外资银行

第一章　总则第一条　根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资银行管理条例》（以下简称《条例》），制定本细则。第二条　《条例》所称国务院银行业监督管理机构是指中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会），所称银行业监督管理机构是指银保监会及其派出机构。第二章　设立与登记第三条　《条例》和本细则所称审慎性条件，至少包括下列内容：　　（一）具有良好的行业声誉和社会形象；　　（二）具有良好的持续经营业绩，资产质量良好；　　（三）管理层具有良好的专业素质和管理能力；　　（四）具有健全的风险管理体系，能够有效控制各类风险；　　（五）具有健全的内部控制制度和有效的管理信息系统；　　（六）按照审慎会计原则编制财务会计报告，且会计师事务所对财务会计报告持无保留意见；　　（七）无重大违法违规记录和因内部管理问题导致的重大案件；　　（八）具有有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；　　（九）具有对中国境内机构活动进行管理、支持的经验和能力；　　（十）具备有效的资本约束与资本补充机制；　　（十一）具有健全的公司治理结构；　　（十二）法律、行政法规和银保监会规定的其他审慎性条件。　　本条第（九）项、第（十）项、第（十一）项仅适用于外商独资银行及其股东、中外合资银行及其股东以及外国银行。第四条　《条例》第十一条所称主要股东，是指持有拟设中外合资银行资本总额或者股份总额50％以上，或者不持有资本总额或者股份总额50％以上，但依据拟设中外合资银行章程，符合下列情形的商业银行：　　（一）持有拟设中外合资银行半数以上的表决权；　　（二）有权控制拟设中外合资银行的财务和经营政策；　　（三）有权任免拟设中外合资银行董事会或者类似权力机构的多数成员；　　（四）在拟设中外合资银行董事会或者类似权力机构有半数以上投票权。　　拟设中外合资银行的主要股东应当将拟设中外合资银行纳入其并表范围。第五条　有下列情形之一的，不得作为拟设外商独资银行、中外合资银行的股东：　　（一）公司治理结构与机制存在明显缺陷；　　（二）股权关系复杂或者透明度低；　　（三）关联企业众多，关联交易频繁或者异常；　　（四）核心业务不突出或者经营范围涉及行业过多；　　（五）现金流量波动受经济环境影响较大；　　（六）资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；　　（七）以不符合法律、行政法规及监管规定的资金入股；　　（八）代他人持有外商独资银行、中外合资银行股权；　　（九）其他对拟设银行产生重大不利影响的情形。第六条　外国银行已在中国境内设立外商独资银行或中外合资银行的，在设立外国银行分行时，除应当具备《条例》和本细则规定的相应条件外，其在中国境内已设外商独资银行或中外合资银行应当具备银保监会规定的审慎性条件。　　外国银行已在中国境内设立外国银行分行的，在设立外商独资银行或中外合资银行时，除应当具备《条例》和本细则规定的相应条件外，其在中国境内已设外国银行分行应当具备银保监会规定的审慎性条件。第七条　外国银行在中国境内增设分行，除应当具备《条例》第九条、第十二条规定的条件外，其在中国境内已设分行应当具备银保监会规定的审慎性条件。　　外国银行在中国境内增设代表处，除应当具备《条例》第九条规定的条件外，其在中国境内已设代表处应当无重大违法违规记录。第八条　外国银行向中国境内分行拨付的营运资金合并计算。外国银行在中国境内增设分行，如合并计算的营运资金满足最低限额及监管指标要求，该外国银行可以授权中国境内分行按法规规定向增设分行拨付营运资金。第九条　外商独资银行、中外合资银行设立分行，应当具备银保监会规定的审慎性条件。第十条　设立外资银行营业性机构，申请人应当自接到批准筹建通知书之日起15日内到拟设机构所在地银保监会派出机构领取开业申请表，开始筹建工作。　　逾期未领取开业申请表的，自批准其筹建之日起1年内，银保监会及其派出机构不受理该申请人在中国境内同一城市设立营业性机构的申请。

第一章　总则第一条　根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资银行管理条例》（以下简称《条例》），制定本细则。第二条　《条例》所称国务院银行业监督管理机构是指中国银监会，所称银行业监督管理机构是指中国银监会及其派出机构。第二章　设立与登记第三条　《条例》和本细则所称审慎性条件，至少包括下列内容：　　（一）具有良好的行业声誉和社会形象；　　（二）具有良好的持续经营业绩，资产质量良好；　　（三）管理层具有良好的专业素质和管理能力；　　（四）具有健全的风险管理体系，能够有效控制各类风险；　　（五）具有健全的内部控制制度和有效的管理信息系统；　　（六）按照审慎会计原则编制财务会计报告，且会计师事务所对财务会计报告持无保留意见；　　（七）无重大违法违规记录和因内部管理问题导致的重大案件；　　（八）具有有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；　　（九）具有对中国境内机构活动进行管理、支持的经验和能力；　　（十）具备有效的资本约束与资本补充机制；　　（十一）具有健全的公司治理结构；　　（十二）法律、行政法规和中国银监会规定的其他审慎性条件。　　本条第（九）项、第（十）项、第（十一）项仅适用于外商独资银行及其股东、中外合资银行及其股东以及外国银行。第四条　《条例》第十一条所称主要股东，是指持有拟设中外合资银行资本总额或者股份总额50％以上，或者不持有资本总额或者股份总额50％以上但有下列情形之一的商业银行：　　（一）持有拟设中外合资银行半数以上的表决权；　　（二）有权控制拟设中外合资银行的财务和经营政策；　　（三）有权任免拟设中外合资银行董事会或者类似权力机构的多数成员；　　（四）在拟设中外合资银行董事会或者类似权力机构有半数以上投票权。　　拟设中外合资银行的主要股东应当将拟设中外合资银行纳入其并表范围。第五条　有下列情形之一的，不得作为拟设外商独资银行、中外合资银行的股东：　　（一）公司治理结构与机制存在明显缺陷；　　（二）股权关系复杂或者透明度低；　　（三）关联企业众多，关联交易频繁或者异常；　　（四）核心业务不突出或者经营范围涉及行业过多；　　（五）现金流量波动受经济环境影响较大；　　（六）资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；　　（七）代他人持有外商独资银行、中外合资银行股权；　　（八）其他对拟设银行产生重大不利影响的情形。第六条　《条例》第十条至第十二条所称提出设立申请前1年年末是指截至申请日的上一会计年度末。第七条　外国银行在中国境内增设分行，除应当具备《条例》第九条、第十二条规定的条件外，其在中国境内已设分行应当具备中国银监会规定的审慎性条件。　　外国银行在中国境内增设代表处，除应当具备《条例》第九条规定的条件外，其在中国境内已设代表处应当无重大违法违规记录。第八条　外商独资银行、中外合资银行设立分行，应当具备中国银监会规定的审慎性条件。第九条　设立外资银行营业性机构，申请人应当自接到批准筹建通知书之日起15日内到拟设机构所在地中国银监会派出机构领取开业申请表，开始筹建工作。　　逾期未领取开业申请表的，自批准其筹建之日起1年内，中国银监会及其派出机构不受理该申请人在中国境内同一城市设立营业性机构的申请。第十条　设立外资银行营业性机构，申请人在筹建期内应当完成下列工作：　　（一）建立健全公司治理结构，并将公司治理结构说明报送所在地中国银监会派出机构（仅限外商独资银行、中外合资银行）；　　（二）建立内部控制制度，包括内部组织结构、授权授信、信贷资金管理、资金交易、会计核算、计算机信息管理系统的控制制度和操作规程，并将内控制度和操作规程报送所在地中国银监会派出机构；　　（三）配备符合业务发展需要的、适当数量的且已接受政策法规及业务知识等相关培训的业务人员，以满足对主要业务风险有效监控、业务分级审批和复查、关键岗位分工和相互牵制等要求；　　（四）印制拟对外使用的重要业务凭证和单据，并将样本报送所在地中国银监会派出机构；　　（五）配备经有关部门认可的安全防范设施，并将有关证明复印件报送所在地中国银监会派出机构；　　（六）应当聘请在中国境内依法设立的合格的会计师事务所对其内部控制系统、会计系统、计算机系统等进行开业前审计，并将审计报告报送所在地中国银监会派出机构。

　　 问：简述外资银行进入东道国的目的？ 　　 校解析答案： 外资银行进入东道国经营的目的是多种多样的，但有一些共同的基本点： 　　（1）为跨国公司提供服务。 　　（2）融通国际贸易。 　　（3）向海外追求利润。 　　（4）开辟资金来源基地。 　　（5）开拓新的业务领域。 　　（6）逃避母行所在国的法律限制，以达到获得税收上的好处或者用以达到增加经营业务品种的目的。 　 　 　　我是上海的考生，2013年10月成绩出来了，三门低分飘过，《经济法概论（财经类）》65分《 *** 思想、 *** 理论和“ *** ”重要思想概论》62分，《计算机应用基础》79分。 　　我的《高级财务会计》过了，73分，可以申请毕业了！感谢校。

因地制宜，充分利用当地资源。

#管清友：防外资行泄重要信息# 金融信息安全越来越重要已经成为一个不争的事实，更是一个紧迫的事实。 管清友的观点和指向是非常明确的，而其提出的银行信息安全是外资银行的金融信息安全却具有非常大的普遍性意义和战略性意义，特别是在金融大数据趋势之下，金融信息越来越具有战略性和国家安全特性，而曾经或者已经出现的一些事件也大多与金融信息相关。 在金融大数据下金融信息安全三大战略要点： 一是在金融大数据下，金融信息安全应该上升为国家安全战略 我国已经进入一个金融大数据时代，金融大数据的火爆已经远远超出人们的想象。经过几年的发展和新技术的广泛应用，金融大数据的分析和应用已经进入到了一个新的层次，也就是说经过十年的数据积累和 科技 分析能力的提升，目前的大数据分析进入到了一个广泛的应用阶段，又一次的火爆并进入人们的视野也就是理所应当的。 但在金融大数据背景下，金融信息安全越来越应该受到重视。今年以来，金融安全成为人们热议最多的话题，许多 社会 热点话题都或多或少与金融安全高度相关。我国也前所未有地对金融安全问题高度重视，将维护金融安全视作“关系我国经济 社会 发展全局的一件带有战略性、根本性的大事”。 金融安全风险和经济安全风险、生态安全风险、网络安全风险等都属于非传统安全风险范畴，但非传统安全风险越来越对我国的国家安全产生非常大的危害，以前我们对传统金融信息的安全是比较重视的，但在传统金融信息安全的前提下，非传统金融信息安全更应该上升到国家安全战略以提升我国金融信息安全的保障能力。 二是在金融大数据的大环境下，金融信息安全要内外兼治，特别是对外资金融机构涉及我国金融信息的安全要强化战略构想和设计 应该说，我们对我国内资金融机构和内资金融信息的安全还是比较重视的，对相关风险的处理也是非常重视和有力度的。 以前我们常说，金融改变人们的生活，生活也会改变着金融；但如今却是，金融大数据已经成为改变人们的生活和金融行为的重要手段和方式，而这种对生活的改变和对行为的改变却有可能成为我国的一种国家安全的风险隐患。 近年来，金融领域的个人信息保护也开始受到重视，而银行客户信息泄露的事件也时有发生，包括个人征信信息未经授权被查询甚至泄露、银行内鬼倒卖客户信息谋利、贷款客户财产信息被泄露、银行App违规收集信息屡遭点名等，不仅仅体现出了金融信息的价值，更体现出了金融信息安全的重要性。 而外资银行涉及的金融信息安全更对我国的经济安全和经济风险带来非常大的安全隐患，特别是华为事件的发生和发展，更是对我国的金融信息安全特别是外资银行、外资审计机构、外资评估机构和外资投资银行机构的金融信息安全敲响了警钟，内外统筹治理金融信息安全应该上升到国家战略的角度并不为过，而且很紧迫。 三是在金融大数据的大背景下，金融信息安全要做到标本兼治，特别是强化国家法律的硬性约束特别关键 金融大数据之下，不仅对未来的金融产业发展前景产生重要的影响，会催生和细分出很多新的行业，如数据存储行业、数据分析行业以及新的其它行业，如人工智能医生、人工智能分析师，都依托于大数据，更重要的是任何人都可以借助于大数据的分析和应用，对产业模式和人们的行为习惯进行改进和引导，从而导致金融服务方式和模式的改变。 更严重的是，如果这些金融大数据被一些不怀好意的境外机构所利用，那就不仅仅涉及到盈利和亏损多少的问题，更可能会在经济安全和国家安全领域带来无法弥补的损失。 由于金融行业数据的量级和复杂性，对金融数据的风险控制、信息安全和数据防护能力以及技术处理手段都提出了更高的要求。更重要的是，我国目前金融信息法律保障机构不健全，缺乏专门性立法，对违法机构和个人的法律追究机制尚不健全。虽然我国从近年来先后出台了关于金融信息的保护性法律法规，但从进一步建立健全金融信息安全的法律法规上还需要进一步完善，特别是对外资银行机构和金融机构涉及金融信息安全的违法行为，一定要从标本兼治的高度进行设计和完善，从而为我国的金融国家安全提供法律保障。 金融信息安全已经上升到国家安全和国家战略，三大战略因素成为重点。 （麒鉴）

一般是指跨国银行(transnational bank)，也称为多国银行，一般是指拥有广泛的国外分行或附属机构，在一些不同的国家和地区经营存放款及其他业务的国际性银行。跨国银行的基本特征，是通过其所拥有的国际网络，在国际间行使其职能。它具体表现在以下几个方面：1、拥有广泛的国际网络；2、经营广泛的国际业务；3、从全球目标出发采用全球经营战略；4、实行集中统一的控制。