2007年底)的近65%，出口总额占GDP的比重也由19%上升到36%，均提高了近两倍。至2008年，我国外贸规模占世界贸易比重已上升至10%，世界贸易排名位居第二，仅次于德国。其间，我国的外贸顺差不断扩大，导致外汇储备增长了近14倍。　　外贸规模的快速膨胀，首先导致我国外贸依存度越来越大。作为一个发展中的大国，外贸依存度越高，抗风险能力就越弱，受国际经济和国际市场波动的影响程度就越深，从而使经济出现周期性震荡。次贷危机爆发后，由于外部需求急剧萎缩，以及贸易保护主义重新抬头，尽管我国采取了提高出口退税等多种措施，我国的进出口降幅还是呈急剧下滑之势。2009年1月至6月，我国进出口总额同比下降23.5%，其中，出口同比下降21.8%，进口同比下降25.4%。其次，我国的巨额外汇储备在国际金融出现危机、美元贬值时面临缩水风险，且导致我国的货币政策因货币投放不断扩张、市场流动性过多而经常处于被动调整状态，主动性和有效性受到极大制约。更为严重的是，我国的这种外贸发展速度在很大程度上是以廉价劳动力、过度开发资源、牺牲环境为代价所取得的。显然，这种经济发展模式不具有可持续性。　　此外，欧美等发达经济体在此次危机中充分认识到产业空心化的危害，明确提出了内部结构调整和振兴制造业的计划，这将从根本上减少我国的外部需求，并引起产业投资萎缩、失业增加等一系列连锁反应。因此，我们必须认识到，我国当前面临的不仅是外需萎缩问题，更是一个长期的经济结构调整问题。　　(二)传统投资的结构性矛盾日益加剧　　改革开放以来，固定资产投资一直是我国经济增长的主要“引擎”。近年来，我国的固定资产投资更是呈现加速上升趋势，尤其是2003年以来，每年都以20%以上的速度增长。这使得固定资产投资占GDP的比重从1997年的31.6%上升至2008年的57.3%，年均占比为41.5%，其中2006-2008年连续三年均在50%以上。按行业来看，制造业投资在全社会固定资产投资中的占比最高，2006年以来均超过30%；从我国出口规模上还可以看出，我国40%以上的产能是面向外部的。　　长期以来，偏向制造业尤其是面向外部的投资，导致了我国的结构性产能过剩。以钢铁为例，根据中国钢铁工业协会的统计，截至2008年底，全国炼钢产能高达6.6亿吨，但2008年全国粗钢产量为5亿吨，两者相比，产能过剩1.6亿吨。另外值得关注的是，近年来为出口需求量身定制的生产能力的闲置更为严重，这些既不是高耗能、高污染，也不是技术落后型，相反是技术较为先进、附加值较高的高端生产能力，比如一些机电产品。受世界各主要经济体均陷入衰退的影响，2009年1-6月，我国机电产品出口同比下降21.2%，这与日、韩情况大致相仿。　　究其根源，一方面，由于国内消费能力没有与积累起来的巨大产能形成合理的比例关系，从而导致我国向以美国等发达国家大量出口；而美国则通过贸易渠道使美元流出，并基于成本、环境等原因考虑，在控制核心技术的情况下，借机向尚处于工业化进程中的我国转移其制造业的诸多环节，以获取高额的资本回报。另一方面，我国大量出口形成的贸易／顷差，积累成庞大的外汇储备，并在缺乏其他有效渠道的情况下，最终又将大部分外汇储备投回美国；而美国则通过发行国债等形式形成资本项下的／顷差，支撑了其政府和居民的负债消费。　　当上述这种循环形成一种难以打破的格局时，我们的产业布局就越来越难以改变，投资的结构性矛盾也越来越突出。首先，对民生等公共领域的投入严重匮乏。2005-2007年，我国全社会固定资产投资的平均增幅为24.9%，而卫生、社会保障和社会福利业为19.8%，科学研究、技术服务和地质勘查业为19.2%，文化、体育和娱乐业为17.5%，居民服务和其他服务业为11.5%，公共管理和社会组织为9.4%，教育仅为5.5%。其次，固定资产投资的城乡差距悬殊。一直以来，农村固定资产投资增速明显慢于城镇，而且呈逐年缓慢下降趋势。受其影响，农村各项事业尤其是农业基础设施发展滞后，影响着农业、农村的发展和农民生活水平的提升。　　(三)消费拉动的作用没有得到应有发挥　　一方面，从收入水平来看，虽然我国居民收入保持了一定的增长，但增长速度总体上一直低于GDP增长速度，尤其是农村居民人均纯收入的增长速度要低很多。不仅如此，收入分配结构也不合理。首先，表现为城乡差距在不断拉大。1997-2008年，每年的城镇居民人均可支配收入为8916.2元，农村居民人均纯收入为2904.9元，前者是后者的3.1倍。其次，表现为全社会贫富差距不断扩大。早在2000年，我国的基尼系数就已经超过了国际公认的0.4的警戒线水平；国家统计局2008年12月18日发布的报告称，我国基尼系数由2000年的0.412扩大到2007年的0.458。其结果是使相当一部分有消费愿望的人口没有能力消费，而另一部分有能力消费的人口却没有欲望消费。　　另一方面，从消费结构来看，居民消费支出集中于个别领域(主要是住房、教育、医疗等)，严重挤占了其他消费。以购买自用商品住房为例，国外一般房价同家庭年收入之比为1：3到1：5，即一般5年以内家庭收入可以购买一套住房；而我国畸形的房价与收入比使得一般家庭需支付10年到15年的收入才能买一套住房，其间家庭其他消费将受到极大制约。同样，教育、医疗在居民消费支出中的占比也是偏高的。　　综上所述，可见此次我国经济的快速回落，全球金融危机只是诱因，其深层次根源在于我国经济发展中的结构性失衡。这与所有宏观失衡一样，反作用的出现只是一个时间问题。要有效解决经济发展中的结构性失衡问题，就必须对“三驾马车”中的“驾辕之马”与“拉套之马”予以重新调整，即从过度依赖外需转向主要依靠内需，从过度依赖传统投资拉动转向主要依靠消费，从而实现我国经济发展方式的根本转变。

城乡金融协调和一体化发展的区别及标准分别是：1、区别：一体化发展是区域协调发展的高级形态，比协调发展和协同发展的要求更高，难度也更大。2、标准：城乡金融服务一体化建设，是实现城乡金融服务均等化、城市金融反哺农村、农村资金回流的重要举措。

至少有四点：1、投资的安全性高于收益性；2、投资人的权益至上，离开这一点就不是真正意义上的市场经济体系；3、制度建设先行，遵循市场规律；4、法制优于人治。

简介：　　山西金融职业学院位居“晋商”文化源远流长的古城太原，是经山西省人民政府批准、由国家教育部备案、山西省教育厅主管的一所金融类全日制普通高校，是一所以培养金融及财经行业高等应用型人才为主要目标的高等职业院校。学院以“立足金融、立足应用、立足一线”为办学特色，设有金融系、会计系、信息技术系、管理系和实训考证中心等七个教学机构，开设有金融管理与实务、国际金融、投资与理财、会计电算化、计算机应用技术、计算机信息管理、市场营销、应用英语等13个专业。其中“金融管理与实务专业”为省级教改试点专业。2004年，学院被国家教育部和信息产业部列为“计算机应用与软件技术专业领域技能型紧缺人才培养培训”基地。 　　学院的人才培养目标定位于“五项素质（道德素质、专业素质、人文素质、心理素质和体能素质）”的全面提高，初步形成了“一个导向，五项素质，全员投入，全面监控，全程追踪”的立体化人才培养模式。自建校以来，学院各项事业蓬勃发展，为金融系统和经济战线培养了20000余名专业人才，其中，大部分已成为业务骨干，相当一部分已走上领导岗位，在社会上形成了良好的品牌，享有较高的知名度，通畅而有效的就业渠道已经逐步形成，就业形势已呈现出空前的喜人局面。 　　近几年，学院加大教学设备投入，教学仪器设备性能好、数量足，能满足教学需要。图书馆藏书33.8万册，门类齐全。根据学院专业设置和课程内容的需要，学院建立了网络组建与维护实验室、计算机组装与维护实验室、金融实验室、证券模拟交易大厅、商业银行综合柜台业务模拟实验室、会计电算化实验室、手工记账实验室和计算机多媒体机房等实验室15个。学院还与省内部分银行和企业签订了协议，建立了31个稳定的校外实训基地。 　　学院从学历结构、学缘结构、年龄结构和梯队结构四个方面制定措施，加大师资队伍建设力度，形成雄厚的师资力量。学院现有教师183人，专任教师82人，双师素质教师54人，其中专任教师双师比例为60.66%。副高以上职称教师为35人，硕士以上学历教师32人，青年教师硕士生比为49.09%。学院与金融行业血脉相连,“缘金融而生，依金融而立，随金融而进”，紧密跟踪金融及其它财经行业的人才需求，服务地方经济，服务金融行业，正在为建成一所专业体系完善、人才培养特色鲜明、办学机制高效灵活的高等职业学院而努力。 　　腾飞的山西金融职业学院真诚欢迎您的到来！注册资本：4956万人民币

产业与贸易经济系现有教师 22人（其中外聘教师 5 人），其中博士生导师8人，硕士生导师 13 人，教授7人，副教授5人，讲师7人，拥有西部地区唯一的产业经济学国家重点学科，拥有产业经济专业博士学位、硕士学位和贸易经济学士学位授予权，培养产业经济学博士、硕士和贸易经济学本科生等不同层次的高级应用型专门人才。拥有西北地区唯一的应用经济学博士后流动站。建有软硬件设施一流的西安交通大学战略产业研究中心、产业发展实验中心和中国能源研究所等教学和研究平台。国家重点学科产业经济学专业以知名学者、国家有突出贡献的中青年专家冯根福教授为学科带头人，先后承担国家自然科学、社会科学基金及省部级项目多项，在SSCI杂志和国家级学术期刊发表论文百余篇，已在转型时期的中国上市公司治理、企业理论、战略产业发展等研究领域形成了自己的研究特色，取得了一批重要学术成果，在全国处于领先地位。培养的硕士和博士毕业生表现出众，已有多人成长为学界、政界和企业界的精英。贸易经济本科专业旨在培养通晓现代中外贸易经济发展理论与实务，拥有运用现代经济分析方法和现代信息技术手段以及娴熟的外语工具处理贸易实务的能力，具有强烈的创新精神和创新能力的现代复合型商业高级专门人才。近年来，贸经专业本科毕业生一次性就业率达到100%。 金融系设立于1978年。1988年金融学专业被中国人民银行确定为直属院校重点专业；2006年被陕西省教育厅授予陕西高校本科名牌专业。金融系现有教师30名：教授7名，副教授13名，其中，博士生导师8名。教师中具有博士学位者18名，具有国外留学、访问学者25人。金融专业培养本科生、硕士研究生、金融MBA、博士研究生，以及博士后研究金融学方向。现有金融理论、金融投资、国际金融、保险与精算、金融工程五个教研室。开设的主要金融学专业课程：金融学、中央银行学、金融市场学、商业银行经营学、公司金融学、国际金融学、保险学、财产保险、人身保险、金融监管学、政策性金融、金融制度比较、信托与租赁、投资项目评估、国际金融实务、投资银行学、金融风险管理、证券投资分析、国际结算、银行会计等。现设有投融资研究中心、金融研究中心、国际金融研究中心、保险精算中心、金融工程中心。先后承担国家社会科学基金、自然科学项目23项；省部级课题40余项。在《经济研究》《经济学》（季刊）《数量经济与技术经济》《金融研究》等国内核心刊物上发表学术论文800余篇；获得省部级科研奖、教学奖、教材奖22项。获教育部“十二五”国家级规划教材7部：《金融学》《金融监管学》《公司金融学》《证券投资学》《银行会计学》《商业银行经营学》《商业银行营销学》。金融学本科阶段的培养目标：具备金融基础理论的基础知识，掌握金融业务的操作技能，了解国内外金融法规，理解国家金融政策，具备在国内外金融机构从事金融业务的专门人才；金融学硕士研究生阶段的培养目标：具有扎实的经济学、金融学理论基础，掌握金融研究的主要方法，了解金融理论发展的国内外前沿动态，能够独立从事金融分析和研究，具备在国内外金融机构从事业务经营和部门管理的高级人才；金融学博士阶段的培养目标：熟悉国内外金融理论最新发展，密切跟踪国内外著名金融专家的研究动态，对金融改革非常敏锐，具有对经济和金融的综合研究能力，胜任在金融机构管理、在科研部门研究、在高等院校教研的高等级创新型人才。 统计系创建于1950年，现有教师16人，是全国综合性重点大学中建立最早的院系之一，是西北地区唯一的博士点。其中教授4人，副教授10人，系主任为吴诣民教授，支部书记为邢公奇副教授。经过半个多世纪的建设和几代教职工的辛勤耕耘，统计系已形成了一支年龄结构和学缘结构合理、学历层次较高的教师队伍，现有两个专业（统计学和数量经济学），三个办学层次（本科、硕士、博士），四个研究方向（计量经济模型与应用、经济信息分析与决策、经济分析方法与应用、经济计量分析及应用）。现已发展成为在国内有较高知名度（统计学专业全国排名第6位，数量经济学专业全国学排名第6位）的学科。随着市场经济的不断发展和经济学数量化趋势的凸显，统计作为方法论支持作用越来越重要，社会各界对统计的重视前所未有，为适应社会需要，统计专业提出了“强化数理方法、突出经济统计特色的办学思路”，以“具有良好的经济学素养，坚实掌握统计学的基本理论与方法，能熟练运用SPSS、EViews等统计软件，具备数据处理和统计分析的基本能力” 为培养目标。以期学生毕业后能在企业、事业单位和经济管理部门从事数据搜集、处理分析，经济检测与预警等工作或在科研、教育部门从事研究和教学工作。统计系的课程设计科学合理，教学方法、教学手段实现了科学化和多样化。在课堂教学中，统计系的各位教授、副教授都能坚持承担本科生的教学任，注重对学生实际应用能力的培养，要求学生“拿起课本能懂，放下课本会用”。统计系成立至今，已培养了大量本科、硕士、博士毕业生。这些毕业生主要在银行、证券公司、保险公司等金融机构和政府机关、企事业单位工作，他们凭借自己扎实的理论及实践知识，在自己的岗位上发挥独特的才能，很多人已成为其所在行业的中坚力量。在科学研究领域，统计系教师长期坚持理论与实际相结合，无论在理论研究还是在应用研究方面都取得了较好的成绩。近年来先后承担了“我国企业生命周期分析”、“经济函数性数据分析方法与应用研究”等国家级、省部级科研项目40余项，在《统计研究》、《数量经济技术经济研究》、《经济学家》等刊物上发表学术论文800余篇，出版《应用统计学》、《计量经济学》等专著及教材40余部，先后有10余人次荣获省部级社会科学，软科学和全国统计科技进步奖。涌现了一批教学效果好、学术造诣高的专家学者。 西安交通大学国际经济与贸易系，现有教师20人，其中正副教授12人，讲师8人。系下设三个教研室、三个教研中心。三个教研室是：国际经济教研室、国际贸易学教研室、经营与实务教研室；三个教研中心是：国际贸易理论与政策教研中心、跨国公司竞争与战略研究中心以及区域经济学教研中心。我系办学层次齐全，在长期保持国际经济与贸易本科教育高质量的基础上，目前还拥有国际贸易学与区域经济学两个博士点与硕士点。目前这两个学科已形成了有一定影响、老中青相结合的学科梯队。近年来，相继承担了20余项国家自然科学基金与社会科学基金项目，承担了省部级科研课题以及企业委托的横向课题多项，在国内外权威学术期刊发表论文200余篇，公开出版专著与教材10余部，获全国高校社会科学优秀成果奖1项，获国家教委、陕西省科技进步奖各1项。国际贸易学与区域经济学两学科的发展及其特色具体如下：国际贸易学专业（包括国际经济与贸易本科专业）：国际贸易学科成立于1985年，1990年经教育部批准获得硕士学位授予权，其后又获得博士学位授予权，2001年成立独立的国际贸易学硕士、博士点。是我国少数几个最早成立国际贸易学专业并招收硕士生与博士生的专业之一。2006年，国际经济与贸易本科专业被陕西省授予名牌专业称号。本学科经过多年的发展，初步在以下三个方面形成了自己的研究特色：（1）国际贸易理论与政策研究，特色为：强调国际贸易领域里的重大实践问题与理论问题研究的密切结合，研究在开放经济下的国际贸易壁垒及其战略、风险管理、网络经济、环境政策等重大问题方面，已形成一批标志性成果；（2）跨国公司竞争与战略研究，特色为：强调将跨国公司发展的前沿理论研究与中国企业国际化发展的实践问题研究相结合，研究在跨国零售企业一体化发展、中国制造业的国际化发展等方面，已取得一批标志性的学术成果；（3）国际金融风险管理与风险投资的理论与方法研究，特色为：在信用风险管理和创业经济、风险投资等方面已形成一批标志性学术成果。区域经济学专业：本学科创建于1994年，1998年经教育部批准建立硕士点，2000年设立博士点，同年设立区域经济学博士后流动站。曾获“211工程”重点学科建设、“985”学科建设等项目资助，总建设经费近100万元。本专业经过数年的发展，已形成三个颇具特色的研究方向：（1）区域经济理论与方法：主要从理论高度研究区域经济空间分布、结构演变和经济发展的特点与调控。此方向主要在开放经济下区域产业结构特征分析、区域经济结构转变的相图研究、广义梯度理论等方面形成了一些标志性成果。（2）区域可持续发展研究：主要研究可持续的区域发展的承载力以及区域人口、资源、环境的协调发展，强调资源与环境经济学、生态经济学等多学科理论和方法的结合。此方向主要在区域人口、资源、环境协调发展和不可再生资源的可持续利用等方面形成了一些标志性学术成果。（3）城市经济与区域经济规划研究：主要从经济学的角度研究经济开发区、高新技术开发区、中心城市和城市群及其管理中的一些理论和实践问题，尤其侧重于研究城市房地产经济与管理、中心城市综合竞争力的提高等重大问题，因而本研究方向具有系统性、重点性与区域性的研究特色。 银行信息管理系（以下简称银管系）成立于1986年，是为了适应国民经济信息化，特别是金融信息化对金融管理人才的需要而设立的。从1986年开始招收本科生和硕士研究生，2003年开始招收博士研究生。本科专业为“金融信息工程”，硕士研究生专业为金融信息化和金融工程，博士研究生在“金融学”专业下设立“金融信息化”、“可疑金融交易识别”、“金融数据挖掘”、“网络金融”等专业方向。银管系是我国在金融信息化领域唯一具有本科、硕士、博士培养层次的专业教学系。“银管系现有教师12人，其中教授1人、副教授9人、讲师2人，具有博士学位及在读博士的教师7人，博士生导师1人，硕士生导师7人。“金融信息工程”专业是一个综合性较强的交叉学科专业，涉及经济学、现代管理学、计算机科学等多个学科，旨在培养通晓经济和金融理论与实务、金融管理和计算机及其应用技术，掌握金融信息系统开发与管理基本理论与方法的复合型金融信息化专门人才。其特色在于理工与人文学结合，经济与管理相结合，理论与实践相结合，培养“复合型”金融信息化专业人才。银管系自成立以来，紧密结合国民经济信息化的重要领域——金融信息化开展教学、科研和工程实践活动。先后承担了国家“七五”金融信息化攻关项目“金融电子化标准化总体规范”，并获中国金融科技进步二等奖；国家“八五”金融信息化科技攻关项目“银行会计电算化总体规范”；主持国家“十五”金融信息化攻关项目“金融技术风险监管研究”；参与人民银行信息化重点项目“金融博士”多媒体系统；主持人民银行重点科研项目“银行会计核算教学软件系统”和“面向对象方法的新一代银行会计核算系统”。除此之外，还主持国家自然科学基金项目两项，教育部社科基金、陕西省社科基金等十多个省部级以上科研课题。发表、出版了一批在我国金融信息化领域具有重要影响的学术论文和专著，出版的主要著作有：《现代化银行信息系统概论》、《电子化银行信息系统原理》、《中国国家金融网络（CNFN）总体研究》、《电子化银行信息系统需求分析》、《金融电子化系统标准总体规范》、《中国国家现代化支付系统》、《电子化银行信息系统分析与设计》、《银行会计信息系统分析与设计》、《金融电子化概论》、《银行技术风险监管》、《网络金融》等。获陕西省优秀教学成果二等奖三项。培养了一批复合型金融信息化专业人才，在国内对该领域具有重要影响。“银管系注重学生实践能力的培养与提高，除在专业课和选修课中增加大量实践学时外，还鼓励学生参加有利于培养自己能力和兴趣的全国性竞赛活动，自2006年起连续参加“花旗杯科技应用大赛”，每年都有1至3个代表队创入决赛，曾获得二、三等奖10项，学生们在竞赛中表现的专业素质和综合能力得到了评委的一致好评，为学校和学院争得了荣誉。 西安交通大学经济与金融学院电子商务系成立于2000年4月，下设电子商务综合、电子商务经管、电子商务技术三个教研室，拥有“陕西省电子商务与电子政务重要实验室”。是教育部全国高校电子商务专业协作组秘书处、中国信息经济学会电子商务专业委员会秘书处、国际电子商务中国中心、陕西省电子商务研究会秘书处所在地。已同美国、芬兰、日本等多个国家建立了学术交流活动，并与国内多家企业如阿里巴巴、96128等建立了长期合作关系。目前电子商务系共有教师12名，其中教授2人、副教授8人、讲师2人；具有博士学位的8人，占教师人数的67%；博士生导师2人，硕士生导师10人。形成了一支结构合理、梯队优化、素质优良、具有丰富教学与科研经验的师资队伍。我系电子商务专业是2001年经教育部批准首批设立的院校之一。教学层次齐全，有本科、硕士研究生、博士研究生以及博士后。专业特色鲜明、体现了文理结合，多学科综合与交叉，实行主辅修制、拓宽专业口径，已构建起多种人才培养模式。十年来，在学校、学院各级领导的领导下、在国内外同行的支持下、在全系教师的不懈努力下，我系培养了一大批具有电子商务和电子政务理论知识、实践经验和操作能力的研究生和本科生，承担与完成了多项国家与省部级项目，取得了丰硕的教学、科研成果，在国内外产生了较大的影响，在由《中国大学评价》课题组完成的《中国大学评价》中，我院电子商务专业连续多年被评为A++专业。2004年10月我系电子商务专业被陕西省教育厅批准为“陕西省普通高校本科名牌专业”；2004年10月电子商务实验室被陕西省科技厅授于“陕西省电子商务与电子政务重要实验室”；2007年电子商务专业为被陕西省批准为“陕西省特色专业”；2007年由我系李琪教授负责的“电子商务概论”获得2007年度国家精品课程荣誉称号；2009年由我系作为主要研究成员（排名第2）合作完成的《高校电子商务专业知识体系建设与创新实践》获得第六届高等教育国家级教学成果奖二等奖；2009年我系学生在《第一届全国高校首届“创意 创新 创业”电子商务挑战赛》获得特等奖、2010年我系学生在《第二届全国高校首届“创意 创新 创业”电子商务挑战赛》由获得了特等奖（2名）；2010年12月11日成功举办了第二届全国高校首届“创意 创新 创业”电子商务挑战赛。 系主任: 张倩肖 教授 党支部书记: 李春米 副教授西安交大经济与金融学院经济学系成立于1994年，一直承担着经济与金融学院及学校本科、硕士研究生、博士研究生的理论经济学教学与科研工作。经济学系师资力量较为雄厚，学术梯队结构合理，现有教师20 人，其中教授5人，副教授8人，讲师7人，具有博士学位及在读博士的教师16人，具有硕士学位的教师17人，博士生导师4人，硕士生导师15人。经济学系教师近年来在教学、科研中取得了突出的成绩，在国家级的权威学术期刊上发表学术论文百余篇，作为主持人承担了7项国家社科基金课题、14项省部级课题，获得省部级以上哲学社会科学优秀成果奖及省部级优秀教学成果奖8项。目前经济学系拥有理论经济学硕士一级学科，有西方经济学；人口、资源与环境经济学两个硕士点，下设环境、资源产权与可持续发展研究、宏观经济政策与经济增长、新制度经济学与中国过渡问题研究和产业组织理论与政策研究等多学科方向。在人才培养模式上，我们定位于培养宽口径、厚基础、具有较强适应能力的复合型经济学人才；在经济学教学内容的改革上，倡导先进性和科学性互相结合、现实性和前瞻性互相统一的原则；在教学方法和教学手段上，力求充分反映21世纪对经济学基础人才培养的要求。近年来已有多人到英国、美国的一流大学进修访学，为经济学的科研、教学搭建了很好的国际交流平台。我们主要培养具有深厚的经济学基础理论知识，适合从事综合经济管理、经济政策研究、经济理论研究工作需要的复合型人才。相对于应用经济学科，它更侧重于对经济现象的理论分析，为解决经济问题提供科学的思路和方法。经济学系的学生毕业后就业去向主要是政府管理部门、高等学校与科研院所、银行证券等金融机构及各类工商企业、中外咨询机构等。 系主任: 邓晓兰　教授 党支部书记: 王俊霞 副教授财政系是全国综合性重点大学中建系较早的系部之一，已经有50年的历史。该系设有西北地区唯一的财政学博士点。目前已经形成合理的教师梯队，现有专职教师10名，其中，教授3名，副教授4名，讲师3名，具有博士学位的专职教师7名。另外，为适应应用型人才的培养需要，财政系外聘兼职教授9名。近十年来财政学科长足发展,一支以财政研究方向邓晓兰博士生导师和税收研究方向李香菊博士生导师为学术带头人的、以中青年教师为主，在全国具有一定影响的财政学学科队伍已经形成。2000年以来，主持了各级各类科研课题50余项，其中国家级科研课题2项，省部级科研课题20余项，横向科研课题20余项，在《财贸经济》、《财政研究》、《税务研究》、《改革》、《当代经济科学》等专业权威期刊公开发表学术论文200余篇，出版教材专著10余部，获省部级奖项多项。根据西安交通大学建世界一流知名大学的目标，财政学学科发展坚持本科教育与研究生教育并重。本科生主要招生方向为财政学（含税收学），硕士研究生招生方向分为学术型与应用型两类。学术型涵盖财政政策与制度、公共投融资、税收理论与实务三个研究方向，应用型主要招收税务管理硕士。博士研究生目前招生研究方向为财政理论与政策、税收理论与制度。财政学（含税收学）本科与研究生旨在培养具备扎实经济学理论基础，知悉财政管理政策与税法制度，掌握财务会计知识和技能，能够在财政、税务、投资等政府公共管理部门，以及金融、工商企业等相关经济管理领域从事财税管理、企业税收筹划、财务管理、财政税收研究工作、具备实践能力与研究能力的创新型高级专门人才。专业核心课程有：公共经济学、财政学、政府预算、公共债务、政府采购、税收经济学、中国税制、国际税收、税务管理与稽查、税收筹划、企业财务会计、财务管理 、财务报表分析、国有资产管理、项目评估与投资、行政管理、社会保障。

　　当今世界城市化进程的迅猛发展，给世界经济带来了蓬勃发展。然而也给城市带来沉重的压力，交通拥挤、市政配套跟不上、城市环境恶劣等等弊端都暴露出来。如何进行合理的城市规划和城市开发已经成为城市建设刻不容缓的问题。在城市群的扩展和城市重新定位的过程中,城市规划开始走到城市发展的前列，城市规划应根据人居环境科学理论,实现自然、人文、社会、居住、支撑等五个系统的有机统一。城市运营也要兼顾这五个系统原则,遵循生态观、经济观、科技观、社会观、文化艺术观的统一，　　充分运用市场化的机制和手段,通过开发成片大面积的土地来带动城市和区域经济的发展,既以经济利益为导向,又注意兼顾长远的社会效益。　　城市规划的总体指导思想是：（1）立足宏观战略的思考；（2）体现区域发展的思路；（3）坚持空间布局规划与经济发展协同的理念；（4）表达可持续发展和以人为本的宗旨；（5）妥善处理好弹性和刚性的关系；（6）妥善处理好长远与近期、理想与现实的关系。　　城市运营则是一个系统的工程，又包括的内容很多,如定位、运营轨迹、模式选择、生活方式、品牌、土地运营、产业集群、产业发展的高地--洼地--台地的设计，竞争力--发展力--城市智力，以及科技能力--教育能力--知识信息获取能力、资源整合能力和文化产业化等，都必须从经营的角度进行“研究、设计、策划、规划”。城市运营的基本要求是：无论城市大小，都必须从战略上定位，从战略政策上予以推进经营和管理。城市运营也是一个过程。城市运营应该包括5个方面：一是城市与产业引导性定位；二是城市品牌、文化、土地等的经营；三是智力、人才资源整合利用；四是竞争策略与时点、方式；五是战略政策的制定过程化与经营策划实施等等。　　总之，城市运营要自觉围绕城市规划的总体发展目标，结合城市发展的特殊机遇，以市场化的方式，在满足城市发展需求的同时，使城市的发展走上良性的可持续发展的道路。

大学学业规划，你要的！学业是大学生立身之本，是大学生应当集中精力努力掌握的知识、能力、素质体系。具备和拥有好的学业，才会有好的就业、好的职业。（一）大学的一个重要特征：我思故我在站在大学校园门口，同学们必须思考自己的学业。对待学业，一个重要特征就是，我思故我在。进入大学后，我们究竟应该干什么？一些大学生对此感到十分迷惑。还是那句老话：大学生的天职是学习，大学是学习的天堂。人生也许很长，但只有大学这几年是可以让人充分、自由学习的时期，过了这个阶段就再也难找了。参加工作后，要么有心情没时间，要么有时间没心情。因此，决不可以为学的东西暂时没有发挥作用，或者自己不喜欢这个专业而不去学习。同学们要根据社会需要、社会发展趋势和个人的兴趣、特长及所学专业等确立自己大学期间努力的目标。并根据确立的目标，做好切实可行的生涯规划。然后根据制定的规划，及早准备，付诸行动。二）树立正确的学业观大学生的学业是指在高等教育阶段进行以学习为主的一切活动，是广义的学习阶段，它不仅包括科学文化知识的学习，还包括思想、政治、道德、业务、组织管理能力、科研及创新能力等的学习。观念是行动的先导，要完成好大学学业首先必须树立正确的学业观。所谓学业观就是对所学专业、课业的态度和认识，它在很大程度上影响着大学生们的学习、生活乃至人生前景。当代大学生在对待学业问题上存在着种种误区：或将学业涵义理解过窄，或对学业生活预期过高，或学业角色定位不准，或职业期望值过高，以至学业不精甚至荒废学业。为此，我们应正确处理如下四种关系：一是正确处理学业与专业的关系。珍重自己的学业，就该学得其所，努力培养自己的专业兴趣，把自己的爱好和国家的需要及社会发展的要求有机地统一起来，掌握专业知识、专业技能和相关能力，培养自己的专业素质。二是正确处理学业与职业的关系。在学习期间就应自觉地学好职业知识，培养职业技能，锻炼职业能力，以期在将来的从业竞争中立于不败之地。三是正确处理学业与事业的关系。将自己现在的学业、将来的职业和未来的事业联系起来，在学习的过程中，充分认识所学专业在国家建设和社会发展中的意义、作用和发展前景，立志献身其中，在工作中充分实现自己的人生价值。四是正确处理学业与就业的关系。就业与学业存在着密切的关系，就业是学业的导向，学业决定了就业。以就业为学业的导向，有利于大学生专业报考的选择、学业目标的调整、学习方式的改变、学习外延的拓展以及综合素质的提高。与此同时，就业也构成了衡量学业成就的重要标志。想要就好业必须具备强烈的事业心、广博精深的专业知识、较强的沟通协调能力、良好的心理素质和强健的体魄以及创新精神，这些都应当在完成大学学业过程中养成。（三）大学生活从学业规划开始大学生学业规划,就是大学生根据自身情况，结合现有的条件和制约因素，为自己确立整个大学期间的学业目标，并为实现学业目标而确定行动方向、行动时间和行动方案。换言之，就是大学生通过解决学什么、怎么学、什么时候学等问题，以确保自身顺利完成学业,为成功实现就业或开辟事业打好基础。对于在校的大学生来说,只有及早设计自己的学业规划,明确自己的学业目标,提高素质优势,才有可能在将来激烈的竞争中把握住机会，获得成功。1、做好学业规划能增强自我约束力和自我管理能力没有学业规划，我们的时间、精力容易处于荒废和散乱之中，生活漫不经心，心态消极怠慢，很容易进入跟学业无关的琐事中，虚度大学美好光阴、浪费青春。而学业规划能让我们明白现在做的每一点都是实现未来目标的一部分，从而重视现在、把握现在，集中时间、精力和资源，选定学业。2、做好学业规划能增强生活与学习的主动性一份有效的学业规划，能够引导我们认识自身的个性特质、现有的和潜在的资源优势，对自己的综合优势与劣势进行对比分析，树立明确的学业发展目标与未来职业理想，评估个人目标与现状之间的距离，学会运用科学有效的方法，采取切实可行的步骤和措施，不断增强自己的学业竞争力，实现学业目标与职业理想。从大一开始，同学们就应该认清自己的学习发展方向，并在大学期间为自己的目标努力，而不是到大四快毕业了，才开始想自己到底想要干什么，改变以往的被动局面，由“要我学”变为“我要学”。3、做好学业规划能促使大学生积极向上和自我完善学业规划是我们努力的依据,也是对自我的鞭策。随着学业规划的每一个具体目标的实现，我们就会越来越有成就感，我们的思想方式及心态就会向着更积极向上的方向转变。好的学业规划为我们提供了完成学业的清晰图画，使自己对学业的实现过程有了清晰透彻的认识,进而更有信心、勇气，达到自我完善。4、做好学业规划有助于自我定位同学们要不断地了解自己、发掘自己的特点，进而进行不断地调整与修正，找出自己感兴趣的领域，确定自己能干的工作即优势所在，明确切入社会的起点，其中最重要的是明确自我人生目标，即自我定位。而学业规划确立的过程是一个有弹性的动态的规划过程，是一个认识自身优势与弱势、机会与挑战的过程，是一个自我定位、规划人生的过程，就是一个明确自己“能干什么”、“社会可以提供给我什么机会”、“我选择干什么”等问题的过程，进而使理想具有可操作性，为进入社会提供明确方向。（四）大学学业规划5步骤1、学业规划选定首先,分析自己的兴趣爱好,认定自己想干什么。兴趣是理想产生的基础,兴趣与成功机率有着明显的正相关性。要择己所爱,选择自己喜欢的专业方向和研究领域进行钻研和学习。其次,分析自己的能力、特长,确定自己能干什么。能力是人的综合素质在现实行动中的表现,是正确驾驭某种活动的实际本领、能量和熟练水平。能力是实现人的价值的一种有效方式,也是支配人生命运的一种主导性的积极力量。因为任何一种职业都要求从业者掌握一定的技能,具备一定的条件,所以结合自己的兴趣爱好,在认定自己想干什么的基础上确定已经具备的能力和应该培养的能力。再次,分析未来,确定社会要求干什么。着眼将来、预测趋势,立足于社会不断发展变化的需求。避免盲目跟风,因为最热门的并非是最好的。选择社会需要又最适合发挥自身优势的专业方向和研究领域才是最好的。要把自己的兴趣爱好、能力特长同社会需要结合起来,把想干什么、能干什么、社会要求干什么有机地结合起来。几方面的结合点和链接处正是我们学业规划的关键所在。2、强化学业规划当学业规划选定以后,很多大学生或者束之高阁或者虎头蛇尾,结果导致有了学业规划却不能实施或实施后不能持久,最终无法实现既定的学业。这些现象的出现是因为大学生在制定学业规划时缺少一个重要环节，即对学业规划的强化。强化学业规划就是规划执行者在执行之前充分运用想象,详细地罗列出达成学业规划的好处,从而培养出积极的心态,进而增强动力、产生更大的执行力,确保学业规划顺利完成。3、学业规划分解学业总目标制定出以后,要能自上而下的分解,即制订学习计划。以本科四年为例，可以按照以下的思路进行:四年的总学习目标——一年的学习目标——一学期的学习目标——一月的学习目标——一周的学习目标——一日的学习目标。使得学业规划落实到学习生活的每一天,确保学业的严格执行。4、学业规划评估与反馈在实施过程中,要及时地对环境和条件做出评价和估计,对自己的执行情况做出评估。由于现实生活中种种不确定因素的存在,学业规划的设计必须具有一定的弹性,因此评估结果出来以后应进行反馈,以便自己及时反省和修正学业目标,变更实施措施与计划。同时应做到定期评估与反馈:每年、每学期、每月、每日进行检查评估与反馈,进而分析原因与障碍,找出改进的方法与措施。5.激励与惩罚激励措施能将人的潜能和积极性激发出来,惩罚可以防止惰性的产生。一定要制定出完成阶段目标后对自己的奖励和惩罚措施:完成后怎样奖励自己,完不成将怎样惩罚自己。（五）扎实的学业为就业开路机遇总是垂青有准备的人。一个人的文化知识素质如何，将决定他在求职择业时的自由度和取得职业岗位的层次。大学是就业准备教育，大学生一毕业绝大多数人都将走向工作岗位。我们应该为几年后的就业做好知识、能力、素质等全方位的准备，珍惜大学时光抓好学业，为未来的就业、创业、成功立业开山铺路。为此，根据社会发展和用人单位的需要，同学们应重点从以下三个方面抓好学业，做好就业准备。1、构建合理的知识结构坚持广博性与精深性、理论与实践、积累与调节相统一的原则，培养宽厚扎实的基础知识、广博精深的专业知识，构建合理的知识结构。这一过程没有捷径可走，其基本途径只能是学习和积累。也绝非一劳永逸，必须持续不断地付出艰辛劳动。只要采取适合自己的科学方法，并且不断努力、辛苦耕耘，就一定能建立和完善自己的知识结构，为顺利就业成才打下良好的基础。2、锻炼较强的实践能力知识并不能简单地与能力划等号，知识与能力是辩证的关系。在一定意义上说，能力比知识更重要。因此，一名优秀的大学毕业生应把建构合理的知识结构、培养科学的思维方式和锻炼较强的实践能力统一起来，这样才能在择业、从业过程中立于不败之地。大学生应具备的基本能力包括表达能力、动手能力、适应能力、交际能力、管理能力、创造能力、决策能力等。培养实践能力的方法和途径主要有勤奋学习、积累知识，积极参与、勇于实践，启迪思维、发展兴趣等。3、全面提高综合素质知识、能力、素质是大学生社会化的三大要素。知识是素质形成和提高的基础，能力是素质的一种外在表现，没有相应的知识武装和能力展示，不可能内化和升华为更高的心理品格。但是知识和能力往往只解决如何做事，而提高素质可以解决如何做人。高素质的人才应该将做事与做人有机地结合，既把养成健全的人格放在第一位，又注重专门知识、技能和能力的培养，使自身得到全面、和谐的发展。因此，一名优秀的大学毕业生应把构建合理的知识结构、培养科学的思维方式、锻炼较强的实践能力和提高全面的综合素质统一起来，这样才能在择业、从业过程中立于不败之地。综合素质主要包括思想道德素质、专业素质、文化素质、身心素质等四个方面。四者相辅相成、不可分割，其中思想道德素质是综合素质的灵魂和根本，文化素质、专业素质和身心素质是基础。中间补充！你学金融的！比如4年，首先2年在校安安稳稳学习~然后第三年考证做兼职！最初的两年不要只学老师给的东西，多跑跑图书管，学习点高级财务会计之类的，这些对你詪又用，最后一年，就是准备继续考呢，还是工作了！想好自己以后要干嘛！

按如下方法写：　　(1)准确。商务信函的内容多与双方的利益有着直接的利害关系，因而要完整、精确的表达意思，用于乃至标点符号都要做到准确无误，以免造成不必要的麻烦。　　(2)简洁。在做到准确、周到的前提下，应用最少的文字表达真实的意思，不能拖沓冗长。　　(3)具体。信函所要交待的事项必须具体明确，尤其要注意需要对方答复或会对双方关系产生影响的内容，绝不能语言不详。　　(4)礼貌。要掌握礼貌、得体的文字表达方式，以有利于双方保持良好的关系。　　(5)体谅。要学会换位思考，能够站在对方的立场上思考问题。这样容易获得对方的认同，有利于双方达成有效的沟通。

第一，第三方支付日渐成熟，移动支付发展迅速　　第二，网络融资发展迅猛，风险不断暴露。　　第三，平台式电商成为互联网金融发展的主力军。积极意义：一是有助于发展普惠金融，弥补传统金融服务的不足。互联网金融的市场定位主要在“小微”层面，具有“海量交易笔数，小微单笔金额”的特征，这种小额、快捷、便利的特征，具有普惠金融的特点和促进包容性增长的功能，在小微金融领域具有突出的优势，一定程度上填补了传统金融覆盖面的空白。因此，互联网金融和传统金融相互促进、共同发展，既有竞争又有合作，两者都是我国多层次金融体系的有机组成部分。　　二是有利于发挥民间资本作用，引导民间金融走向规范化。　　我国民间借贷资本数额庞大，长期以来缺乏高效、合理的投资方式和渠道，游离于正规金融监管体系之外，客观上需要阳光化、规范化运作。通过规范发展P2P网贷、众筹融资等，引导民间资本投资于国家鼓励的领域和项目，遏制高利贷，盘活民间资金存量，使民间资本更好地服务实体经济。众筹股权融资也体现了多层次资本市场的客观要求。　　三是满足电子商务需求，扩大社会消费。　　2013年8月，国务院发布的《关于促进信息消费扩大内需的若干意见》提出，到2015年，电子商务交易额要超过18万亿元，网络零售交易额要突破3万亿元。电子商务对支付方便、快捷、安全性的要求，推动了互联网支付特别是移动支付的发展;电子商务所需的创业融资、周转融资需求和客户的消费融资需求，促进了网络小贷、众筹融资、P2P网贷等互联网金融业态的发展。电子商务的发展催生了金融服务方式的变革，与此同时，互联网金融也推动了电子商务的发展。　　四是有助于降低成本，提升资金配置效率和金融服务质量。　　互联网金融利用电子商务、第三方支付、社交网络形成的庞大的数据库和数据挖掘技术，显著降低了交易成本。互联网金融企业不需要设立众多分支机构、雇佣大量人员，大幅降低了经营成本。互联网金融提供了有别于传统银行和证券市场的新融资渠道，以及全天候、全方位、一站式的金融服务，提升了资金配置效率和服务质量。　　五是有助于促进金融产品创新，满足客户的多样化需求。　　互联网金融的快速发展和理念创新，不断推动传统金融机构改变业务模式和服务方式，也密切了与传统金融之间的合作。互联网金融企业依靠大数据和云计算技术，能够动态了解客户的多样化需求，计量客户的资信状况，有助于改善传统金融的信息不对称问题，提升风险控制能力，推出个性化金融产品。

小岛辣么多，

《美好的一年》英文名《A Good Year》

美国的金融危机从根本上来说是贪婪的结果。首先由房地美引发，其实当时美国人中很多都无力买房，于是房地美的这些老板们为了赚钱便想了个主意以无首付款的方式向那些穷人贷房，并且还可以不用限期付款，那些穷人看到有好处便纷纷买房，但是时间一长，房地美的老板们感到收回成本的时间太长，于是他们请到了雷曼兄弟来帮忙，雷曼兄弟看到这个有大量利润可以赚，于是便将它包装一下以债券的形式向大家抛出，人们见了之后便纷纷购买，不久雷曼兄弟也感到了危机，于是他又找到了全世界最大的保险公司-AIG公司，让他们为他保险，同样处于利润的诱惑，AIG公司为他们保了险，又过了一段时间，AIG公司以同样的方式向花旗银行贷款，进而一而再三的恶性循环下去，不久便传播到了全世界，但由于美国人的买房需求渐渐饱满，不久股票等项目一下子大跌，这时人们才感到了危机，当人们赶到时已经晚了全球经济危机已经发生了，事情一发不可收拾。这就是美国发生金融危机的原因以及它波及到全世界的原因。

经济危机是从资本主义基本矛盾中产生的，只要资本主义制度存在，危机就是不可避免的。从资本主义发展的历史看，自1825年英国开始出现第一次周期性普遍的生产过剩危机以来，每隔一定期间就要发生一次。除了上面谈到的19世纪发生的几次危机以外，进入20世纪,在1900年危机之后,又发生了1907年、1914年、1921年、1929～1933年和 1937～1938年的经济危机。 第二次世界大战后，各主要资本主义国家又发生了次数不等的经济危机。到目前为止，就几个主要资本主义国家看，发生经济危机的次数是： 美国7次（1948～1949、1953～1954、1957～1958、1960～1961、1969～1970、1973～1975、 1980～1982） 日本7次（1954、1957～1958、1962、1965、1970～1971、1973～1975、1981） 联邦德国 7次（1952、1958、1961、1966～1967、1971、1974～1975、1980～1982） 法国 5次（1952～1953、1958～1959、1964～1965、1974～1975、1980～1982） 英国7次（1951～1952、 1957～1958、1961～1962、1966、1971～1972、1973～1975、1979～1982） 在战后各国的历次危机中，有的是属于部分国家同期发生的，有的是普遍性的资本主义世界经济危机。至于战后究竟发生过几次世界性经济危机，但严格说来，属于世界性经济危机的只有三次，即1957～1958年，1973～1975年和1980～1982年的经济危机，因为只有这三次危机表现了明显的国际同期性。 在上述各次危机中,最严重的一次是战前1929～1933年的大危机，这次危机震撼了整个资本主义世界，波及所有的殖民地、半殖民地国家，被称为“三十年代的大危机”。它是在第一次世界大战和俄国十月革命后帝国主义时期资本主义世界体系各种矛盾激化的条件下发生的。危机长达4年之久,生产下降和失业增长都达到了空前猛烈的程度。整个资本主义世界的工业生产几乎下降了44％,比1913年的水平还低16％,倒退到1908年至1909年的水平，失业人数达到5000万人左右，一些国家的失业率竟高达30～50％。资本主义世界的对外贸易总额下降了66％，倒退到1913年的水平以下。就美国来说，工业生产下降了56.6％,其中生铁产量减少了79.4％,钢产量减少了75.8％,汽车产量减少了74.4％,整个加工工业工人人数减少42.7％,支付工资总额降低57.7％,全失业人数达1200多万人。危机使资本主义世界的各种矛盾进一步激化,德、意、日三国法西斯乘机上台,它们相继发动了侵略战争，直至 1939年爆发第二次世界大战。1929～1933年的危机过去以后，转入了一个长时间的“特种萧条”阶段。以后在生产还没有发展到明显的新高涨的情况下,又爆发了1937～1938年的经济危机,至1939年为第二次世界大战所打断。1929～1933年的大危机是在国家垄断资本主义还不够发展、资本主义的所谓“自动调节”还占主导地位的情况下发生的。它证明资本主义的基本矛盾以及其他各种矛盾已经尖锐化到这种程度，如果不由国家去进行调节和干预，则资本主义制度将岌岌可危。于是以这次大危机为转折点，特别是第二次世界大战以后，国家垄断资本主义获得了重大发展。 由于20年代中期世界经济的的发展包含着局限性和不稳固性，盲目扩大的生产同容量相对稳定的国际国内市场发生尖锐的矛盾，导致了1929年经济危机的爆发。危机以美国纽约股票价格狂跌开始，很快波及全美国，并迅速席卷整个资本主义世界。危机发生后，各国统治者采取了以邻为壑的短视政策，致命危机具有长期性、普遍性和空前的破坏性。危机对全世界影响巨大，并给世界经济发展留下深刻的教训。

早在2007年4月，美国第二大次级房贷公司——新世纪金融公司的破产就暴露了次级抵押债券的风险；从2007年8月开始，美联储作出反应，向金融体系注入流动性以增加市场信心，美国股市也得以在高位维持，形势看来似乎不是很坏。然而，2008年8月，美国房贷两大巨头——房利美和房地美股价暴跌，持有“两房”债券的金融机构大面积亏损。美国财政部和美联储被迫接管“两房”，以表明政府应对危机的决心。

影响全球的较大规模的金融危机有六次，分别是：1、1929年至1939年：大萧条；2、1973至1975年：石油危机引发的经济危机；3、20世纪80年代：拉丁美洲债务危机；4、20世纪90年代：日本泡沫经济崩溃；5、1997至1998年：亚洲金融危机；6、2007年至2011年：美国次贷危机及全球金融危机。拓展资料：1、金融危机：金融危机，是指金融资产、金融机构、金融市场的危机，具体表现为金融资产价格大幅下跌或金融机构倒闭或濒临倒闭或某个金融市场如股市或债市暴跌等。系统性金融危机指的是那些波及整个金融体系乃至整个经济体系的危机，比如1930年(庚午年)引发西方经济大萧条的金融危机，又比如2008年9月15日爆发并引发全球经济危机的金融危机。2、泡沫经济：泡沫经济，指资产价值超越实体经济，极易丧失持续发展能力的宏观经济状态。泡沫经济经常由大量投机活动支撑，本质就是贪婪。由于缺乏实体经济的支撑，因此其资产犹如泡沫一般容易破裂，因此经济学上称之为“泡沫经济”。泡沫经济发展到一定的程度，经常会由于支撑投机活动的市场预期或者神话的破灭，而导致资产价值迅速下跌，这在经济学上被称为泡沫破裂。3、次贷危机：次贷危机是指由美国次级房屋信贷行业违约剧增、信用紧缩问题而于2007年夏季开始引发的国际金融市场上的震荡、恐慌和危机。全球“次级抵押贷款危机”，由美国次级抵押贷款市场动荡引起的金融危机。一场因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的风暴2007年8月席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场。参考资料：百度百科-次贷危机百度百科-金融危机百度百科-泡沫经济

一、杠杆： 目前，许多投资银行为了赚取暴利，采用20－30倍杠杆操作，假设一个银行A自身资产为30亿，30倍杠杆就是900亿。也就是说，这个银行A以30亿资产为抵押去借900亿的资金用于投资，假如投资盈利5％，那么A就获得45亿的盈利，相对于A自身资产而言，这是150％的暴利。反过来，假如投资亏损5％，那么银行A赔光了自己的全部资产还欠15亿。 二、 CDS合同： 由于杠杆操作高风险，所以按照正常的规定，银行不进行这样的冒险操作。所以就有人想出一个办法，把杠杆投资拿去做“保险”。这种保险就叫CDS。 比如，银行A为了逃避杠杆风险就找到了机构B。机构B可能是另一家银行，也可能是保险公司，诸如此类。 A对B说，你帮我的贷款做违约保险怎么样，我每年付你保险费5千万，连续10年，总共5亿，假如我的投资没有违约，那么这笔保险费你就白拿了，假如违约，你要为我赔偿。 A想，如果不违约，我可以赚45亿，这里面拿出5亿用来做保险，我还能净赚40亿。如果有违约，反正有保险来赔。所以对A而言这是一笔只赚不赔的生意。 B是一个精明的人，没有立即答应A的邀请，而是回去做了一个统计分析，发现违约的情况不到1％。如果做一百家的生意，总计可以拿到500亿的保险金，如果其中一家违约，赔偿额最多不过50亿，即使两家违约，还能赚400亿。 A,B双方都认为这笔买卖对自己有利，因此立即拍板成交，皆大欢喜。 三、CDS市场： B做了这笔保险生意之后，C在旁边眼红了。C就跑到B那边说，你把这100个CDS卖给我怎么样，每个合同给你2亿，总共200亿。B想，我的400亿要10年才能拿到，现在一转手就有200亿，而且没有风险，何乐而不为，因此B和C马上就成交了。 这样一来，CDS就像股票一样流到了金融市场之上，可以交易和买卖。实际上C拿到这批CDS之后，并不想等上10年再收取200亿，而是把它挂牌出售，标价220亿；D看到这个产品，算了一下，400亿减去220亿，还有180亿可赚，这是“原始股”，不算贵，立即买了下来。一转手，C赚了20亿。从此以后，这些CDS就在市场上反复的抄，现在CDS的市场总值已经抄到了62万亿美元。 四、次贷： 上面A,B,C,D,E,F....都在赚大钱，那么这些钱到底从那里冒出来的呢？从根本上说，这些钱来自A以及同A相仿的投资人的盈利。而他们的盈利大半来自美国的次级贷款。人们说次贷危机是由于把钱借给了穷人。 笔者对这个说法不以为然。笔者以为，次贷主要是给了普通的美国房产投资人。这些人的经济实力本来只够买自己的一套住房，但是看到房价快速上涨，动起了房产投机的主意。他们把自己的房子抵押出去，贷款买投资房。这类贷款利息要在8％－9％以上，凭他们自己的收入很难对付，不过他们可以继续把房子抵押给银行，借钱付利息，空手套白狼。 此时A很高兴，他的投资在为他赚钱；B也很高兴，市场违约率很低，保险生意可以继续做；后面的C,D,E,F等等都跟着赚钱。 五、次贷危机： 房价涨到一定的程度就涨不上去了，后面没人接盘。此时房产投机人急得像热锅上的蚂蚁。房子卖不出去，高额利息要不停的付，终于到了走头无路的一天，把房子甩给了银行。此时违约就发生了。 此时A感到一丝遗憾，大钱赚不着了，不过也亏不到那里，反正有B做保险。B也不担心，反正保险已经卖给了C。 那么现在这份CDS保险在那里呢，在G手里。G刚从F手里花了300亿买下了100个CDS，还没来得及转手，突然接到消息，这批CDS被降级，其中有20个违约，大大超出原先估计的1％到2％的违约率。每个违约要支付50亿的保险金，总共支出达1000亿。加上300亿CDS收购费，G的亏损总计达1300亿。虽然G是全美排行前10名的大机构，也经不起如此巨大的亏损。因此G濒临倒闭。 六、金融危机： 如果G倒闭，那么A花费5亿美元买的保险就泡了汤，更糟糕的是，由于A采用了杠杆原理投资，根据前面的分析，A赔光全部资产也不够还债。因此A立即面临破产的危险。除了A之外，还有A2，A3,...,A20，统统要准备倒闭。因此G,A,A2,...,A20一起来到美国财政部长面前，一把鼻涕一把眼泪地游说，G万万不能倒闭，它一倒闭大家都完了。财政部长心一软，就把G给国有化了，此后A,...,A20的保险金总计1000亿美元全部由美国纳税人支付

“金融”是以货币和资本为核心的系列活动总称，与它相对应的主要概念有“消费”和“生产”，后两者则主要是围绕商品和服务展开。所谓金融危机，就是指与货币、资本相关的活动运行出现了某种持续性的矛盾，比如，票据兑现中出现的信用危机、买卖脱节造成的货币危机等。就美国次贷危机而言，其根本原因在于资本市场的货币信用通过金融衍生工具被无限放大，在较长的时期内带来了货币信用供给与支付能力间的巨大缺口，最后严重偏离了现实产品市场对信用的有限需求。当这种偏离普遍地存在于金融市场的各个领域时，次贷危机，也就是局部金融矛盾，向金融危机的演化就不可避免了。“经济”的内涵显然比“金融”更广泛，它包括上述的“消费”、“生产”和“金融”等一切与人们的需求和供给相关的活动，它的核心在于通过资源的整合，创造价值、获得福利。就此而言，“经济”是带有价值取向的一个结果，“金融”则是实现这个结果的某个过程。因此，经济危机，是指在一段时间里价值和福利的增加无法满足人们的需要，比如，供需脱节带来的大量生产过剩(传统意义上的经济萧条)，比如，信用扩张带来的过度需求(最近发生的经济危机)。通过比较可以发现，经济危机与金融危机最大的区别在于，它们对社会福利造成的影响程度和范围不同。金融危机某种意义上只是一种过程危机，而经济危机则是一种结果危机。

1929至1933年,美国经济危机暴发的历史背景: 20世纪30年代美国经济出现了繁荣的局面，逐步掌握了世界经济霸权，纽约成为世界金融中心。其原因应包括：国内的技术革新和政府的自由放任政策的推动；国际上第一次世界大战的刺激和战后相对稳定的政治经济局面提供了极好的条件。在经济繁荣的背后，美国长期盲目投资，经济比例失调，农业不景气，失业人员增加。日益膨胀的供应量大大超过国内外的支付能力，潜伏着生产相对过剩的危机。到20年代后期美国经济出现危机和萧条。盲目扩大的生产同容量相对稳定的国际国内市场发生尖锐的矛盾，导致了1929年经济危机的爆发。危机以美国纽约股票价格狂跌开始，很快波及全美国，并迅速席卷整个资本主义世界。 于是1929年～1933年世界性的经济危机爆发了。 1929～1933年集中爆发在美国和欧洲的“大萧条”的确灾难深重.“大萧条”是对20世纪30年代大危机的一个特定的称呼。即商品实际价格下跌、购买力减弱，供给大于需求，失业增加，库存扩大，生产萎缩，公众恐慌，以及商业活动的普遍低迷，那样一种持续时间长、萎缩幅度更大、地理波及面更广、出现频率更高的经济状况。 “大萧条”不仅给美国的经济带来了极为不利的影响，以至于到了1939年美国的生产才全部恢复到1929年的水平；也给美国的人口、家庭、教育、道德、信念、生活水平等方面造成了严重的危害，结婚率和出生率大幅度降低，这期间出生的孩子成为著名的“萧条的一代”。

1.本次金融危机起源于美国,金融危机原因:信用扩张,虚拟经济引起的经济泡沫破裂是金融危机的主要原因.次贷危机是导火线.实际次贷债券只有6000亿美元,引发了这么大的金融危机,全是由于跟风即人们的心理预期造成的.羊群效应，它是指市场上存在那些没有形成自己的预期或没有获得一手信息的投资者，他们将根据其他投资者的行为来改变自己的行为。理论上羊群效应会加剧市场波动，并成为领头羊行为能否成功的关键。在下述案例中烧饼就是领头羊.在现实经济中,次贷房贷是领头羊2.从次贷危机到金融危机,这里原创一个案例:两个人卖烧饼,每人一天卖20个(因为整个烧饼需求量只有40个),一元价一个,每天产值40元.后来两人商量,相互买卖100个(A向B购买100个,B向A购买100个),用记账形式,价格不变,交易量每天就变成240元--虚拟经济产生了如果相互买卖的烧饼价为5元,则交易量每天1040元,这时候,A和B将市场烧饼上涨到2元,有些人听说烧饼在卖5元钱1个,看到市场烧饼只有2元时,赶快购买.--泡沫经济产生烧饼一下子做不出来,就购买远期饼.A和B一方面增加做烧饼(每天达100个或更多),另一方面卖远期烧饼,还做起了发行烧饼债券的交易,购买者一是用现金购买,还用抵押贷款购买.---融资,金融介入有些人想购买,既没有现金,又没有抵押品,A和B就发放次级烧饼债券.并向保险机构购买了保险.---次级债券为次贷危机播下种子某一天,发现购买来的烧饼吃也吃不掉,存放既要地方,又要发霉,就赶快抛售掉,哪怕价格低一些.--泡沫破裂金融危机就这样爆发了.烧饼店裁员了(只要每天40个烧饼就可以了)--失业；烧饼债券变废纸了--次贷危机抵押贷款(抵押品不值钱)收不回,贷款银行流动性危机,保险公司面临破产等。--金融危机3.在次贷危机到金融危机过程中，金融机构的金融杠杆和金融衍生品的发行和流通起了放大作用4.更深层次(1)超前消费长期积累酿成的恶果。美国长期盛行超前消费，鼓励人民买房子、买汽车、买高档消费品，银行为追求高额利润，向居民发放这样那样的信用卡，鼓励超前消费。“用明天的钱为今天享受”。“让美梦提前到来，让美梦成真。“能挣会花是时代的骄子”。说得天花乱坠，这种超前消费，在若干年中也曾带来暂时的繁荣。但这种预支未来购买力的行径，毕竟是“寅吃卯粮”，存在泡沫，一时的繁荣，带有虚幻的色彩。一旦经济不景气，出现大批失业者，还不出欠款，消费者的支付能力急剧下降，美国次级债凸显于世人面前，银行呆帐成堆，一些投资银行面临破产境地。(2)美国的银行为高薪所累。美国银行业长期来养尊处优，似乎是“天之骄子”。高层领导皆是高薪，年薪数百万美元比比皆是，中等白领阶层年薪也达数十万美元。银行业长期来由于借贷额巨大，获利甚丰，掩盖了矛盾，尽管年复一年支付高薪，但尚能过得去。一旦债务人难以偿付债款，出现成批呆帐，形成三角债。银行始则周转不灵，继则巨额亏损。于是大批裁员。若认真反思，高薪是过多地享用经济成果，含有剥削因素。或者说是一种“竭泽而渔”、“杀鸡取蛋”的愚蠢之举。(3)美国目前缺乏新兴的产业。美国多年来常有新兴的产业引领世界潮流。如高速公路、汽车工业、航空业、电子通信业。如电脑的硬件软件、手机曾遥遥领先当许多国家尚处于萌芽状态，美国则已面广量大地形成产业。但近十年来，美国这些领先的产业已处于徘徊状态，而世界上许多国家正在迅猛追赶，电脑和手机等电子产业发展神速，美国的优势相对削弱，或者说正在逐渐失去优势。“冰冻三尺，非一日之寒”。美国的金融危机积淀久，它启示人们从中吸取教训。我们要一切立足于本国的实际，办好我们中国自己的事情。这也是化解美国金融危机对我国影响之良策。

1929至1933年,美国经济危机暴发的历史背景: 20世纪30年代美国经济出现了繁荣的局面，逐步掌握了世界经济霸权，纽约成为世界金融中心。其原因应包括：国内的技术革新和政府的自由放任政策的推动；国际上第一次世界大战的刺激和战后相对稳定的政治经济局面提供了极好的条件。在经济繁荣的背后，美国长期盲目投资，经济比例失调，农业不景气，失业人员增加。日益膨胀的供应量大大超过国内外的支付能力，潜伏着生产相对过剩的危机。到20年代后期美国经济出现危机和萧条。盲目扩大的生产同容量相对稳定的国际国内市场发生尖锐的矛盾，导致了1929年经济危机的爆发。危机以美国纽约股票价格狂跌开始，很快波及全美国，并迅速席卷整个资本主义世界。 于是1929年～1933年世界性的经济危机爆发了。 1929～1933年集中爆发在美国和欧洲的“大萧条”的确灾难深重.“大萧条”是对20世纪30年代大危机的一个特定的称呼。即商品实际价格下跌、购买力减弱，供给大于需求，失业增加，库存扩大，生产萎缩，公众恐慌，以及商业活动的普遍低迷，那样一种持续时间长、萎缩幅度更大、地理波及面更广、出现频率更高的经济状况。 “大萧条”不仅给美国的经济带来了极为不利的影响，以至于到了1939年美国的生产才全部恢复到1929年的水平；也给美国的人口、家庭、教育、道德、信念、生活水平等方面造成了严重的危害，结婚率和出生率大幅度降低，这期间出生的孩子成为著名的“萧条的一代”。

2018年，我国金融科技投融资达到阶段性高点，随后在监管趋严的背景下有所降温。国内市场上已形成少数大型互联网企业主导的市场格局，金融科技应用场景广泛，但目前来看，金融科技的融合深度仍然不足，停留在业务表面。随着金融基础设施的完善，金融科技将更多发力于服务实体经济、普惠金融、提高硬实力等方向。金融科技是金融服务与底层技术的深度融合金融科技Fintech一词最早是花旗银行在1993年提出的，由Finance(金融)+Technology(科技)合成而来。根据金融稳定理事会，金融科技是指技术带来的金融创新，能够产生新的商业模式、应用、流程或产品，从而对金融服务的提供方式产生重大影响。我国央行也参考了上述定义，指出“金融科技是技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效”。金融科技的实质就是金融服务与底层技术的结合，应用人工智能、大数据、云计算以及区块链等，打造金融支付、融资、投资、保险以及基础设施等领域的新服务模式。起步较晚，后来居上全球金融科技发展可以分为三大阶段，分别为金融信息化、互联网金融、金融与科技深度融合。早在上世纪80年代，西方国家在金融自由化背景下，开始探索电子信息技术与金融的融合。1993年我国国务院《有关金融体制改革的决定》提出“加快金融电子化建设”，中国金融信息化提上日程，随着移动通信和物流基建的迅速发展，目前我国在全球金融科技竞争格局中处于第一梯队。中国投资逐渐降温根据毕马威《金融科技脉搏》数据统计，中国内地金融科技投融资经历2018年高峰，2019年投资额为45亿美元，相比缩减82%，2020年上半年进一步降至6.1亿美元。市场格局寡头化其他国家和地区金融科技以中小型企业为主，而我国金融科技市场结构趋向少数大型互联网企业主导。《2020胡润全球独角兽榜》显示，我国18家金融科技行业独角兽企业估值供给16340亿元。应用场景众多，应用深度尚不足金融科技在传统金融领域应用场景和细分赛道众多，传统金融机构与互联网企业各有优势，竞争与合作并存。但是目前来看，金融科技在各领域的应用尚存不足，不管是投入产出比较低、技术融合不足亦或是监管趋严，均导致金融科技整体的应用深度不够。未来随着新基建上升为国家战略高度，将推动金融科技发展进入新一阶段，总体来说，更好地服务实体经济、普惠金融和提高科技硬实力是三大发力方向。—— 以上数据来源于前瞻产业研究院《中国科技金融服务深度调研与投资战略规划分析报告》

　　作为世界最大的市场经济国家，美国的投资品种非常发达，房产、基金、股票、债券和外汇等投资方式应有尽有。而对大众来说，最普遍的理财方式就是购买共同基金。　　美国投资公司协会的数据显示，2006年约有48%的美国家庭持有共同基金，基金持有人达9600万人，即平均每3个美国人中就有一个是共同基金持有者。在美国家庭的金融资产结构中，共同基金占据的比重高达47%。　　在美国，投资共同基金的往往是在投资意识、能力、经验甚至年龄上都比较成熟的一个群体。一项调查显示，美国70%的基金投资者至少有10年“基龄”，自然年龄中位数是48岁，家庭金融资产中位数为12.5万美元。　　在美国，基金业特别是共同基金已成为最大的金融机构体系，并对人们的日常生活有着举足轻重的影响力。那么，为何美国人如此青睐共同基金？这要从其市场收益、投资安全性和养老金体制说起。　　根据美国投资公司协会的调查，在1997年到2006年的10年里，平均有近80%的受调查基金持有人表示，共同基金优异的市场表现是他们青睐共同基 金的首要因素。而美国共同基金的表现确实也不负众望。2006年美国股票型基金的平均收益高达15%，是当年银行利息的3倍。其中，投资中国和印度等亚洲 新兴市场的基金回报率更是高达36.9%，让基金持有人笑逐颜开。　　对投资安全性的要求也是美国人热衷共同基金的一个重要原因。虽然直接投资股票有可能比基金获得更多的收益率，但在资本市场上，风险与收益是息息相关 的。一般民众对于数以千计的股票和债券无所适从、难以判断。如果购买基金，可以让专业化的投资团队来替自己完成保值增值，还可以通过组合投资实现投资的多 元化，分散投资风险。　　在投资理念上，美国人比较崇尚股神沃伦·巴菲特的投资哲学：“买进被市场低估的股票，长期持有以获利”。数据显示，美国基金持有人自上个世纪80年代 牛市以来的平均持有周期是3-4年左右，这反映了美国基金持有人将基金视为理财工具，而非短线炒作工具，他们通常不会随短期市场波动而频繁进出。

美国有哪些金融大家族，打破了富不过三代的怪圈?(1)对比大盘走势，与大盘比拟强弱，了解主力参与水平。包含其攻击、护盘、打压、不参与等情况可能，了解个股量价关系是否正常，主力拉抬或打压时动作、真实性以及目标用意。了解一般投资者的参与水平和热忱。(2)了解当日k线在k线图中的位置，含义。再看周k线和月k线，在时光上、空间上了解主力参与水平、用意和状况。(3)对涨幅前2版和跌幅后2版的个股要看的特殊细心。了解哪些个股在悄悄走强，哪些个股已是强弩之末，哪些个股在不计成本的出逃，哪些个股正在突破启动，哪些个股正在强劲的中盘，也就说，有点像人口普查，了解各部分的状况，这样能力对整个大盘的情形基础上了解大概。(4)在了解个股的进程中，把那些处于低部攻击状况的个股挑出来，细心察看日K线、周K线、月K线所阅历的时间和空间、地位等情况良好的，剔除控盘严重的庄股和主力介入不深和游资阻击的个股，剩余的再看一下基础面，有最新的调研报告最好调出来看一下，符合的进入自己的自选股。看涨幅在前两版的个股，看他们之间有哪些个股存在板块、行业等接洽，了解资金在流进哪些行业和板块，看跌幅在后的两板，看哪些个股资金在流出，是否具有板块和行业的接洽，了解主力做空的板块。须要阐明的看几板适合重要看当日行情的大小，好多看几板，差看前后两板就可以了。2、看自己的自选股察看是不是遵照自己预想的在走，检验自己的选股方式，有那些过错，为什么出错，找出原因，改良。看那些个股已经呈现买点(买点自己定的，依照什么尺度也是你自己定的)的个股，你要做一个投资规划，包含怎么样情况怎么买，买多少、多少价钱、止损位设置等。

在世界金融危机日趋严峻、我国经济遭受冲击日益显现的背景下，中国宏观调控政策作出了重大调整，将实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，并在今后两年多时间内安排4万亿元资金强力启动内需，促进经济稳定增长。　　11月5日召开的国务院常务会议提出，为抵御国际经济环境对我国不利影响，必须采取灵活审慎的宏观经济政策，以应对复杂多变的形势。当前要实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，确定出台进一步扩大内需的十项措施，涉及加快民生工程、基础设施、生态环境建设和灾后重建，提高城乡居民特别是低收入群体的收入水平，促进经济平稳较快增长。　　11月9日公布的这十大举措力度大，出手快，发出了保持经济平稳较快发展的强烈政策信号。国务院发展研究中心研究员张立群说，以投资为例，中国去年的固定资产投资总规模为13.7万亿元，而这次新安排的扩大内需投资规模到2010年底仅两年多时间内达4万亿元，对经济的拉动作用将十分明显。　　综合各方专家判断看，这次席卷全球的国际金融危机，对我国经济不利影响大于1998年的亚洲金融危机。当前外需减弱，一些企业出现经营困难，投资下滑，内需不振，如果不及时采取有力措施，中国经济存在下滑的风险。此时重新启用积极的财政政策，配合实施适度宽松的货币政策，扩大投资规模启动国内需求，是应时之需、必要之策。　　积极的财政政策，就是通过扩大财政支出，使财政政策在启动经济增长、优化经济结构中发挥更直接、更有效的作用。这一政策曾在1998年后应对亚洲金融危机、国内遭遇特大洪灾等冲击，发挥了重要的作用，有效拉动了经济增长。2005年，鉴于国内社会投资明显加快，经济活力充沛，积极的财政政策实施7年后正式退场，转为稳健的财政政策。　　这次也是中国10多年来货币政策中首次使用“宽松”的说法。适当宽松的货币政策意在增加货币供给，在继续稳定价格总水平的同时，要在促进经济增长方面发挥更加积极的作用。1998年在我国实行积极的财政政策的同时，实行稳健的货币政策。2007年下半年，针对经济中呈现的物价上涨过快、投资信贷高增等现象，货币政策由“稳健”转为“从紧”。如今，货币政策转为“适当宽松”，意味在货币供给取向上进行重大转变。　　国务院常务会议提出的扩大内需、促进经济增长的十项措施，充分表明了这一轮宏观调控措施的鲜明特点，显示了保持经济平稳较快发展的信心和决心。

金融大学生职业生涯规划书范文 　　东流逝水，叶落纷纷，荏苒的时光就这样悄悄地，慢慢地消逝了，你在职业发展道路上还顺利吗？我想是时候好好地做一份职业规划了。我们该怎么去写职业规划呢？以下是我收集整理的金融大学生职业生涯规划书范文，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。 　　金融大学生职业生涯规划书1 　　 1、自我评价 　　为了制定合适的目标首先得全面客观深入地了解自己。兴趣:听音乐、绘画、爱好一些球类运动。特长:唱歌。性格:有时偏内有时偏外。学识:还不算太深，当然自己还有许多的缺点要去改正。比如做是缺乏毅力，不能够坚持走到最后。所谓江山易改，本性难移。内向并非全是缺点，使我少一份张扬，多一点内敛，但可相应加强与他人的交流沟通，积极参加各种场合各项有益的活动，使自己多一份自信、激扬，少一份沉默、怯场。充分利用一直关心支持我的庞大的亲友团的优势，真心向同学、老师、朋友请教，及时指出自身存在的各种不足并制定出相应计划加以针对改正。 　　加强锻炼，增强体质，提高体育成绩，以弥补身高不足而带来的负面影响。积极争取条件，参加校内外的各项勤工俭学活动，以解决短期内的生活费问题并增强自身的社会工作阅历，为以后创造更多的精神财富和物质财富打下坚实基础。 　　 2、确立目标 　　A、短期目标、短暂的大学生活还有一年半，在剩余的时间里把搞好学习作为基本的目标。在近期要经过努力把英语四级搞定，还要把注意力集中在学习上，要不断地告诉自己，只要能坚持什么事都能做到了。 　　B、中期目标要在大二结束时在班里取得更好的成绩，能够得到国家奖学金和国家助学金。 　　C、长期目标能够在大学毕业之前成功地考上本科。 　　D、人生目标希望自己在毕业后能够有份美满的家庭。 　　 3、环境评价 　　虽然定立了短、中、长期目标和人生目标，但是长期目标需要个人经过长期艰苦努力不懈奋斗，才能实现。曾经看到过这么一句话:人都是被逼出来的。是啊，人的潜能是无限的。我们是环境的组成部分，不可能不受环境的影响。一草一木一木都可能影响我们的心情甚至是主观行动，但我们要学会控制自己，能够吸取其中的积极因素不断地促进自己，提高自己，使自己离目标更近些。 　　 4、就业形式： 　　随着大学的历年扩招，我们的大学毕业生就业形式日趋激烈，残酷。 　　据教育部公布2005年应届大学生人数为338万，2006年的毕业生人数将达到413万，增加将近100万，预计2007年的毕业生人数超过500万，这个数字还不包括往届生及跳槽的人数；找工作难已经是近年来的一个持续热门的话题。调查结果显示，截止到5月底，2006届本科毕业生中已签约和已有意向但未签约的占49.81%，不想马上就业的占15.02%，而没有找到工作的比例为27.25%。 　　 5、职业定位 　　大学是我们踏入社会的必修课，然而，我们马上就要面临自己的职业生涯了。出来乍道，我不禁有些茫然。但大学生职业规划让自己的思绪顿时变得清晰了。在当今社会，我们免不了又是新一代的上班族。首先，根据自己的专业，今后短期目标是想做一名公司职员。因为自己感觉我是一位外倾向型和情感型。荣格认为一个内倾型的人想要成为一名出色的推销员或一个外倾型的人成为一名出色的会计师都是很难的。根据自己的性格特点，在自己的职业生涯前期成为一名出色的推销员。后期成为一名出色的话剧演员或其他文艺工作者。 　　 6、实施策略 　　在正式从事推销员之前，在自己大学期间找一些相关的兼职工作，先积累相关经验，当正式毕业后再正式投入此方面工作，至于一名出色的演员，在大学期间，我会主动地积极参加一些社团活动，不断地锻炼自己的表演能力，之后可以参加一些公益活动。 　　悲观者说：虽然我们努力也许能获得成功，但这条通望成功的道路太遥远太艰难了。 　　同一条路，两种心态。我相信，只有掌握快乐的人才有权利去面对悲伤和不幸，才有权利领略生命的真谛——我的人生观。 　　价值观是人们衡量不同事物价值标准的基本看法。亦即以什么样的标准去判断事物是否具有价值及价值的大小、优劣。一般而言，一个人的价值取向直接影响和指导他的行为，它可以形成巨大的精神的内在动力并进一步转化为物质力量，在改造客观世界中和主观世界中发挥巨大的力量。如今有部分大学生价值观念倾向无责任化，即生活状态就是无兴趣、无所谓、无意义的一种低迷、消极的.生活方式。而我，不屑于这样的生存状态，时代要求我们要在学习、生活各方面，全方位面对和思考如何正确处理个体与社会的关系等等一系列重大问题。我会用一种智者的心态，积极昂扬地面对人生的潮起潮落。 　　至于对待工作，我无论从事的是什么工作，都会努力在工作中追求的想要获得的东西。从某种角度，可以认为，工作价值观就是我在工作是最期待获得的东西。当然，这可能是金钱、权力，也可能是成就感、社会奉献等。 　　 结束语 　　以上便是我的大学生职业生涯规划书，拿破轮·希尔:一切成就的起点是渴望，一个人追求的目标愈高愈明确，他的才能发展的愈快，一心向着自己的目标前进的人整个世界都会给他让路。又如本杰明迪斯累:成功的秘诀在于坚持目标。希望自己的目标会如计划的一样，在未来的日子能够实现，当然我会不断地激励着自己不断前进。怀揣一颗澎湃的心，打包执著的理想，装备一份坚定，一份努力，我相信，我的双手，定能为自己捧出一片湛蓝的天! 　　我们一路成长，一路奔跑，向着路的未知端……勇敢、坚强、自信! 　　金融大学生职业生涯规划书2 　　 一、自我剖析 　　通过百途职业定向测江试报告，本人对自己进行分析： 　　1、职业兴趣：百途职业定向测江试，本人的职业兴趣前三项是社会型，事业型，常规型， 　　2、职业能力：通过测评，本人在基本智能能力、语言能力、推理能力方面较好，在数理能力方面得分较低。 　　3、个人物质：本人是一个当代本科生，性格外向、开朗、活泼，业余时间爱交友、听音乐、喜欢竞争、敢冒风险，注重效率、为人务实。 　　4、胜任能力：本人的优势和弱势能力如下表所示：我的优势能力在工作中： 　　(1)、有组织领导才能 　　(2)、健谈乐观、有活力 　　(3)、严谨细心 　　(4)、追求个性，喜欢创新 　　(5)、动手能力较强我的弱势能力 　　在工作中： 　　(1)、可能有点自负 　　(2)、经常一下子讲了就停不来 　　(3)、较主观 　　(4)、不喜欢一尘不变的做事 　　(5)、缺乏毅力、恒心通过测评：我比较开朗自信，积极乐观，精力充沛，具有管理、劝服、监督和领导才能，喜欢要求与人打交道的工作，不断结交新的朋友，在校也有良好的人际关系：大学所选的专业是农村合作金融，虽然对金融不是很多的志趣，但也有些兴趣。 　　 二、职业定位 　　1、家庭背景：我是一个当代本科生，(平时)是家里最大的希望——成为有用之才。我家在浙江杭州，杭州是省会城市，八大古都之一，电子商务之都，生活品质之城。杭州金融业也发展也比较迅速，几个表姐从事银行等相关的金融业工作，所以对金融有点兴趣。所以毕业后打算进入银行工作。 　　2、市场行情：由于本人目前的专业为农村合作金融，一旦就业，行业基本上就定在银行金融业，所以在此对银行金融行业的现状进行分析一方面，随着中国加入WTO，银行业也在这几年对外开放，为了适应银行业间日益增长的竞争，无论是中资银行还是外资银行都必将会对金融人才有着很大的需求。举个例子，专家预测明年中国将缺理财规划师20-25万。另一方面，随着国有四大商业银行陆续上市，将会从事更多的国际性业务，这也必将造成国际金融人才的需求增大。 　　3、职业分析： 　　(1)、银行业的人员素质要求：目前银行的相当一部分的职位要求是大专以上(如柜台、大堂经理、会计和业务接线生等)。而中高层人员则是由原来的员工升迁上去或是银行在社会通过其他途径招聘而来的，而这部分的人员通常要求大专加上一定的工作经验或本科硕士，而高层人员则硬性规定要有一定的学历水平。 　　(2)、银行的工作条件和工资薪酬：对于应届毕业生来说，在被录用之后通常会被分派到中小城市的分支行，一定时间后视其工作情况再进行分派。就工作条件而言，中小城市的工作环境总体来说比不上大城市。在工资薪酬方面，视应届毕业生的工作单位而定，少的话在800-1000之间；一般在1000-1500的居多，少数效益好的银行或分支行会在1500-2000左右。除基本工资外的奖金或提成的多少则要视乎工作单位效益的好坏和个人业绩的高低。 　　 三、综合 　　第一部分(自我剖析)及第二部分(职业定位)的主要内容，得出本人的职业定位的SWOT分析：4现在结合本人的具体情况，包括本人的毕业院校、学历、专业、学业、个人特长、获奖情况和职位意向来进行SWOT分析。Strengths(优势)在专业上具有优势，有较强的组织、沟通能力；做事严谨细心动手能力较强Weaknesses劣文凭缺乏优势；缺乏毅力、恒心；社会经验缺乏；(势)专业知识掌握不够全面Opportunities学校政策的大力支持；银行提供订单名额；相关金(机会)Threats胁)融业提供岗位(威来自其他应聘者的竞争；职业素养不够；职业目标职业发展策略职业发展路径支行副行长毕业后进入一家银行从柜员——综合柜员——大堂经理——支行副行长 　　 四、目标与实施 　　本人总体发展规划如下：计划名称时间跨度总目标大学毕业时要达到银行要求的基本技能水平计划内容学好银行会计及综合柜台业务等相策略和措施大二以专业学习和掌握职业技能为短期规划(20xx—20xx—23岁)年提高专业交专业课程。主，全面提升自己的职业素养，利用假期去积累社会工作经验。知识水平，大三强化技能中期规划(20xx—20xx—28岁)年毕业后五年内要成为综合柜员第一年从试用工转正式积累工作经验、人脉，多柜员；第五年交朋友，学习成为综合柜员相关的知识，提高专业知道水平。长期规划(20xx—20xx——58岁)年成为一名行支副行长第十年成为以实现自我大堂经理；价值为主，最实终成为一名支行副行长现自己的目标。 　　 五、结束语 　　计划固然好，但更重要的，在于其具体实践并取得成效。任何目标，只说不做到头来都会是一场空。然而，现实是未知多变的，定出的目标计划随时都可能遭遇问题，要求有清醒的头脑。其实，每个人心中都有一座山峰，雕刻着理想、信念、追求、抱负；每个人心中都有一片森林，承载着收获、芬芳、失意、磨砺。一个人，若要获得成功，必须拿出勇气，付出努力、拼搏、奋斗。成功，不相信眼泪；成功，不相信颓废；成功不相信幻影，未来，要靠自己去打拼! 　　金融大学生职业生涯规划书3 　　 一、引言 　　大学时代是大学生人生的正要阶段，在这一阶段，每个学生需要接受综合素质的全面培养、科学知识的系统学习以及社会实践的拓展训练，不断积累和提高职业素质与就业能力。在劳动还是人们谋生手段的今天，职业作为一个安身立命和谋求发展的平台，它对于我们绝大多数人来说具有无可取代的意义，可以说，一个人谋求职业和发展就是在把握自己的前途和命运。 　　不少人都曾经这样问过自己：“人生之路到底该如何去走?”记得一位哲人这样说过：“走好每一步，这就是你的人生。”是啊，人生之路说长也长，因为这是你一生意义的诠释；人生之路说短也短，因为你度过的每一天都是你的人生。每个人都在计划自己的人生，都在实现自己的梦想：梦想是一个百花园，我只是百花园里一根小草，可小草也有一个大理想，于是我在这里畅想一下自己的职业生涯。 　　 二、自我认知 　　1.个人分析 　　我是一个比较外向的女孩子，性格开朗，很容易与人相处。品行端正，谦虚谨慎，吃苦耐劳的素质较好，学习能力较强，求知欲强，爱好看书。待人温和不会经常发脾气，具有一定的隐忍性，会和认识的人保持较好的关系，是那种别人敬我一尺我敬别人一丈的人，对我好的人我会加倍的对他好。我喜欢热闹，和朋友在一起谈天，给彼此带来快乐，我会感觉很开心。我喜欢运动，尤其是排球和羽毛球，也喜欢到处游玩，开阔眼界，陶冶情操。我还喜欢到处游玩，开阔眼界，陶冶情操。但我有一个缺点，就是有时候过于看淡很多东西，生活有时没有目标，没方向，总是在茫然中虚度时光，不能很好的有效率的利用自己的时间。但我有很强的自信心，具有团队精神和协作能力，比较强的创新意识，动手实践能力及自学能力。而我也喜欢安静的环境，喜欢一个人学习、看书，但我对物理、化学没太大兴趣，所以导致我这方面的知识不是很理想。 　　“吃得苦中苦，方为人上人”这是我父亲教会我的一句名言。也陪我克服了正长经历所遇到的困难的信念。再大的风浪，只要有克服困难的信念和勇气，我都可以坚持。我认为，生活在于不断的为为社会、为他人创造出价值。每个人都是社会的一份子。因此，在自己力所能及时，就应该回报社会。 　　2.角色分析 　　在亲人的心里我是一个懂事而聪明的孩子，有着亲人们的关怀与支持。但由于自我控制能力强，父母对我做什么事都还是很放心的，他们都任由我自身去发展，这给了我很大的空间，不落后与其它同学，有自己的学习方法和生活方式，基本能做到老师的要求。但积极主动性太差，有点的害羞，缺少与老师主动交流的机会。但我想我会克服的。 　　 三、发展环境分析 　　1.专业的前景 　　我现在学习的是金融保险专业，主要研究如何在不确定的条件下稀缺资源进行跨进时期的分配。主要培养具有金融保险理论基础知识和掌握金融保险业务技术，能够运用经济学一般方法来分析金融保险活动、处理金融保险业务、有一定综合判断和创新能力，能够在中央银行、商业银行、政策性银行、证劵公司、人寿保险公司、财产保险公司、信托公司、金融租出公司、集团财务公司、投资基金公司等部门工作的高级人才。 　　2.专业就业方向 　　金融专业的就业方向主要是： 　　(1)商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行国内分支结构。 　　(2)证劵公司，含基金管理公司：上交所、深交所、期交所。 　　(3)信托投资公司，金融投资控股公司、投资咨询顾问公司、大型企业财务公司。 　　(4)金融控股公司，四大资产管理公司、金融租货、担保公司。 　　(5)保险公司、保险经纪公司。 　　(6)中央人民银行 　　(7)国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行 　　(8)社保基金管理中心或社保局，通常为保险方向。 　　(9)国家公务员序列的政府银行机构或财政、审计、海关部门等。 　　(10)上市股份证劵部、财务部、证劵事务代表董事会秘书部等。 　　但是，总所周知，20xx年对于全球金融业是灾难性的一年，这场全球性金融危机始于20xx年下半年的信贷收缩，而流动性大幅度缩减则引发危机升级并在全球范围传播开来，随之而来的是接二连三的银行倒闭和史无前例的政府大力干预行动。在这样的背景下，20xx年行业前景同样暗淡，全球经济放缓以及投资者和客户信心不足将对行业盈利水平和资产质量形成严峻挑战。从金融业就业的角度来看，国内金融业对金融专业毕业生的需求，已经呈下降趋势。这一趋势尤其表现在对金融专业本科生及以下学历的"需求上。由于金融研究生毕业生数量的增加，以及金融行业对金融本科生实用性的质疑，对于本科毕业生的需求有所下降，研究生的需求则有所上升，但总体呈现下降趋势。在与其他经济管理专业的比较中，对会计与财务这些侧重实战操作型专业的需求有所上升。 　　另外，近年来，法律、计算机信息专业毕业生的金融从业进入口径扩宽。法律对金融行业的重要性自不待言。由于现代社会信息化的高速发展，各行各业都在高度实现业务的信息化，所以大量计算机信息专业的毕业生被大量引入金融业。在证券公司这个重要性更加突出，如果一个证券公司的交易系统出现问题，那么将是一场灾难。大量的计算机专业人士加入到金融业中来，发挥了重要的作用。金融行业所需要的人才也越来越向综合性质发展。这在无形中也缩小了金融专业的毕业生进入金融业的门径，增加了金融专业毕业生的就业竞争压力。 　　3.金融业就业机会综述(分析)： 　　1998年以来，由于东南亚金融危机的影响，国家高度重视金融体系的安全与稳健发展，对于金融业从业人员的素质提出了较高要求，由此，银行及相关证券、保险等行业管理机构加大了对金融专业毕业生的需求，开启了在国家统一分配制度打破之后的新一轮对金融专业大学毕业生、研究生的增量需求，金融行业监管部门的人才举措，影响着所辖行业内的商业银行、证券、保险等金融机构加大了对金融专业毕业生的需求。 　　所以，首先从我个人的因素来说，我的分析理解。这些职业无不需要深刻的洞察力和紧密的思维能力，这一点比较有优势。所写的这些专业都是和金融学对口性很强的专业，我想通过我在大学里所学到的知识与能力的培养，与其它非专业的求职者来说，有更强的竞争力。 　　其次我想选择的职业，在目前来看社会上是处于中上的职业，对也从业人员的素质要求很高。所以有利于在大学期间提高自己、约束自己，做社会需要的人才。最后，从我所选择的劳动市场分析，中国处于社会主义市场阶段，实行的是分业经营、分业监管的经营体制，在市场经济尚不成熟、市场体制和机构尚不完善的情况下，特别是对于加入wto带来的挑战，无论是金融机构内部还是外部，都有业务拓展的需求。所以这些职业有很大的劳动力市场需求。 　　大型的企业财务公司、金融投资控股公司投资计划的工作内容：把握市场动向，与公司内部各人员沟通，根据市场动向做出准确的投资计划，确定投资原则，投资范围和投资原则。能胜任这份工作。 　　4.与职业选择目标的差距 　　我现在仅仅是一个大一的学生，对于金融的了解确切的说，只有一学期，。所以自己现在的无论是知识还是能力，都与目标差距甚远，需要付出更多的艰辛，可是只要与梦想和为梦想执着和不懈努力，我相信自己能行。 　　 四、未来的计划 　　大二:主要是专业极强的课程的学习阶段，这一阶段，要注重把所学的理论知识应用于实践中，关注周围时刻发生的国内国外的经济金融形势，自己简单的写一些关于金融投资计划分析，并及时与老师交流沟通，请老师指出其中的不足，自己不断改正。此外，在寒、暑假到一些金融机构学习的机会，即使是做一些最简单得工作，也可以先对自己未来工作环境和内容有一个初步的了解。在实习过程中总结自己应该具备哪些必要的素质与能力。 　　大三:即将毕业的一年，学校开的课程会减少，主要是毕业论文的准备。而且，我目前的计划是去有关金融机构上工作，想想出去可能还是有和人家一些差距。所以大三的一年先不急找工作，而是更加认真学习。但是在学习的同时，也会积极寻找实习的机会，以便积累更多的工作经验。 　　这是在学校的主要学习计划，在未来的几年里，我会利用校园靠近一些和金融方面有关的知识，去学习。在自己的空余时间去查找关于这方面的知识，积累更多的专业经验。而且我会努力和那些老师、同学交流，争取能和他们成为好朋友，这对于自己未来的发展肯定会有极大的作用。同时，建立自己的人脉交往圈，在与朋友们交往的过程中，让不同的思想进行碰撞，自己从中总结新的思想经验。 　　我的职业目标对于就业者来说无论是学历还是能力要求都很高，所以，我可能在读完这三年以后还是不能实现自己的职业理想。我的初步计划是先在财务公司找一份比较基本的工作，利用两年了解公司的基本金融运作情况，积累足够的经验以后，再向自己的目标迈进。 　　 五、实施方案 　　(一)短期计划 　　时间：20xx年——20xx年 　　目标：通过英语四级考试，通过全国大学生计算机等级考试，完成学业并取得学位。 　　计划内容：学习之余，拓展专业之外的知识，如：股票模拟、金融学、广告学等 　　策略： 　　(1)参加各种金融学、文学讲座 　　(2)参加各种培训 　　(二)短后期计划 　　时间：20xx年——20xx年 　　目标：找到实习工作 　　计划内容：考取相关资格证件 　　策略： 　　(1)白天学习，晚上兼职 　　(2)参加各类有必要的科研项目 　　(三)中期计划 　　时间：20xx年——20xx年 　　目标：单位职员 　　计划内容与策略： 　　(1)对工作日渐熟悉，自身能力、素质得到不断提高，争取受到单位领导提拔 　　(2)在建筑行业建立良好的人际关系 　　(3)在金钱管理、时间管理、项目管理、目标管理等能力上的提升 　　(四)中后期计划 　　时间：20xx年——20xx年 　　目标：单位干部 　　计划内容： 　　利用大量接触信息的便利条件，向行业收集的专家型发展了解客户需求，了解如何让自己的公司在市场中占有一席之地，如何更好地推广树立品牌和壮大公司。 　　(2)争取成为单位经理 　　策略：不断挖掘自身潜力，对建筑行业有极强敏感力，充分扩展个人、企业、客户多方人际关系。 　　求职受阻时：考虑向小城市发展 　　(五)后期计划 　　时间：20xx年——20xx年 　　目标：总公司管理层 　　计划内容： 　　(1)统筹公司发展全局，做大做强公司 　　(2)研究宏观经济政策，熟悉风险投资市场 　　(3)熟悉人力资源问题，管理问题，财务问题，协调问题…… 　　求职受阻时：考虑创立属于自己的公司 　　 六、评估调整 　　当今社会，充斥着残酷的竞争，“物尽天折，适者生存”成为时代的主旋律。 　　面对竞争和挑战，我们的职业生涯将不会一帆风顺，也很难朝着预期的情况发展。尤其是互联网文化将高速的发展和变化。而随着自身阅历的增加，所以，我必须根据实际情况采取适宜的策略进行调整。 　　调整时间：至少每半年一次其他各行业飞速发展，要在金融行业行业中更上一层楼，必须即使回过头来审视自己，用适宜的方法调整自己的计划，以便能跟上时代的要求。 　　考虑方面：企业环境、市场环境、个人因素 　　个人因素：依次为提供培训、继续教育等机会、以长远职业为出发点、个人兴趣与工作的结合点、家人意愿等。 　　 七、我对于职业生涯规划的看法 　　1、虽然可能没有成型的职业规划，但是我觉得每个阶段的前进方向和短期目标要有，比如这段时间我要练好英语听力到什么水平，我要朝着什么方向努力，没有努力的方向和短期的目标，那容易虚度光阴。 　　2、职业规划肯定要有，但是我觉得职业规划不可能现在就定下来，周围的环境随时在变，而且自己随着不断的成熟和接触不同的东西，也会变。我以前想当官，现在想当外企白领，所以我觉得这个很难就定下来，更何况是在校大学生，没有任何社会阅历，谈这个就似乎有点纸上谈兵。但是我觉得这次的职业规划是必要的，这不仅仅是一份作业，对大一新生来说，通过这次的思考，可以在短期内找到奋斗的目标。 　　 八、小结 　　这就是我对自己的规划，有计划固然是好事，但要做到并不是一件简单的事，不过只要有努力就一定会有成绩。每个人都有自己的理想，理想的实现还是要靠自己的，不管你的理想有多美好，没有辛勤的汗水都是不可能实现的。美丽的花朵背后是枝叶的风霜雨露，参天大树的下面是纵横百错的根系，成功人士的背后是辛勤的汗水和多少个不眠夜…… ;

只要掌握要领，平时多关心公司的运作，多动脑、多动笔、多借鉴他人的方法，撰写财务分析报告就能得心应手。 一、财务分析报告的内容与格式 1、财务分析报告的分类。财务分析报告从编写的时间来划分，可分为两种：一是定期分析报告，二是非定期分析报告。定期分析报告又可以分为每日、每周、每旬、每月、每季、每年报告，具体根据公司管理要求而定，有的公司还要进行特定时点分析。从编写的内容可划分为三种，一是综合性分析报告，二是专项分析报告，三是项目分析报告。综合性分析报告是对公司整体运营及财务状况的分析评价；专项分析报告是针对公司运营的一部分，如资金流量、销售收入变量的分析；项目分析报告是对公司的局部或一个独立运作项目的分析。 2、财务分析报告的格式。严格的讲，财务分析报告没有固定的格式和体裁，但要求能够反映要点、分析透彻、有实有据、观点鲜明、符合报送对象的要求。一般来说，财务分析报告均应包含以下几个方面的内容：提要段、说明段、分析段、评价段和建议段，即通常说的五段论式。但在实际编写分析时要根据具体的目的和要求有所取舍，不一定要囊括这五部分内容。 此外，财务分析报告在表达方式上可以采取一些创新的手法，如可采用文字处理与图表表达相结合的方法，使其易懂、生动、形象。 3、财务分析报告的内容。如上所述，财务分析报告主要包括上述五个方面的内容，现具体说明如下： 第一部分提要段，即概括公司综合情况，让财务报告接受者对财务分析说明有一个总括的认识。 第二部分说明段，是对公司运营及财务现状的介绍。该部分要求文字表述恰当、数据引用准确。对经济指标进行说明时可适当运用绝对数、比较数及复合指标数。特别要关注公司当前运作上的重心，对重要事项要单独反映。公司在不同阶段、不同月份的工作重点有所不同，所需要的财务分析重点也不同。如公司正进行新产品的投产、市场开发，则公司各阶层需要对新产品的成本、回款、利润数据进行分析的财务分析报告。 第三部分分析段，是对公司的经营情况进行分析研究。在说明问题的同时还要分析问题，寻找问题的原因和症结，以达到解决问题的目的。财务分析一定要有理有据，要细化分解各项指标，因为有些报表的数据是比较含糊和笼统的，要善于运用表格、图示，突出表达分析的内容。分析问题一定要善于抓住当前要点，多反映公司经营焦点和易于忽视的问题。 第四部分评价段。作出财务说明和分析后，对于经营情况、财务状况、盈利业绩，应该从财务角度给予公正、客观的评价和预测。财务评价不能运用似是而非，可进可退，左右摇摆等不负责任的语言，评价要从正面和负面两方面进行，评价既可以单独分段进行，也可以将评价内容穿插在说明部分和分析部分。 第五部分建议段。即财务人员在对经营运作、投资决策进行分析后形成的意见和看法，特别是对运作过程中存在的问题所提出的改进建议。值得注意的是，财务分析报告中提出的建议不能太抽象，而要具体化，最好有一套切实可行的方案。 二、撰写财务分析报告应做好的几项工作 （一）积累素材，为撰写报告做好准备 1、建立台账和数据库。通过会计核算形成了会计凭证、会计账簿和会计报表。但是编写财务分析报告仅靠这些凭证、账簿、报表的数据往往是不够的。比如，在分析经营费用与营业收入的比率增长原因时，往往需要分析不同区域、不同商品、不同责任人实现的收入与费用的关系，但这些数据不能从账簿中直接得到。这就要求分析人员平时就作大量的数据统计工作，对分析的项目按性质、用途、类别、区域、责任人，按月度、季度、年度进行统计，建立台账，以便在编写财务分析报告时有据可查。 2、关注重要事项。财务人员对经营运行、财务状况中的重大变动事项要勤于做笔录，记载事项发生的时间、计划、预算、责任人及发生变化的各影响因素。必要时马上作出分析判断，并将各类各部门的文件归类归档。 3、关注经营运行。财务人员应尽可能争取多参加相关会议，了解生产、质量、市场、行政、投资、融资等各类情况。参加会议，听取各方面意见，有利于财务分析和评价。 4、定期收集报表。财务人员除收集会计核算方面的有些数据之外，还应要求公司各相关部门（生产、采购、市场等）及时提交可利用的其他报表，对这些报表要认真审阅、及时发现问题、总结问题，养成多思考、多研究的习惯。 5、岗位分析。大多数企业财务分析工作往往由财务经理来完成，但报告注材要靠每个岗位的财务人员提供。因此，应要求所有财务人员对本职工作养成分析的习惯，这样既可以提升个人素质，也有利于各岗位之间相互借鉴经验。只有每一岗位都发现问题、分析问题，才能编写出内容全面的、有深度的财务分析报告。 （二）建立财务分析报告指引 财务分析报告尽管没有固定格式，表现手法也不一致，但并非无规律可循。如果建立分析工作指引，将常规分析项目文字化、规范化、制度化，建立诸如现金流量、销售回款、生产成本、采购成本变动等一系列的分析说明指引，就可以达到事半功倍的效果。财务分析报告范文省商业厅： 19××年度，我局所属企业在改革开放力度加大，全市经济持续稳步发展的形势下，坚持以提高效益为中心，以搞活经济强化管理为重点，深化企业内部改革，深入挖潜，调整经营结构，扩大经营规模，进一步完善了企业内部经营机制，努力开拓，奋力竞争。销售收入实现×××万元，比去年增加30％以上，并在取得较好经济效益的同时，取得了较好的社会效益。 （一）主要经济指标完成情况 本年度商品销售收入为×××万元，比上年增加×××万元。其中，商品流通企业销售实现×××万元，比上年增加5．5％，商办工业产品销售×××万元，比上年减少10％，其它企业营业收入实现×××万元，比上年增加43％。全年毛利率达到14．82％，比上年提高0．52％。费用水平本年实际为7．7％，比上年升高0．63％。全年实现利润×××万元，比上年增长4．68％。其中，商业企业利润×××万元，比上年增长12．5％，商办工业利润×××万元，比上年下降28．87％。销售利润率本年为4．83％，比上年下降0．05％。其中，商业企业为4．81％，上升0．3％。全部流动资金周转天数为128天，比上年的110天慢了18天。其中，商业企业周转天数为60天，比上年的53天慢了7天。 （二）主要财务情况分析 1．销售收入情况 通过强化竞争意识，调整经营结构，增设经营网点，扩大销售范围，促进了销售收入的提高。如南一百货商店销售收入比去年增加296．4万元；古都五交公司比上年增加396．2万元。 2．费用水平情况 全局商业的流通费用总额比上年增加144．8万元，费用水平上升0．82％其其中：①运杂费增加13．1万元；②保管费增加4．5万元；③工资总额3．1万元；④福利费增加6．7万元；⑤房屋租赁费增加50．2万元；③低值易耗品摊销增加5．2万元。 从变化因素看，主要是由于政策因素影响：①调整了“三资”、“一金”比例，使费用绝对值增加了12．8万元；②调整了房屋租赁价格，使费用增加了50．2万元；③企业普调工资，使费用相对增加80．9万元。扣除这三种因素影响，本期费用绝对额为905．6万元，比上年相对减少10．2万元。费用水平为6．7％，比上年下降0．4％。 3．资金运用情况 年末，全部资金占用额为×××万元，比上年增加28．7％。其中：商业资金占用额×××万元，占全部流动资金的55％，比上年下降6．87％。结算资金占用额为×××万元，占31．8％，比上年上升了8．65％。其中：应收货款和其他应收款比上年增加548．1万元。从资金占用情况分析，各项资金占用比例严重不合理，应继续加强“三角债”的清理工作。 4．利润情况 企业利润比上年增加×××万元，主要因素是： （1）增加因素：①由于销售收入比上年增加804．3万元，利润增加了41．8万元；②由于毛利率比上年增加0．52％，使利润增加80万元；③由于其他各项收入比同期多收43万元，使利润增加42．7万元；④由于支出额比上年少支出6．1万元，使利润增加6．1万元。 （2）减少因素：①由于费用水平比上年提高0．82％，使利润减少105．6万元；②由于税率比上年上浮0．04％，使利润少实现5万元；③由于财产损失比上年多16．8万元，使利润减少16．8万元。以上两种因素相抵，本年度利润额多实现×××万元。 （三）存在的问题和建议 1．资金占用增长过快，结算资金占用比重较大，比例失调。特别是其他应收款和销货应收款大幅度上升，如不及时清理，对企业经济效益将产生很大影响。因此，建议各企业领导要引起重视，应收款较多的单位，要领导带头，抽出专人，成立清收小组，积极回收。也可将奖金、工资同回收贷款挂钩，调动回收人员积极性。同时，要求企业经理要严格控制赊销商品管理，严防新的三角债产生。 2．经营性亏损单位有增无减，亏损额不断增加。全局企业未弥补亏损额高达×××万元，比同期大幅度上升。建议各企业领导要加强对亏损企业的整顿、管理，做好扭亏转盈工作。 3．各企业程度不同地存在潜亏行为。全局待摊费用高达×××万元，待处理流动资金损失为×××万元。建议各企业领导要真实反映企业经营成果，该处理的处理，该核销的核销，以便真实地反映企业经营成果。

1.确定志向志向是事业成功的基本前提，没有志向，事业的成功也就无从谈起。俗话说：“志不立，天下无可成之事。”立志是人生的起跑点，反映著一个人的理想、胸怀、情趣和价值观，影响著一个人的奋斗目标及成就的大小。所以，在制定生涯规划时，首先要确立志向，这是制定职业生涯规划的关键，也是你的职业生涯规划中最重要的一点。2.自我评估自我评估的目的，是认识自己、了解自己。因为只有认识了自己，才能对自己的职业作出正确的选择，才能选定适合自己发展的职业生涯路线，才能对自己的职业生涯目标作出最佳抉择。自我评估包括自己的兴趣、特长、性格、学识、技能、智商、情商、思维方式、思维方法、道德水准以及社会中的自我等等。3.职业生涯机会的评估职业生涯机会的评估，主要是评估各种环境因素对自己职业生涯发展的影响，每一个人都处在一定的环境之中，离开了这个环境，便无法生存与成长。所以，在制定个人的职业生涯规划时，要分析环境条件的特点、环境的发展变化情况、自己与环境的关系、自己在这个环境中的地位、环境对自己提出的要求以及环境对自己有利的条件与不利的条件等等。只有对这些环境因素充分了解，才能做到在复杂的环境中避害趋利，使你的职业生涯规划具有实际意义。4.职业的选择职业选择正确与否，直接关系到人生事业的成功与失败。据统计，在选错职业的人当中，有80％的人在事业上是失败者。正如人们所说的“女怕嫁错郎，男怕选错行”。由此可见，职业选择对人生事业发展是何等重要。5.职业生涯路线的选择在职业确定后，向哪一路线发展，此时要作出选择。即，是向行政管理路线发展，还是向专业技术路线发展；是先走技术路线，再转向行政管理路线……由於发展路线不同，对职业发展的要求也不相同。因此，在职业生涯规划中，须作出抉择，以便使自己的学习、工作以及各种行动措施沿著你的职业生涯路线或预定的方向前进。6.设定职业生涯目标职业生涯目标的设定，是职业生涯规划的核心。一个人事业的成败，很大程度上取决於有无正确适当的目标。没有目标如同驶入大海的孤舟，四野茫茫，没有方向，不知道自己走向何方。目标的设定，是在继职业选择、职业生涯路线选择后，对人生目标做出的抉择。其抉择是以自己的最佳才能、最优性格、最大兴趣、最有利的环境等资讯为依据。通常目标分短期目标、中期目标、长期目标和人生目标。短期目标一般为一至二年，短期目标又分日目标、周目标、月目标、年目标。中期目标一般为三至五年。长期目标一般为五至十年。7.制定行动计画与措施在确定了职业生涯目标后，行动便成了关键的环节。没有达成目标的行动，目标就难以实现，也就谈不上事业的成功。这裏所指的行动，是指落实目标的具体措施，主要包括工作、训练、教育、轮岗等方面的措施。例如，为达成目标，在工作方面，你计画采取什麼措施，提高你的工作效率？在业务素质方面，你计画学习哪些知识，掌握哪些技能，提高你的业务能力？在潜能开发方面，采取什麼措施开发你的潜能等等，都要有具体的计画与明确的措施。并且这些计画要特别具体，以便於定时检查。8.评估与回馈俗话说：“计画赶不上变化。”是的，影响职业生涯规划的因素诸多。有的变化因素是可以预测的，而有的变化因素难以预测。在此状况下，要使职业生涯规划行之有效，就须不断地对职业生涯规划进行评估与修订。

海外并购属于金融全球化还是生产全球化的回答： 海外并购属于金融全球化

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前者吧，比较专业……后者太宽泛了

通常指没有超过一年的叫短期获利。例如，甲企业买了A企业的股票，没有长期控制A企业的意图，只是想在二级市场上赚取差价。股价一升，马上就出售，即通常叫“抄短线”的那种投资。 集中管理是指企业在战略上对金融工具有多种分类，且有专门的证卷管理部门，如“风险管理部”或类似的机构，专门对各种投资进行管理。这种公司往往较大，投资的金融工具也很多，比如，有多种股票、债券、基金。这类公司通常指证券公司、基金公司、期货公司或投资公司等等，但风险管理能力较强的大型集团企业也有可能对金融工具进行集中管理。小型企业一般不会。

跟经济有关的类似于财务管理、投资与理财、金融学等等,哪个专业好啊? 财务管理会计学最好找工作！ 投资理财和金融学学不到什么实在的！ 投资与理财：财务管理：金融学：房地产经营与估价：市场影销那个专业好啊？ 本人认为，只要学精知识，不论哪个专业都有施展自己才华的平台。但从回报角度来讲投资与理财、市场影销可能回报速度快，有时会经常加班加点，可能要透支身体。而财务管理：金融学：房地产经营与估价相对来说回报周期要长些，但工作环境相对轻松些，生活节奏有规律，有利于身体长寿。 财务管理和投资与理财哪个好啊？ 我的专业是投资理财，教室旁边就是财管专业的。 投资理财专业比较好一些，因为可以考的证很多，好就业，就业范围广。。 专业技术含量较高，不过好好学就行了。 投资与理财和财务管理哪个就业好 财务管理比较好。 投资与理财，除非是专家级别的。 证劵投资与管理，投资与理财，金融管理与实务，金融与证劵，哪一个专业好啊 是什么层面的？ 感觉学的都是一样的。。。不过从名字上看的话，我觉得金融管理与实务会广点。 不过学习还是学专的好。。 我建议你选择金融与证券，这样将来毕业就业面宽点，可以选择银行、证券、基金、保险、投资公司等。 金融学 财务管理 国际经济与贸易哪个好？ 国际经济与贸易专业名字好听，毕业出来前景不是很好，整体上是比较空洞，但是如果你英语和综合实力本来就强，那这个专业也不差。金融学和财务管理无论你在学校咋个混，只要保证毕业，找一个工作还是相对较为容易的，这两个专业实际层面上还是可以学到一些实在的技术，而金融学学好了比财务管理强。追求白领最好选金融学，但是必须得有水准。但总体上说，无论你选哪一个，他们在学习过程中都会存在交叉，只是各有侧重点。 投资与理财专业属于经济管理类吗？ 属于经济类 金融类 证券投资与理财专业属于金融学专业专科吗 一般顺序是这样 **学校 经济学院 金融专业 （证券投资方向） 毕业证上面这样写的 本科的金融学专业与专科的投资与理财专业 本科的金融专业： 1，不同学校略有不同，本科主要课程包括：微观经济学、宏观经济学、国际经济学、货币银行学、银行管理学、国际金融学、金融市场学、投资学、金融工程学基础、财政学、管理学原理、中央银行与金融监管、银行风险管理、投资银行学概论、国际信贷与国际结算、金融衍生工具等。 2、金融学（Finance）是研究价值判断和价值规律的学科。主要包括金融传统金融学理论和演化金融学理论两大领域。 专科的投资与理财专业: 本专业培养的学生应具备良好的思想品德、职业道德和政治素养；具有较强的自学能力和信息获取能力，系统掌握具有良好的文字写作、语言表达和社会交往能力，具有一定的英语听、说、写能力，能阅读一般英文专业资料，具有较好的计算能力，能够运用现代信息技术检索资料，熟练运用主要投资分析软件，具有股票、期货、债券、房地产、外汇等投资实际操作能力，具有投资的基本分析和技术分析能力，具有企业财务状况分析和投、融资管理分析能力，具有一定的资产重组、产权交易实际操作能力。

企业(公司)办公室主任岗位职责有哪些?对于办公室主任来说，要想做好办公室的管理工作，首先需要了解办公室主任岗位职责，以下是企业(公司)办公室主任岗位职责的范本，可供参考!　　某企业(公司)办公室主任岗位职责如下：　　1、在总经理直接领导下，贯彻执行公司规定的各项管理制度，保证公司各项行政事务工作的正常开展。　　2、负责各部门人员的考勤、工作监督，包括：检查监督各个部门工作;直接负责打字员、档案员或文员、汽车司机、保洁员以及炊事员的工作质量，服务态度和工作进度。　　3、做好公司员工的培训及考核工作，规范本部门的服务，提高员工素质及操作技能，协调各个部门之间的工作安排，并对他们进行绩效考核。　　4、负责执行公司的考勤制度，监督全体员工上下班按要求签到、签退。　　5、根据公司发展需要，负责做好新员工的招聘、实习、转正工作;负责劳动合同的签订，人事档案的建立和员工的奖罚、辞退工作。协助总经理实施公司人才队伍的建设工作。　　6、收发各类文件、信函，做好报刊杂志的订正和分发工作，编制收集各部门的有关资料、会议记录等交档案室存档。　　7、印发公司各类通知、文件和规章制度，传达召集各类办公室会议，并做好会议记录，做好上传下达、下情上报工作，深入调查研究，发现问题并及时向领导汇报。　　8、搞好公司用电、用水、电话、通信等管理工作，教育员工养成为公司节约每一度水、每一度电的良好习惯，做到节省行政开支。　　9、根据总经理要求起草公司组织结构和管理体系、相关的管理、业务规范和制度，将公司内部管理制度化、规范化。　　10、编制本部门各项工作流程，制定本部门的管理规章制度及奖罚措施，制定本部门的工作计划。　　11、协助总经理推进公司企业文化的建设工作，开展企业形象宣传活动，积极做好公司员工培训和计划生意等工作，严格保守公司商业秘密。　　12、协助总经理推进公司企业文化的建设工作，开展企业形象宣传活动，积极做好公司员工培训和计划生育等工作，严格保守公司商业秘密。　　13、负责办理公司办公用品的采购、发放与管理工作。　　14、负责公司网站平台的筹划、建设及公司形象的设计和推广实施。　　15、指导安排公司员工的文化娱乐活动，深化各员工团队协作思想。　　16、完成领导交办的其它工作。

其实都差不多。。。。。

具有独立法人资格。煤炭物流包括煤炭企业原材料的采购等多环节，把商品煤运达客户的物流活动，进行供应链金融招标时需要的资质是具有独立法人资格。招标，指招标人（买方）事先发出招标通告或招标单，品种、数量、技术要求和有关的交易条件提出在规定的时间、地点，邀请投标人（卖方）参加投标的行为。

现在是全球经济一体化 一荣俱荣 一损俱损 你要出口 人家没钱支付 发生过好多起 船队还在 港口外等待进港装卸可支付方无钱支付的尴尬境地 货主是卖还是拉回头 反正是亏

左边头顶一抽

【答案】：D本题考查金融机构资产管理业务。未上市企业股权及其受（收）益权的退出日不得晚于封闭式资产管理产品的到期日。

大趋势，时代的进步，不过同时也离不开传统金融，各有各的优势

改革开放30多年来，我国金融业发展取得了长足的进步，金融业为经济发展提供了重要支撑，但是整体来说我国金融体系还面临以下问题：（一）金融发展格局还不合理我国间接融资比重高，金融发展格局还不合理等问题仍未解决。金融体系仍然由银行主导，银行业资产占全部金融资产的90%以上，全社会的融资风险仍高度集中于银行体系。资本市场仍具有新兴加转轨的基本阶段性特征，证券业业务结构雷同且业务种类单一，资本扩张和市场融资能力有限；业处于发展初级阶段，保险密度和深度较低，保险产品不丰富保障功能发挥不够。（二） 金融组织体系和金融服务需要加强与完善从组织体系看中小金融机构发展不足，银行业对民营资本的市场开放仍有空间。从服务领域看农村金融服务需要强化，截至2009年末全国金融机构空白乡镇还有2792个。农村金融产品单一，服务不到位。同时，民营企业和中小企业往往面临融资困难的问题，金融体系对对民营经济、中小企业的金融服务仍不足。2012年5月26日，中国银监会制定《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，2013年7月初国务院办公厅发布《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，这些举措表明意在完善我国的金融组织体系。（三） 金融机构公司治理和经营机制需要进一步完善一些金融改革偏重于机构的增减和人员变动，对金融制度和组织结构创新不够重视。银行业战略规划比较薄弱、竞争同质化考核机制和经营模式不科学等问题尚未得到根本改观。农村金融机构法人治理结构不完善的问题较为突出，证券公司业务模式比较传统，创新能力较弱。一些保险公司内控和基础管理较为薄弱，治理结构还不完善，市场竞争行为仍不规范。（四） 金融机构潜在风险和金融系统性风险不容忽视银行信用风险操作风险仍然突出，市场风险管理水平不高，内部控制需要进一步加强。银行巨量信贷增长存在风险隐患，贷款集中度风险日趋突出，资产负债期限错配有所加剧。国有大型银行和股份制银行普遍存在资本金补充压力，证券保险类机构的经营机制和风险管控能力需要加强。普遍存在的顺周期行为和监管、会计等制度因素不利于防止和化解系统性风险。在分业监管体制下对金融控股公司和交叉性金融业务的监管存在缝隙，此外地方政府融资平台等融资主体和部分金融产品存在风险隐患。主要金融价格形成机制市场化改革有待深化。货币市场利率向信贷市场利率的传导机制不畅，商业银行存款利率上限和贷款利率下限仍有管制长期利率定价缺乏有效的外部基准，金融机构风险定价能力较低，人民币汇率形成机制存在灵活性不足，市场供求的决定作用有待提高，供求关系不尽合理等问题。

就是把位置放错了。比如货币错配就是配置了错的货币在不对的位置上。还有期限错配如果风险缓释的期限比当前的风险暴露的期限短，则产生期限错配。如有期限错配且风险缓释的剩余期限不到一年，则不承认风险缓释在资本要求上的作用。，资本错配银行的短存长贷也就是资产错配 短存长贷,就是字面意思 银行的存款都是短期的 长期存款少 而贷款出去的资金都是中长期贷款，资产错配矛盾加剧可导致 期债积弱难返 ，票据错配，久期错配，这些错配的结构上出现了问题就是错配矛盾错配会威胁到一些机构的利益所以会产生矛盾

今天教务老师给大家收集整理了自考金融法教材pdf，2023年10月自考金融法真题的相关问题解答，还有免费的自考历年真题及自考复习重点资料下载哦，以下是全国我们为自考生们整理的一些回答，希望对你考试有帮助！全国高等教育自学考试法律专业专科教材自考法律的考试科目有：序号 课程代码 科目名称 出版时间 作者 出版社1 3708 中国近现代史纲要 2019 李捷 王顺生 高等教育2 3709 马克思主义基本原理概论 2019 卫兴华 赵家祥 北京大学3 0015 英语二 2019 张敬源 张虹 外教研4 0167 劳动法 2019 郭捷 北京大学5 0227 公司法 2019 顾功耘 北京大学6 0230 合同法 2019 傅鼎生 北京大学7 0226 知识产权法 2019 吴汉东 北京大学8 0246 国际经济法概论 2019 余劲松 北京大学9 0228 环境与资源保护法 2019 汪劲 北京大学10 0249 国际私法 2019 李双元 北京大学11 5680 婚姻家庭法 2019 马忆南 北京大学12 0262 法律文书写作 2019 宁致远 北京大学13 0考试界 税法 2019 许孟洲 北京大学14 5678 金融法 2019 吴志攀 北京大学15 0169 房地产法 2019 楼建波 北京大学高等教育自学考试简称自考，1981年经国务院批准创立，是对自学者进行的以学历考试为主的高等教育国家考试。是个人自学、社会助学和国家考试相结合的高等教育形式，是我国社会主义高等教育体系的重要组成部分。其任务是通过国家考试促进广泛的个人自学和社会助学活动，贯彻宪法鼓励自学成才的有关规定，进行以学历考试为主的高等教育国家考试。造就和选拔德才兼备的专门人才，提高全民族的思想道德、科学文化素质，适应社会主义现代化建设的需要。法律专业培养系统掌握法学知识，熟悉我国法律和党的相关政策，能在国家机关、企事业单位和社会团体，特别是能在立法机关、行政机关、检察机关、审判机关、仲裁机构和法律服务机构以及涉外、涉侨等部门从事法律工作的高级专门人才。江苏自考金融法大纲需要了给你全国2008年1月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1．中国人民银行监管的首要目的是A．保护存款人的合法利益B．提高国有商业银行信贷资产质量C．保证金融……2007年10月自考试题金融法全国试卷全国2007年10月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。l.属于中国人民银行货币政策委员会的当然委员的是A.国家外汇管理局局长B.国家发展与改革委员会主任……2007年1月金融法试题自考历年试卷全国全国2007年1月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题(本大题共25小题。每小题1分，共25分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1．中央银行贷款给商业银行的利率，称为A．标准利率B．市场利率C．基准利率D．法定利率……金融法试题自考历年试卷全国2006年10月全国2006年10月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。本回答由网友推荐会计专业自考教材和统招教材一样么？会计专业自考教材和统招教材一样会计专业自考教材和统招教材，内容差不多，统招的深度要难一些，自考的略微简单点。1.自考相对来宽进严出,而国家统招的本科需要参加高考并且分数上线才能被录取~!2.自考本科要通过大约33门功课才能拿毕业证!统招生是在学校上学,得上课,有老师教学,统招生的试卷通常都是学校出卷,相对来说好考一些,；3.自考生是大都是自己边工作边自学,不用上课,没有老师教,自考的话基本上都是全国统一卷,比较难考.自考用人教版教材可以吗自考教材有什么？自考用人教版教材可以吗自考那要看你是要考成教呢?还是自考。自考/成考有疑问、不知道自考/成考考点内容、不清楚当地自考/成考政策，点击底部咨询官网老师，免费领取复习资料：https://www.87dh.com/xl/

税法比较简单，其他的理论性都比较强，但其他的实用性更强，看你自己的需要把，总的来说，这几门都并不难的~~！

房地产金融政策有哪些《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》以下简称“254号文”，由中央银行、银保监会共同印发。十一月十一日，中央银行办公室发布了“254号文”，发送的机构有人行、银保监局、银行、信托、保险、资管等部门，并将其抄送到了交易者协会。在中央银行，这些文档主要发送给办公厅，市场部，条法司，宏观审查，征信局。中央银行和银行监管体系都在积极行动。这次，与过去仅有的口头声明相比，此次是银行和银监会第一次针对地产金融问题的专项文件。这份通告包括开发贷款、信托贷款、并购贷款等支持房地产的具体条款。一、保持房地产金融的稳定和稳定1、稳定房地产信贷的发放；2、支持个人按揭的合理需要；3、稳定建筑行业的信用额度；4、支持发展贷款、信托贷款等存量资金的适当延长；5、保持债券资金的稳定性；6、保证理财类信托类理财工具的资金安全；二、积极开展“保交楼”的融资工作1、支持开发性政策性金融机构为“保交楼”项目贷款；2、鼓励金融部门进行相关金融的扶持和扶持；三、积极配合做好被困物业公司的风险处理工作1、做好房地产开发企业的融资和收购工作；2、积极探索以市场为导向的扶持模式；四、依法保障房地产市场中的金融消费者的合法权利1、鼓励依法自行谈判，延长还款期限；2、切实保护个人信用和信用延迟的权利；五、对财政某些管理的阶段性调整1、放宽对房地产业信贷的监管政策的过渡期限；2、对房地产企业的并购和投资进行阶段性优化；六、加大对住房出租的财政扶持1、优化租房贷款业务；2、拓宽租房市场的融资方式多样化

房地产金融政策有哪些《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》以下简称“254号文”，由中央银行、银保监会共同印发。十一月十一日，中央银行办公室发布了“254号文”，发送的机构有人行、银保监局、银行、信托、保险、资管等部门，并将其抄送到了交易者协会。在中央银行，这些文档主要发送给办公厅，市场部，条法司，宏观审查，征信局。中央银行和银行监管体系都在积极行动。这次，与过去仅有的口头声明相比，此次是银行和银监会第一次针对地产金融问题的专项文件。这份通告包括开发贷款、信托贷款、并购贷款等支持房地产的具体条款。一、保持房地产金融的稳定和稳定1、稳定房地产信贷的发放；2、支持个人按揭的合理需要；3、稳定建筑行业的信用额度；4、支持发展贷款、信托贷款等存量资金的适当延长；5、保持债券资金的稳定性；6、保证理财类信托类理财工具的资金安全；二、积极开展“保交楼”的融资工作1、支持开发性政策性金融机构为“保交楼”项目贷款；2、鼓励金融部门进行相关金融的扶持和扶持；三、积极配合做好被困物业公司的风险处理工作1、做好房地产开发企业的融资和收购工作；2、积极探索以市场为导向的扶持模式；四、依法保障房地产市场中的金融消费者的合法权利1、鼓励依法自行谈判，延长还款期限；2、切实保护个人信用和信用延迟的权利；五、对财政某些管理的阶段性调整1、放宽对房地产业信贷的监管政策的过渡期限；2、对房地产企业的并购和投资进行阶段性优化；六、加大对住房出租的财政扶持1、优化租房贷款业务；2、拓宽租房市场的融资方式多样化以上就是房地产金融政策有哪些的回答，相信大家已有所了解，希望以上内容对你有所帮助。

我国银行业存在的问题及对策改革开放以来，我国金融业发展很快，特别是银行业在改革春风的沐浴下迅速蓬勃壮大。随着金融体制改革的深入和入世步伐的加快，金融业竞争将愈演愈烈，我国商业银行也将面临着前所未有的挑战，对自身暴露出的问题，急需认清和解决。 一、目前我国银行业普遍存在的问题 （一）过分强调“存款立行”，搞存款竞争，阻碍自身和经济正常运行 对各商业银行来说，“存款立行”几乎成了一条铁律，因此扩大存款规模成了各商业银行的头等大事。自1996年以来，央行连续七次下调存贷款利率，旨在促进内需的扩大，引导居民减少储蓄，扩大消费，以带动经济的发展。然而在日常监管中一些机构一旦出现存款下降，就把抓存款当作一个重要监管内容来看待，这样货币政策效应就被冲减掉了，妨碍国家宏观调控手段的实施，不利经济运行。 由于银行业的扩张和竞争的加强，银行的投资活动需要找到足够的社会闲散资金，自然而然存款问题就被放在首要位置。目前，各商业银行每年都分级下达当年存款任务指标。特殊情况下，上级行还会给所属机构来个月度或季度的存款“大会战”，并且将完成存款任务与员工工资奖金挂钩、与评比先进挂钩。虽然央行三令五申，不准将存款完成情况与员工工资、奖金、福利挂钩，但很多单位依然我行我素，置若罔闻！在“存款立行”观念的支配下，各商业银行盲目拉存，只重视存款数量不重视质量，也给自身发展带来一系列不良后果。 １．过分强调抓存款，扰乱临柜业务的正常运转。为揽储一些机构公然将企业存款转入储蓄核算，为部分企业机关团逃避监督和大额提现开了方便之门，达到公款私用之目的。违规高息揽存、上门收款、借助行政干预等各种拉存手段的出台大大提高了银行经营成本，同时也助长了少数顾客的陋习，例如经常违规大额取现，假币难以没收，对工作人员态度恶劣等增加了临柜人员的工作难度和精神压力。 2、银行经营管理重心偏移，风险加大。为扩大存款规模，许多机构以事先许诺贷款或信贷额度作为优惠条件吸引企业或个体工商户。进一步加大了金融风险产生的概率。而且在实行存贷比例管理的情况下资产质量的计算上有个特点，就是贷款规模越大，反映出资产质量越好。因此在呆滞贷款或坏帐无法减少的情况下增加贷款规模不失为“提高”资产质量的一条好途径。而要扩大贷款规模，先决条件就是要保证存款规模，这种治标不治本的做法，只能使经营陷入困境。银行作为投资业本应将重点放在投资环节上，确保资金安全，并使其有所增值，保持良性循环，增加收益，以此来扩大自身实力才是银行最终的经营目的。然而目前普遍的状况是存款没搞上去一切免谈，资产质量成了个别人的行为，并在本质上与存款工作相分离。 3、过分强调“存款立行”，最终将导致银行经营困难。社会上合理有效的资金投放空间受整个国民经济发展的各种要素制约，一旦超过这个幅度，资产风险必将加大。相反，如果银行不把一定比例资金运用出去，而自身却要负担相应的存款利息支出，这与银行本质是相悖的。这样，在拉存款和放贷款两种压力下，形成一个两难选择，将最终导致银行经营陷入困境。 商业银行的经营目标是效益，存款的增加并不等同于效益的增长，它只是实现这一目标的条件之一，盲目扩大存款规模是一种自杀行为，只有适度的增长才能保持良性的经济和金融运转。 （二）资产管理不善，不良贷款比率高，贷款风险防范机制不健全 截至去年底止，中国四大国有商业银行账面需核销的呆帐贷款，占其贷款总额的百分之二点七，但加上需要核销的逾期和呆滞贷款，全部合计的坏帐比率为百分之八或九。按国内四大商业银行贷款总余额占全部金融机构贷款总余额超过六成，百分之八至九的坏帐率，即达五千至六千亿元。而且上述的坏帐比率并不包括己剥离的资产和债转股在内。四大商业银行去年已有三千五百亿元的不良资产被剥离，经独立评估后，与企业签订债转股协议的也近一千亿元。(资料来源：< < 信息时报>>电子版< http://www.cninfotimes.com ) 从以上数字可以看出，尽管中央从1995年全国银行业经营管理会议以来，要求各国有商业银行要将不良资产比率每年下降一定的百分点，最近两三年银行的贷款质量虽有所提高，但是不良资产比例仍然较高，信贷资产风险依旧很大。这种风险的形成有其深层次的经济背景，例如政府的干预和某些企业的盲目行为等客观因素，但商业银行自身的因素是不可忽视的。 首先，商业银行在资产管理方面存在很大缺陷，贷款“三查”制度真正落实，授信不统一。不少项目贷前调查流于形式，对企业产品、生产经营状况、经济效益、发展趋势等主要因素预测不准，在方法上重定性轻定量，缺乏科学的分析；贷时审查不严格、不科学，在放贷时违反规定与操作程序，使“人情贷款”、“关系贷款”等现象时有发生；贷后检查不积极，流于形式，重贷轻营的现象较普遍。这些因素将直接影响今后贷款的回收。另外银行对不同企业贷款方式（主要有信用贷款、担保贷款、抵押贷款）选择不当也是造成贷款风险的重要因素。我国商业银行从1997年开始实行授信制度，但由于授信不统一，往往出现同一借款人授信总额度超过其最大风险承受力的现象，造成信贷资金风险。 其次，由于目前很多机构现有信贷人员业务素质不高，且个别人员法制观念极差，违章违规现象时有发生，人为造成信贷风险损失，严重威胁信贷资产的安全运营。 最后，缺乏一套严密的监督机制，也是造成不良贷款增加的一个重要因素。目前我国金融监管体系还不完善，监管机制也不健全，银行内部稽核、监督工作还存在很多问题，这些都给不良资产的形成埋下隐患。 贷款是商业银行最重要的资产业务，信贷资产质量的好坏直接关系到商业银行的生存与发展，这在我国商业银行资产比较单一的情况下显得尤为突出。必须加强内控建设，建立建全科学的资产风险管理系统。 （二） 人员素质水平普遍不高，技术装备落后 现代银行是高度专业化的产业，对员工的素质有着很高的要求，不管是管理人员还是一般业务人员。不仅要求员工要具备较高的学历层次，丰富的专业知识，更注重员工的工作能力和创造力。而目前我国商业银行特别是几家国有商业银行职工队伍素质普遍不高，学历较低，工作能力和业务水平也不高。这主要是一些银行缺乏一套完善的、适应现代商业银行运作的劳动人事制度。员工录用要求不高、把关不严，很多人都是靠关系而不是靠自身实力进入银行；在岗人员缺少技术和业务培训，没有一套科学严密的考核制度；岗位分工不合理，员工缺乏工作积极性和创造性。而且大量临时用工人员充斥一线岗位，很多都是无证上岗，难以保证银行临柜业务的顺利开展和服务质量的提高。再加上这部分人员缺乏必要的教育，且由于待遇较低，往往很容易造成某些人心里失衡，从而走上犯罪道路。近几年来这类金融犯罪案件频频发生，呈逐年上升的势头，已严重威胁到银行资金安全和社会声誉。 服务是金融工作的生命线，良好的人员素质还应配以先进的技术装备才能提供高质量的服务。就总体而言我国商业银行在硬件方面还是比较落后的。计算机系统还没有实现更大范围的纵向或横向联网，大多数行自成体系，且网络覆盖面也不广；ATM、ＰＯＳ等设备也不普及，数量少，一柜多机、一机一卡的格局普遍存在，给顾客带来很多不便。