金融

该电商平台开展的供应链金融业务中有应收账款融资，采购融资，存货融资等，运作机制有以下观点。1、应收账款融资：即将应收账款作为抵押品，向银行等金融机构融资，以获得资金流动性。2、采购融资：电商平台可以向供应商提供采购融资，即在供应商向电商平台提出采购需求时，电商平台可以提供融资，供应商可以通过此方式获得资金，来满足采购需求。3、存货融资：电商平台可以向供应商提供存货融资，即将供应商的存货作为抵押物，向金融机构申请贷款，供应商可以通过此方式获得资金，来进行生产和销售。4、电商平台开展的供应链金融业务的运行机制如下：5、电商平台会在供应商和金融机构之间进行对接，协调双方的合作。6、供应商根据自身的资金需求，选择合适的融资产品，并提供相关担保物。7、电商平台会跟进融资业务的进展情况，并提供必要的支持和服务。

希音供应链的小供应商通过供应链金融成功实现融资的方法有应付账款融资、商票融资等。1、应付账款融资：企业作为购货方应该付给对方的货款，经对方同意可以延迟多长时间付款。2、商业票据融资：允许发行商业票据融资的企业需要具备以下资格，信誉良好，财力雄厚，拥有支付票据金额的可靠资金来源，并且保证届时能够无条件支付，在银行有一定的信用额度可供使用，短期资金需求量大需要采用这种融资方式。

这两者是有本质区别的：1、传统金融机构是先有存款，再找贷款，挣利差。2、P2P是先有借款，再通过互联网的力量快速找到存款迅速撮合，挣手续费。显而易见，还是后者的效率高得多、更有活力，对经济更有促进作用。

P2P金融又叫P2P信贷，是互联网金融（ITFIN）的一种。意思是：点对点。P2P金融指不同的网络节点之间的小额借贷交易（一般指个人），需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。

第一章　总则第一条　为科学、有效地组织金融统计工作，发挥金融统计在管理金融活动、指导金融业健康发展中的重要作用，根据《中华人民共和国统计法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》制定本规定。第二条　本规定适用于中国人民银行（以下简称人民银行）、商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、融资租赁公司、保险公司、信用合作社、证券公司、投资担保公司、邮政储蓄机构以及经人民银行批准从事金融业务的其他金融机构。第三条　本规定所称金融机构系指除人民银行之外的各金融机构。第四条　本规定所称金融统计是指金融机构统计部门对各项金融业务活动的情况和资料进行收集、整理和分析的活动。第五条　金融统计工作的基本任务是：根据党和国家的方针政策和国家管理经济的要求，及时、准确、全面地完成各项金融业务统计报表；收集、整理、积累金融和有关国民经济的统计资料；开展统计调查和统计分析，为金融部门和国家进行宏观经济决策、检查和监督经济、金融运行情况、加强金融监管和经营管理提供依据。第六条　金融统计工作遵循客观性、科学性、统一性、及时性和保密性的原则。第七条　金融统计实行统一领导、分级负责的管理体制。人民银行总行是组织、领导和协调全国金融统计工作的主管机关。第八条　金融统计应逐步实现规范化、标准化、数据处理和传输技术的现代化。第二章　统计机构和统计人员第九条　人民银行总行设计专职调查统计部门，负责组织、领导和协调全国金融统计工作；人民银行省（区）、地、市级分行设立专职调查统计机构，负责领导、协调所辖金融机构的统计工作；人民银行县级支行配备专职或兼职统计人员。第十条　各金融机构总行、总公司设立专业统计机构，管理所辖机构的统计工作；各金融机构分支机构的统计机构设置、统计人员配备，由其总行、总公司自行决定。第十一条　人民银行统计机构行使下列职权：　　一、人民银行总行制定金融系统统计制度和规定。　　二、领导、管理、协调、监督、检查金融机构的统计工作。　　三、汇总、编制、管理金融系统统计报表。　　四、科学系统地收集、整理、积累金融统计资料和有关国民经济资料。　　五、按规定向有关部门提供金融统计资料，对外公布综合性金融统计资料，协调、审核金融机构对外公布的统计数字。　　六、组织金融机构开展统计调查、统计分析和统计预测。　　七、组织和促进金融统计标准化、现代化建设、建立统一的金融统计数据汇总及传递网络和数据库管理系统，在金融系统内实行信息共享。　　八、组织开展统计法规和统计质量检查，培训统计人员。　　九、人民银行总行代表金融系统参加国内、国际金融统计活动。第十二条　金融机构统计部门行使下列职权：　　一、制定本系统金融统计制度、办法，领导和管理本系统金融统计工作。　　二、汇总、编制、管理本系统金融统计报表。　　三、科学系统地收集、整理本系统金融统计资料和有关国民经济资料。　　四、按规定向人民银行报送统计报表和统计资料，对外公布本系统金融统计资料。　　五、认真完成人民银行布置的各项统计调查任务，在本系统组织开展统计调查、统计分析和统计预测。　　六、执行人民银行规定的统一编码和接口。　　七、领导、组织本系统开展统计法规和统计质量检查，培训统计人员。第十三条　统计人员的职责和权利。　　统计人员的主要职责是：　　一、执行统计法律、法规、制度，按规定及时、准确、全面地填报统计数字，编制统计报表，不得虚报、瞒报、伪造、篡改统计数据；　　二、严格遵守保密制度；　　三、收集、整理、提供统计资料；　　四、执行统计调查、统计分析和统计预测任务。　　统计人员依法行使下列职权：　　一、依照规定的审批程序，要求有关单位、部门和人员提供金融业务资料，询问情况和查阅原始资料；　　二、检查统计资料的准确性，要求改正不确实的统计资料；　　三、拒报不符合规定的统计报表，揭发和检举违反统计法令、法规、制度的行为。第十四条　人民银行和金融机构的统计机构及统计人员依照国家颁布的统计法律、法规和本规定行使上述职权，任何单位和个人不得非法干预。

P2P理财就是通过互联网理财，指个人与个人之间的借贷，而P2P理财是指以公司为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款，而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。

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1、在投资P2P金融理财时，必须要注意先以安全为主2、所选择的P2P金融理财平台，其收益不能太高，但是也不能过于偏低。3、所选平台外观要美观，给人以舒服感，最重要的是体验度要好。4、所选择的平台必须要有专业的专门管理的风控团队。5、在投资时，必须要以小额试水，之后慢慢增加。

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在供应链中，物流、商流、资金流、信息流等是共同存在的，信息流和资金流的结合将更好的支持和加强供应链上、下游企业之间的货物、服务往来（物流）。1、物流：物质资料从供给者到需求者的物理运动，包括商品的运输、仓储、搬运装卸、流通加工，以及相关的物流信息等环节。2、商流：商业信息和交易条件的来往。3、资金流：是指采购方支付货款中涉及到的财务事项.4、信息流：在整条供应链中，和物流、资金流相关联的各类讯息，也是物流和信息流的一部分，包括订购单、存货记录、确认函、发票等。供应链金融系统的作用：1、企业融资新渠道：供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的流动资金需求水平持续下降。2、银行开源新通路：供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。3、经济效益和社会效益显著：同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。4、供应链金融实现多流合一：供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。

金融比较容易! 物流管理涉及的内容太广!有法律.会计..统筹学.经济学、管理学、管理信息系统、市场营销学、财务管理、配送中心论、运输经济学、包装学、仓储管理学、国际货物与运输、物流环保、采购决策与库存控制、现代物流管理学、电子商务与物流系统等既然你是学电子商务的! 我想应该选择物流管理吧!虽然比较难.是自己喜欢的话再难也不觉的!前者工资高!也比较吃香.但必须是拔尖才好后者容易找工作!工资中等!好的话年薪20万左右

伊斯兰金融是近年来发展迅猛的金融领域，因其与传统金融相比注重道德、合规和社会责任，备受关注。而拥有全球伊斯兰金融硕士学位可以让毕业生具备国际化视野和跨文化沟通能力，有利于提高就业竞争力。此外，随着国内外伊斯兰金融市场的不断扩大和需求的不断增长，对伊斯兰金融人才的需求也越来越大。因此，全球伊斯兰金融硕士毕业生在各类金融机构、跨国企业、国际机构、社会组织等领域都有广泛的就业选择，可谓发展前景广阔。但毕业生也需要不断提升自己的专业能力和语言能力，以适应各类多元化的就业机会。

自然经济(Natural Economy)简单地讲就是自给自足的经济，没有商品交换。它指生产是为了直接满足生产者个人或经济单位的需要，而不是为了交换的经济形式。 自然经济，商品经济的对立面，私有制经济的一种表现。是存在于市场范围比较小的一种经济形态，是社会生产力水平低下和社会分工不发达的产物。该种经济形态占统治地位的持续时间涵盖原始社会、封建社会以及早期的资本主义社会与半殖民半封建社会。货币经济的本质特征是:货币是作为价值尺度和流通手段发挥作用的. 　　作为价值尺度,货币完全可以是观念的、想象的货币.在交换过程中,所有商品的价值都通过人的头脑、文字或语言转化为计算货币,货币成为单纯的、没有任何价值的纸片、记号、符号. 　　作为流通手段,在不断转手的过程中仅有货币的象征存在就够了.可以说,货币的职能存在吞掉了它的物质存在.可见,在交换中,曾经具有实体的金银货币升华为观念上的想象上的货币,只要在交换过程中发生的许多笔支付作为正数和负数互相抵消,那就根本用不着现实货币参与,就连纸做的价值符号也没有必要参与其中,货币完全成了观念上的计账单位,即虚拟货币. 信用经济是货币经济的一种形式。在西方国家通常被笼统地称为货币经济信用是商品和金融交易的一种交易方式，在这种方式下，交易者通过债权债务的建立来实现商品交换或货币转移。人类社会交易方式经历了实物交换、以货币为媒介的交换和靠信用完成交换三个发展阶段，因此，信用经济是商品经济发展到一定阶段后所产生的一种经济现象。商品经济(Commodity Economy) ，“自然经济”的对称，是商品的生产、交换、出售的总和。商品经济是指直接以交换为目的的经济形式，包括商品生产和商品交换。 商品经济最早产生于第二次社会分工即手工业从农业中分离并进一步扩大，在第三次社会大分工时出现了商品经济的重要媒介——商人。当商品经济不断发展，商品之间的交换主要由市场调配时，这种社会化，由市场进行资源调配的商品经济就是市场经济。市场经济是商品经济发展的高级阶段。

融资规划：供应链金融存在哪些风险点? 　　供应链金融存在哪些风险点?下面是有关融资规划的资料，欢迎大家阅读与了解。 　　在供应链背景下，链上企业的风险已发生根本变化，其不仅受自身风险因素的影响，同时还受供应链因素的影响。表现在以下两个方面： 　　1、供应链上核心企业较高的信用水平和增级效用以及真实贸易项下产生的自偿性还款现金来源降低了上下游交易方的信用风险; 　　2、供应链上各环节主体之间环环相扣，相互传递的风险因素又使各企业所面临的环境更加的复杂多变。不仅包括主体自身的信用风险，同时还涉及到企业所处供应链的整体运营风险、交易对手风险、贸易背景真实性风险、交易资产风险、操作环节风险以及来自于物流监管合作方的风险等。 　　供应金融存在以下几种风险： 　　A 　　企业信用风险。在供应链金融中，核心企业掌握了供应链的核心价值，担当了整合供应链物流、信息流和资金流的关键角色，商业银行正是基于核心企业的综合实力、信用增级及其对供应链的整体管理程度，而对上下游中小企业开展授信业务，因此，核心企业经营状况和发展前景决定了上下游企业的生存状况和交易质量。一旦核心企业信用出现问题，必然会随着供应链条扩散到上下游企业，影响到供应链金融的整体安全。 　　B 　　上下游企业信用风险。在供应链背景下，中小企业的信用风险已发生根本改变，其不仅受自身风险因素的影响，而且还受供应链整体运营绩效、上下游企业合作状况、业务交易情况等各种因素的综合影响，任何一种因素都有可能导致企业出现信用风险。 　　C 　　贸易背景真实性风险。在融资过程中，真实交易背后的存货、应收账款、核心企业补足担保等是授信融资实现自偿的根本保证，一旦交易背景的真实性不存在，出现伪造贸易合同、或质押物权属/质量有瑕疵、或买卖双方虚构交易恶意套取银行资金等情况出现，银行在没有真实贸易背景的情况下盲目给予借款人授信，就将面临巨大的风险。 　　D 　　业务操作风险。供应链金融通过自偿性的交易结构设计以及对物流、信息流和资金流的有效控制，通过专业化的操作环节流程安排以及独立的第三方监管引入等方式，构筑了独立于企业信用风险的第一还款来源。但这无疑对操作环节的严密性和规范性提出了很高的要求，并造成了信用风险向操作风险的位移，因为操作制度的完善性、操作环节的严密性和操作要求的执行力度将直接关系到第一还款来源的效力，进而决定信用风险能否被有效屏蔽。 　　E 　　物流监管方风险。由于信息不对称，物流监管方会出于自身利益追逐而做出损害银行利益的行为，或者由于自身经营不当、不尽责等致使银行质物损失。 　　F 　　抵质押资产风险。供应链金融模式下的抵质押资产主要分为两类：应收账款类和存货融资类。存货类融资的主要风险在于质物是否缺失、质物价格是否波动较大、质物质量是否容易变异以及质物是否易于变现等。 　　融资风险有哪些? 　　 1、信用风险。 项目融资所面临的信用风险是指项目有关参与方不能履行协定责任和义务而出现的风险。像提供贷款资金的银行一样，项目发起人也非常关心各参与方的`可靠性、专业能力和信用。 　　2、完工风险。 完工风险是指项目无法完工、延期完工或者完工后无法达到预期运行标准而带来的风险。项目的完工风险存在于项目建设阶段和试生产阶段，它是项目融资的主要核心风险之一。完工风险对项目公司而言意味着利息支出的增加、贷款偿还期限的延长和市场机会的错过。 　　 3、生产风险。 生产风险是指在项目试生产阶段和生产运营阶段中存在的技术、资源储量、能源和原材料供应、生产经营、劳动力状况等风险因素的总称。它是项目融资的另一个主要核心风险。生产风险主要表现在：技术风险、资源风险、能源和原材料供应风险、经营管理风险。 　 　4、市场风险。 市场风险是指在一定的成本水平下能否按计划维持产品质量与产量，以及产品市场需求量与市场价格波动所带来的风险。市场风险主要有价格风险、竞争风险和需求风险，这三种风险之间相互联系，相互影响。 　 　5、金融风险。 项目的金融风险主要表现在项目融资中利率风险和汇率风险两个方面。项目发起人与贷款人必须对自身难以控制的金融市场上可能出现的变化加以认真分析和预测，如汇率波动、利率上涨、通货膨胀、国际贸易政策的趋向等，这些因素会引发项目的金融风险。 　　 6、政治风险。 项目的政治风险可以分为两大类：一类是国家风险，如借款人所在国现存政治体制的崩溃，对项目产品实行禁运、联合抵制、终止债务的偿还等;另一类是国家政治、经济政策稳定性风险，如税收制度的变更，关税及非关税贸易壁垒的调整，外汇管理法规的变化等。在任何国际融资中，借款人和贷款人都承担政治风险，项目的政治风险可以涉及到项目的各个方面和各个阶段。 　 　7、环境保护风险。 环境保护风险是指由于满足环保法规要求而增加的新资产投入或迫使项目停产等风险。随着公众愈来愈关注工业化进程对自然环境的影响，许多国家颁布了日益严厉的法令来控制辐射、废弃物、有害物质的运输及低效使用能源和不可再生资源。“污染者承担环境债务”的原则已被广泛接受。因此，也应该重视项目融资期内有可能出现的任何环境保护方面的风险。 　　实践中，融资过程所产生的风险主要就是上述的七种，包括政治风险、生产风险、市场风险以及信用风险等等。具体的内容，我已经在上文中进行了阐述，希望能够帮助你解开疑惑。 ;

医药企业与供应链金融合作方式 　　供应链金融公司针对供应链核心企业及其与上下游配套企业的交易关系，借助对大型企业支付能力和强势信用支持等方面的评估，而对其上下游中小企业的应付与应收账款、存货等进行质押融资，面向供应链上的单个或多个医药企业提供全面的金融服务支持，从而有力地解决了供应链企业的资金缺口和信用失衡等问题。那么，下面是我为大家整理的医药企业与供应链金融合作方式，欢迎大家阅读浏览。 　　(一)医药行业上游采购环节供应链金融服务产品需求。根据医药行业产业链条中采购环节特点，对于采购环节的金融产品我们推荐国内保理和应收账款质押业务。 　　1、国内保理业务 　　(1)业务释义：指上游供应商向核心企业(医药生产企业)赊销并形成应收账款，供应链金融公司受让该应收账款，并在此基础上向供应商提供应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担应收账款买方信用风险等的一系列综合性金融服务。 　　(2)适用情况：核心企业上游供应商(生产或贸易企业)有一定资金实力，可以自有资金生产或采购并向核心企业赊销。 　　(3)风险点及控制措施：为保护供应链金融公司在应收账款项下的权益，应在业务下柜前在人民供应链金融公司应收账款质押登记公示系统上进行查询并登记，以对抗善意第三人并取得优先顺位求偿权。 　　2、国内应收账款质押授信业务 　　(1)业务释义：指上游供应商向核心企业(医药生产企业)赊销形成应收账款，并将相关应收账款质押给供应链金融公司而获得的供应链金融公司授信额度及其项下具体融资业务。应收账款质押授信业务以应收账款回款作为主要还款来源，供应链金融公司对授信申请人(即上游供应商)保留融资追索权。 　　(2)适用情况：核心企业上游供应商(生产或贸易企业)有一定资金实力，可以自有资金生产或采购并向核心企业赊销。 　　(3)风控措施：业务下柜前应在人民供应链金融公司应收账款质押登记公示系统进行查询和登记，以对抗善意第三人并取得优先顺位求偿权。 　　(二)医药行业下游销售环节相关产品需求 　　3、保兑仓业务 　　(1)业务背景介绍：保兑仓业务是供应链金融公司针对药品供应链中药品生产企业的下游客户(这些下游客户主要是除医院以外的药品经销商、代理商等，以下统称医药公司)，因为其在向核心企业采购药品到收到销售款时，存在回款账期而缺乏短期流动资金所提供的融资方案。 　　(2)业务释义：指供应链金融公司通过与核心企业(医药生产企业)、医药公司签订三方业务合作协议，允许医药公司以现金和供应链金融公司承兑汇票或国内信用证等提货，核心企业受托保管药品。医药公司向供应链金融公司申请付款后，供应链金融公司通知核心企业发货，核心企业按照供应链金融公司指令发货。 　　(3)适用情况：医药公司应被核心企业认可并向供应链金融公司推荐;核心企业愿意协助供应链金融公司控货，并承担差额(未发货部分)退款责任。 　　(4)操作要点：应在三方合作协议中明确要求核心企业向供应链金融公司承担差额退款责任或连带保证责任;供应链金融公司融资款项定向支付核心企业，供应链金融公司承兑汇票应由供应链金融公司直接交付给核心企业。 　　(5)业务流程：①供应链金融公司与核心企业签署供应链金融服务网络业务总对总合作协议;②供应链金融公司、核心企业、医药公司签署三方业务合作协议;③医药公司向供应链金融公司申请开立供应链金融公司承兑汇票(或流贷、国内信用证等);④供应链金融公司向核心企业定向付款;⑤医药公司向供应链金融公司付款申请提货;⑥供应链金融公司通知核心企业发货;⑦核心企业向医药公司发货(注：如此循环操作，直至发货完毕)，在供应链金融公司承兑汇票或三方协议到期前，医药公司应向供应链金融公司存足保证金，使融资敞口同时填平;⑧如医药公司违约(未在约定时间内付款提货)，供应链金融公司通知核心企业向供应链金融公司退回未提货部分对应的"款项。 　　4、厂商银业务 　　(1)业务背景介绍：与保兑仓业务相似。 　　(2)业务释义：厂商银业务操作与保兑仓业务相似，指供应链金融公司通过与核心企业(医药生产企业)、医药公司(医药流通企业等)签订三方业务合作协议，给予医药公司融资用于满足其向核心企业订购药品、医药器械的资金需求，并由核心企业为医药公司向供应链金融公司提供连带责任保证。其与保兑仓业务的区别在于厂商银业务不可同保兑仓业务一样循环操作。 　　(3)适用情况：医药公司与核心企业关系密切，例如医药公司为核心企业在各地设立的销售分子公司等;医药公司应被核心企业认可并向供应链金融公司推荐;核心企业愿意向供应链金融公司承担连带保证责任。 　　(4)风控要点：核心企业须与供应链金融公司签署担保合同，并明确由其对于医药公司在供应链金融公司承担连带保证责任。 　　(5)业务流程：①供应链金融公司与核心企业签署供应链金融服务网络业务总对总合作协议和担保合同;②供应链金融公司、核心企业、医药公司签署三方业务合作协议;③医药公司向供应链金融公司申请开立供应链金融公司承兑汇票(或流贷、国内信用证等等);④供应链金融公司向核心企业定向付款;⑤核心企业根据生产及销售进度计划，自行向医药公司发货;⑥如医药公司违约，供应链金融公司通知核心企业承担连带责任保证，并向供应链金融公司支付相关款项。 　　5、订单融资 　　(1)业务背景：对于资质较好，有稳定的供销渠道，或者与作为核心企业关联公司的医药公司，若其下游企业是处于强势地位的医院，医院在向医药公司批量购买药品和医疗器械时不愿向供应链金融公司申请融资服务，且不愿确认对医药公司确认应收账款时，供应链金融公司可对医药公司提供融资。 　　(2)业务释义：指企业凭信用良好的买方产品订单，在技术成熟、生产能力有保障并能提供有效担保的条件下，由供应链金融公司提供专项贷款，供企业购买材料组织生产，企业在收到货款后立即偿还贷款的业务。 　　(3)业务流程：①医药公司向供应链金融公司出具承诺函，约定其收款账户为监管账户;②当医院对医药公司签署采购协议后，医药公司凭协议原件向供应链金融公司申请融资，供应链金融公司审核采购协议;③供应链金融公司向核心企业定向付款，根据医药公司向核心企业的采购合同给予流贷或者开立供应链金融公司承兑汇票;④核心企业收到货款后通过供应链金融公司指定物流公司发货;⑤医院收到药品或医药器械后按采购合同上的收款账号将货款打入供应链金融公司监管账户。 　　(4)风险点控制：由医药公司与医院签订采购协议时约定锁定回款账号在供应链金融公司;要求医药公司向供应链金融公司出具承诺函：该公司所有销售回款均回笼供应链金融公司账号，供应链金融公司对该收款账号进行监管;供应链金融公司与医药公司共同签署知会函，告知医院该医药公司已向供应链金融公司申请融资，医院须按照订单和采购协议约定将货款打入供应链金融公司账户;药品生产厂在发货时必须通过供应链金融公司指定物流公司发货，供应链金融公司全程监控药品和医疗器械的运输过程。 　　6、国内商业发票贴现 　　(1)业务背景：商业发票贴现业务是供应链金融公司针对药品供应链中医药公司，因为其下游客户较为强势(如医院等)，多采用赊销的方式购买药品和医疗器械，医药公司在从向下游客户销售药品到收到销售款时，存在回款账期而缺乏短期流动资金。 　　(2)业务释义：国内商业发票贴现指供应链金融公司与卖方之间存在一种契约，根据该契约，卖方将现在或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给供应链金融公司，由供应链金融公司为卖方提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收等综合性金融服务。该业务也是一种国内保理业务的一种，建立在应收账款债权转让的基础上。 　　卖方凭带有债权转让声明的拟贴现商业发票、增值税发票正本及复印件等相关商业文件及单据即可向供应链金融公司申请融资。 　　(3)业务适用客户及业务：与供应链金融公司有一定合作年限、经营稳定，需尽快实现销售回款、要求资金快速周转的中小型企业;广泛应用于赊销、托收等交易方式。 　　(4)业务流程：①医药公司和供应链金融公司签订《国内商业发票贴现协议》;②医药公司向下游企业销售了医疗用品或提供了服务;③下游企业通知医药公司开立商业性专用发票;④供应链金融公司对卖方的商业发票按贴现协议的规定进行贴现，同时医药公司将《应收账款转让通知》传达至买方;⑤供应链金融公司在应收账款到期日之前采取合适的方式向买方催收;⑥若在已贴现商业发票到期日未收到买方的付款，供应链金融公司有权自相关商业发票到期日三十天后向医药公司追偿贴现款项并合理计息。买方到期付款，供应链金融公司用以归还贴现本息，将余额转给卖方。 　　(5)风险控制：供应链金融公司在对医药公司给予发票贴现前，需严格审查其经营情况及未来现金流;选择资质较好的下游客户;由供应链金融公司在应收账款到期前需向买方催收货款;一旦发现下游客户无力支付或者有拒付倾向的，需立即采取措施确保供应链金融公司信贷资金能按时收回。 　　7、应收账款质押 　　(1)业务背景：供应链金融公司针对药品供应链中医药公司或者药品生产商在向下游企业销售货款时，存在回款账期而缺乏短期流动资金所提供的融资方案。 　　(2)业务释义及操作流程：同核心企业采购阶段原材料供应商对核心企业的融资办法一致 ;

供应链金融有3个阶段，不同阶段采用的融资模式不同，其中采购阶段—预付账款融资模式；生产阶段—动产质押融资模式；销售阶段—应收账款融资模式。预付账款融资模式下，融资企业在和供应商签订购销合同的基础上，向银行申请贷款。动产质押融资模式中，动产主要指原材料、产成品等具有强流动性的资产。银行根据中小企业的贷款要求，会重点考察其是否有稳定的存货、是否有长期合作的对象和供应链综合状况，以此作为是否发放贷款的依据。应收账款融资模式就是企业将应收账款转让出去或者使用它作为担保进行融资。平时商业银行应该认识到开展供应链金融业务的重要性和必要性。企业进行融资后才能进行更好的发展，让企业更快的进行成长。融资是一个企业的资金筹集的行为与过程，常见形式有银行贷款、股票筹资、债券融资、融资租赁、海外融资、典当融资等，其中银行贷款分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。

供应链金融的定义：就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。供应链金融的融资模式：应收类：应收账款融资预付类：未来货权融资模式分析存货类：融通仓融资模式分析

　　一、从企业立场和银行立场理解供应链金融 　　供应链金融涉及金融机构(银行、保险、担保等)、核心企业(一个或多个)、成员企业(供应商、分销商、物流等),资金效率提高的好处在每个参与者都有体现。但理解这一融资模式的立场,对于银行和企业并不相同。 　　从企业一侧来看,供应链金融是顺应供应链管理而出现的,而前一个概念与上世纪末全球性外包活动密切相关。简而言之,越来越多的配套企业以外包商而非核心企业业务分部的形式出现,固然带来了效率和成本优势,但也导致融资节点相应增多,资金流在供应链内的运行复杂化。站在(核心)企业的角度,供应链金融的是一种系统财务管理方案,目的是简化供应链各个节点参差不齐的融资格局,避免出现意外的资金瓶颈。 　　从银行一侧来看,供应链不仅是资金流、产品链、信息链,还是一条信用链条,只不过节点之间的信用水平差异较大,并且会相互影响。核心企业不仅在供应链中处于强势,并且融资能力也无可替代,然而纵览这一由核心企业驱动的业务链条,核心企业的强大信用并未充分利用起来,首先外部输入资金集中在核心企业,不能对整个供应链形成最佳分配方案;其次过多资金沉淀在核心企业,也降低了银行的博弈能力和资本收益。要改变这一现状,依托核心企业的信用对供应链进行信用重估,将外部资金按需合理分配,对于维护供应链信用稳定效果更好。所以银行对供应链金融的解读,其实是优质信用(核心企业)的扩大化和再利用。 　　二、供应链金融产生的渊源 　　供应链金融的产生有其深刻的历史背景和市场需求,它发端于20世纪的80年代,是由世界级企业巨头寻求成本最小化全球性业务外包衍生出供应链管理概念。全球性外包活动导致的供应链整体融资成本问题,以及部分节点资金流瓶颈带来的“木桶短板”效应,实际上部分抵消了分工带来的效率优势和接包企业劳动力“成本洼地”所带来的最终成本节约。由此,供应链核心企业开始了对财务供应链管理的价值发现过程,国际银行业也开展了相应的业务创新,以适应这一需求。供应链金融随之渐次浮出水面,成为一项令人瞩目的金融创新。 　　三、中国供应链金融发展现状 　　2001年下半年,深圳发展银行在广州和佛山两家分行开始试点存活融资业务(全称为“动产及货权质押授信业务”),年底授信余额即达到20亿元人民币。利用特定化质押下的分次赎货模式,并配合银行承兑汇票的运用,结算和保证金存款合计超过了20亿元。之后,从试点到全系统推广,从自偿性贸易融资、“1+N”供应链融资,到系统提炼供应链金融服务,该行于2006年在国内银行业率先推出“供应链金融”品牌,之后,中信银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、招商银行、交通银行等各家商业银行,甚至包括四大国有银行都已涉足于此,许多银行也获得了显著的成效。从实践中来看,尽管各商业银行推出的供应链金融模式基本类似,但各行从本行的实际出发,从不同的角度来推行供应链金融,并形成了各自的品牌。 　　四、供应链金融与传统信贷的区别 　　虽然都是满足企业的融资需求,但供应链金融与传统信贷相比,不只是"个性化解决方案"的营销口号,而是在思路、实现模式和管理方法都不同。传统信贷的评估聚焦于单个企业节点,贷款质量基本上由企业经营情况决定。而供应链金融的风险关键在于链条的稳定性,对于供应链的评价不仅优先,而且更加复杂。譬如供应链节点之间的关系是否"健康",这一超出经营数据之外的因素在供应链金融中至关重要。换句话说,单个节点的信用对供应链的贡献或破坏性,没有节点之间的业务联系重要,因为良好的交易模式加上严格的监控流程可以消化单个节点的信用波动。 　　在实现模式上,传统信贷评估的是企业综合信用,这一动态指标相对难以掌握,这也是资产支持型融资成为主流的原因。但供应链金融强调的是交易确定性和资金封闭性,要求资金与交易、运输、货物出售严格对应,对供应链信息流的掌控程度,决定了供应链金融方案的可行性。传统信贷依赖报表和货权,在供应链金融中还要加上动态信息,因为风险已经从单一节点沿着供应链上移。 　　与一对一的传统信贷相比,供应链金融还附加了核心企业这一变数,其配合意愿、对成员企业的约束力也是影响供应链质量的重要指标。换句话说,既然供应链金融集成了整个链条的信用,那么单一节点的风险也会因此更复杂。 　　从客户群体来看,传统信贷更注重资产价值,对于所在行业的特征没有严格要求。比较而言,供应链金融对行业运行模式的要求更苛刻。按照供应链的稳定性、产品市场需求的更新进度、核心企业的约束力度,以及未来市场的发展趋势,不同行业的供应链"健康"程度大不相同,现阶段供应链金融的推广应该分阶段进行。 　　五、供应链金融的好处 　　“供应链金融”发展迅猛,原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题,又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。 　　第一,企业融资新渠道 　　供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案,中小企业信贷市场不再可望而不可及。对于很多大型企业财务执行官而言,供应链金融作为融资的新渠道,不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度,而且通过上下游企业引入融资便利,自己的流动资金需求水平持续下降。 　　第二,银行开源新通路 　　供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道,通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案,核心企业被“绑定”在提供服务的银行。 　　“通过供应链金融,银行不仅跟单一的企业打交道,还跟整个供应链打交道,掌握的`信息比较完整、及时,银行信贷风险也少得多。”在供应链金融这种服务及风险考量模式下,由于银行更关注整个供应链的贸易风险,对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准,但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定,银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估,而是对这笔业务进行授信,并促成整个交易的实现。 　　第三,经济效益和社会效益显著 　　供应链金融的经济效益和社会效益非常突出,借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新,中小企业融资的收益-成本比得以改善,并表现出明显的规模经济。 　　第四,供应链金融实现多流合一 　　供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”“资金流”、“信息流”等多流合一。 　　六、供应链金融风险防控怎么做? 　　(一)传统风险防控 　　根据以上定义，供应链金融风险控制从表面上来看最起码是二方面的风险控制。一方面是金融方面的风险，另一方面是物流方面的风险。 　　如何控制金融方面的风险，从央行到银监部门包括所有金融方面的机构和专家们都论证多年，也是两方面的风险，一方面是市场风险，一方面是内部管理风险。 　　如何控制物流方面的风险，同样从交通运输部主管部门以及各层次物流企业围绕ISO认证都做了大量细致的工作，关键也是两个方面的风险，一方面是运输工具的安全风险，一方面是仓库的安全风险。每年各方面主管部门都有安全生产月活动，这里也不再赘述。 　　金融与物流结合成为金融物流新业务的风险，不仅仅是金融与物流两方面风险的简单叠加，而且由于增加了融资方第三方，三方的法律关系更加复杂，风险大于原来的单方面的风险。从近十年来监管业务产生的风险案例就可以看出，不仅风险大，而且金额大，影响也非常大，往往影响到某个行业的发展。上海钢材融资风波就是一项典型的案例，涉案金额高达数百亿人民币。所有银行都被牵连，几乎所有的大型物流企业也都被牵连，数千家钢贸企业倒闭。其中的深刻原因已经在探讨，今后一定会有真相的剖析。简单说，就是金融与物流结合以后，双方对风险的控制都寄希望于对方，以至于缺乏相互监督，过分相信第三方导致了监管的失控。 　　金融物流业务深层次的风险原因实际上就是中国目前社会发展的根本弊病所在，一是政府部门的管理不作为和分裂割据，以至于动产登记迟迟不能统一，是造成重复质押的根本原因;二是法制不健全，违法成本太低，以至于经营者纷纷相互模仿，造成滚雪球效应。所幸十八届四中全会已经提出了依法治国的纲领，今后就不会再出现那种无法可依、有法不依的现象了。 　　(二)在线风险防控 　　在线供应链金融是商业银行和各种金融机构、物流企业为了防范原来供应链金融服务中的风险而推出的一项新业务，其目的是通过线下线上结合，从资金和物流上都形成闭环，相互制约相互控制，从而避免原来相互推诿职责不明以至于监管失控的局面。 　　例如中国最大的综合性物流供应商中国外运长航集团的在线供应链金融服务，就是指中国外运长航集团针对某一类大宗商品(如有色金属、粮食、橡胶等)，开发由生产企业、银行、物流企业、商贸企业共同参与的供应链融资信息系统平台，制定供应链融资规则、流程和标准，在供应链内部形成完整闭环融资服务体系。 　　闭环融资服务体系是指参与融资的生产企业、物流企业、商贸企业，必须将合同(包括订单)、资金结算、货物进出仓库的信息提供给供应链融资服务平台，做到信息及时、准确、透明。平台对每笔贷款、购销合同、资金结算、货物相关信息进行核对，发现问题及时纠正，或采取终止贷款、冻结账户、处置货物等措施。 　　中国外运长航集团作为供应链管理的第三方大型国有企业，利用其航运、港口、运输、仓储服务和监控能力，从进口港装船、租船、港口操作、内陆运输一直到对物流园管理进行全程监控，承担货物保管;另外，中国外运长航集团将会采用最先进技术管理大宗商品物流园，提供高效的仓储保管、担保物监管、商品品质鉴定等公共服务，成为供应链金融风险防控的基础和保障。

供应链金融融资模式及优化对策解析 　　供应链金融是在物流金融基础上的创新，它在物流金融基础上将融资从商品销售阶段延伸到采购和生产阶段。下面是我为大家分享供应链金融融资模式及优化对策解析，欢迎大家阅读浏览。 　　一、供应链金融的产生及特征 　　在研究中小企业融资难问题时，我们往往关注最多的是研究融资难的“表面”原因，比如说，银行门槛高;企业没有可供抵押的物品;企业非系统性风险高;企业没有完整的财务报表等等，这些都是中小企业被排斥在信贷市场之外的原因。但是，我们往往忽略了实质原因，那就是企业在向银行提出融资申请后，银行总是依照一个标准、一种模式来对企业进行融资评估，看它是否具有偿还能力。 　　有些中小企业虽然具有偿还能力，可是这种偿还能力往往是基于真实的交易背景，不是或没有由账面财务信息表达。特别是当这些企业没有有效的、可供抵押的固定价值资产时，银行因不能有效甄别企业信息而拒绝给企业融资。基于解决这种企业与银行之间的矛盾的客观要求，供应链金融应运而生。 　　供应链金融是在物流金融基础上的创新，它在物流金融基础上将融资从商品销售阶段延伸到采购和生产阶段。因此，供应链融资模式在一定的程度上有助于缓解与核心企业打交道的中小企业融资难问题。 　　现在大的核心企业都用“全球性外采”和“业务外包”的方式来降低成本，大型企业通过良好的品牌形象和财务管理效能，吸引了一批以其材料采购和产品销售为主营业务的中小企业，形成了一个相对安全、稳定的企业商务生态链。 　　这些中小企业作为核心企业的上下游，融资需求主要来自于核心企业转移流动资金压力：核心企业利用其强势地位，要求原料供应商先货后款;对下游的经销商，又要求先款后货。竞争力越强、规模越大的核心企业，对上下游的压力越大，从而给这些中小企业带来了巨大的融资需求。此外，大型企业出于对零库存的要求，将相当部分的管理成本和资金成本转嫁到上下游企业，造成上下游企业资金紧张、周转困难，这也造成了企业的融资需求。 　　由此可见，要解决这些企业融资难问题不能仅仅停留在在单个主体上找原因，应从整条供应链出发来寻找中小企业融资的新途径。在2003年，深圳发展银行在业内率先提出了“1+N”的融资模式，“1+N”中的1是指供应链中的核心企业，一般都是大型高端企业，构成银行信贷风险管理的“安全港”;N是指核心企业上下游的供应链成员企业，即利用供应链产业集群的伴生网络关系，将核心企业的信用引入对其上下游的授信服务之中，并开展面向供应链成员企业的批发性营销。 　　2005年，深圳发展银行又提出“供应链金融”这个品牌产品，所谓“供应链金融”是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模式，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。 　　通俗地说，就是银行通过借助与中小企业有合作关系的供应链中核心企业的信用或者以两者之间的业务合同为担保，同时，依靠第三方物流企业等的参与来共同分担贷款风险，帮助银行控制中小企业的贷款去向，保证贷款资金的安全，有效地控制银行的贷款风险。从而在解决中小企业融资问题的同时，通过这样的金融支持，银行加强了其与企业的合作关系，拥有了相应稳定的企业客户，经营风险随之降低，经营效益获得提高。 　　据深圳发展银行披露，截至2007年12月末，深发展存量贸易融资客户将近3000家，客户增幅同比达52.2%;贸易融资表内外授信余额近800亿元，同比增幅38.92%，占全行公司业务授信的比例较年初提高4.66个百分点;贸易融资不良率被很好的控制在1%以下，迄今没有实际损失。截至2008年9月末，全行贸易融资客户数和表内外授信余额均较年初上升超过30%。 　　供应链金融实际上是整合了“产—供—销”链条上的所有资源，对供应链上的单个企业直至上下游链条多个企业提供的全面金融服务，以促进供应链核心企业及其上下游配套企业“产—供—销”链条稳固和流转畅顺。 　　供应链金融与传统银行融资相比，有着明显的特征：首先，对供应链成员的信贷准入评估不是孤立的。银行不仅要评估核心企业的财务实力和行业地位，还要调查整条供应链各个企业之间的联系是否足够紧密。对成员融资准入评价的重点在于它对整个供应链的重要性以及与核心企业的交易历史。其次，对成员的融资严格限定于其与核心企业之间的贸易背景，严格控制资金的挪用。另外，供应链融资还强调授信还款来源的自偿性，即企业通过银行资金支持做成贸易，该交易的销售收入能够为自己还清银行贷款。 　　这种融资模式可以让核心企业进一步降低成本、提高效益，增强市场竞争力;可以解决上下游中小企业的资金周转问题，提高其谈判地位;可以让第三方物流企业争取到客户资源、拓展服务范围，最终提升物流企业的服务质量和效率，同时，还能让商业银行扩大中间业务收入来源、稳定结算性存款。可见它让四方参与者都获得利益最大化，并形成了信誉链。我们将这种中小企业利用供应链所衍生的信誉链对其的信用辐射和信用增级，获得融资便利、并降低融资成本的现象，称为“光环效应”。 　　二、供应链金融业务模式 　　传统融资方式中较少利用流动资产作为信用支持，但是从供应链企业集群的角度看，交易过程是信息流、物流和资金流的集成，而且这种集成相对封闭，这为银行监控提供了条件。企业的发生资金缺口时的融资需求发生在三个阶段：采购阶段，生产阶段以及销售阶段，与此相对应的企业流动资金占用的三个科目：预付账款、存货及应收账款，利用这三个部分资产作为企业贷款的信用支持，可以形成预付款融资、存货融资以及应收账款融资三种基础的供应链融资解决方案。 　　(一)预付款融资 　　由于融资企业和上游强势企业有长期良好的合作关系，融资企业、上游强势企业和银行三方可以签订协议，预先设定融资企业为商业承兑汇票贴现代理人代理上游强势企业背书，然后融资企业凭商业承兑汇票和保贴函向银行申请贴现，贴现后，银行将贴现款(即融资企业向上游强势企业购买原材料的款项)直接转入上游强势企业的指定账户，上游强势企业接款发货，解决原料供应问题。这就是预付款融资模式。 　　预付款融资可以理解为“未来存货的融资”，因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。 　　(二)应收账款融资 　　基于供应链金融的应收账款融资模式，是指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为质押担保物，向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的短期贷款，由银行为处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。简单的说，就是以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为。 　　(三)存货融资 　　当上游强势企业只愿意接受银票或货款不愿意让下游融资企业代理贴现时，银行、上游强势企业以及融资企业三方可以签订协议，先票后货。银行直接将原材料款支付给上游强势企业，强势企业接款后发货到银行指定地点，由银行指定的物流监管进行监督，形成存货质押融资。融资企业接到订单时，交钱给银行赎货，银行指令仓储监管机构放货给融资企业，从而完成该轮的生产。 　　对于应收账款和存货融资，还款能力分析的重点是借款人来自于应收账款和存货的现金流，而不是分析经营产生的现金流。银行更多关注应收账款和存货的质量和价值，变现抵押品的能力，而不是关注收入和资产负债表的信息。 　　三、供应链融资模式优化 　　在实践中供应链金融尽管在很大程度上消解了授受信双方的`信用风险：核心企业对供应链成员企业往往建立了筛选机制，供应链成员也是经营、财务和信用层面评估之下的优胜者。又因为核心企业对于供应链成员有严格的管理，进入供应链后，双方都会保持相对稳定的合作关系。而对于进入大企业的供应链系统的中小企业来说，资格本身就是一个有价值的无形资产。 　　因此，企业会维持这种关系，避免因为贷款违约等事情影响企业在供应链中的地位。这种声誉减少了中小企业受信中的道德风险。但是，由于供应链融资中的中小企业自身抗市场风险能力较弱，这一固有的高风险问题无法回避。因此，只有通过风险管理创新技术，来着力解决这一风险，优化供应链融资模式，实现供应链金融链条的安全性和效率性。 　　供应链融资模式存在着信用风险、技术风险和法律风险，但后两者是外生性风险，是自身比较难以控制的，所以本文主要分析信用风险，即内生性风险。 　　针对以上问题，并借鉴信息管理技术，我们可以构建一个“供应链综合信息共享平台”，实现对供应链融资模式的优化。 　　建立这个“供应链综合信息共享平台”的目的主要是为了解决信息不对称问题，这是信用风险产生的最主要原因。在这个平台上，所有供应链上的企业(如果它想融资)都可以在上面注册，并有独立的页面，上面记录了该企业的每一笔交易的具体情况，并且每一笔交易需要它的上下游核心企业进行点击确认，这样可以确保每笔交易的真实性。比如，对于A企业(供货商)和B企业(核心企业)，A企业在向B企业供货后，就在自己的网页上记录这笔交易的详细情况，再由B进行点击确认，由于这涉及到B企业自己的利益，所以B企业不可能也没有必要帮助A企业作假。这样做可以让银行在查看A企业的所有的交易真实记录后，对A企业进行评估、融资。出于企业信息的私密性，重要的信息只有处于这条供应链上、与企业有着密切联系的其他企业与银行才可以看到。 　　这个“供应链综合信息共享平台”的内容可以包括以下信息： 　　交易信息：企业的每一笔交易的时间，产品，数量，金额以及交易的上(下)游企业。 　　财务信息：企业的三表，资产负债表、利润表以及现金流量表，可以让银行分析企业的偿债能力、现金流出入情况，进而判断企业的经营状况。 　　纳税信息：纳税额是反应销售额最好的指标，纳税额越高说明企业的销售情况越乐观。 　　除了上述信息，企业可以自行加入相关的有利于融资的信息，比如分红情况、企业长期发展战略书等等。 　　这种信息平台的建立有几个好处：一是减少成本、提高效率，银行要调查每笔业务的交易背景要耗费很多的人力和费用，利用信息平台就可以大大的减少这笔成本，又因为供应链融资本身就是自偿性的贸易融资，遵循“借一笔，完一单，还一笔”的原则，每笔交易都分开记录，确认时间缩短，效率提高，使整个供应链更具竞争力。 　　二是，在这个平台上可以记录自己的存货，生产情况，这样所有的节点企业能够迅速地掌握上下游各节点的库存状况，生产计划以及市场需求预测等信息，从而及时准确地调整自身的经营计划，也使信誉链内企业在共享的同时，能与链外企业相互联系，使边际信誉度不断提高，从而形成信誉的“乘数效应”。三是，银行看到需要融资企业的信息后，如果觉得这个企业运营良好、信誉度高、与核心企业有着持续的真实贸易背景，可以对其开展其他业务，比如保理业务等，更多方式的给中小企业融资。 　　此外，为了激励企业能够提高信用，可以设立一个“正向激励”机制，企业每次按时还款后，可以给企业一定的激励，比如加分制，企业的分越高说明企业还款越快，信用越好，银行在以后的贷款过程中可以给予一定优惠，比如，降低价格(即利率)。 　　可见，建立一个企业、银行，物流公司间共享的信息平台，有助于降低供应链融资的风险，可以提高中小企业贷款的可得性，减少企业因为缺少融通资金而丧失发展好机遇的可能性 ;

1.经销商、供应商网络融资模式融资方式介绍：通过介绍核心企业的信用，为核心企业的众多经销商和供应商提供信用的金融服务。这是供应链金融，最典型的融资模式，目前主要用于汽车、钢铁等供应链管理完善的行业。在这些行业中，核心企业和供应链成员密切相关，并有相应的准入和退出制度。该模式的应用以核心企业必须有供应链管理意识，并与银行的授信环节合作为基础。2.银行物流合作融资模式融资方式介绍：银行与第三方物流公司合作，通过物流监管或信用担保向客户提供信贷。合作的主要形式包括物流公司提供自有仓库监管、在途监管和出口监管等。也有物流公司根据货物控制向客户提供担保的情况。该模式的核心是银行借助物流公司的专业能力控制风险。供应链融资模式。3.交易所仓单融资模式融资模式简介：利用交易所的交易规则和交易所中性的动产监管功能，为交易所会员提供动产质押和授信的金融服务。该模型包括两种形式：现金仓单质押融资和未来仓单质押融资。交易有两种类型，一种是期货三大交易所如上交所，另一种是一些地方的大型专业交易市场。供应链融资模式。这种模式的驱动力是，交易所和批发市场都是由促进交易的利益驱动的，然后才关心资金成员的流动。4.订单融资封闭授信融资模式融资模式介绍：银行利用物流和资金流程的封闭运作，为经销商提供一种授信的金融服务。事实上，这种服务适用于产业，不同领域的中间商，如煤炭企业为上游、钢铁企业为下游的经销商、办公设备制造商为上游、政府采购平台为下游的经销商等。_5.设备制造买方信贷融资模式融资方式介绍：根据设备制造企业与下游企业签订的销售合同，商业银行向下游终端企业或经销商提供购买制造企业设备的信贷。

可以的。。

假设一家大型企业需要购买一批数量较大的原材料，于是便与原材料供应商签订合作协议，但由于原材料的订购量较大，若要短时间内生产出来则需要较多的资金支持，而这家原材料供应商规模较小且不具备完善的资质，银行贷款较难申请；由于缺乏资金的支持，合作项目将无法继续进行，而这个时候，如果原材料供应商通过找到供应链金融类的P2P网贷平台，让P2P平台借款给自己，并让与供应商合作的大型公司来做担保，那么原材料供应商将获得一笔资金得以扩大运营进行生产，而这笔借款只需到期按时还款付息即可。像迪。蒙就有做这样的供。应链金融系统呢。在这种过程中，如果原材料供应商到期后无法按时还本付息，那么，作为担保方的大型企业就将承担责任，这个企业可将其购买原材料需付给供应商的钱给到P2P平台；当然，如果供应商可以按时还款的话，那么作为担保方的大型企业仍是将按照正常流程将采购的款项付给供应商。这整个环节已经形成了一个供应链，资金方面亦有托管，因此这种业务模式算是较为安全的。

1、动产质押融资模式：在作为债务企业的核心大企业，由于具有较好的资信实力，并且与银行之间存在长期稳定的信贷关系，因而在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用，一旦中小企业无法偿还贷款，其也要承担相应的偿还责任。 2、应收账款融资模式：保兑仓融资模式，也称为“厂商银”业务，是基于上下游和商品提货权的一种供应链金融业务，该业务主要是通过生产商、经销商、仓库和银行的四方签署合作协议而开展的特定业务模式，银行承兑汇票是该模式下的主要产品和金融工具。这种业务模式，实现了融资企业的杠杆采购和供应商的批量销售，为处于供应链结点上的中小企业提供融资便利，有效解决了其全额购货的资金困境，使银行贷款的风险大为降低。 3、保兑仓融资模式：融资模式有区别于传统融资方式是供应链金融的显著特点。供应链金融对中小企业融资准入评价，不是孤立地对单个企业的财务状况和信用风险的进行评估，重点是在于它对整个供应链的重要性、地位的研究，以及与核心企业既往的交易记录。

你好，今天刚写一篇类似的文章，应收类业务包含：应收账款登记（应收账款信息的登记、录入，及扫描件上传）；应收账款质押（应收账质押信息的登记、及扫描件上传）；争议登记（记录并管理存在争议的应收账款）；争议接触（记录争议的处理结果）；账款质押解除（解除质押信息记录）；可用额度查询（供应商应收账款额度查询）；出账申请（应收账款融资划款申请）；后台管理（应收账款明细账信息查询）；应收款项催收（应收款项催收查询及导出EXCEL）推荐帝友系统~

供应链金融主要四大模式 　　供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，而且通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。下文由我为大家收集整合的供应链金融主要四大模式，望对大家有所帮助。 　　一、采购阶段的供应链融资—预付账款融资模式 　　在采购阶段，采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口;在日常运营阶段，采用基于动产质押的供应链融资业务模式，以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口;在销售阶段，采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式，以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口。 　　从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。之后客户以分次向银行打款方式分次提货。对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。货物到达买方后，客户可向银行申请续做在库的存货融资。这样预付款融资成为存货融资的“过桥”环节。 　　传统流动资金贷款的贷款用途也可指定用于预付款，而且广义上，预付款融资包括了银行对客户采购活动的信用支行，如信用证得开立。但是在这两种情况下，银行一般会要求授信申请人提供不动产质押或担保以覆盖敞口。显然这与供应链融资中的预付款融资的概念不同。在供应链融资的预付款融资中，融资的担保支持恰是融资项下的贸易取得，因此对客户融资的资产支持要求被简约到了最大限度。处于供应链下游的中小企业从上游大企业处获得的货款付款期往往很短，有时还需要向上游企业预付账款。对于短期资金流转困难的中小企业来说，可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得金融机构短期的信贷支持。 　　预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购的前提下，中小企业(购货方)以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权为条件的融资业务。 　　其基本业务流程如下: 　　1、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同，并协商由中小企业申请贷款，专门用于支付购货款项; 　　2、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款; 　　3、金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议; 　　4、金融机构与物流企业签订仓储监管协议; 　　5、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构; 　　6、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款; 　　7、中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业; 　　8、中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物;不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。与此项融资活动有关的回购协议、质押合同相应注销。 　　预付账款融资模式实现了中小企业的杠杆采购和核心大企业的批量销售。中小企业通过预付账款融资业务获得的是分批支付货款并分批提货的权利，其不必一次性支付全额货款，从而为供应链节点上的中小企业提供了融资便利，有效缓解了解决了全额购货带来的短期资金压力。另外，对金融机构来说，预付账款融资模式以供应链上游核心大企业承诺回购为前提条件，由核心企业为中小企业融资承担连带担保责任，并以金融机构指定仓库的既定仓单为质押，从而大大降低了金融机构的信贷风险，同时也给金融机构带来了收益，实现了多赢的目的。 　　二、运营阶段的供应链融资—动产质押融资模式 　　动产质押业务是银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放信贷款的业务。由于原材料、产成品等动产的强流动性以及我国法律对抵质押生效条件的规定，金融机构在对动产的物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控乃至变现清偿等方面面临着很大的挑战，这给金融机构贷款带来巨大风险。因此，动产一向不受金融机构的青睐，即使中小企业有很多动产，也无法据此获得贷款。基于此，供应链融资模式设计了供应链下的动产质押融资模式。 　　供应链下的动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作质押，并借助核心企业的担保和物流企业的监管，向中小企业发放贷款的融资业务模式。在这种融资模式下，金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议，约定在中小企业违反约定时，由核心企业负责偿还或回购质押动产。供应链核心企业往往规模较大，实力较强，所以能够通过担保、提供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难，从而保证其与融资企业良好的合作关系和稳定的供货来源或分销渠道。物流企业提供质押物的保管、价值评估、去向监督等服务，从而架设起银企问资金融通的桥梁。动产质押融资模式实质是将金融机构不太愿意接受的动产(主要是原材料、产成品)转变为其乐意接受的动产质押产品，并以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资。 　　具体的运作模式如下: 　　1、中小企业向会融机构申请动产质押贷款; 　　2、金融机构委托物流企业对中小企业提供的动产进行价值评估: 　　3、物流企业进行价值评估，并向金融机构出具评估证明; 　　4、动产状况符合质押条件的，金融机构核定贷款额度，与中小企业签订动产质押合同，与核心企业签订回购协议，并与物流企业签订仓储监管协议; 　　5、中小企业将动产移交物流企业; 　　6、物流企业对中小企业移交的动产进行验收，并通知金融机构发放贷款; 　　7、金融机构向中小企业发放贷款。 　　供应链下的动产质押融资模式是将物流服务、金融服务、仓储服务三者予以集成的一种创新式综合服务，它有效的`将物流、信息流和资金流进行组合、互动与综合管理。以达到拓展服务、优化资源、提高经营效率和提升供应链整体绩效以及增加整个供应链竞争力为目的的综合服务。 　　随着市场竞争和客户需求的发展，供应链下的动产质押融资模式也出现了发展和创新出了动态动产质押业务，即核定库存质押业务，较之静态动产质押(非定库存质押)最大的区别在于:银行在动态动产质押中除了对借款企业的货核定质押率，并给与一定比例的授信金额以外，还会根据存货的价值核定个最低价值控制线，当货物价值在控制线之上时，借款企业可自行向第三方流企业提出提货或者换货的申请:当货物价值在控制线之下时，借款企业必向商业银行提出申请，第三方物流企业根据银行的指令进行提货或换货操作;而静态动产质押业务，借款企业不得随意提取或更换其己质押给商业银行的货物，除非补入保证金、归还银行授信或者增加其他担保。 　　动产质押也可以仓单质押模式进行操作，仓单可以作为权利凭证进行质押，仓单质押的，应当在合同约定的期限内将权利凭证出质给质权人，质押合同凭证交付之日起生效。仓单一般是指仓库业者接受顾客(货主)的委托，将物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。仓单质押一般可以分标准仓单质押和非标准仓单质押两种模式: 　　1、标准仓单是指由期货交易所统一制定的，由期货交易所指定交割仓库完成入库商品的验收、确认合格后签发给货主并在期货交易所注册生效的提权凭证，标准仓单经期货交易所注册后，可用于进行交割、交易、转让、抵、质押和注销等。标准仓单质押是指商业银行以标准仓单为质押物，给与符条件的借款人(出质人)一定金额融资的授信业务。 　　2、非标准仓单是指由商业银行评估认可的第三方物流企业出具的，以生产、物流领域有较强变现能力的通用产品为形式表现的权益凭证。非标准单质押是指商业银行以非标准仓单位质押物，给与符合条件的借款人(出质人)定金额融资的授信业务。从中国商业银行与第三方物流企业合作物流金融的务领域出发，非标准仓单质押业务更具有代表性。 　　三、销售阶段的供应链融资—应收账款融资模式 　　应收账款融资模式指的是卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构，由金融机构为卖方提供融资的业务模式。基于供应链的应收账款融资，一般是为供应链上游的中小企业融资。中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程，核心企业在整个运作中起着反担保作用，一旦融资企业(中小企业)出现问题，核心企业将承担弥补金融机构损失的责任;金融机构在同意向融资企业提供贷款前，仍然要对企业进行风险评估，只是把关注重点放在下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况上，而不仅仅是对中小企业的本身资信进行评估。 　　一般来说，传统的银行信贷更关注融资企业的资产规模、全部资产负债情况和企业整体资信水平。而应收账款融资模式是以企业之间的贸易合同为基础，依据的是融资企业产品在市场上的被接受程度和产品盈利情况。此时银行更多关注的是下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况，而并非只针对中小企业本身进行风险评估。 　　在该模式中，作为债务企业的核心大企业，由于具有较好的资信实力，并且与银行之间存在长期稳定的信贷关系，因而在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用，一旦中小企业无法偿还贷款，也要承担相应的偿还责任，从而降低了银行的贷款风险。同时，在这种约束机制的作用下，产业链上的中小企业为了树立良好的信用形象，维系与大企业之间长期的贸易合作关系，就会选择按期偿还银行贷款，避免了逃废银行贷款现象的发生。基于供应链金融的应收账款融资模式，帮助中小企业克服了其资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不到银行授信级别的弊端，利用核心大企业的资信实力帮助中小企业获得了银行融资，并在一定程度上降低了银行的贷款风险。 　　具体的运作模式如下: 　　1、中小企业(上游企业、销货方)与核心企业(下游企业、购货方)进行货物交易; 　　2、核心企业向中小企业发出应收账款单据，成为货物交易关系中的债务人; 　　3、中小企业用应收账款单据向金融机构申请质押贷款; 　　4、核心企业向金融机构出具应收账款单据证明，以及付款承诺书; 　　5、金融机构贷款给中小企业，中小企业成为融资企业; 　　6、中小企业融资后，用贷款购买原材料和其他生产要素，以继续生产; 　　7、核心企业销售产品，收到货款; 　　8、核心企业将预付账款金额支付到融资企业在金融机构指定的账号: 　　9、应收账款质押合同注销。 　　四、供应链金融融资模式的组合-“1+N”供应链融资范式 　　供应链金融是对一个产业供应链中上下游多个企业提供全面的金融服务，它改变了过去银行对单一企业主体的授信模式，而是围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终客户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。因此，它被称为“卜N”模式。“1+N”供应链融资是自偿性贸易融资和结构性融资在融资模式与风险控制方面的深化。这种融资既包括对供应链单个企业的融资，也包括该企业与上游卖家或下游买家的段落供应链的融资安排，更可覆盖整个“供一产一销”链条提供整体供应链贸易融资解决方案，针对企业生产和交易过程的特点与需求，预付款融资、存货融资与应收款融资三种基础的供应链融资模式可以组合为更复杂的整体解决方案。 　　以对单个企业的融资安排为例: 　　1、对核心企业的融资安排:核心企业自身具有较强的实力，对融资的规模、资金价格、服务效率都有较高要求。这部分产品主要包括短期优惠利率贷款、票据业务(开票、贴现)、企业透支额度等产品。 　　2、对上游供应商的融资解决方案:上游供应商对核心企业大多采用赊销方式，核心企业普遍对上游供应商采用长账期采购方式。因此上游企业融资以应收账款融资为主，主要配备保理、票据贴现、订单融资等产品。 　　3、对下游经销商的融资解决方案:核心企业对下游分销商的结算一般采用先款后货，部分预付款或一定额度内的赊销。经销商要扩大销售，超出额度的采购部分也要采用现金(含票据)付款。对下游经销商融资方案主要以动产及货权质押授信中的预付款融资为主。配备的产品主要包括短期流动资金贷款、票据的开票、保贴、国内信用证、保函等等。 　　“1+N”供应链融资模式显著地改善了贸易融资风险状况。与核心企业建立直接授信关系或紧密合作关系，有利于消除核心企业的信息不对称造成的风险，达到业务操作过程中物流、资金流和信息流的高度统一，解决对配套中小企业融资授信中风险判断和风险控制的难题。 ;

物流业务+金融融资服务也就是为物流上下游客户提供融资

供应链金融交易模式有哪些 　　中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段。下面是我为大家分享供应链金融交易模式有哪些，欢迎大家阅读浏览。 　　第一 采购阶段的供应链融资—预付账款融资模式 　　在采购阶段，采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口;在日常运营阶段，采用基于动产质押的供应链融资业务模式，以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口;在销售阶段，采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式，以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口。 　　从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。之后客户以分次向银行打款方式分次提货。对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。货物到达买方后，客户可向银行申请续做在库的存货融资。这样预付款融资成为存货融资的“过桥”环节。 　　云图供应链金融指出，传统流动资金贷款的贷款用途也可指定用于预付款，而且广义上，预付款融资包括了银行对客户采购活动的信用支行，如信用证得开立。但是在这两种情况下，银行一般会要求授信申请人提供不动产质押或担保以覆盖敞口。显然这与供应链融资中的预付款融资的概念不同。在供应链融资的预付款融资中，融资的担保支持恰是融资项下的贸易取得，因此对客户融资的资产支持要求被简约到了最大限度。处于供应链下游的中小企业从上游大企业处获得的货款付款期往往很短，有时还需要向上游企业预付账款。对于短期资金流转困难的中小企业来说，可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得金融机构短期的信贷支持。 　　预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购的前提下，中小企业(购货方)以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权为条件的融资业务。 　　其基本业务流程如下: 　　1、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同，并协商由中小企业申请贷款，专门用于支付购货款项; 　　2、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款; 　　3、金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议; 　　4、金融机构与物流企业签订仓储监管协议; 　　5、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构; 　　6、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款; 　　7、中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业; 　　8、中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物;不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。与此项融资活动有关的回购协议、质押合同相应注销。 　　预付账款融资模式实现了中小企业的杠杆采购和核心大企业的批量销售。中小企业通过预付账款融资业务获得的是分批支付货款并分批提货的权利，其不必一次性支付全额货款，从而为供应链节点上的中小企业提供了融资便利，有效缓解了解决了全额购货带来的短期资金压力。另外，对金融机构来说，预付账款融资模式以供应链上游核心大企业承诺回购为前提条件，由核心企业为中小企业融资承担连带担保责任，并以金融机构指定仓库的既定仓单为质押，从而大大降低了金融机构的信贷风险，同时也给金融机构带来了收益，实现了多赢的目的。 　　第二 运营阶段的供应链融资—动产质押融资模式 　　动产质押业务是银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放信贷款的业务。由于原材料、产成品等动产的强流动性以及我国法律对抵质押生效条件的规定，金融机构在对动产的物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控乃至变现清偿等方面面临着很大的挑战，这给金融机构贷款带来巨大风险。因此，动产一向不受金融机构的青睐，即使中小企业有很多动产，也无法据此获得贷款。基于此，供应链融资模式设计了供应链下的动产质押融资模式。 　　云图供应链金融指出，供应链下的动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作质押，并借助核心企业的担保和物流企业的监管，向中小企业发放贷款的融资业务模式。在这种融资模式下，金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议，约定在中小企业违反约定时，由核心企业负责偿还或回购质押动产。供应链核心企业往往规模较大，实力较强，所以能够通过担保、提供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难，从而保证其与融资企业良好的合作关系和稳定的供货来源或分销渠道。物流企业提供质押物的保管、价值评估、去向监督等服务，从而架设起银企间资金融通的桥梁。动产质押融资模式实质是将金融机构不太愿意接受的动产(主要是原材料、产成品)转变为其乐意接受的动产质押产品，并以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资。 　　具体的运作模式如下: 　　1、中小企业向会融机构申请动产质押贷款; 　　2、金融机构委托物流企业对中小企业提供的动产进行价值评估: 　　3、物流企业进行价值评估，并向金融机构出具评估证明; 　　4、动产状况符合质押条件的，金融机构核定贷款额度，与中小企业签订动产质押合同，与核心企业签订回购协议，并与物流企业签订仓储监管协议; 　　5、中小企业将动产移交物流企业; 　　6、物流企业对中小企业移交的动产进行验收，并通知金融机构发放贷款; 　　7、金融机构向中小企业发放贷款。 　　供应链下的动产质押融资模式是将物流服务、金融服务、仓储服务三者予以集成的一种创新式综合服务，它有效的将物流、信息流和资金流进行组合、互动与综合管理。以达到拓展服务、优化资源、提高经营效率和提升供应链整体绩效以及增加整个供应链竞争力为目的的综合服务。 　　随着市场竞争和客户需求的发展，供应链下的动产质押融资模式也出现了发展和创新出了动态动产质押业务，即核定库存质押业务，较之静态动产质押(非定库存质押)最大的区别在于:银行在动态动产质押中除了对借款企业的货核定质押率，并给与一定比例的授信金额以外，还会根据存货的价值核定个最低价值控制线，当货物价值在控制线之上时，借款企业可自行向第三方流企业提出提货或者换货的申请:当货物价值在控制线之下时，借款企业必向商业银行提出申请，第三方物流企业根据银行的指令进行提货或换货操作;而静态动产质押业务，借款企业不得随意提取或更换其己质押给商业银行的货物，除非补入保证金、归还银行授信或者增加其他担保。 　　动产质押也可以仓单质押模式进行操作，仓单可以作为权利凭证进行质押，仓单质押的，应当在合同约定的期限内将权利凭证出质给质权人，质押合同凭证交付之日起生效。仓单一般是指仓库业者接受顾客(货主)的委托，将物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。仓单质押一般可以分标准仓单质押和非标准仓单质押两种模式: 　　1、标准仓单是指由期货交易所统一制定的，由期货交易所指定交割仓库完成入库商品的验收、确认合格后签发给货主并在期货交易所注册生效的提权凭证，标准仓单经期货交易所注册后，可用于进行交割、交易、转让、抵、质押和注销等。标准仓单质押是指商业银行以标准仓单为质押物，给与符条件的借款人(出质人)一定金额融资的授信业务。 　　2、非标准仓单是指由商业银行评估认可的第三方物流企业出具的，以生产、物流领域有较强变现能力的通用产品为形式表现的"权益凭证。非标准单质押是指商业银行以非标准仓单位质押物，给与符合条件的借款人(出质人)一定金额融资的授信业务。从中国商业银行与第三方物流企业合作物流金融的务领域出发，非标准仓单质押业务更具有代表性。 　　第三 销售阶段的供应链融资—应收账款融资模式 　　应收账款融资模式指的是卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构，由金融机构为卖方提供融资的业务模式。基于供应链的应收账款融资，一般是为供应链上游的中小企业融资。中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程，核心企业在整个运作中起着反担保作用，一旦融资企业(中小企业)出现问题，核心企业将承担弥补金融机构损失的责任;金融机构在同意向融资企业提供贷款前，仍然要对企业进行风险评估，只是把关注重点放在下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况上，而不仅仅是对中小企业的本身资信进行评估。 　　一般来说，传统的银行信贷更关注融资企业的资产规模、全部资产负债情况和企业整体资信水平。而应收账款融资模式是以企业之间的贸易合同为基础，依据的是融资企业产品在市场上的被接受程度和产品盈利情况。此时银行更多关注的是下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况，而并非只针对中小企业本身进行风险评估。 　　在该模式中，作为债务企业的核心大企业，由于具有较好的资信实力，并且与银行之间存在长期稳定的信贷关系，因而在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用，一旦中小企业无法偿还贷款，也要承担相应的偿还责任，从而降低了银行的贷款风险。同时，在这种约束机制的作用下，产业链上的中小企业为了树立良好的信用形象，维系与大企业之间长期的贸易合作关系，就会选择按期偿还银行贷款，避免了逃废银行贷款现象的发生。基于供应链金融的应收账款融资模式，帮助中小企业克服了其资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不到银行授信级别的弊端，利用核心大企业的资信实力帮助中小企业获得了银行融资，并在一定程度上降低了银行的贷款风险。 　　具体的运作模式如下: 　　1、中小企业(上游企业、销货方)与核心企业(下游企业、购货方)进行货物交易; 　　2、核心企业向中小企业发出应收账款单据，成为货物交易关系中的债务人; 　　3、中小企业用应收账款单据向金融机构申请质押贷款; 　　4、核心企业向金融机构出具应收账款单据证明，以及付款承诺书; 　　5、金融机构贷款给中小企业，中小企业成为融资企业; 　　6、中小企业融资后，用贷款购买原材料和其他生产要素，以继续生产; 　　7、核心企业销售产品，收到货款; 　　8、核心企业将预付账款金额支付到融资企业在金融机构指定的账号: 　　9、应收账款质押合同注销。 ;

优点：资产相对来说优质，风控容易把握。1、因为核心企业对它的上下游本身就会有个筛选和了解，如果上下游如果太low，那么核心企业也肯定不怎么样。所以核心企业一定会对上下游有要求，才能突显出自身的实力和优势。2、企业违约成本偏高，坏账几率低。核心企业要足够高大上才能支撑产业链，高大上企业债权的坏账几率会低于其他杂牌军。缺点：供应链金融业务的风险主要来自于核心企业，两个风险，一是如果核心企业出现资金困难， 容易死一片；二是道德风险，核心企业借平台“自融”。供应链金融主要就是应收账款、应付账款和存货质押三种。最好做的自然是应收账款，因为发生了实质交易，就等付钱了， 其次是应付账款，这个可以理解为正在交易，最后是存货质押，这个不确定性比较多。

节约时间版一、供应链金融内涵 在整个供应链中强势企业为控制成本，必然占压供应链条上弱势企业的资金，导致供应链上的资金流动性不足，使得这些企业出现大量的预付账款、存货占压资金、应收账款等。供应链金融以供应链为基础，将传统的信息流、商品流、资金流统一起来，盘活预付账款、存货、应收账款等流动资产，根据供应链企业的行业特点设定融资方案，将资金有效注入到供应链上的相关企业。 供应链金融是以核心企业为依托，以真实的贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。 供应链金融是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务。 二、供应链金融模式 从组织角度，可以将供应链金融划分为物流企业主导模式、核心企业主导模式和金融机构主导模式三种，这三类称之为供应链金融的组织模式；从业务操作角度，可以将供应链金融划分为应收账款融资模式、融通仓融资模式和保兑仓融资模式，这三类称之为供应链金融的业务模式。 1 、供应链金融的组织模式 （1）物流企业主导模式： 物流企业主导的供应链金融模式，是指物流企业凭借与供应链各参与单位的物流合作关系，利用自身掌握的客户、信息等优势，通过结算服务职能达到为核心企业延长账期、向上下游中小企业提供融资服务的一种创新模式。现代社会的商品交易主要采取赊销的方式，对于实力较弱的上游供应企业而言，提供货物之后，在其资产负债表上列示为“应收账款”资产项，即中小企业不能立马获得现金资产，这就会使得中小企业面临资金不足、甚至资金链断裂的难题。在该模式中，物流企业可以利用自身掌握的信息优势和客户关系优势，为面临资金压力的上游供应商提供基于“应收账款”的短期融资服务。物流企业主导的供应链金融模式运转操作流程如图一： 图一：物流企业主导的供应链金融模式运转操作流程图 （2）核心企业主导模式： 供应链中的核心企业是指在供应链产业生态中具有较大规模、良好信誉、完善制度、健全财务体系、广泛融资渠道的，对上下游中小企业具有一定支配管理作用的优质企业。在该供应链的产业生态中，核心企业总是能从整条供应链的健康稳定发展的角度出发，与上下游中小企业建立和谐的发展关系，上下游中小企业也比较依赖该核心企业生存。与此同时，供应链上下游中小企业能否得到长远发展也会直接影响到核心企业产品的供应与销售，甚至影响核心企业产品战略的成败，这也就决定着核心企业必须为上下游中小企业融资难易、融资成本做出考量。核心企业根据自身优势，发起建立供应链发展基金，为上下游中小企业的发展提供资金支持，于是就形成了以核心企业为主导的供应链金融模式。核心企业主导的供应链金融模式运转操作流程见图二： 图二：核心企业主导的供应链金融模式运转操作流程图 （3）金融机构主导模式： 与其他供应链金融的参与主体相比，金融机构本身具有良好的资金优势，资金借贷是金融机构的主营业务，具有成套完善的资金借贷流程和风险评价体系。商业银行作为金融机构中的典型代表，在介绍金融机构主导模式时，在此以商业银行为基础进行展开说明。在商业银行的传统借贷模式中，为了规避风险，商业银行有一套严格谨慎的信用考评体系，对借款人审查严格。由于中小企业缺乏抵押物、信息不透明，导致中小企业很难过关得到商业银行的信贷支持，即使获得了贷款，贷款规模也比较小或面临比较高的贷款利率。虽然中小企业对于银行来说是一个庞大的市场，但是在传统信贷模式中，银行只能望而却步，然而，供应链金融模式可以巧妙的解决这一难题：银行将整条供应链上的参与企业进行有机整合，银行不再对供应链上单个企业进行分散授信，而是综合考虑整条供应链的运作机制、发展前景、信用状况来对中小企业进行贷款。金融机构主导的供应链金融模式运转操作流程见图三： 图三：金融机构主导的供应链金融模式运转操作流程图 2 、供应链金融的业务模式 （1）应收账款融资模 式： 随着我国经济市场化的发展和完善，赊销已经成为最为广泛的交易方式，随着赊销业务的与日俱增，企业产生了大量的应收账款。应收账款融资模式是指融资企业为了获取运营资金，将应收票据作为标的物进行质押从而获得贷款的融资业务。在此以商业银行主导的供应链金融为基础，对应收账款融资模式进行说明。 在供应链金融中，资金需求企业与核心企业签订合同后，因核心企业销售回款存在一定的周期，往往约定采取先货后款支付方式，核心企业向资金需求企业开具应收账款票据，资金需求企业账上存在应收账款，为能有足够的资金继续投入生产经营，资金需求企业以该笔应收账款向金融机构进行权利质押以此获得贷款，核心企业提供相关说明，承诺将销售回款支付给金融机构，以作为资金需求企业偿还贷款的方式，金融机构进行审核后决定是否发放贷款。应收账款融资模式运转操作流程见图四： 图四：应收账款融资模式运转操作流程图 （2）保兑仓融资模式： 也称之为预付账款融资模式，具体是指以银行承兑汇票作为结算工具，由商业银行对存货进行控制、第三方物流企业接受商业银行委托保管货物，对超出银行承兑汇票的部分由卖方回购仓单作为担保的一种特定票据业务。由该定义可以看出，保兑仓融资模式针对的是下游企业（买方）的购买环节，核心企业（卖方）以“仓单”为质押物并承诺回购从而对下游企业融资活动进行担保。 在采购阶段，采用预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口，资金需求企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款。若金融机构进行审核后同意提供资金支持，金融机构将与第三方物流企业签订仓储监管协议；核心企业在收到金融机构同意对资金需求企业融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单质押给金融机构，金融机构向其提供银行承兑汇票，并与其约定超出银行承兑汇票的部分由其进行回购；仓单质押后，资金需求企业向金融机构缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知第三方物流企业释放相应金额货物给资金需求企业，资金需求企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物；该过程不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，资金需求企业将货物提完为止。保兑仓融资模式运转操作流程见图五： 图五：保兑仓融资模式运转操作流程图 （3）融通仓融资模 式： 融通仓融资模式，也称之为存货类融资模式、动产质押融资模式，具体是指融资企业以存货作为标的物并质押给金融机构以申请信贷支持，并且以信贷资金支持的销售收益作为首先偿还信贷资金来源的一种融资模式。融通仓业务模式通过物流、信息流、资金流的有机组合，搭建了一个统一管理、综合协调、业务集成的平台。 资金需求企业与核心企业签订合同后，因核心企业处于强势地位，往往要求资金需求企业在收到货物后尽快支付货款，资金需求企业销售货物回款存在一定的周期，提前支付货款导致其缺乏足够资金投入生产经营，为能获取足够资金，资金需求企业以该批货物向金融机构提供存货类质押以获取贷款资金支持。金融机构进行审核后若决定向其提供贷款支持，金融机构将委托第三方物流企业对资金需求企业提供的动产进行价值评估，第三方物流企业进行价值评估后向金融机构出具评估证明；若动产状况符合质押条件的，金融机构核定贷款额度，与资金需求企业签订动产质押合同，与第三方物流企业签订仓储监管协议，资金需求企业将动产移交第三方物流企业，物流企业对移交的动产进行验收，并通知金融机构发放贷款；金融机构向资金需求企业发放贷款。融通仓融资模式运转操作流程见图六：

供应链金融的三种传统表现形态为应收账款融资、库存融资以及预付款融资。2022年国内实践中，商业银行或供应链企业为供应链金融业务的主要参与者，由于本系列专题研究对象为供应链企业，所以我们在介绍供应链金融模式时，主要以供应链企业为服务提供者。拓展资料：银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。好处“供应链金融”发展迅猛，原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。第一，企业融资新渠道供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的流动资金需求水平持续下降。第二，银行开源新通路供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于：供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。在金融危机的环境下，上述理由显得更加充分。供应链金融的潜在市场巨大，根据UPS的估计，全球市场中应收账款的存量约为13000亿美元，应付账款贴现和资产支持性贷款（包括存货融资）的市场潜力则分别达到1000亿美元和3400亿美元。到2022年，到2008年，全球最大的50家银行中，有46家向企业提供供应链融资服务，剩下的4家也在积极筹划开办该项业务。

供应链金融对银行的盈利模式有以下几个改善方面：1.多样化的业务模式：传统的商业贷款主要是面向企业的中长期投资，而供应链金融能够为企业提供更加灵活的短期融资和结算服务，满足其在货物采购、库存管理及销售等环节的实际融资需求。2.高效的风控体系：供应链金融企业通常会参与供应链中的重要节点，并针对各个节点进行融资风险控制，规范整个企业生产经营流程，并提高了融资法律性质和交易的透明度，从而增加了银行的风险控制能力。3.扩大客户群体：供应链金融以商品流转为本，通过将资金流、物流和信息流三大要素集成，将买方企业、卖方企业和融资机构连接起来。这一模式可以吸引新的客户群体，拓展银行原有的客户基础。4.预防坏账损失：由于供应链金融监管严格，与商家签约时采取多种考核手段寻找高质量供应商与顾客，因此可以弥补银行管理流程中的漏洞，预防坏账损失。5.减少成本：传统的银行贷款业务费用较高，涉及到大量的人力、物力和场地等资源开销。而供应链金融使用云计算和区块链等技术，可以加快审核审批速度，节省了传统模式下的纸质文件和人工审核环节，降低了各方面的成本。综上所述，通过改善传统的业务模式、提高风控能力、拓展客户群体、预防坏账损失和降低业务成本等多重方面的作用，供应链金融为银行带来了盈利模式的深度优化和创新。

交通银行供应链金融业务开通流程是：1、融资申请：通过供应链平台提交融资申请，并且提交企业资料。2、额度审核。3、项目审核：一般都是通过实地考察、财务报表及业务数据等。4、放款。5、到期还款。

随着银行业的风险控制升级 供应链金融成为银行新的控制风险的方法。 供应链金融 是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。 供应链金融 划分标准： 按银行传统划分: 行业金融、供应链金融、物流金融 按有无质抵押物分:抵质押融资、纯信用贷款（无质抵押融资）“按照有无担保一般分为信用贷款和担保贷款” 按行业划分：农业供应链金融、物流金融、汽车金融、钢铁金融、电信金融…. 按属性分：应收账款类融资(应收账款质押、保理业务、)、预付款类融资（厂仓银、保兑仓）、存货类融资（静态、动态存货质押、仓单质押） 从融资主体分:供应商融资、分销/经销商融资、中间增值服务。

供应链应收账款融资、库存融资、预付款融资上游企业（供应商、卖方）为取得运营资金，以与买方（核心企业）签订的真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。1、保理保理是一种通过收购企业应收账款为企业融资并提供其他相关服务的金融业务或产品。保理商首先与卖方签订一个保理协议。一般卖方需将所有通过赊销（期限一般在90天以内，最长可达180天）而产生的合格的应收账款出售给保理商。签订协议之后，对于无追索权的保理，保理商首先需要对与卖方有业务往来的买方进行资信评估，并给每一个买方核定一个信用额度。对这部分应收账款，在买方无能力付款时，保理商对卖方没有追索权。而对于有追索权的保理，当买方无力付款时，保理商将向卖方追索，收回向其提供的融资。2、保理池融资将一个或多个具有不同买方、不同期限、不同金额的应收账款全部一次性转让给保理商或银行，保理商和银行根据累计的应收账款给予融资。3、反向保理核心企业为授信主体，核心企业为上游供应商做融资背书，应收账款到期后核心企业偿还贷款。保理商放款供应商，这种放款采用贴现的形式，放款时扣掉利息。应收账款到期后，核心企业买方直接偿还贷款。4、票据池融资供应链金融中的票据主要指的是商业票据。根据深圳发展银行与中欧工商管理学院供应链金融课题组（2009）共同做出的定义，票据池业务是银行或其他金融机构向企业提供包括票据管理、托收、授信等在内的一系列结算与融资服务。其中票据池授信是指企业将收到的票据进行质押或直接转让后，纳入银行授信的资产支持池，银行以票据池为限向企业授信。票据供应商通过银行的票据池业务，减少了自身票据管理的工作量，并能实现票据拆分、票据合并等效果，解决了票据收付过程中期限和金额不匹配的问题。

预付款融资、应收账款融资、存货融资。供应链金融的三种传统表现形态为应收账款融资、库存融资以及预付款融资。目前国内实践中，商业银行或供应链企业为供应链金融业务的主要参与者，由于本系列专题研究对象为供应链企业，所以我们在介绍供应链金融模式时，主要以供应链企业为服务提供者。1、应收账款融资当上游企业对下游提供赊销，导致销售款回收放缓或大量应收账款回收困难的情况下，上游企业资金周转不畅，出现阶段性的资金缺口时，可以通过应收账款进行融资。应收账款融资模式主要指上游企业为获取资金，以其与下游企业签订的真实合同产生的应收账款为基础，向供应链企业申请以应收账款为还款来源的融资。应收账款融资在传统贸易融资以及供应链贸易过程中均属于较为普遍的融资方式，通常银行作为主要的金融平台，但在供应链贸易业务中，供应链贸易企业在获得保理商相关资质后亦可充当保理商的角色，所提供的应收款融资方式对于中小企业而言更为高效、专业，可省去银行的繁杂流程且供应链企业对业务各环节更为熟知，同时在风控方面针对性更强。2、存货融资存货融资主要指以贸易过程中货物进行抵质押融资，一般发生在企业存货量较大或库存周转较慢，导致资金周转压力较大的情况下，企业利用现有货物进行资金提前套现。随着参与方的延伸以及服务创新，存货融资表现形式多样，主要为以下三种方式：（1）静态抵质押。企业以自有或第三方合法拥有的存货为抵质押的贷款业务，供应链企业可委托第三方物流公司对客户提供的抵质押货品实行监管，以汇款方式赎回。企业通过静态货物抵质押融资盘活积压存货的资金，以扩大经营规模，货物赎回后可进行滚动操作。（2）动态抵质押。供应链企业可对用于抵质押的商品价值设定最低限额，允许限额以上的商品出库，企业可以货易货，一般适用于库存稳定、货物品类较为一致以及抵质押货物核定较容易的企业，由于可以以货易货，因此抵质押设定对于生产经营活动的影响较小，对盘活存货作用较明显，通常以货易货的操作可以授权第三方物流企业进行。（3）仓单质押。分为标准仓单质押和普通仓单质押，区别在于质押物是否为期货交割仓单，其中标准仓单质押指企业以自有或第三人合法拥有的标准仓单为质押的融资业务，适用于通过期货交易市场进行采购或销售的客户以及通过期货交易市场套期保值、规避经营风险的客户，手续较为简便、成本较低，同时具有较强的流动性，可便于对质押物的处置。普通仓单指客户提供由仓库或第三方物流提供的非期货交割用仓单作为质押物，并对仓单作出融资出账，具有有价证券性质，因此对出具仓单的仓库或第三方物流公司资质要求很高。从目前市场情况来看，在存货融资过程中，通常供应链企业为避免因市场价格波动或其他因素导致库存积压，在库存环节单纯就库存商品对中小企业进行库存融资的情况较少，更多的是在采购或者销售阶段得益于整体供应链条环节紧扣就可对库存进行控制，因此，中小企业更多的通过其他渠道进行库存融资。此外，一般供应链业务中因上下游的协调配合，库存周转较快，单独以库存融资情况相对传统贸易融资较少。3、预付款融资在存货融资的基础上，预付款融资得到发展，买方在交纳一定保证金的前提下，供应链企业代为向卖方议付全额货款，卖方根据购销合同发货后，货物到达指定仓库后设定抵质押为代垫款的保证。在产品销售较好的情况下，库存周转较快，因此资金多集中于预付款阶段，预付款融资时间覆盖上游排产以及运输时间，有效缓解了流动资金压力，货物到库可与存货融资形成“无缝对接”。一般在上游企业承诺回购的前提下，中小型企业以供应链指定仓库的仓单向供应链企业申请融资来缓解预付款压力，由供应链企业控制其提货权的融资业务，一般按照单笔业务来进行，不关联其他业务。具体过程中，中小企业、上游企业、第三方物流企业以及供应链企业共同签订协议，一般供应链企业通过代付采购款方式对融资企业融资，购买方直接将货款支付给供应链企业。预付款融资方式多用于采购阶段，其担保基础为购买方对供应商的提货权。目前国内供应链贸易企业中常用的方式为先票/款后货贷款。在供应链贸易业务中，供应链企业可提供预付款融资服务，尤其在较为成熟的供应链条中，当中小企业在采购阶段出现资金缺口时，向供应链贸易企业缴纳保证金并提供相关业务真实单据，供应链贸易企业在对商业供应商进行资质核实后，代替中小企业采购货物，并掌握货权，随后由中小企业一次或分批次赎回。按照中小企业与供应链企业具体协议、以及双方合作情况，货物可由供应商直接运送至中小企业或运送至供应链贸易企业指定的仓库，而此时，供应链贸易企业可在采购甚至物流、仓储以及销售阶段实质性掌握货权。

货主与银行签订协议。菜鸟网络的供应链金融中的存货质押融资业务的具体流程货主与银行签订协议。居图操作如下：1、仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》，同时签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。2、其次货主按照约定数量送货到指定的仓库，银行审核后，签署贷款合同和存货(现货)质押合同。3、最后贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管账户，银行按约定根据到账金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货。

作者告诉我们供应财务的概念、工作内容和未来发展。近年来，科技的进步和商业模式的改变加速了金融业的发展。在传统金融行业，只有资金是远远不够的，还要有流量。目前，金融行业的竞争日趋激烈。随着大流量的互联网头部企业进入金融领域，给传统金融行业带来了不小的压力。银行、保险、信托、基金、证券也一直在向互联网转型，互联网的跨界金融出现了，而金融的跨界发展就是跨界互联网。结合著名管理学家、哈佛商学院教授迈克尔波特(Michael Porter)曾提出的波特五力分析模型，今天的金融业不仅面临着业内竞争者的竞争，还面临着潜在竞争者的进入和替代品的威胁。金融越来越专业化、细分化。前几年，银行、保险、基金等金融行业都设立了理财产品经理的职位。当时的金融产品经理更多的是互联网产品经理，主要实现金融的移动互联网化。经过几年的发展，目前银行手机银行、基金公司、各证券公司手机交易软件等手机使用已经相当普遍。这些方向的金融产品经理已经成熟，几乎是红海。而供应链金融，经过几个阶段的发展，现在已经具备了快速发展的条件，未来有着广阔的发展空间。成为金融领域的新蓝海，也给金融产品经理带来了新的挑战和机遇。供应链——金融产品管理新方向。我们先来了解一下什么是供应链。根据我们大学的供应链管理教材，供应链的定义是以核心企业为中心。供应商、制造商、分销商、零售商和消费者通过控制物流、信息流、资金流和商流，在采购、加工、制造产品和销售过程中形成一个完整的功能网络链结构模型。说到底，其实是上下游之间的一种供求关系，这种供求关系必然涉及到资金的相互作用。在企业财务管理中，资金周转率是一个非常重要的财务指标，它反映了资金的流通速度。在现实中，供应链通常需要很长时间才能收到货款。比如一些以话语权为核心的企业，供应商和他们的合作往往不是一手交货，会导致供应商的资金周转率低，资金利用率差。供应链金融的出现是为了解决供应链网络中企业的资金痛点，提高企业的运营效率。目前国内还没有供应链金融的权威定义。2005年，瑞士圣加仑大学的霍夫曼教授给出了供应链金融的定义：供应链中的两个或两个以上组织，包括外部服务提供商，通过计划、执行和控制金融资源在组织间的流动，共同创造价值的一种方式。目前我们大多数人可能认为所谓的供应链金融其实就是集团供应链中的企业融资。其实供应链金融离融资还很远。供应链金融的总体框架如图2-1供应链金融总体框架所示。图2-1供应链金融的整体框架1.0阶段2003年，深圳发展银行(现为平安银行所有)首次提出供应链金融的概念。现阶段供应链金融主要在线下进行，金融提供方主要是银行。说明这个阶段的供应链金融业务比较简单，不需要金融产品经理的参与(当然2003年还没有金融产品经理的概念)。供应链各参与方信息不共享，规模难以扩大，财务运行效率差。如图2-2，供应链金融1.0下图。图2-2，供应链金融1.02.0阶段自2012年以来，标志性事件是平安银行通过将供应链从线下模式引入直线经理但现阶段供应链金融仍以业务为主，没有金融产品经理的参与。如图2-3，供应链金融2.0下图。图2-3，供应链金融2.0阶段3.0这个阶段涉及大量跨行业知识，产品结构和商业模式变得复杂。传统的只关注业务流程的人员已经不能满足供应链金融的发展需求。在这个阶段，理财产品经理终于迎来了春天，可以真正实现和体现产品经理的价值。如图2-4，供应链金融3.0下图。图2-4，供应链金融3.0供应链的主要客户，也就是我们产品分析中的目标客户，是“中小企业”。《2017-2023年中国企业经营项目行业市场深度调研及投资战略研究分析报告》的数据显示，目前中国有4000万家中小企业，占企业总数的99%，贡献了中国60%的GDP、50%的税收和80%的城镇就业。同时，根据中国人民银行2017年年报数据，小微企业贷款余额24.3万亿元，同比增长16.4%。但与120.13万亿元的贷款总余额相比，小微企业贷款占比仍然较小。结合数据可以发现，中小企业的资金需求是巨大的。这为供应链金融的市场发展提供了极大的想象空间。结合目前我国供应链金融的规模和近几年的发展趋势，预测未来几年我国供应链金融的发展趋势如下：“图3-1供应链金融市场规模预测”。图3-1供应链金融市场规模预测根据笔者整理的已公布数据，目前中国金融机构数量如下：“表3-1中国金融机构数量”图3-1中国金融机构数量此外，支付公司和互联网金融平台(P2P)也在不断涉足供应链金融业务。>目前我国有持牌支付公司239家，互联网金融平台（P2P）数量864家（数据截至2019年6月30日）。而供应链金融作为未来金融领域的蓝海市场，势必有越来越多的公司涉足供应链金融业务。而供应链金融业务又涉及账户、用户、资金、渠道、支付、对账、清结算、风控、合规、流程、催收、平台等多个细分工作，基本上每个细分工作都要至少配置1名产品经理。由此可见，未来各公司对供应链金融产品经理的需求量会随着供应链金融业务的不断发展而不断增多，为金融产品经理的发展提供了广阔的空间。既然未来对供应链金融产品经理需求量巨大，那么供应链金融产品经理的工作职责是什么？需要具备什么样的知识？只是熟悉了业务后，根据业务方需要把业务方的需求写成PRD然后再交给开发实施吗？肯定不是。熟悉业务会写PRD，是金融产品经理最基本的要求，会这些只能说达到基本要求，但根本不是加分项。金融产品经理的本质，是要通过金融产品解决需求方的痛点。而供应链金融平台的出现似乎可以把各供应链干系方的信息进行整合共享，但相互间的资金流、信息流、商流和物流是怎么运作的，这需要产品经理进行设计。什么样的企业适用什么样的利率，收什么样的服务费，提供什么样的服务，都是供应链金融产品经理要考虑的，而不是简单说一个建一个平台一句话可以解决的事。而且随着业务的不断细化，需要的基础知识会越为越多，这就需要供应链金融产品经理对基础知识的掌握要相当熟练，懂风控、懂财务、懂支付、懂金融、懂技术、懂业务、懂规则。供应链金融所涉及的知识范围比较多，本文篇幅有限，也不可能每一个工作场景都列举。目前仅从一个和供应链金融相关的一个业务细节进行实战分析。假如我们在为一家公司设计供应链金融政策，目前这家公司采用的是30天按发票金额付款的信用政策。为了扩大销售，公司准备改变现有的信用政策，供应链金融产品经理所要做的就是设计金融产品方案并可以评估最优方案。而方案的设计，又要依赖于历史供应链数据。假设我们结合历史数据，并制订了如下两个金融方案：假设资金成本是10%，一年按360天计算，两个不同的金额方案涉及的相关销售数据，如下“表4-1 供应链金融产品方案数据”所示。表4-1 供应链金融产品方案数据方案二中供应链中以销售量计算会有20%的客户在10天内付款、30%的客户在20天内付款，其余的客户在30天内付款。那么，方案一和方案二哪个方案更好一些？金融产品经理，必然要具备基础的金融知识，供应链金融产品经理，是金融领域的细分。但不论怎样，万变不离其宗，越是看似高大上的东西，其实用到的知识越基础。接下来，我们就使用常用的净损益差额这个指标来分析两个方案哪个相对更优。我们知道：边际做贡献率 =边际贡献/营业收入 =1-变动成本率所以：变动成本率=1-0.2=0.8而：变动成本率=变动成本/营业收入所以我们的计算过程以下“表4-2 方案一净损益计算”和“表4-3 方案二净损益计算”所示。表4-2 方案一净损益计算方案二中信用期栏位，“2/10, 1/20, N/30”，表示，10天内付款，优惠2%；20天内付款优惠1%，30天付款没有优惠。因此，方案二会比方案一多一栏现金折扣成本。表4-3 方案二净损益计算方案二的净损益大于方案一，也就是方案二优于方案一。本节从供应链金融业务中涉及的非常细的一个业务点出发，进行了供应链金融产品经理通过金融产品设计解决实际工作中的具体问题。上文方案一虽然在销售量上优于方案二，但总体分析下来，实际结果却是方案二优于方案一。所以，金融产品经理最基本的就是借于金融的专业知识分析，给出一个合适的金融产品设计方案，方案的好与坏需要用数据证明。供应链金融产品经理也仅是金融领域一个细分行业而已。供应链产品经理如果需要出色的完成工作任务，扎实熟练的对金融知识的掌必不可少。这样也可以在理解业务的基础上，运用基础知识解决实际工作问题。供应链金融产品经理在实际工作中，不论多么庞大的产品，最终都会自顶向下，或是自底向上进行分析后，拆解成一个个细微的功能。每个细微的功能突破后，再进行组装，便会形成多种产品解决方案，而供应链金融产品经理如果没有一个供应链金融知识的储备，遇到问题，你会发现无从下手。游刃有余地工作，需要知识和经验的积淀，而积淀需要时间。毫不夸张的说，金融产品经理需要一定的门槛，并不是看几本金融的书籍就可以称为金融产品经理，就去从事金融产品经理的工作，这是有风险的，我们需要对金融有着最起码的敬畏。中小企业的融资痛点，长期以来都存在，融资难比融资贵更普遍。而供应链金融便可以很好地解中小企业的痛点。以往供应链金融的资金提供方主要是银行，由于银行无法全面掌握中小企业在供应链各环节中的信息，因此，往往在资金的提供上较为保守，资金运行效率不高。而随着信息技术的发展，如今的供应链金融提供了多种模式来解决中小企业的特点，面向中小企业的供应链金融产品层出不穷：应收账款产品模式、融资租赁产品模式、P2P网贷平台产品模式。尤其是P2P网贷平台，转型也迫在眉睫，很明显P2P网贷平台的健康与否关键在于其资产优质与否，因为优质的资产直接决定了平台的低坏账和低逾期，平台才可以长远发展。另外，对于信托行业，资产质量同样重要，而对于信托行业来说，资金量充裕，而痛点是希望可以快速寻求优质资产。供应链金融最大的优势是在于通过供应链各环节的连通，供应链金融各参与方的信息不对称情况降低，银行、租赁、P2P平台、信托等都可以发现优质的资产，从而降低信用风险。对于企业来说，提升融资效率的同时也可以有效降低融资成本。供应链金融是真正的实现了多方共赢。供应链金融产品经理，不仅仅是满足于供应链金融业务本身，更多的还要聚集于企业更深层次的要求，就如同钻头制造商认为可能用户想要的是钻头，但事实上用户真正想要的是钻孔。世间没有无缘无故的爱恨情仇，更没有空中楼阁而来的金融产品设计。问渠哪得清如水，为有源头活水来。好的供应链金融产品需要供应链金融产品经理日积月累的不断探寻，从而不断创造出满足企业需要的供应链金融产品，进而提升社会整体经济运行水平，为社会的发展做出自己的贡献。这也是我们每个金融产品经理的使命。题图来自Unsplash，基于CC0协议相关问答：人人信用是哪个银行 人人信用管理有限公司（简称“人人信”）是一家专注于第三方信用评估及信用管理的机构，成立于2015年8月28日，位于北京市东城区银河SOHO。人人信用管理有限公司是阳光保险集团（阳光保险，国内七大保险集团之一，成立于2005年7月，集团注册资本金67.1059亿元人民币）旗下的子公司，创立于2015年，是一家独立的第三方信用评估及信用管理机构。公司秉承“守信鼓励、失信惩戒”的理念，坚持“公正、客观、服务”的原则，运用大数据及云计算技术，客观呈现企业和个人的信用状况。扩展资料人人信数据服务是人人信用管理有限公司针对企业用户推出的首款主打产品，秉着“失信惩戒”的理念，利用海量数据、大数据技术和不同的风险把控手段，分别在贷前、贷中、贷后环节为企业进行风险把控。人人信依据各方面的信息，运用大数据及云计算技术客观呈现企业和个人的信用状况，通过连接各种金融和生活服务，让信用产生价值，开启信用生活。参考资料来源：百度百科--人人信用管理有限公司

“供应链金融”发展迅猛，原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。 供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的流动资金需求水平持续下降。由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。Coface发布的《2008中国企业信用风险状况调查报告》显示，企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件，赊销导致的大量应收账款的存在，一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险，企业资金链明显紧张；另一方面，作为企业潜在资金流的应收账款，其信息管理、风险管理和利用问题，对于企业的重要性也日益凸显。在新形势下，盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径。一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新，招商银行最新上线的应收应付款管理系统、网上国内保理系统就是一个备受关注的创新。据招商银行总行现金管理部产品负责人介绍，该系统能够为供应链交易中的供应商和买家提供全面、透明、快捷的电子化应收账款管理服务及国内保理业务解决方案，大大简化传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程，尤其有助于优化买卖双方分处两地时的债权转让确认问题，帮助企业快速获得急需资金。 供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于：供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。在金融危机的环境下，上述理由显得更加充分。供应链金融的潜在市场巨大，根据UPS的估计，全球市场中应收账款的存量约为13000亿美元，应付账款贴现和资产支持性贷款（包括存活融资）的市场潜力则分别达到1000亿美元和3400亿美元。截止到2008年，全球最大的50家银行中，有46家向企业提供供应链融资服务，剩下的4家也在积极筹划开办该项业务。“通过供应链金融，银行不仅跟单一的企业打交道，还跟整个供应链打交道，掌握的信息比较完整、及时，银行信贷风险也少得多。”招商银行人士表示，在供应链金融这种服务及风险考量模式下，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。 同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。据统计，通过供应链金融解决方案配合下收款方式的改进、库存盘活和延期支付，美国最大的1000家企业在2005年减少了720亿美元的流动资金需求。与此类似，2007年欧洲最大的1000家上市公司从应收账款、应付账款和存活等三个账户中盘活了460亿欧元的资金。 供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一

供应链金融（Supply Chain Finance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。应答时间：2021-11-22，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

2008年年末，中国银行成立了供应链融资团队，开始了对供应链金融领域的系统全面研究。在2008年随后的几年里，中国银行陆续推出了“融信达”、“销易达”、“融通达”“融货达”“订单融资”等多种供应链金融产品，进一步完善了整个供应链金融服务体系，截止到2012年年底，中国银行的供应链金融业务发生额已经突破了10000亿元人民币，中国银行正式成为了国内供应链金融业务方面的领先者。

供应链金融的含义及特点 　　 　　1．供应链金融的含义。 　　供应链金融，是对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳固和流转畅顺，并通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。 　　供应链金融并非某一单一的业务或产品，它改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式，而是围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。因此，它也被称为“1 N”模式。 　　 　　2．供应链金融的特点。 　　(1)供应链金融从核心企业入手研究整个供应链，一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决供应链失衡问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力，促进了整个供应链的持续稳定发展。 　　(2)供应链金融从新的视角评估中小企业的信用风险。基于供应链金融的思想，银行等金融机构从专注于对中小企业本身信用风险的评估，转变为对整个供应链及其交易的评估，这样既真正评估了业务的真实风险，同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。 　　 　　供应链金融的融资模式分析 　　 　　1．应收账款融资模式。 　　以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为，称为应收账款融资。下文围绕供应链上的上游企业和下游企业，以及参与应收账款融资的金融机构，来设计应收账款融资模式，如图1所示： 　　 　　基于供应链金融的应收账款融资，一般是为处于供应链上游的债权企业融资。债权企业、债务企业(下游企业)和银行都要参与其中，且债务企业在整个运作中起着反担保的作用，一旦融资企业出现问题，债务企业将承担弥补银行损失的责任，这样银行进一步有效地转移和降低了其所承担的风险。另外，在商业银行同意向融资企业提供信用贷款前，商业银行仍要对该企业的风险进行评估，只是更多关注的是下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况，而并非只针对中小企业本身进行评估。 　　应收账款融资使得融资企业可以及时获得商业银行提供的短期信用贷款，不但有利于解决融资企业短期资金的需求，加快中小企业健康稳定的发展和成长，而且有利于整个供应链的持续高效运作。 　　 　　2．保兑仓融资模式。 　　在供应链中处于下游的企业，往往需要向上游供应商预付账款，才能获得企业持续生产经营所需的原材料、产成品等。对于短期资金流转困难的企业，可以运用保兑仓业务对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得银行的短期信贷支持。保兑仓业务，是在供应商(以下称卖方)承诺回购的前提下，融资企业(以下称买方)向银行申请以卖方在银行指定仓库的既定仓单为质押的贷款额度，并由银行控制其提货权为条件的融资业务。保兑仓业务适用于卖方回购条件下的采购。其基本业务流程设计如下图2所示： 　　 　　保兑仓业务除了需要处于供应链中的上游供应商、下游制造商(融资企业)和银行参与外，还需要仓储监管方参与，主要负责对质押物品的评估和监管；保兑仓业务需要上游企业承诺回购，进而降低银行的信贷风险；融资企业通过保兑仓业务获得的是分批支付货款并分批提取货物的权利，因而不必一次性支付全额货款，有效缓解了企业短期的资金压力。 　　保兑仓业务实现了融资企业的杠杆采购和供应商的批量销售，同时也给银行带来了收益，实现了多赢的目的。它为处于供应链节点上的中小企业提供融资便利，有效解决了其全额购货的资金困境。另外，从银行的角度分析，保兑仓业务不仅为银行进一步挖掘了客户资源，同时开出的银行承兑汇票既可以由供应商提供连带责任保证，又能够以物权作担保，进一步降低了所承担的风险。 　　 　　3．融通仓融资模式。 　　存货融资是企业以存货作为质押向金融机构办理融资业务的行为。当企业处于支付现金至卖出存货的业务流程期间时，企业可以采用存货融资模式。所谓融通仓，是指第三方物流企业提供的一种金融与物流集成式的创新服务，它不仅可以为客户提供高质量、高附加值的物流与加工服务，还能为客户提供间接或直接的金融服务，以提高供应链的整体绩效，以及客户的经营和资本运作的效率。其基本业务设计如下图3所示： 　　 　　基于供应链金融的思想，中小企业采用融通仓业务融资时，银行重点考查的是企业是否有稳定的存货、是否有长期合作的交易对象以及整个供应链的综合运作状况，并以此作为授信决策的重要依据。另外，融通仓业务引进了第三方物流企业，负责对质押物验收、价值评估与监管，并据此向银行出具证明文件，协助银行进行风险评估和控制，进一步降低银行的风险，提高银行信贷的积极性。另外，商业银行也可根据第三方物流企业的规模和运营能力，将一定的授信额度授予物流企业，由物流企业直接负责融资企业贷款的运营和风险管理，这样既可以简化流程，提高融资企业的产销供应链运作效率，同时也可以转移商业银行的信贷风险，降低经营成本。 　　融通仓业务开辟了中小企业融资的新渠道。在供应链的背景下，通过融通仓业务，中小企业可以将以前银行不太愿意接受的动产转变为其愿意接受的动产质押品，从而架设银行与企业之间资金融通的新桥梁。 　　 　　基于供应链金融的三种融资模式比较分析 　　 　　1．三种融资模式的相似点。 　　应收账款融资、保兑仓融资和融通仓融资都集中体现了供应链金融的核心理念及特点，为中小企业提供了短期急需资金。既使得企业维持持续的生产运作，提高了整个供应链的运作效率，又使得银行获得收益，并且跳出了单个企业的局限，从整个供应链的角度考察中小企业，从关注静态企业财务数据转向对企业经营的动态跟踪，从根本上改变银行业的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。 2．三种融资模式的差异点。 　　应收账款融资、保兑仓融资和融通仓融资在具体运用和操作的过程中存在差异，分别适用于不同条件下的企业融资活动，具体如表1所示： 　　 　　值得注意的是，处在供应链中的企业在具体的运作过程中，各种生产活动相互交织，没有严格的划分，可能既处于债权方同时又急需资金购买原材料维持生产，因此，应收账款融资和保兑仓融资没有绝对的适用条件，企业可根据具体情况进行选择，有时也可以综合加以考虑和运用。 　　总之，应收账款融资、保兑仓业务和融通仓业务分别以应收款、预付款和存货为质押物为中小企业融资，处在任何一个供应链节点上的中小企业，都可以根据企业的上下游交易关系、所处的交易期间以及自身的特点，选择合适的融资模式以解决资金短缺问题。　　基于供应链金融的中小企业融资的潜在优势 　　 　　中小企业基于供应链金融的潜在融资优势主要有以下几个方面： 　　 　　1．有利于弱化银行对中小企业本身的限制。 　　供应链金融是围绕着一个产业链上的核心企业，针对其他多个中小型企业提供的全面金融服务。因而，银行服务的主体不再局限于中小企业本身，而是整个供应链；银行的信用风险评估也从对中小企业静态的财务数据的评估转到对整个供应链交易风险的评估。 　　 　　2．有利于缓解银行信息不对称的程度。 　　供应链金融是把中小企业放在整个供应链中加以考虑，处于供应链中的企业信息比较畅通，银行容易随时掌握和控制潜在的风险，降低了企业的逆向选择风险和道德风险；企业具有稳定的上下游企业，良好的运营环境，且产业发展方向明确，因而很容易对其信贷风险进行预测；企业通常通过商会、行会紧密联系在一起，之间的信息比较畅通，银行比较容易获得。供应链中的中小企业聚集在一起，相互交易，企业信息相互交流，必然产生信息的聚集以换取更多链内的信息，并树立良好的信用形象。这样银行通过与链内企业合作可以降低银行的信息收集成本，减少其交易成本，刺激银行发放贷款的积极性。 　　供应链金融可以有效缓解我国目前中小企业的融资困境，但是，在实践过程中，一部分金融机构为了进一步降低风险，要求核心企业必须同时提供某种书面的承诺和担保，从而限制了一些中小企业运用供应链金融获得信贷支持。 　　 　　参考文献： 　　[1]徐风霞．我国中小企业融资问题研究［J］.经济师，2003；11 　　[2]董双全，王华．中小企业融资问题研究［J］.商业研究，2004；12 　　[3]付俊文，李琪．信用担保与逆向选择：中小企业融资问题研究［J］.数量经济与技术经济研究，2004；8 　　[4]迟志鹏，顾永顺．中小企业融资问题研究［J］.商场现代化，2006；5 　　[5]Ben J Sopranzetti.The Economic of Factoring Accounting Recieiveable[J].Journal of EConomic and Business,1998,50;339-359 　　［6］Leora Klapper．The Role of “Reverse Factoring”in Supplier Financing of Small and Medium Sized Enterprisess[R].World Bank，September，2004

供应链融资作为一种新的融资模式，是在传统的授信业务基础上发展而来，但又与传统授信业务有显著区别，其主要特点表现为： 1、传统信贷业务注重申请授信企业自身经营状况，注重审查申请授信企业生产、经营、市场情况，银行基于企业的商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产状况对企业进行信贷支持；供应链融除保留传统授信业务的特点外，银行不仅跟单一的企业打交道，还跟整个供应链中的所有企业打交道，更注重供应链核心企业与上、下游企业的之间的合作关系的紧密程度和稳定程度，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。供应链金融对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围，解决了中小企业融资难问题，促进了中小企业发展。 2、传统授信业务的还款来源依靠企业综合收入，不单纯对应单笔交易，借款人流动资产在形态规模上随着企业经营活动不断变化，银行难以有效监控。供应链金融借一笔，定一单，还一笔，自贷自偿，交易过程的信息流、物流和资金流的相对封闭运行，具有还款来源自偿性，银行可跟踪管理，真正做到资金的封闭管理。 3、传统的银行授信业务风险特征不同，传统授信业务主要表现为融资主体本身的经营风险，风险比较单纯，供应链融资风险来源于核心企业及整个链条风险，根据供应链内部运作模式的不同其风险在一定程度上放大，也更加复杂。

一,供应链金融:①供应链，是从客户的客户到供应商的供应商，是一整个链条（还可能是多个链条交叉成网状的哦）；②金融，就是资金融通，将资金从富余的主体转移到有需求的主体。那么，题主可以把供应链金融理解为“基于供应链，干金融这件事”或者“带有供应链属性的，金融业务”。二,保理:个人在实操中倾向于FCI在GRIF中的阐述，保理商基于对应收账款的受让，提供账款管理,代位收款,承保买方信用风险和保理融资相关的服务。三,那么，两者的“区别”就是:保理是供应链金融中的一个产品类型。

交通银行供应链金融业务开通流程是：1、融资申请：通过供应链平台提交融资申请，并且提交企业资料。2、额度审核。3、项目审核：一般都是通过实地考察、财务报表及业务数据等。4、放款。5、到期还款。

包括三种：1、应收款项融资：针对企业因销售商品或提供服务形成的应收账款，可以通过向北京银行申请贷款来获得短期资金支持。2、仓单质押融资：针对企业存货场所具有固定资产性质、且存货品质符合标准的情况下，可将现有的仓单进行质押，以获取相应的融资额度。3、订单融资：针对企业在签订交易合同后，需要购买原材料，并需要一定资金支持的情况下，可以通过向北京银行申请融资，以满足其短期周转资金需求。

供应链金融，简称SCF，指银行向客户提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。供应链金融不仅是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），还是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。供应链金融最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。因此供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。

供应链金融（Supply Chain Finance）来源于供应链管理，是金融直接服务实体经济的重要模式，其定义虽然因为视角不同有差异，但并无实质性区别，例如采用描述的方式这样定义供应链金融：银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。 本文从供应链金融主要要素出发，先从技术角度引出目前很热门的供应链金融 科技 ，指出其本质；然后从价值角度出发，阐述供应链金融布局和价值模式构建。 这里需要明确几个关键要素以抓住供应链金融本质，并将其与金融 科技 融合： 第一个要素是目标：作为金融的细分领域，其目标是“风险可控“——将风险控制在最低（或较低，对第一段描述性定义的拓展）的水平。也就是说其核心价值和主要任务都与金融相同，但增加了新的目标。 第二个要素是对象：即金融的主要任务的承担者以及目标的实现者是什么？金融的主要任务承担者不同形成了不同的金融分支，供应链金融则聚焦于供应链企业的整体，即由供应链形成的生产聚类，金融或其他企业（不仅仅局限于银行，对第一段描述性定义的拓展）通过措施管理优化达到供应链金融的特有目标。 第三个要素是隐含在在描述中，是供应链金融的本质，即供应链金融本质上是关系的金融，供应链是生产形成的关系，供应链金融是在这种关系上形成的金融服务。关系金融与传统金融最大的不同是把金融的核心要素的承载从对象（如企业贷款，核心要素是信用，承载对象是企业/未来现金流）扩展在对象之间的关系，这种拓展使得核心要素要重新表示、量化和预测，其中表示和量化组成了金融的一个主要任务“定价”。 供应链金融第三个要素导引出了关系金融，也使得供应链金融从一开始就与金融 科技 容易，其原因在于，传统金融分析的主要工作是在普通的实数上进行计算，通过定义测度，使得概率论和数理统计、随机过程可以充分支撑金融分析任务，如果考虑大数据的情景（高频数据是大数据的一种）机器学习人工智能使得这种分析更“精准”和更“泛化”；但关系金融需要金融分析从实数范围拓展到“图数据”上——所谓图数据，即 定义在图数据上的金融（分析）为关系金融（分析）。关系金融具体的实践场景很多，甚至可以把大多金融泛化为关系金融，例如国际金融等，但是最典型的关系金融就是供应链金融，主要因为其包含了上述三个主要要素外还具有这样支撑实践应用的两个特点： 第一是具有清晰的、稳定的基础关系，这使得金融要素例如信用的定义是明确的； 第二是具有有限的服务方（金融机构），这使得金融的核心特征能够被一致化，结论合规且可操作。 从金融的本质来说，供应链金融实际上是金融三维特征的综合体现，其物流、信息流、资金流的协同和优化是同时涉及到金融三个特征维度（保险涉及到2个），实际上其基础的模式结构是物流、信息流、资金流通过金融“要素流“来进行匹配协同优化控制，要素流受制于金融机构的目标、监管限制以及协同的资源，这个过程实际上是一个多尺度图上的”操作“，当然可以以不同主题考虑某一个视角的问题，例如用图数据分析来优化资金流，用大数据5G等构建信息流效率，用金融自动化流程来完成资金流的追踪和处理等，这都是供应链金融比较成熟的模式，也可以算作供应链金融 科技 在业务上的体现。 但实际上供应链金融还需要涉及到这种“关系”变化的特征以及趋势，例如诸多银行最早建立的供应链金融的雏形“存货融资“业务，使得这种关系变化可以拓展到信用的二次抵押和流转，新的金融机构和供应链厂家的金融服务机构可以加入进来，当我们对信用进行多次流转的同时，也意味着分担机制的形成，这也是为什么说供应链金融具有”风险分担机制“的原因，这其中，金融 科技 可以发挥更加明确的作用，那就风险分担的合理机制，多了合理，意味着可以在信用去中心化（所谓的区块链支撑的供应链金融）、可以在关系信用的复制（所谓的特定领域的平台企业构建的专业行业供应链金融）、可以在丰富风险承担机制（所谓的主动引入合规金融模式）等发挥作用。 具体的应用已经体现在许多研究供应链金融中金融 科技 应用的案例中了，这里不重复叙述。 以上是从技术角度对供应链金融做了更深入剖析，接下来本文从技术过度到“价值“来从金融的本源出发来考虑供应链金融。从研究角度可以考虑技术的无限可能，考虑供应链金融的万般变化，但供应链金融的各种定义都忽略了一件事情，那就是作为一个应用的金融领域，供应链金融的生命力在于”价值“，金融存在的价值是明确的，供应链金融当然也具有同样的价值，但也有它独有的价值所在，即：借助于关系构建的不确定性的降低和消除（金融的三个关键特征维度上）。所以它的价值核心是未来供应链的多重现金流在当前合理化的信用优化，虽然很简单，但是有了这个高度就可以更好的从总体把握供应链金融的架构、调整、创造价值的方式和方向，进而借助供应链金融优化整个供应链，最终服务于实体经济。 基于以上价值模式，可以大体上把供应链金融划分为：单价值模式、寡头价值模式以及多价值模式，但要注意，并不意味着多价值模式更先进，这与供应链所处的实体经济行业以及监管环境有关系；同时基于金融的维度特征和关系也可以把供应链金融划分为3*3一共9种模式。 笔者出版过一本关于产业集群的专著，调研研究过“国内十三个行业的供应链金融模式“，有些模式还形成研究生的教学指导案例，这些模式成功的要诀在于价值的分享，但价值的分享常常被误会为现金流（钱），实际上供应链金融前面的介绍已经说明其要素的价值是通过不同阶段体现的，在没有到达“现金流”的时候做出了错误判断，所以本文划分了三个要素，并强调其金融的三个维度特征，以及关系金融的重要性。具体来说，一个是山东某市的锂电（新能源电源），一个是西南某省推广的“汽配产业链金融”。正好是两个对比的例子。我们认为当前多数行业的供应链金融适合的模式是：单价值模式（地理维度聚集）和多价值模式（非地理纬度聚集）；在9种模式中更多的是构建关系信用复制和丰富风险承担以；在考虑价值创造上，选择金融价值延长的策略。 （作者 张宁，博士，教授，博士生导师，中央 财经 大学中国金融 科技 研究中心主任，生命质量研究会理事长，家办发展与合作组织理事会主席兼首席经济学家）

P2P现在可以说是遇到发展瓶颈了。保利网提出供应链金融新概念是个不错的突破口。目前，全国企业的应收账款规模在20万亿以上。预计，到2020年，我国供应链金融的市场规模可达14.98万亿元左右。前景还是不错的。

供应链金融的三种传统表现形态为应收账款融资、库存融资以及预付款融资。国内实践中，商业银行或供应链企业为供应链金融业务的主要参与者，由于本系列专题研究对象为供应链企业，所以我们在介绍供应链金融模式时，主要以供应链企业为服务提供者。1.应收账款融资当上游企业对下游提供赊销，导致销售款回收放缓或大量应收账款回收困难的情况下，上游企业资金周转不畅，出现阶段性的资金缺口时，可以通过应收账款进行融资。应收账款融资模式主要指上游企业为获取资金，以其与下游企业签订的真实合同产生的应收账款为基础，向供应链企业申请以应收账款为还款来源的融资。2.存货融资存货融资主要指以贸易过程中货物进行抵质押融资，一般发生在企业存货量较大或库存周转较慢，导致资金周转压力较大的情况下，企业利用现有货物进行资金提前套现。随着参与方的延伸以及服务创新，存货融资表现形式多样，主要为以下三种方式：（1）静态抵质押。企业以自有或第三方合法拥有的存货为抵质押的贷款业务，供应链企业可委托第三方物流公司对客户提供的抵质押货品实行监管，以汇款方式赎回。企业通过静态货物抵质押融资盘活积压存货的资金，以扩大经营规模，货物赎回后可进行滚动操作。（2）动态抵质押。供应链企业可对用于抵质押的商品价值设定最低限额，允许限额以上的商品出库，企业可以货易货，一般适用于库存稳定、货物品类较为一致以及抵质押货物核定较容易的企业。（3）仓单质押。分为标准仓单质押和普通仓单质押，区别在于质押物是否为期货交割仓单，其中标准仓单质押指企业以自有或第三人合法拥有的标准仓单为质押的融资业务，适用于通过期货交易市场进行采购或销售的客户以及通过期货交易市场套期保值、规避经营风险的客户。3.预付款融资在存货融资的基础上，预付款融资得到发展，买方在交纳一定保证金的前提下，供应链企业代为向卖方议付全额货款，卖方根据购销合同发货后，货物到达指定仓库后设定抵质押为代垫款的保证。

解决采购方与供应商的应收账款问题，指企业以自己的应收账款转让给银行并申请贷款，银行的贷款额一般为应收账款面值的50%-90%，企业将应收账款转让给银行后，应向买方发出转让通知，并要求其付款至融资银行

各个公司的政策不同，所以规定是不一样的

平台金融和供应链金融都是普通的金融行业，但它们之间有一些重要的区别。首先，平台金融是指利用网络技术进行的交易。它将传统的金融机构与投资者和借贷人之间的信任关系进行远程数字化处理，以便在不同地方快速安全地进行交易。而供应链金融则是一种特定形式的企业金融服务，旨在帮助企业对供应链中所有参与者（如原材料、生产、流通和零售）进行风险评估、相关性识别、信用评价和信用风险控制。因此，平台金融强调使用数字化手段来处理交易；而供应链金融强调对各类供应链参与者运作情况及相关性_

供应链金融三大主要业务 目前，供应链金融主要有应收账款融资、实仓融资和动产质押融资三种模式。 应收账款模式:上游中小企业将核心企业给予的信贷凭证(中小企业应收账款)转移到金融机构进行融资，进行白体运作。如果中小企业不能在还款期限内还款，金融机构可以利用应收账款向核心企业催收。然后对金融机构，还款来源是相当于改变中小企业核心企业，也就是说，第一还款来源是核心企业、第二还款来源是利润来自中小企业的操作，从而降低贷款风险。在这种模式下，由于核心企业必须按时付款，所以向中小企业支付和向金融机构支付没有区别，但它帮助中小企业完成融资问题，提高供应链资金的整体效率 。 拓展资料1.供应链金融(SCF)指的是引入新的风险控制变量如核心企业和第三方企业(如物流公司)的基础上，分析供应链的内部交易结构的金融机构(如商业银行和网络金融平台)提供关闭为供应链不同节点提供信贷和其他综合金融服务，如结算和财务管理。 供应链金融是银行和企业双赢的生态系统。对于中小企业来说，供应链金融为中小企业提供了新的融资工具，可以缓解中小企业的融资困难。对于银行等资金提供者来说，通过中小企业与核心企业之间的信贷约束提供信贷，降低了向中小企业发放贷款的风险，获得了更高的回报。供应链金融的本质是借助风险控制变量帮助企业盘活流动资产，解决融资问题。我们知道最重要的流动资产是现金和等价物、应收账款和存货。2. 确认仓库模式:下游中小企业向金融机构支付一定保证金，以核心企业的信用贷款给金融机构。获得的贷款可以从核心企业购买商品。那么如何保证中小企业的融资目的是为了购买商品呢?金融机构引入第三方监管企业(一般为物流企业)对核心企业的货物进行监管 根据中小企业支付的存款数量和核心企业的信用情况，可以向中小企业发放相应数量的商品，即中小企业只能发放商品而不发放货币。中小企业销售相应商品获得销售时，可向银行申请下次付款 对于这一阶段要销售的商品，这个周期将持续到第三方监管公司的货物仓储能力为零或下游中小企业不再提出购买需求。此时，核心企业必须承担商品回收的责任。

供应链金融服务是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的·资金流和物流，变把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过银行核心系统与核心企业商务平台对接，同时利用自身的电子结算平台优势，以物流、资金流为引导，整合供应链上的信息流，实现商流、物流、资金流、信息流一体化，将风险控制在最低的金融服务。其中，迪蒙供应链金融系统是为企业采购、生产加工制造、销售等环节提供增信、融资、担保、账款管理、支付结算等一系列金融服务。供应链金融的好处:第一，企业融资新渠道供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。 　　第二，银行开源新通路供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。 　　第三，经济效益和社会效益显著同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。 　第四，供应链金融实现多流合一供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”“资金流”、“信息流”等多流合一。迪蒙供应链金融系统可有效整合供应链上下游资源，全面实现“物流”、“商流”“资金流”、“信息流”等多流合一，通过商务协同实现供应商、生产商、销售商与消费者生态圈的信息共享。

1、可以解决核心企业上下游中小企业的的融资困难，因为供应链的模式一般是用核心企业强大的信用来给自己的上下游背书，可以解决中小企业抵押物不足、融资成本贵的问题。2、可以提高核心企业供应链的良性发展，盘活供应链的死角3、可以提高中小企业对核心企业的粘性，提高核心企业的影响力。

互联网供应链金融的模式主要有以下几种：供应链金融平台模式：以互联网金融平台为基础，通过技术手段和金融服务，为供应链各方提供融资、支付、结算、风险管理等服务。电商供应链金融模式：以电商平台为基础，通过线上交易和金融服务，为供应链各方提供融资、支付、结算等服务。供应链ABS模式：以供应链上的应收账款为基础，通过资产证券化的方式，发行ABS证券，吸收资金为供应链各方提供融资服务。供应链保险模式：以供应链上的风险为基础，通过保险服务，为供应链各方提供保险保障和风险管理。互联网供应链金融存在以下几个风险点：信用风险：由于互联网供应链金融平台的参与者众多，其信用质量参差不齐，存在借款人还款能力不足、平台违约等信用风险。操作风险：由于互联网供应链金融是基于互联网技术的，存在网络攻击、系统故障等操作风险。法律风险：互联网供应链金融要遵守相关法律法规，如信贷法、支付清算法、互联网金融管理办法等，存在违法风险。市场风险：互联网供应链金融市场存在市场波动、利率变化等风险，可能导致投资回报率下降或者损失资本。因此，互联网供应链金融需要建立健全的风险管理体系，加强监管和合规，提高风险防范和控制能力，以保障金融机构和投资者的合法权益。

随着经济的发展，供应链金融服务已经成为企业发展的重要组成部分。供应链金融服务可以帮助企业提高资金使用效率，改善资金流动性，提高企业的竞争力。那么，市面上哪些公司提供供应链金融服务呢？二、银行提供的供应链金融服务银行是提供供应链金融服务的主要机构，它们提供的服务包括贷款、信用证、保函、票据融资等。银行提供的供应链金融服务可以帮助企业改善资金流动性，提高资金使用效率，改善企业的财务状况。三、第三方支付公司提供的供应链金融服务第三方支付公司也是提供供应链金融服务的重要机构。它们提供的服务包括账期支付、货款担保、货款融资等。第三方支付公司提供的供应链金融服务可以帮助企业改善资金流动性，提高资金使用效率，改善企业的财务状况。四、互联网金融公司提供的供应链金融服务互联网金融公司也是提供供应链金融服务的重要机构。它们提供的服务包括账期支付、货款担保、货款融资等。互联网金融公司提供的供应链金融服务可以帮助企业改善资金流动性，提高资金使用效率，改善企业的财务状况。五、保险公司提供的供应链金融服务保险公司也是提供供应链金融服务的重要机构。它们提供的服务包括账期支付、货款担保、货款融资等。保险公司提供的供应链金融服务可以帮助企业改善资金流动性，提高资金使用效率，改善企业的财务状况。六、投资公司提供的供应链金融服务投资公司也是提供供应链金融服务的重要机构。它们提供的服务包括账期支付、货款担保、货款融资等。投资公司提供的供应链金融服务可以帮助企业改善资金流动性，提高资金使用效率，改善企业的财务状况。随着经济的发展，供应链金融服务已经成为企业发展的重要组成部分。市面上提供供应链金融服务的机构有银行、第三方支付公司、互联网金融公司、保险公司和投资公司等。这些机构提供的供应链金融服务可以帮助企业改善资金流动性，提高资金使用效率，改善企业的财务状况。从上述分析可以看出，供应链金融服务对企业发展至关重要，因此，企业在选择供应链金融服务机构时，应该仔细考虑，选择最合适的机构，以确保企业的发展。只有选择合适的供应链金融服务机构，才能更好地改善企业的财务状况，提高企业的竞争力。

银行的方面和中小企业的方面。1、银行方面。供应链管理对金融服务的影响是有利于促进商业银行的风险降低，进一步推动商业银行的有效发展，还有利于促进商业银行监管风险压力的降低，有效促进商业银行和整个行业的有效运转。2、中小企业方面。在应用供应链金融的中小企业融资模式过程中，有利于促使中小企业的非货币的资产盘活，进一步推动中小企业信用度的提升。还有利于结合存货贷款和未来存货贷款等优势，有效实现货物资金的流动，促进整个企业资金的流通性发展，不断为企业的规模扩大奠定良好的资金基础。实现中小企业的可持续发展与创新。

供应链金融，英文名称为 Supply Chain Finance，具体是指银行方面向核心企业提供风险控制的服务，旨在通过各类信息的获取使得风险系数降到最低。随着社会的发展，企业间的市场竞争已经逐步深化到了供应链之间的竞争，而同一个供应链内部则是属于相互依存的关系。 供应链金融简介 供应链金融实质上是属于一种金融服务。在实际的整体交易社会中，赊销已经成为了交易的主要方式。而对于处于供应链上端的供应商而言，赊销的方式使它们难以获得银行资金的支持，而资金的缺少又会进一步导致生产的降低，从而导致后续整体供应链环节的停滞。对于经济而言，供应链金融主要存在的作用是为了维护整个供应链的稳定以及生存，从而为供应链之内资金运作效力，并且在一定意义上降低供应链整体的管理成本。对于银行方面来说，供应链金融是其为市场内的中小型企业提供的一种融资渠道。

供应链金融服务具有以下几个优点：1. 提供资金流动性：供应链金融服务可以提供资金流动性，帮助企业解决短期资金需求。通过提前获得应收账款的资金，企业可以更好地应对运营资金压力，促进业务的顺利进行。2. 降低融资成本：相比传统的贷款方式，供应链金融服务通常具有更低的融资成本。这是因为供应链金融服务基于企业的交易和资产，如应收账款或存货，提供融资支持，降低了风险和贷款成本。3. 优化供应链效率：供应链金融服务可以加快供应链的资金流动，优化资金的使用和周转。通过提供供应商融资或延长付款期限，企业可以更好地管理供应链中的资金流动，减少供应链中的财务风险，并提高供应链的效率。4. 增加合作伙伴关系：供应链金融服务可以加强企业与供应商之间的合作伙伴关系。通过提供供应商融资或提前支付，企业可以增加供应商的信任和忠诚度，进一步巩固供应链合作关系。5. 提供风险管理工具：供应链金融服务可以提供一些风险管理工具，如信用保险或应收账款管理服务。这些工具可以帮助企业降低信用风险，保护应收账款的安全，并提供更可靠的商业合作环境。综上所述，供应链金融服务通过提供资金流动性、降低融资成本、优化供应链效率、增加合作伙伴关系和提供风险管理工具等方面的优势，为企业提供了更灵活和可持续的融资解决方案。

两者没有太过明显的区别，供应链融资就是整个产业链有一部分或者说有一个区块资金不够了，需要外来资金支持，然后供应链金融平台会提供一部分资金，从而推动实体经济的发展。与此同时，有些供应链金融平台（像福猫财经）还会提供需要融资的区块的抵押信息，进行理财产品的售卖。

供应链金融是一种生态协作型的金融业务， 即要完成一笔供应链金融业务，需要三方角色进行协作，包括平台提供者、风控管理者、流动性提供者：平台提供者通过服务的输出整合供应链上下游交易相关的主体、物、信息，起到获客、管理和归集信息的作用；风险管理者负责供应链金融方案的设计、风险识别与风险控制；流动性提供者负责提供资金。 因此，在供应链金融业务中，各供应链金融利益相关方/参与主体构成了供应链金融生态。供应链金融生态包含六大类主体： 供应链金融需求方； 供应链上核心企业； 供应链金融平台方； 供应链金融 科技 赋能方； 供应链金融资金方； 供应链金融基础设施方。 图1-1中国供应链金融生态图 01 供应链金融需求方 中小微企业由于在供应链中处于弱势地位、资金被占压严重，并且缺乏有效、低成本的信用评估和增信手段，造成难以通过传统方式获得融资。但当金融机构从供应链整体的角度去衡量中小微企业的融资风险时，金融机构可以更深入地了解中小微企业的经营状况、信用状况等等，更利于中小微企业获得金融支持。 02 供应链上核心企业 供应链上核心企业是指行业的龙头/骨干企业，大部分核心企业在供应链金融生态中的职能是为其上下游中小微企业提供信用担保。但需要注意的是，有的行业龙头/骨干企业会往服务化转型，建立生产性服务平台/机构，以提升供应链整体的竞争力、促进整个产业的升级，担任着供应链金融平台方的角色；有的行业龙头/骨干企业甚至会成立金融 科技 公司，对外输出风控能力；有的行业龙头/骨干企业则会往金融端深入，成立金融子公司，担任着供应链金融资金方的角色。 03 供应链金融平台方 具体包括供应链管理服务公司、物流公司、B2B平台三类主体。这些主体通过构建供应链运营的平台或生态，为供应链金融提供业务场景，并在场景中帮助资金方实现获客与风控：一方面，利用对产业资源的整合能力、对供应链的优化能力，为供应链金融资金方挖掘与推荐融资客户；另一方面，凭借自身积累的行业经验，或对供应链中物流、商流、信息流、资金流的掌控，或利用区块链、大数据+人工智能、物联网等技术手段，帮助供应链金融资金方进行风险防控。 （1）供应链管理服务公司 供应链管理服务公司以整合资源为基础，对供应链的物流、信息流、资金流、商流进行设计、规划和优化，进而提供订单管理、采购执行、报关退税、物流管理、资金融通、信息管理、贸易商务、结算等一体化的综合服务。 供应链公司直接参与贸易，但却不是贸易公司；参与物流，却不是物流公司；帮助中小成长型企业解决融资难融资贵问题，但却不是银行；提供信息化、智能化技术的支撑，但又不是 科技 公司。 供应链公司最擅长的是资源整合与配置，满足客户的非核心业务外包需求，通过商业模式的设计实现供应链的高效运作，为客户创造价值。 （2）物流公司 物流公司从专业的物流服务切入，要么形成金融仓储专业服务能力，帮助资金方进行货物质押融资业务的质押物监管；要么从物流扩展至商流、信息流、资金流形成四流合一的供应链管理服务能力，但其物流业务仍是主营业务，并且相对第一类供应链管理服务公司更“重资产”。 （3）B2B平台 B2B平台以互联网/移动互联网为载体，通过标准化、线上化、数据化、智能化的方式，广泛地连接供应商、采购方以及生产性服务商，实现在线化的交易、协作，乃至结算。 线下会按需求搭配高效的供应链运作体系，以线下高效的交付配合线上高效的交易与协作。 最后以大数据智能分析、资金账户管理、物流监管等为主要风控手段，在交易场景中嵌入供应链金融服务。 04 供应链金融 科技 赋能方 金融 科技 运营平台特指利用金融 科技 进行金融风控运营的平台，其专注于金融风控能力的建设，借助大数据、人工智能、物联网、区块链等技术手段，以独立第三方的风险管理者角色，帮助资金方实现金融风险的识别、管控；以收取风控服务费为主要盈利手段。 大数据+AI技术主要用于对供应链金融相关数据进行智能化的分析从而辅助风控；物联网赋能于物流的运作与对物的可视、可控的监管；区块链技术主要保障信息的匿名、开放、不可篡改、可追溯，并且保障契约的自动执行。 05 供应链金融资金方 供应链金融资金方指的是持牌金融机构，包括银行、保理、小贷、基金、担保、信托、证券、保险等。他们是流动性的提供者。同时，有的金融机构除了提供资金，还担任风险管理者或平台提供者的角色，与作为纯资金提供方的金融机构相比，这类机构对产业供应链的参与程度更深、掌控程度更高。 具体来说，有的银行以资金成本优势和对资金账户的管控能力基础，以交易银行（自建平台或者与平台合作掌握交易）、金融 科技 银行（基于金融 科技 形成新的风控能力）等新模式为实体产业中的中小企业提供供应链金融服务；有的非银金融机构也通过构建服务平台或研发应用金融 科技 的方式深度开发供应链金融业务。 06 供应链金融基础设施方 基础设施方为供应链金融业务的开展提供基础设施、工具、服务，包含各类信息化基础设施供应商（含信息管理系统供应商、金融 科技 供应商）、电子认证技术服务商、标准仓单服务商、电子签名与电子合同服务商、数据服务商、征信服务商、支付服务商、资金管理服务商、金融资产交易所、律所、会计事务所、行业中介组织等。 来源 | 万联供应链金融智库

中东金融汽车供应链金融、珠宝供应链金融、房产供应链金融

看您注册什么类型的，国内做供应链金融服务公司的平台基本有三类：一种是立即用自己的资金放贷;第二个没有必要自己的资金放贷，由平台给无限担保;第三种是将前两个方法融合的。有不少人把供应链金融服务公司和网贷相提并论正规的是很不对的，由于她们一个是消费金融一个是供应链金融服务公司，完全是2个意思，然而她们能做的项目也是有相似点的！扩展资料：供应链金融服务公司能用自己的资金或者平台自容或者银行的钱来对研发项目金融贷款，然而分别与网贷而言，供应链金融服务公司的群体是业务环境中的供销企业，由一个资信相当好的企业为需要融资的企业做授信！现在国内仅有二十九家供应链金融服务公司，而且百分之九十都上市或国资实力的企业，那么注册供应链金融服务公司是相当有难度的，然而核准通过我们来做来说基本情况下就很简单了，如若配合的好来说基本情况下一个月就下来！供应链是指围绕核心企业，从配套零件开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。供应链管经营理念是从消费者的角度，通过企业间的协作，谋求供应链整体最佳化，使所有活动形成一体化。供应链的概念是从扩大生产概念发展来的，它将企业的生产活动进行了前伸和后延。日本丰田公司的精益协作方式中就将供应商的活动视为生产活动的有机组成部分而加以控制和协调。哈理森(Harrison)将供应链定义为:“供应链是执行采购原材料，将它们转换为中间产品和成品，并且将成品销售到用户的功能网链”。美国的史蒂文斯(Stevens)认为：“通过增值过程和分销渠道控制从供应商到用户的流就是供应链，它开始于供应的源点，结束于消费的终点。”因此，供应链就是通过计划(Plan)、获得(Obtain)、存储(Store)、分销(Distribute)、服务(Serve)等这样一些活动而在顾客和供应商之间形成的一种衔接(Interface)，从而使企业能满足内外部顾客的需求。

供应链金融的融资模式主要包括以下几种：应收账款融资：以企业的应收账款为抵押，向企业提供融资服务。采购融资：以企业的采购订单为抵押，向企业提供融资服务。仓储融资：以企业的库存为抵押，向企业提供融资服务。物流融资：以企业的物流运输为抵押，向企业提供融资服务。预付款融资：以企业的预付款为抵押，向企业提供融资服务。货权融资：以企业的货权为抵押，向企业提供融资服务。账期融资：以企业的账期为抵押，向企业提供融资服务。资产证券化：将企业的应收账款、存货等资产打包成证券，向投资者出售，获得融资。以上融资模式可以根据不同的供应链环节和融资对象进行组合，形成多种供应链金融融资模式，以满足不同企业的融资需求。

供应链金融主要三种模式，这三种模式都可以从优、劣势企业作为出发点进行分析：　　1、应收账款融资，指在供应链核心企业承诺兑付的前提下，上下游的中小型企业可用未到期的应收账款向金融机构进行贷款的一种融资模式。举例来看，A是供应链核心企业，B为其下游供应商，A向B拿货未给钱但开出了一张承诺XX日结款的收据--应收账款，但B同时又需要资金周转业务，那么B就可以拿着这个应收账款去C保理或其他担保公司进行审核担保，再到D P2P平台或者银行进行相应的贷款，账款到期后，B收到A的款项再向D偿还。很明显，这类的劣势企业是B供应商，为了迁就优势企业A，才有了这类应收账款业务。　　2.未来货权融资，指下游进货商向平台申请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项，同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购，并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。同样，A为进货商，B为核心供应商，A向B拿货，但B是核心供应商，要求高，需要全款放货，A钱不够，于是让B公司开具了未来货权的相应协议，申明由A进行回购，再到C保理或其他担保公司进行审核担保，然后去P2P平台或银行进行贷款，B拿钱放货，A拿货进行之后业务，获利后向P2P平台、银行回购货权。这类的劣势企业是A,优势企业是B供应商，A没钱，所以需要借助B的名气与担保进行贷款买货，获利后再偿还。　　3.质押仓储(融通仓)融资，物流与金融相结合的业务类型，物流在进行货物流通的同时还能代理监管流动资产，是国内外企业都比较钟爱的一种融资方法。A为供应商，手上有一批货物在B物流公司，A急需现金周转，让B物流公司出具证明授信且协同监管，再到C保理或其他担保公司进行审核担保确认，然后去D P2P平台或银行进行贷款，D对A存于B的货物进行估值，然后按60%左右的比例放款，到期后A进行偿还回购货物，或者逾期D直接对货物进行售卖变现。这里面的优势性企业是物流公司D，他能掌控整个过程中的全局，D公司的能力与定位直接影响了这种融资方式的安全性。　　一直以来，这块都是银行的主打业务，但随着供应链融资需求的不断扩大，目前已经发展成为数十万亿级的蓝海阵地，银行方面已经不足以满足野蛮式生长的市场需求，所以也就逐渐形成出一片领域让P2P得以分食这一块蛋糕，目前P2P方面已经做到了一万亿的体量(近期数据)。　　银行方面对这片市场的认同也说明了P2P行业着陆供应链金融业务的必要性，P2P本身就是由银行业务中衍生出来的优势互补行业，通俗点来说就是做银行做不了(中小微企业)或消化不了的那部分借贷业务，从目前出台的相关政策也能很好看出，只作补充，而并非替代者。

供应链金融是一种金融服务，是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。 简单的说就是银行帮助企业控制可能存在的金融风险，供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案。

　　供应链金融是一种金融服务，是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。 　　简单的说就是银行帮助企业控制可能存在的金融风险，供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案。

供应链金融是指以整个供应链为基础的金融服务，旨在帮助企业提升流动性和减少供应链风险。以下是实现供应链金融服务的一些方法：制定金融模式企业可以制定适合自身的供应链金融模式，如客户融资、供应商融资、订单融资等。例如，为了加快库存周转速度和支付周期，企业可以引入“预付账款融资”模式，做到预付采购费用，减轻供应商压力，同时确保原材料的供应。不同的金融模式适用于不同的企业类型，考虑到公司实际情况和供应链需求制定最佳的金融模式。数据驱动决策通过分析海量数据，支持企业进行供应链金融的决策，包括供应链交易信息、财务信息、市场情报、风险评估等。数据分析将有助于评估供应商的信誉度、需求水平、供应能力等，从而更好地控制供应链风险，并预测未来市场趋势。建立数字平台为了实施供应链金融策略，企业可以建立一个数字平台来整合供应商、采购商、金融机构等各类参与者。该平台可实现交易的全生命周期管理，提高流动性和实时风险监测，并提供安全便利的电子支付服务。合规监管供应链金融是一项十分复杂的工作，需要遵守相关的法律法规、合规标准。例如，在中国，企业应当依托信用银行、资产管理公司、保险公司等专业机构，确定合适的金融模式，制定符合央行和相关部门监管要求的规章制度和操作程序。同时，企业也要加强内控体系建设，严格执行不良风险预警和应急管理方案。

供应链金融指金融机构对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，促进核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳固和流转，并协同金融资本与实业经济以实现整个供应链良性发展的现象。其中供应链指生产及流通过程中，涉及将产品或服务提供给最终用户活动的上游与下游企业所形成的一种网链结构，供应链的基本结构包括供应商、厂家、分销企业、零售企业以及消费者，一般包括物资流通、商业流通、信息流通、资金流通四个流程。

一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。供应链金融系统可有效整合供应链上下游资源，全面实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”，通过商务协同实现供应商、生产商、销售商与消费者生态圈的信息共享，打造一套完整的供应链金融生态系统。供应链金融是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、 理财 等综合金融服务。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。其中，供应链金融系统是由迪蒙自主研发，为企业采购、生产加工制造、销售等环节提供增信、融资、担保、账款管理、支付结算等一系列金融服务的互联网金融系统；在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。

在《供应链金融——新经济下的新金融》一书中，深圳发展银行对供应链金融的定义为：供应链金融是指对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管企业、资金流引导工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提出封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。基于供应链的角度，从广义和狭义两个方面来理解物流金融的概念。从广义上讲，物流金融是指在整个供应链管理过程中，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动，实现商品流、实物流、资金流和信息流的有机统一，提高供应链运作效率的融资经营活动，最终实现物流业与金融业融合发展的状态。物流领域中的货币资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。狭义的物流金融是物流企业在物流业务过程中利用贷款、承兑汇票等多种信用工具为生产商及其下游经销商、上游供应商和最终客户提供集融资、结算、资金汇划、信息查询等为一体的金融产品和服务，这类服务往往需要银行的参与，最终使供应商、生产商、销售商、银行各方都能受益，使资金流在整个供应链中快速有效运转。随着现代金融和现代物流的不断发展，物流金融的形式也越来越多，按照金融在现代物流中的业务内容，物流金融实务操作可分为物流结算模式、物流仓单模式、物流授信模式和综合运作模式。

供应链金融的定义：就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。供应链金融的融资模式：应收类：应收账款融资预付类：未来货权融资模式分析存货类：融通仓融资模式分析

在国外，众多的银行及大型物流公司(如UPS)对物流金融和供应链金融业务进行了实践，获得了良好收益。在国内，虽然相关业务起步较晚，但经济的发展和企业融资的迫切需求为物流金融和供应链金融的发展提供了内在动力，致使物流金融与供应链金融在近几年得到了长足发展。物流金融简单的来说就是为物流产业提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务，它伴随着物流产业的发展而产生，目前是国内银行一项重要的金融业务。而供应链金融则是指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，变把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。两者的区别在于物流金融是针对物流企业甚至物流产业中的某个企业提供的金融产品。而供应链金融是针对供应链上某个核心企业给予的金融支持，为企业的供应链提供融资一类的服务，也因此供应链金融更适合目前的互联网金融发展模式。互联网金融下的供应链金融模式在近几年得到了长足发展，较为典型的例子有宜信翼启云服金融科技平台。其利用其多年金融从业经验，累积收集了大量行业数据，专业分析师反复审核。同时，严格按照银行风险控制标准建立了一整套贯穿于业务全流程、全方面、全员的全面风险控制体系，满足企业融资需求的同时，向广大投资者提供高收益低风险的理财产品。

随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供应链内部各方相互依存，一荣俱荣、一损俱损；与此同时，由于赊销已成为交易的主流方式，处于供应链中上游的供应商，很难通过传统的信贷方式获得银行的资金支持，而资金短缺又会直接导致后续环节的停滞，甚至出现断链。维护所在供应链的生存，提高供应链资金运作的效力，降低供应链整体的管理成本，已经成为各方积极探索的一个重要课题，因此，“供应链融资系列金融产品应运而生。从近几年国内中小企业融资比例来看，中小企业贷款增速高于大型企业贷款，2009年全年，主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社和外资银行中小企业人民币贷款（含票据贴现）累计新增3.4万亿元；年末余额同比增长30.1%。2010年末，主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社和外资银行大型企业人民币贷款余额（含票据贴现）13.42万亿元，同比增长13.3%；中型企业人民币贷款余额10.13万亿元，同比增长17.8%，比大型企业贷款增速高4.5个百分点；小型企业人民币贷款余额7.55万亿元，同比增长29.3%，较上年同期多增3000亿元，比大型企业贷款增速高16.0个百分点。2011年上半年，我国全部金融机构中小企业人民币贷款余额为20.1万亿元，同比增长18.2%。其中，小企业贷款余额9.7万亿元，比年初增加8659亿元，同比增长25.9%。中小企业贷款余额占全部企业贷款余额的比重较2008年、2009年和2010年末分别高3.7个、2.5个和0.6个百分点；大型、中型、小型企业贷款新增额占全部企业贷款新增额的比例大体均衡。2011年，我国全部金融机构中小企业人民币贷款余额为21.77万亿元，同比增长18.57%。2011年以来，各家商业银行受到信贷规模的限制，可以发放的贷款额度十分有限，但是通过承兑，票据、信用证等延期支付工具，既能够增强企业之间的互相信任，也稳定了一批客户，银行界空前重视供应链金融业务。目前，商业银行在进行经营战略转型过程中，已纷纷将供应链金融作为转型的着力点和突破口之一。供应链管理已成为企业的生存支柱与利润源泉，几乎所有的企业管理者都认识到供应链管理对于企业战略举足轻重的作用。供应链金融对商业银行的价值还在于：首先，供应链金融实现银企互利共赢，在供应链金融模式下，银行跳出单个企业的局限，站在产业供应链的全局和高度，向所有成员的企业进行融资安排，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信。其次，供应链金融能够降低商业银行资本消耗。根据巴塞尔资本协议有关规定，贸易融资项下风险权重仅为一般信贷业务的20%。供应链金融涵盖传统授信业务、贸易融资、电子化金融工具等，为银行拓展中间业务增长提供较大空间。

供应链金融的融资模式：1、基于预付账款的保兑仓融资模式：以核心企业承诺回购为前提，以核心企业在银行指定仓库的既定仓单为质押，以控制中小企业向核心企业购买的有关商品的提货权为手段，由银行向中小企业提供融资的授信业务。2、基于存货的动产质押融资模式：银行等金融机构接受动产作质押，并借核心企业的担保和物流企业的监管，向中小企业发放贷款。3、基于应收账款的融资模式：以中小企业对供应链下游核心企业的应收账款凭证为标的物，由商业银行向处于供应链上游的中小企业提供的，期限不超过应收账款账龄的短期授信业务。

金融解决方案支持多种融资方式，包括：应收类融资，存货类融资及预付款类融资等，金融产品可以自由组合，费用及收益自动计算，结合智能风控系统，实现对融资企业及企业法人的双重风控管理，有效实现融资监管。

供应链金融是什么？ 供应链金融本质是基于对供应链结构特点、交易细节的把握，借助核心企业的信用实力或单笔交易的自偿程度与货物流通价值，对供应链单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务。 供应链金融并非某一单一的业务或产品，它改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式. 而是围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条。 将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。 供应链金融融资模式目前主要有三种，分别是应收账款融资模式，基于供应链金融的保兑仓融资模式和融通仓融资模式。 应收账款融资模式是指企业为取得运营资金，以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收账款作为第一还款来源的融资业务。 基于供应链金融的保兑仓融资模式是在仓储监管方(物流企业)参与下的保兑仓业务，融资企业、核心企业(卖方)、仓储监管方、银行四方签署“保兑仓”业务合作协议书，仓储监管方提供信用担保，卖方提供回购担保，银行为融资企业开出银行承兑汇票。 融通仓融资模式是指融资人以其存货为质押，并以该存货及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。 企业在申请融通仓进行融资时，需要将合法拥有的货物交付银行认定的仓储监管方，只转移货权不转移所有权。在发货以后，银行根据物品的具体情况按一定比例(如60%)为其融资，大大加速了资金的周转。 目前国内供应链融资平台主要做应收账款项下融资。这其中，又分为贸易项下，信贷项下，经营物业项下三类， 其本质都是基于未来可预测、稳定、权属清晰的现金流来进行融资。 这种融资方式快速盘活了中小微企业的主体资产——应收账款，使得中小微企业能够快速获得维持和扩大经营所必须的现金流，很好的解决了这些中小微企业回款慢而且融资难的问题。 该模式核心交易结构如下： 总体来说，还款来源有四层： 第一层：应付账款方(央企或大型国企); 第二层：融资人/应收账款方(上游企业); 第三层：产品增信机构(若有); 第四层：保理机构。 具体到产品，常见的一般有以下四种： 央/国企作为支付信用的供应链金融；核心企业作为支付信用的供应链金融；基于融资租赁业务为交易模式，租赁资产应收租金收益权作为支付保障而设计的产品；基于商业写字楼租金收取权，商业写字楼的应收租金作为支付保障而设计的产品。 1、央/国企作为支付信用的供应链金融 该产品一般交易结构如下： 该产品的还款来源有三重保障： 中央企业支付信用，融资人承诺回购，第三方资产管理公司回购保障。 这类产品的风控标准关键点是：把控支付核心——央企，包括严格核心央企准入和核心央企动态监测。 一般供应链金融平台通过自主研发的央企准入模型，实行定性指标、定量指标相结合的方式严格央企准入标准，从源头控制风险。 同时需要自建企业动态跟踪监测系统，通过自主获取信息、公开市场披露信息、媒体报道信息、社交网络信息等，提前预判核心央企信用风险，一旦出现预警，立刻停止新增业务开展。 2、核心企业作为支付信用的供应链金融 该产品一般交易结构如下： 该产品的还款保障来源也是三重： 大型企业支付信用，融资人承诺回购，第三方资产管理公司回购保障。 这类产品的风控标准关键点是：筛选并监控支付核心——大型企业，包括严格大型企业准入和核心大型企业动态监测。 供应链金融平台在提供融资之前，先通过自主研发的大型企业准入模型，实行定性指标、定量指标相结合的方式严格大型企业准入标准，从源头控制风险。 贷后，供应链金融平台自建企业动态跟踪监测系统，通过自主获取信息、公开市场披露信息、媒体报道信息、社交网络信息等，提前预判核心大型企业的信用风险，一旦出现预警，立刻停止新增业务开展。 3、基于融资租赁业务为交易模式，租赁资产应收租金收益权作为支付保障而设计的产品 该产品一般交易结构如下： 该产品由于涉及交易方比较多，产品结构上有五重还款来源保障：承租企业支付信用，担保企业保证支付，承租企业实际控制人连带责任保证支付，融资人(融资租赁公司)不可撤销回购担保，第三方资产管理公司回购保障。 这类产品的风控标准关键点除了把控承租企业和担保企业外，还需要贷前严格融资租赁公司准入和贷后对融资租赁公司动态监测。 供应链金融平台通过自主研发的融资租赁公司准入模型，实行定性指标、定量指标相结合的方式严格融资租赁公司的准入标准，从源头控制风险。 贷后，平台自建企业动态跟踪监测系统，通过密切跟踪关注发行租赁公司及基础资产承租人的主要的财务数据、生产运营管理机制、企业征信等情况，进行系统性的定期风险量化分析，提前预判融资租赁企业、承租企业的信用风险，一旦出现预警，立刻停止新增业务开展。 4、基于商业写字楼租金收取权，商业写字楼的应收租金作为支付保障而设计的产品。 该产品一般交易结构如下： 该产品的还款来源保障有三重： 租户支付信用、业主保证支付和第三方资产管理公司回购保障，涉及到租户、业务和第三方资产管理公司。 这类产品的风控标准关键点是严格物业公司的准入和动态监测租户、出租地段。 平台一般通过自主研发的物业公司准入模型，实行定性指标、定量指标相结合的方式深入研究业主的租后管理机制和商业房产的所有权属等事宜，严格业主的准入标准，从源头控制风险。 贷后，平台自建租户动态跟踪监测系统，通过深入研究租户的企业性质、网点布局规划、租户的征信情况以及出租地段出租率等进行系统性的风险量化分析，提前预判融租户的信用风险，一旦出现预警，立刻停止业务开展。 从上文中我们可以大致看到， 在传统供应链金融模式中核心企业利用自身信用以及与金融机构签订担保协议帮助中小企业获得融资。 但是模式对于核心企业来说，看得见的好处实在过少，促进上游企业的订单接收能力，促进下游企业的销售能力，形成整个供应链的良性循环。 这饼画的很大，话说的很美， 事实上核心企业在考虑风险 （需要签署货物回购协议，自行处理大批货物的风险） 和回报 （只有间接好处，直接好处过少，回报时间长） 后在供应链金融模式中积极性并不大 ，这也就是传统供应链金融发展的不瘟不火的原因吧。 考虑到这一原因，互联网供应链金融平台利用互联网技术对于数据的收集分析处理能力，依靠数据的处理分析去建立完善中小企业的信用评价，从而弱化核心企业在供应链金融模式中的作用。 并且依靠互联网，核心企业可以将交易数据实时上传，平台可以对数据实时分析，从而去预测把控中小企业的一个运营情况，发现不对的苗头便可进行处理，可以说供应链金融模式依靠互联网得到了很好地完善。 至此，就剩最关键的一个问题。我们都知道金融中最重要的就是风控，互联网对于供应链金融虽然在风险防范中做出了优化。 那么当风险真的发生，比如中小企业跑路或者无还款能力了，核心企业与互联网金融平台之间如何来承担这个风险就成了重中之重，解决好这一问题，将实现多方共赢的局面，发展空间巨大。

供应链金融，简单地说，就是金融机构灵活地将相关金融产品、服务作为供应链中的一种溶剂，以增加整个供应链上下游企业的资金流动性。一般来说，某一商品的供应链包含了原材料的采购、中间的制成及最终成品，然后由销售网络把产品送到消费者手中。在这个链条中，供应商、制造商、分销商、零售商，以及最终的用户，这些要素构成了一个完整的供应链。需要注意的是，一般而言，在这个供应链条中，竞争力较强、规模较大的核心企业拥有一定的强势地位，这使得其在交货、价格、账期等贸易条件方面可以对其他上下游配套企业提出较为苛刻的要求，同时也给了配套企业巨大的压力；同时，供应链中的上下游配套企业大多数是中小企业，叠加融资难以及核心企业的苛刻要求等因素，这使得他们的资金链较容易出现紧张的情况，此时，这一条供应链条就会出现失衡的状况。在此背景下，供应链金融应运而生。其中，供应链金融中的金融是指金融机构(如商业银行、互联网金融平台等)，它们在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务，也就是融资。通过这样一种方式，将供应链中资金失衡情况重新拉回到平衡的态势，实现供应链良好运作。总的来看，供应链金融的实质就是在供应链的闭环中，金融机构依靠风险控制变量，帮助相关企业盘活其流动资产，从而解决其融资问题。

融链通。供应链金融在建行叫融链通，供应链金融就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。