协议

招标协议?协议书是指社会集团或个人处理各种社会关系、事务时常用的“契约”类文书，包括工程招标合同、议定书、条约、公约、联合宣言、联合声明、条据等。一、招标协议书的格式：（相关阅读：招标协议书）本协议书于__年__月__日由____、_____(以下简称“业主”)为一方与______________________________________(以下简称“监理工程师”)为另一方签订。鉴于业主欲请监理工程师履行某些服务，即___________并已接受监理工程师为履行该类服务所提出的建议书。兹就以下事项达成本协议：l本协议书中的措辞和用语应与下文提及的“服务协议书条件”中分别赋予它们的义相同。2下列文件应被认为是组成本协议书的一部分，并应被作为其一部分进行阅读和理解，即：(a)中标函;(b)协议书附录;(c)土建工程施工监理服务协议书条件;(d)附件，即：附件A――理服务范围附件B――业主提供的人员、设备、设施和其他服务附件C――报酬和支付3考虑到下文提及的业主对监理工程师的支付，监理工程师在此同意业主的要求，遵照本协议书的规定履行服务。4业主在此同意按本协议书规定的期限和方式，向监理工程师支付根据协议书规定应付的款项，以此作为履行服务的报酬。谨于前文所书明之年月日，由立约双方根据有关的法律签署本协议书。特此证明。由____在场的情况下　由____在场的情况下业主的合法代表签名：　监理工程师的合法代表签名：单位盖章：　单位盖章：联系人：　联系人：地址：　地址：更多关于标书代写制作，提升中标率，点击底部客服免费咨询。

招标投标，是在市场经济条件下进行的大宗货物的买卖、工程建设项目有发包与承包，以及服务项目的采购与提供时，所采用的一种交易方式。下面是我给大家带来的招标合同 协议书 ，希望能帮助到大家! 招标合同协议书1 以下简称甲方)委托 (以下简称乙方)承担下列项 目的服务招标代理。为明确双方的责任与权利，经详细协商，特签订本合同，共同遵守。 1. 建设项目概况： 1.1 项目名称： 1.2 服务地点： 2. 服务内容： 2.1 服务招标代理。 3. 双方责任： 3.1 甲方责任 3.1.1 办理前期的各种申报及审批手续。 3.1.2 按时提供足够的工程技术资料给乙方制作招标文件。 3.1.3 甲方必须指派一位充分了解本项目情况的代表，迅速地解答问题 及提供资料给乙方及投标单位。 3.1.4 按照合同金额及支付方式，向乙方交付酬金。 3.2 乙方责任 3.2.1 代理甲方编制招标文件等招标事宜中的一切文件、表格; 3.2.2 发布招标文件，主持开标及评标会议; 3.2.3 填报相关资料，由甲方发出中标 通知书 ; 3.2.4 为甲方编制设计合同; 3.2.5 为甲方详细解释招标代理的具体程序及操作步骤。 4. 酬金： 代理酬金：一笔算人民币伍仟元整。 5. 付款方式： 乙方完成项目招标服务并提交招标过程资料后一个月内一次性付清。 6. 合约有效期 本合约有效期自2012年04月至全部招标代理工作完成为止。本合同规定的服务项目，在发展过程中如因甲方原因或双方不可控制的原因，需中断合约或延长合约时，乙方为此项目所发生的一切费用由甲方承担，如属乙方原因，则乙方为此项目开支的费用由乙方自负。 7. 违约责任 7.1 倘若任何一方不按本合约履行义务，另一方可书面通知对方其违约内容，如该违约事项继续发生,则14天后可以书面通知违约方终止合约。合约终止后，违约方必须负责因其违约使合同终止而引致对方的损失。 7.2 倘若项目为贷款项目，因贷款协议没有执行，或国家计划项目，因故停建缓延，则本合约终止。而甲方必须对乙方直至终止日期前提供的服务支付费用并就乙方未完成服务的已投入部份，给予补偿。 8. 其他事项 8.1 未尽事宜，双方可根据需要，经协商另行签订补充合同或协议。 8.2 本合同执行过程中，双方有分歧意见时，尽量采取协商解决，仍不能一 致时，可报请建设主管部门协调;经协调仍不能一致的，请当地仲裁机关或法院解决。 8.3 本合同双方签字盖章后生效，至全部费用结清后自然失效。 8.4 本合同一式四份，甲方执两份，乙方执两份。 (甲方)：签约人 盖章：(乙方) ： 签约人盖章： 开户银行 帐号： 日期：日期： 年 月 日 年 月 日 招标合同协议书2 委托人：_________ 受委托人：_________ 依照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国招标投标法》及国家的.有关法律、行政法规，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，双方就_________招标代理事项协商一致，订立本合同。 一、工程概况 工程名称：_________ 地点：_________ 规模：_________ 招标规模：_________ 总投资额：_________ 二、委托人委托受托人为_________工程建设项目的招标代理机构，承担本工程的招标代理工作。 三、合同价款 代理报酬为人民币_________元。 四、组成本合同的文件： 1、本合同履行过程中双方以书面形式签署的补充和修正文件; 2、本合同协议书; 3、本合同专用条款; 4、本合同通用条款。 五、本协议书中的有关词语定义与本合同第一部分《通用条款》中分别赋予它们的定义相同。 六、受托人向委托人承诺，按照本合同的约定，承担本合同专用条款中约定范围内的代理业务。 七、委托人向受托人承诺，按照本合同的约定，确保代理报酬的支付。 八、合同订立 合同订立时间：_________年_________月_________日 合同订立地点：_________ 九、合同生效 本合同双方约定_________后生效。 委托人(盖章)：_________ 受托人(盖章)：_________ 法定代表人(签章)：_________ 法定代表人(签章)：_________ 授权代理人(签章)：_________ 代理人(签章)：_________ 单位地址：_________ 单位地址：_________ 邮政编码：_________ 邮政编码：_________ 联系电话：_________ 联系电话：_________ 传真：_________ 传真：_________ 电子信箱：_________ 电子信箱：_________ 开户银行：_________ 开户银行：_________ 帐号：_________ 帐号：_________ _________年____月____日 _________年____月____日 招标合同协议书3 编 号： __-__ 项 目 名 称：__________ 工程 签 订 时 间：20__年_月_日 招 标 代 理 委 托 协 议 书 委托方：__市体育局(以下简称甲方) 受托方：__ 市__ 工程招标代理有限公司(以下简称乙方) 根据《中华人民共和国招标投标法》、《中华人民共和国建筑法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国政府采购法》，并结合__ 省__ 市有关建设法规，甲方决定委托乙方对______ 工程招标代理。经友好协商，甲、乙双方在平等互利的基础上，达成如下协议： 一、总则 甲方自愿将委托乙方招标代理。委托招标范围及代理费用等均在本协议书中明确。 二、委托招标范围 (一)招标方式： 公开招标 (二)招标类型： 工程类 (三)概况： 1、项目名称：____工程 2、地址：______ 3、现场情况：已具备条件 4、工程总预算：____ 万元 三、委托内容 一组织报名、审核投标单位资质 二编制发放资格审查及招标文件、答疑会及整理答疑资料 三收投标书、组织开标、评标、定标 四编写评标 报告 、协助甲方发中标通知书 四、委托代理期限：至工程开工之日止(不能违反有关 政策法规 的时间要求) 五、委托代理事项及职责 一甲方责任 1、甲方委派一名项目负责人，负责与乙方的联系与沟通; 2、甲方应自觉遵守有关工程建设的法律法规及省、市有关规定，不得进行违章建设，不得指使投标人串标、围标。否则，造成的一切后果由甲方负责，乙方不承担连带责任。 3、甲方负责提供项目招标所需的技术资料; 4、甲方提出招标范围、工期、质量等技术条款; 5、甲方提出对投标人资格的合理条件; 6、甲方审核乙方编制的评标文件及招标工作日安排; 7、协助乙方组建评标委员会;评标委员会由招标人的代表和市或区招标中心的评委库专家组成，其中评委库中的技术、经济等方面的专家不得少于成员总数的三分之二。招标人的代表应具备工程建设及管理即技术或经济方面的专业知识。招标人的代表也可委托乙方的专家评委，如招标人出评委必须出具 委托书 和评委的相应职称证明，评委必须具备技术或经济方面中级以上技术职称; 8、在乙方根据评委会意见完成评标报告及选出中标侯选人后，确认中标人; 9、对评标内容保密，不允许泄露与本工程招标相关的任何保密资料;若违反，造成的一切后果由甲方自行承担; 二乙方责任 1、乙方委派一名项目联络员，负责与甲方的联系与沟通; 2、乙方应严格遵守国家法律法规，坚持“三公”原则，为甲方把好工程施工第一关; 3、组织投标单位报名、对投标单位资格进行初审; 4、提出招标工作日程安排及整体招标计划; 5、编制招标文件，组织现场勘察，答疑会及整理答疑资料，经甲方确认后发有关单位; 6、依法组建评标委员会，确定评委比例模式; 7、签收投标文件，组织开标、评标、定标; 8、编写评标报告，协助甲方发中标通知书; 9、整理招标代理期间的各种资料，并装订成册(一式两套)，甲方、乙方各一套; 10、在整个招标过程中严格保密，不泄露与本工程招标相关的任何保密资料;若有违反，则按《中华人民共和国招标投标法》相关规定处罚。 六、代理费用：由中标单位支付，在领取中标通知书时按计价格[2002]1980号文标准的__ %执行。 七、违约责任 1、在协议履行期间，甲方无故要求终止合同，乙方可追究甲方赔偿违约金4000元; 2、在协议履行期间，乙方无故要求终止合同，甲方还可追究乙方赔偿违约金4000元; 3、甲方无故延期或不按约支付代理费，除须支付相应代理费外，还应按银行同期贷款利率计算支付应付款项的滞纳金; 4、因乙方造成的二次招标，由乙方承担相应的经济损失，甲方不支付二次招标发生的费用。非乙方原因，由责任方承担相应的经济损失。 八、争议的解决方式 甲、乙双方在履行本协议中发生争议，由双方协商解决。若协商不成，以法律途径解决。 九、 其它 1、本协议自签订之日起生效，协议期满，招标代理费用结清后，本协议自动失效; 2、协议未尽事宜，由双方当事人协商解决; 3、本协议一式肆份，甲乙双方各执贰份。 委托人： 受托方：__市__ 工程招 标代理有限公司 委托代表人： 委托代表人： 电 话： 电 话：_______ 签约时间：20_年_月_日 招标合同协议书4 甲方(受托方)： 乙方(竞标方)： 甲方受______市_____________有限公司委托进行水果/蔬菜网上招标采购。根据《中华人民共和国合同法》有关规定，和竞标方(乙方)达成如下协议： 一、产品名目、品级： 二、质量要求： 三、产地规格要求： 四、单价： 扣除损耗，按照实际净重结算，报每公斤单价______。 五、拒绝标准： 以小样作为样品，大样必须符合小样，否则以此作为拒绝标准。 六、数量： 本次委托招标数量为_____箱，以总量成交形式交割，送货周期为一周(7天)，每隔一天送货______箱。具体数量如有增减，按实际要求送货量结算。如超过总送货量50%，应给予乙方合理备货时间。 七、招标方式： 由甲方确定明标或暗标形式。 八、中标结果： 由甲方确定并通知乙方。 九、交货地点及时间： 货物交付地点为民润生鲜配送中心(福田农产品批发市场三楼)。从_____年_____月_____日起到_____月_____日。水果每天早上5点至7点30分。蔬菜下午5点至晚上11点到货验收。搬运费用乙方自负。 十、结算方式： 第一批货到后十五天结算，一周为一结算周期。乙方取得入库验收单后将复印件交给甲方，甲方收到民润公司的货款后准时支付给乙方。 十一、担保金的收取、使用、返回： 为确保竞标方严格执行合同，甲方将向竞标方收取竞标保证金(标的5%)。如在交易过程中竞标方违约，甲方将根据违约程度部分或全部扣留保证金，并将扣除部分全部交由民润公司补偿损失。如交易正常进行，甲方在确定交易双方货、款两清后一个工作日内将保证金全部返回。若乙方未中标则保证金在招标结束后一个工作日内退回。 十二、责任： 甲方必须敦促乙方按时送货，协助乙方将入库验收单复印件留存，并及时和民润公司财务部核对，监督民润公司准时支付货款。在整个交易过程中商品品质由民润公司和乙方确定，甲方不对商品的品质，以及由商品的品质引起一切后果负责。 十三、招标代理费： 甲方每次向中标方收取合同总额0.2%的招标代理费，每次结算时从货款总额中扣除。 十四、其他事项： 本合同在甲方通知乙方中标后自动生效，不中标则合同自动作废。其他未尽事宜，双方另行协商解决。本合同一式两份，甲、乙双方各执一份。 甲方：乙方： 甲方代表：乙方代表： 日期：日期： 招标合同协议书5 甲方(委托单位)： 乙方(招标机构)： 委 托 时 间 ： 委 托 地 点 ： ________________(以下简称甲方)，____________(以下简称乙方)，根据《中华人民共和国招标投标法》的有关规定，就_______________________________(以下简称项目)的招标委托事宜，经双方协商，达成如下协议： 一、总则： 1、双方根据国家法律规定建立委托代理关系，遵守和执行国家的各项方针政策、条例和法规，以保证招标工作的顺利完成。 2、双方承诺本着对国家利益和企业利益负责的原则，为保证项目设计的质量，在工作中密切配合，分工协作，充分发挥各自的优势，共同努力，确保高质量、高效率地完成本项目的设计招标工作。 二、委托范围： 1、委托项目：_______________________________ 2、 委托内容： 三、工作分工： 1、甲方职责： (1)向国家有关部门办理项目审批手续。 (2)甲方负责向乙方提供招标项目的背景情况、项目批准文件(复印件)和项目招标所必需的技术资料、图纸等。 (3)甲方负责向乙方提供招标项目所需资金落实情况的证明。 (4)协助乙方进行有关招标文件的澄清、答疑和修改工作。 (5)参与标前答疑会和开标大会。 (6)组建评标委员会。 (7)根据乙方发出的中标通知书，与中标人签订合同。 2、乙方职责： (1)在甲方委托的招标范围内，组织招标工作。 (2)负责招标文件的编制。 (3)招标文件的印刷和发售。 (4)编写和刊登本项目的招标公告。 (5)澄清投标人提出的有关招标文件中的问题。必要时，修改招标文件。 (6)组织现场勘察和标前答疑会。 (7)接收投标文件、组织和主持开标，根据国家的有关规定将开标记录报送有关主管部门。 (8)负责组建评标委员会，与甲方共同研究确定评标委员会的人员组成。评标委员会中技术及经济专家由业主在监督部门的监督下从当地政府专家库(或者招标代理机构的专家库)中随机抽取。 (9)向中标人发出中标通知书，通知中标人与甲方签订合同。 (10) 整理招标、评标文件交甲方存档。 3、共同责任 共同遵守《中华人民共和国招标投标法》的相关规定;招标活动进行过程中和招标完成后，双方均有责任对对方的有关商业和技术秘密保密。 四、费用 1、甲乙双方各自承担招标过程中自己所发生的各项费用。 2、乙方直接向中标方收取招标代理服务费78000元(七万八千元人民币)。本合同签订后甲方在5日内向乙方支付合同总价40%的代理费用作为本项目招标的前期费用，待整个招标结束后，甲方再向乙方支付其余的全部代理费。 3、乙方按有关规定收取投标人的投标保证金(具体金额在招标文件中确定)，并在招标完成后按有关规定负责退回给投标单位(不计利息)。 五、保密： 有关购买招标文件的潜在投标人名单，投标文件的审查、澄清、评估、比较，以及有关授予合同的意向，均不得透露给任一投标人或与上述工作无关的人员。 六、协议书生效及其它： 1、本代理协议一式陆份，甲方肆份、乙方贰份，经双方代表签字盖章后生效。 2、未尽事项，由双方协商以补充协议的方式解决，补充协议为本协议不可分割的组成部分。 3、在本协议执行期间，如遇国家颁布新的法律或规定与本协议相矛盾，以国家法律规定为准。 甲方： 乙方： 地址： 地址： 电 话： 电话： 传 真： 传真： 法人代表 ： 法人代表 ： 授权代表： 授权代表： 签约地点： 签约时间： 招标合同协议书5篇相关 文章 ： ★ 正规招投标合同协议书5篇 ★ 企业招标合同书(精选5篇) ★ 项目招标专用合同书5篇 ★ 招标委托书面合同书5篇 ★ 项目招标合同书格式5篇 ★ 工程招标协议书模板5篇 ★ 招标代理合同范本3篇 ★ 2022正规采购书面合同模板5篇 ★ 最新招标项目委托合同3篇 ★ 委托招标合同协议3篇最新

简单点解释，两家以上银行合作贷款就是银团贷款，通过世界银行向发展中国家的合作贷款就是联合贷款，联合贷款也算银团贷款的一种。联合贷款是国际复兴开发银行主要向发展中国家提供，动员其他资金捆绑式贷款，世界银行起到信用支持的作用。银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

分类: 商业/理财 解析: 楼主，您问的是《巴塞尔协议》吧？ 新《巴塞尔新资本协议》将于2006年底在十国集团开始实施。我国则表示也会履行新协议，但不受2006年底的时间限制。 与旧协议相比，新协议的内容更广泛，复杂。它摒弃了以往一刀切式的资本监管方式，提出了计算资本充足率的几种不同方法，供各国选择。 新协议在以下几个方面有重大创新：一是除最低资本充足率百分之八的数量规定以外，新协议还提出了监管部门监督检查和信息披露两方面要求，从而构成了新资本协议的三大支柱；二是除计算信用风险的标准法外，新协议允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足率；三是在计算信用风险的标准法中，采用评级公司的评级结果确定风险权重，废除以往按是否为经合组织成员确定风险权重的不合理做法；四是把操作风险纳入资本监管。

【答案】：A、C、D、E2004年《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。B项是关于2010年《巴塞尔协议Ⅲ》的描述。

【答案】：B《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是：最低资本要求、外部监管、市场约束。其中，“最低资本要求”是第一支柱；“外部监管”是第二支柱；“市场约束”是第三支柱。市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者（包括银行股东、存款人、债权人等）的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行的经营状况，特别是风险状况，为了维护自身利益免受损失，在必要时采取措施来约束银行。

【答案】：B、CA项应改为：附属资本规模不得超过核心资本的50%。D、E选项属于《巴塞尔新资本协议》的主要内容。

【答案】：A、C、D、E2004年《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。B项是关于2010年《巴塞尔协议Ⅲ》的描述。

主要提出三大支柱：新巴塞尔协议（II）三大支柱： 新资本协议的三大支柱，即最低资本要求、监管部门的监督检查和市场约束。 ①第一大支柱：最低资本要求。最低资本充足率要求仍然是新资本协议的重点。该部分涉及与信用风险、市场风险以及操作风险有关的最低总资本要求的计算问题。最低资本要求由三个基本要素构成：受规章限制的资本的定义、风险加权资产以及资本对风险加权资产的最小比率。其中有关资本的定义和8％的最低资本比率，没有发生变化。但对风险加权资产的计算问题，新协议在原来只考虑信用风险的基础上，进一步考虑了市场风险和操作风险。总的风险加权资产等于由信用风险计算出来的风险加权资产，再加上根据市场风险和操作风险计算出来的风险加权资产。 ②第二大支柱：监管部门的监督检查。监管部门的监督检查，是为了确保各银行建立起合理有效的内部评估程序，用于判断其面临的风险状况，并以此为基础对其资本是否充足做出评估。监管当局要对银行的风险管理和化解状况、不同风险间相互关系的处理情况、所处市场的性质、收益的有效性和可靠性等因素进行监督检查，以全面判断该银行的资本是否充足。在实施监管的过程中，应当遵循如下四项原则：其一，银行应当具备与其风险相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。其二，监管当局应当检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力；若对最终结果不满意，监管当局应采取适当的尽管措施。其三，监管当局应希望银行的资本高于最低资本监管标准比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。其四，监管当局应争取及早干预，从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平；如果得不到保护或恢复则需迅速采取补救措施。 ③第三大支柱：市场约束。市场约束的核心是信息披露。市场约束的有效性，直接取决于信息披露制度的健全程度。只有建立健全的银行业信息披露制度，各市场参与者才可能估计银行的风险管理状况和清偿能力。新协议指出，市场纪律具有强化资本监管、提高金融体系安全性和稳定性的潜在作用，并在应用范围、资本构成、风险披露的评估和管理过程以及资本充足率等四个方面提出了定性和定量的信息披露要求。对于一般银行，要求每半年进行一次信息披露；而对那些在金融市场上活跃的大型银行，要求它们每季度进行一次信息披露；对于市场风险，在每次重大事件发生之后都要进行相关的信息披露。

【答案】：B,D,E巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应该为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。在《巴塞尔新资本协议》中，商业银行可供选择的操作风险监管资本计算方法有替代标准法、标准法、高级计量法。

【答案】：A巴塞尔新资本协议在原巴塞尔协议发展的基础上有了进一步的提高：①在防范风险上除保持对资本的要求外，还提出了加强监管当局的监督检查和市场约束;②将信用风险、市场风险、操作风险等主要风险都涵盖在考核之中，从而对资本充足率提出了更高要求；故A项说法错误。③对信用风险的衡量及风险资产的标准计算方法、权重设计的原则做了重大修改；④鼓励银行采用避险手段。

【答案】：B、C、D《巴塞尔新资本协议》中规定的三大支柱主要包括最低资本要求、外部监管和市场约束，分别为第一支柱、第二支柱和第三支柱。故选项A说法错误。最低资本要求进行了两项重大创新：①在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；②引入了计量信用风险的内部评级法。故选项B说法正确。在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正。故选项C说法正确。由于利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息，因此，《巴塞尔新资本协议》特别强调提高银行的信息披露水平。故选项D说法正确。市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。故选项E说法错误。

【答案】：A、B、C2010年巴塞尔协议Ⅲ的内容包括：①强化资本充足率监管标准，待新标准实施后，正常情况下，商业银行的普通股充足率、一级资本充足率和总资本充足率应分别达到7％、8．5％和10．5％；②引入杠杆率监管标准；③建立流动性风险量化监管标准；④确定了新监管标准的实施过渡期。

【答案】：A、B、C在巴塞尔协议Ⅲ中，监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。

【答案】：D第三版巴塞尔协议提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。

【答案】：C《第三版巴塞尔协议》新引入了两个流动性监管新指标，即流动性覆盖率(LCR)和净稳定融资比率(NSFR)。流动性覆盖率指银行流动性资产储备与压力情景下30日内净现金流出量之比，用于度量短期(30日内)单个银行流动性状况，目的是提高商业银行短期应对流动性停滞的敏感性。净稳定融资比率指可用的稳定资金与业务发展所需资金之比，用于衡量银行在中长期内可供使用的稳定资金来源是否足以支持其资产业务发展，也可以反映中长期内银行所拥有的解决资产负债期限错配的资源和能力。故答案选C。

因为好多指标水分太大了

【答案】：A《第三版巴塞尔协议》中规定，截至2019年1月1日，全球各商业银行的资本留存缓冲提高到2．5％。

核心资本包括股本（普通股和永久非累积优先股）与从税后保留利润中提取的公开储备，这是各国银行资本中唯一相同的成分，也是市场判断资本充足率的基础。其对银行的赢利差和竞争能力关系极大。例如，发行新股，可以广泛吸收社会资金，增加银行资本，有利于保护存款人和其他债权人的利益，激励公众信心。因此，核心资本是银行资本的基础。协议要求银行资本基础至少要有50％由核心资本组成。

【答案】：B巴塞尔委员会于2010年12月发布了第三版巴塞尔协议，该协议主要体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维，按照资本监管和流动性监管并重、资本数量和质量同步提高、资本充足率与杠杆率并行、长期影响与短期效应统筹兼顾的总体要求，确立了国际银行业监管的新标杆。

　　巴塞尔协议III要求银行的资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于6%　　《巴塞尔协议III》规定,全球各商业银行的一级资本充足率下限将从现行的4%上调至6%。其中,由普通股构成的核心一级资本占银行风险资产的下限将从现行的2%提高至4.5%;此外,各银行还需增设“资本防护缓冲资金”,总额不得低于银行风险资产的2.5%。资本充足率保持8%不变。新监管标准将在2013年1月1日起逐步分阶段实施，到2015年1月1日完全达标。　　最低资本充足率是资本金与各类型资产(贷款和持有的证券)的风险加权平均值的比率。最低资本充足率是为了保证银行的流动性，是银行为了满足客户合理的贷款需要和提款要求的，是银行的最后防线，可以限制银行的风险资产比例。　　核心资本充足率是指核心资本与加权风险资产总额的比率，又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%，不得低于兑现金融资产总额的6%。

【答案】：D、E第三版巴塞尔协议的一个突出特点就是首次提出了全球统一的流动性风险定量监管标准。该标准包括流动性覆盖率和净稳定资金比例这两个最低要求。

【答案】：A、B、C、D《第三版巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率由原来的2%提高至4.5%，一级资本充足率由4%提高至60%，总资本充足率维持8%不变。

巴塞尔协议二的三大支柱分别是：**最低资本要求**、**监管部门的监督检查**和**市场约束**。

【答案】：C第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第一支柱为最低资本要求；第二支柱为监督检查；第三支柱为市场纪律。

ARP(Address Resolution Protocol)地址解析协议　　它是用于映射计算机的物理地址和临时指定的网络地址。启动时它选择一个协议(网络层)地址，并检查这个地址是否已经有别的计算机使用，如果没有被使用，此结点被使用这个地址，如果此地址已经被别的计算机使用，正在使用此地址的计算机会通告这一信息，只有再选另一个地址了。　　SNMP(Simple Network Management P)网络管理协议　　它是TCP/IP协议中的一部份，它为本地和远端的网络设备管理提供了一个标准化途径，是分布式环境中的集中化管理的重要组成部份。　　BGP4(Border Gateway Protocol Vertion 4)边界网关协议-版本4　　它是用于在自治网络中网关主机(每个主机有自己的路由)之间交换路由信息的协议，它使管理员能够在已知的路由策略上配置路由加权，可以更方便地使用无级内部域名路由(CIDR)，它是一种在网络中可以容纳更多地址的机制，它比外部网关协议(EGP)更新。BGP4经常用于网关主机之间，主机中的路由表包括了已知路由的列表，可达的地址和路由加权，这样就可以在路由中选择最好的通路了。BGP在局域网中通信时使用内部BGP(IBGP)，因为IBGP不能很好工作。　　DHCP(Dynamic Host Configuration Protocol)动态主机配置协议　　它是在TCP/IP网络上使客户机获得配置信息的协议，它是基于BOOTP协议，并在BOOTP协议的基础上添加了自动分配可用网络地址等功能。这两个协议可以通过一些机制互操作。DHCP协议在安装TCP/IP协议和使用TCP/IP协议进行通迅时，必须配置IP地址、子网掩码、缺省网关三个参数，这三个参数可以手动配置，也可以使用DHCP自动配置。 FTP(File Transfer Protocol)文件传输协议　　它是一个标准协议，是在计算机和网络之间交换文件的最简单的方法。象传送可显示文件的HTTP和电子邮件的SMTP一样，FTP也是应用TCP/IP协议的应用协议标准。FTP通常用于将网页从创作者上传到服务器上供人使用，而从服务器上下传文件也是一种非常普遍的使用方式。作为用户，您可以用非常简单的DOS界面来使用FTP，也可以使用由第三方提供的图形界面的FTP来更新(删除，重命名，移动和复制)服务器上的文件。现在有许多服务器支持匿名登录，允许用户使用FTP和ANONYMOUS作为用户名进行登录，通常可使用任何口令或只按回车键。　　HDLC(High-Level Data Link Control)高层数据链路协议　　它是一组用于在网络结点间传送数据的协议。在HDLC中，数据被组成一个个的单元(称为帧)通过网络发送，并由接收方确认收到。HDLC协议也管理数据流和数据发送的间隔时间。HDLC是在数据链路层中最广泛最使用的协议之一。现在作为ISO的标准，HDLC是基于IBM的SDLC协议的，SDLC被广泛用于IBM的大型机环境之中。在HDLC中，属于SDLC的被称为通响应模式(NRM)。在通常响应模式中，基站(通常是大型机)发送数据给本地或远程的二级站。不同类型的HDLC被用于使用X.25协议的网络和帧中继网络，这种协议可以在局域网或广域网中使用，无论此网是公共的还是私人的。　　HTTP1.1(Hypertext Transfer Protocol Vertion 1.1)超文本传输协议-版本1.1　　它是用来在Internet上传送超文本的传送协议。它是运行在TCP/IP协议族之上的HTTP应用协议，它可以使浏览器更加高效，使网络传输减少。任何服务器除了包括HTML文件以外，还有一个HTTP驻留程序，用于响应用用户请求。您的浏览器是HTTP客户，向服务器发送请求，当浏览器中输入了一个开始文件或点击了一个超级链接时，浏览器就向服务器发送了HTTP请求，此请求被送往由IP地址指定的URL。驻留程序接收到请求，在进行必要的操作后回送所要求的文件。　　HTTPS(Secure Hypertext Transfer Protocol)安全超文本传输协议　　它是由Netscape开发并内置于其浏览器中，用于对数据进行压缩和解压操作，并返回网络上传送回的结果。HTTPS实际上应用了Netscape的完全套接字层(SSL)作为HTTP应用层的子层。(HTTPS使用端口443，而不是象HTTP那样使用端口80来和TCP/IP进行通信。)SSL使用40 位关键字作为RC4流加密算法，这对于商业信息的加密是合适的。HTTPS和SSL支持使用X.509数字认证，如果需要的话用户可以确认发送者是谁。　　ICMP(Internet Control Message Protocol)Internet控制信息协议　　它是一个在主机和网关之间消息控制和差错报告协议。ICMP使用IP数据报，但消息由TCP/IP软件处理，对于应用程序使用者是不可见的。在被称为Catenet的系统中，IP协议被用作主机到主机的数据报服务。网络连接设备称为网关。这些网关通过网关到网关协议(GGP)相互交换用于控制的信息。通常，赡养或目的主机将和源主机通信，例如，为报告在数据报过程中的错误。为了这个目的才使用了ICMP，它使用IP做于底层支持，好象它是一个高层协议，而实际上它是IP的一部分，必须由其它IP模块实现。ICMP消息在以下几种情况下发送:当数据报不能到达目的地时，当网关的已经失去缓存功能，当网关能够引导主机在更短路由上发送。IP并非设计为设计为绝对可靠，这个协议的目的是为了当网络出现问题的时候返回控制信息，而不是使IP协议变得绝对可靠，并不保证数据报或控制信息能够返回。一些数据报仍将在没有任何报告的情况下丢失。　　IPv6(Internet Protocol Version 6)Internet协议-版本6　　它是Internet协议的最新版本，已作为IP的一部分并被许多主要的操作系统所支持。IPv6也被称为“Ipng”(下一代IP)，它对现行的IP(版本4)进行重大的改进。使用IPv4和IPv6的网络主机和中间结点可以处理IP协议中任何一层的包。用户和服务商可以直接安装IPv6而不用对系统进行什么重大的修改。相对于版本4新版本的最大改进在于将IP地址从32位改为128位，这一改进是为了适应网络快速的发展对IP地址的需求，也从根本上改变了IP地址短缺的问题。简化IPv4首部字段被删除或者成为可选字段，减少了一般情况下包的处理开销以及IPv6首部占用的带宽。改进IP 首部选项编码方式的修改导致更加高效的传输，在选项长度方面更少的限制，以及将来引入新的选项时更强的适应性。加入一个新的能力，使得那些发送者要求特殊处理的属于特别的传输流的包能够贴上标签，比如非缺省质量的服务或者实时服务。为支持认证，数据完整性以及(可选的)数据保密的扩展都在IPv6中说明。本文描述IPv6基本首部以及最初定义的IPv6 扩展首部和选项。还将讨论包的大小问题，数据流标签和传输类别的语法，以及IPv6对上层协议的影响。IPv6 地址的格式和语法在其它文章中单独说明。IPv6版的 ICMP 是所有IPv6应用都需要包含的。　　OSPF(Open Shortest Path First)开放最短路优先　　OSPF是用于大型自主网络中替代路由信息协议的协议标准。象RIP一样，OSPF也是由IETF设计用作内部网关协议族中的一个标准。在使用OSPF时网络拓朴结构的变化可以立即在路由器上反映出来。不象RIP，OSPF不是全部当前结点保存的路由表，而是通过最短路优先算法计算得到最短路，这样可以降低网络通信量。如果您熟悉最短路优先算法就会知道，它是一种只关心网络拓朴结构的算法，而不关心其它情况，如优先权的问题，对于这一点，OSPF改变了算法使它根据不同的情况给某些通路以优先权。　　POP3(Post Office Protocol Version 3)邮局协议-版本3　　它是一个关于接收电子邮件的客户/服务器协议。电子邮件由服务器接收并保存，在一定时间之后，由客户电子邮件接收程序检查邮箱并下载邮件。POP3它内置于IE和Netscape浏览器中。另一个替代协议是交互邮件访问协议(IMAP)。使用IMAP您可以将服务器上的邮件视为本地客户机上的邮件。在本地机上删除的邮件还可以从服务器上找到。E-mail 可以被保存在服务器上，并且可以从服务器上找回。　　PPP(Point to Point Protocol)点对点协议　　它是用于串行接口的两台计算机的通信协议，是为通过电话线连接计算机和服务器而彼此通信而制定的协议。网络服务提供商可以提供您点对点连接，这样提供商的服务器就可以响应您的请求，将您的请求接收并发送到网络上，然后将网络上的响应送回。PPP是使用IP协议，有时它被认为是TCP/IP协议族的一员。PPP协议可用于不同介质上包括双绞线，光纤和卫星传输的全双工协议，它使用HDLC进行包的装入。PPP协议既可以处理同步通信也可以处理异步通信，可以允许多个用户共享一个线路，又可发进行SLIP协议所没有的差错控制。　　RIP(Routing Infomation Protocol)路由信息协议　　RIP是最早的路由协议之一，而且现在仍然在广泛使用。它从类别上应该属于内部网关协议(IGP)类，它是距离向量路由式协议，这种协议在计算两个地方的距离时只计算经过的路由器的数目，如果到相同目标有两个不等速或带宽不同的路由器，但是经过的路由器的个数一样，RIP认为两者距离一样，而实际传送数据时，很明显一个快一个慢，这就是RIP协议的不足之处，而OSPF在它的基础上克服了RIP的缺点。　　SMTP(Simple Mail Transfer Protocol)简单邮件传送协议　　它是用来发送电子邮件的TCP/IP协议。它的内容由IETF的RFC 821定义。另外一个和SMTP相同功能的协议是X.400。SMTP的一个重要特点是它能够在传送中接力传送邮件，传送服务提供了进程间通信环境(IPCE)，此环境可以包括一个网络，几个网络或一个网络的子网。理解到传送系统(或IPCE)不是一对一的是很重要的。进程可能直接和其它进程通过已知的IPCE通信。邮件是一个应用程序或进程间通信。邮件可以通过连接在不同IPCE上的进程跨网络进行邮件传送。更特别的是，邮件可以通过不同网络上的主机接力式传送。　　TCP/IP(Transmission Control Protocol/Internet Protocol)传输控制协议/Internet协议　　TCP/IP协议起源于美国国防高级研究计划局。提供可靠数据传输的协议称为传输控制协议TCP，好比货物装箱单，保证数据在传输过程中不会丢失;提供无连接数据报服务的协议称为网络协议IP，好比收发货人的地址和姓名，保证数据到达指定的地点。TCP/IP协议是互联网上广泛使用的一种协议，使用TCP/IP协议的因特网等网络提供的主要服务有:电子邮件、文件传送、远程登录、网络文件系统、电视会议系统和万维网。它是Interent的基础，它提供了在广域网内的路由功能，而且使Internet上的不同主机可以互联。从概念上，它可以映射到四层:网络接口层，这一层负责在线路上传输帧并从线路上接收帧;Internet层，这一层中包括了IP协议，IP协议生成Internet数据报，进行必要的路由算法，IP协议实际上可以分为四部分:ARP，ICMP，IGMP和IP;再上向就是传输层，这一层负责管理计算机间的会话，这一层包括两个协议TCP和UDP，由应用程序的要求不同可以使用不同的协议进行通信;最后一层是应用层，就是我们熟悉的FTP，DNS，TELNET等。熟悉TCP/IP是熟悉Internet的必由之路。　　TELNET Protocol虚拟终端协议　　TELNET协议的目的是提供一个相对通用的，双向的，面向八位字节的通信方法，它主要的目标是允许接口终端设备的标准方法和面向终端的相互作用。是让用户在远程计算机登录，并使用远程计算机上对外开放的所有资源。　　Time Protocol时间协议　　该协议提供了一个独立于站点的，机器可读的日期和时间信息。时间服务返回的是以秒数，是从1900年1月1日午夜到现在的秒数。设计这个协议的一个重要目的在于，网络上的许多主机并没有时间的观念，在分布式的系统上，我们可以想一想，北京的时间和东京的时间如何分呢?主机的时间往往可以人为改变，而且因为机器时钟内的误差而变得不一致，因此需要使用时间服务器通过选举方式得到网络时间，让服务器有一个准确的时间观念。不要小看时间，这对于一些以时间为标准的分布运行的程序简单是太重要了。这个协议可以工作在TCP和UDP协议下。时间是由32位表示的，是自1900年1月1日0时到当前的秒数，我们可以计算一下，这个协议只能表示到2036年就不能用了，但是我们也知道计算机发展速度这么快，到时候可能就会有更好的协议代替这个协议。　　TFTP(Trivial File Transfer Protocol)小文件传输协议　　它是一个网络应用程序，它比FTP简单也比FTP功能少。它在不需要用户权限或目录可见的情况下使用，它使用UDP协议而不是TCP协议。　　UDP(User Datagram Protocol)用户数据报协议　　它是定义用来在互连网络环境中提供包交换的计算机通信的协议，此协议默认认为网路协议(IP)是其下层协议。UDP是TCP的另外一种方法，象TCP一样，UDP使用IP协议来获得数据单元(叫做数据报)，不象TCP的是，它不提供包(数据报)的分组和组装服务。而且，它还不提供对包的排序，这意味着，程序程序必须自己确定信息是否完全地正确地到达目的地。如果网络程序要加快处理速度，那使用UPD就比TCP要好。UDP提供两种不由IP层提供的服务，它提供端口号来区别不同用户的请求，而且可以提供奇偶校验。在OSI模式中，UDP和TCP一样处于第四层，传输层。

TCP/IP协议介绍TCP/IP的通讯协议这部分简要介绍一下TCP/IP的内部结构，为讨论与互联网有关的安全问题打下基础。TCP/IP协议组之所以流行，部分原因是因为它可以用在各种各样的信道和底层协议（例如T1和X.25、以太网以及RS-232串行接口）之上。确切地说，TCP/IP协议是一组包括TCP协议和IP协议，UDP （User Datagram Protocol）协议、ICMP（Internet Control Message Protocol）协议和其他一些协议的协议组。TCP/IP整体构架概述TCP/IP协议并不完全符合OSI的七层参考模型。传统的开放式系统互连参考模型，是一种通信协议的7层抽象的参考模型,其中每一层执行某一特定任务。该模型的目的是使各种硬件在相同的层次上相互通信。这7层是:物理层、数据链路层、网路层、传输层、话路层、表示层和应用层。而TCP/IP通讯协议采用了4层的层级结构，每一层都呼叫它的下一层所提供的网络来完成自己的需求。这4层分别为：应用层：应用程序间沟通的层，如简单电子邮件传输（SMTP）、文件传输协议（FTP）、网络远程访问协议（Telnet）等。传输层：在此层中，它提供了节点间的数据传送服务，如传输控制协议（TCP）、用户数据报协议（UDP）等，TCP和UDP给数据包加入传输数据并把它传输到下一层中，这一层负责传送数据，并且确定数据已被送达并接收。互连网络层：负责提供基本的数据封包传送功能，让每一块数据包都能够到达目的主机（但不检查是否被正确接收），如网际协议（IP）。网络接口层：对实际的网络媒体的管理，定义如何使用实际网络（如Ethernet、Serial Line等）来传送数据。TCP/IP中的协议以下简单介绍TCP/IP中的协议都具备什么样的功能，都是如何工作的：1． IP网际协议IP是TCP/IP的心脏，也是网络层中最重要的协议。IP层接收由更低层（网络接口层例如以太网设备驱动程序）发来的数据包，并把该数据包发送到更高层---TCP或UDP层；相反，IP层也把从TCP或 UDP层接收来的数据包传送到更低层。IP数据包是不可靠的，因为IP并没有做任何事情来确认数据包是按顺序发送的或者没有被破坏。IP数据包中含有发送它的主机的地址（源地址）和接收它的主机的地址（目的地址）。高层的TCP和UDP服务在接收数据包时，通常假设包中的源地址是有效的。也可以这样说，IP地址形成了许多服务的认证基础，这些服务相信数据包是从一个有效的主机发送来的。IP确认包含一个选项，叫作IP source routing，可以用来指定一条源地址和目的地址之间的直接路径。对于一些TCP和UDP的服务来说，使用了该选项的IP包好像是从路径上的最后一个系统传递过来的，而不是来自于它的真实地点。这个选项是为了测试而存在的，说明了它可以被用来欺骗系统来进行平常是被禁止的连接。那么，许多依靠IP源地址做确认的服务将产生问题并且会被非法入侵。2. TCP如果IP数据包中有已经封好的TCP数据包，那么IP将把它们向‘上"传送到TCP层。TCP将包排序并进行错误检查，同时实现虚电路间的连接。TCP数据包中包括序号和确认，所以未按照顺序收到的包可以被排序，而损坏的包可以被重传。TCP将它的信息送到更高层的应用程序，例如Telnet的服务程序和客户程序。应用程序轮流将信息送回TCP层，TCP层便将它们向下传送到IP层，设备驱动程序和物理介质，最后到接收方。面向连接的服务（例如Telnet、FTP、rlogin、X Windows和SMTP）需要高度的可靠性，所以它们使用了TCP。DNS在某些情况下使用TCP（发送和接收域名数据库），但使用UDP传送有关单个主机的信息。3.UDPUDP与TCP位于同一层，但对于数据包的顺序错误或重发。因此，UDP不被应用于那些使用虚电路的面向连接的服务，UDP主要用于那些面向查询---应答的服务，例如NFS。相对于FTP或Telnet，这些服务需要交换的信息量较小。使用UDP的服务包括NTP（网络时间协议）和DNS（DNS也使用 TCP）。欺骗UDP包比欺骗TCP包更容易，因为UDP没有建立初始化连接（也可以称为握手）（因为在两个系统间没有虚电路），也就是说，与UDP相关的服务面临着更大的危险。4.ICMPICMP与IP位于同一层，它被用来传送IP的的控制信息。它主要是用来提供有关通向目的地址的路径信息。ICMP的‘Redirect"信息通知主机通向其他系统的更准确的路径，而‘Unreachable"信息则指出路径有问题。另外，如果路径不可用了，ICMP可以使TCP连接‘体面地"终止。 PING是最常用的基于ICMP的服务。5. TCP和UDP的端口结构TCP和UDP服务通常有一个客户/服务器的关系，例如，一个Telnet服务进程开始在系统上处于空闲状态，等待着连接。用户使用Telnet客户程序与服务进程建立一个连接。客户程序向服务进程写入信息，服务进程读出信息并发出响应，客户程序读出响应并向用户报告。因而，这个连接是双工的，可以用来进行读写。两个系统间的多重Telnet连接是如何相互确认并协调一致呢？TCP或UDP连接唯一地使用每个信息中的如下四项进行确认：

第一支柱规定了计算最低资本监管机制。 根据巴塞尔协议只涉及这一计算信用风险与市场风险的计算，将在1996年。 巴塞尔协议的进一步增加了收费，以便操作风险。第二支柱是为了确定风险因素不是1捕获支柱，使监管机构酌情调整第一支柱下的监管资本要求的计算，对。 对于大多数贷款人的第二支柱在一个更高的监管资本要求比在第一支柱单独计算过程的结果。 第二支柱要求银行对风险考虑他们可能面对的整个范围不包括在第一支柱所有捕获的，如利率风险的人。第三支柱的目的是增加其风险分配和风险管理的透明度，贷款人的风险状况的细节，要求他们放弃。 信息发布通过正常的强制性要求贷款人或贷款人发布的网站的财务报表。

【答案】：D净稳定融资比例是金融危机后巴塞尔委员会提出的另一个流动性监管指标。用于度量银行较长期限内可使用的稳定资金来源对其表内外资产业务发展的支持能力。该比率的分子是银行可用的各项稳定资金来源。分母是银行发展各类资产业务所需的稳定资金来源。分子分母中各类负债和资产项目的系数由监管当局确定，为该比率设定最低监管标准，有助于推动银行使用稳定的资金来源支持其资产业务的发展。降低资产负债的期限错配。

传输格式应用层支持网络应用，应用协议仅仅是网络应用的一个组成部分，运行在不同主机上的进程则使用应用层协议进行通信。主要的协议有：http、ftp、telnet、smtp、pop3等。应用层是网络应用程序及其应用层协议存留的地方。因特网的应用层包括许多协议，例如HTTP(它为web文档提供了请求和传送)、SMTP(它提供了电子邮件报文的传输)和FTP(它提供了两个端系统之间的文件传送)。我们将看到，某些网络功能，如将像www,i}tf.}rg这样的对人友好的端系统名字转换为32比特网络地址，也是借助于应用层协议—域名系统(DNS)完成的。应用层协议分布在多个端系统上，一个端系统中的应用程序使用协议与另一个端系统中的应用程序交换信息分组。我们将这种位于应用层的信息分组称为报文(message)传输层负责为信源和信宿提供应用程序进程间的数据传输服务，这一层上主要定义了两个传输协议，传输控制协议即TCP和用户数据报协议UDP。运输层提供了在应用程序端点之间传送应用层报文的服务。在因特网中，有两个运输层协议，即TCP和UDP，利用其中的任何一个都能传输应用层报文.TCP向它的应用程序提供了面向连接的服务。这种服务包括了应用层报文向目的地的确保传递和流量控制(即发送方/接收方速率匹配)。TCP也将长报文划分为短报文，并提供拥塞控制机制，因此当网络拥塞时，源抑制其传输速率。UDP协议向它的应用程序提供无连接服务。这是一种不提供不必要服务的服务，不提供可靠性，没有流量控制，也没有拥塞控制。在本书中，我们将运输层分组称为报文段(segment)。网络层负责将数据报独立地从信源发送到信宿，主要解决路由选择、拥塞控制和网络互联等问题。因特网的网络层负责将称为数据报(datagram)的网络层分组从一合主机移动到另一台主机。源主机中的因特网传输层协议(TCP或UDP)向网络层递交运输层报文段和目的地址，就像你向邮政信件提供目的地址一样。因特网的网络层包括著名的IP协议，该协议定义了数据报中的各个字段以及端系统和路由器如何作用于这些字段。仅有一个IP协议，所有具有网络层的因特网组件都必须运行lP协议。因特网的网络层也包括决定路由的选路协议，数据报根据该路由从源传输到目的地。因特网是一个网络的网络，在一个网络中，其网络管理者能够运行所希望的任何选路协议。尽管网络层包括了IP协议和一些选路协议，它经常只被称为IP层，这反映了IP是将因特网连接在一起的粘合剂这样一个事实。数据链路层负责将IP数据报封装成合适在物理网络上传输的帧格式并传输，或将从物理网络接收到的帧解封，取出IP数据报交给网络层。因特网的网络层通过一系列路由器在源和目的地之间发送分组。为了将分组从一个节点(主机或路由器)移动到路径上的下一个节点，网络层必须依靠链路层的服务。特别是在每个节点，网络层将数据报下传给链路层，链路层沿着路径将数据报传递给下一个节点。在该下个节点，链路层将数据报上传给网络层。物理层负责将比特流在结点间传输，即负责物理传输。该层的协议既与链路有关也与传输介质有关。链路层的任务是将整个帧从一个网络元素移动到邻近的网络元素，而物理层的任务是将该帧中的一个一个比特从一个节点移动到下一个节点。该层中的协议仍然是链路相关的，并且进一步与链路(例如，双绞铜线、单模光纤)的实际传输媒体相关。例如，以太网具有许多物理层协议:关于双绞铜线的，关于同轴电缆的，关于光纤的，等等。在每种情况下，跨越这些链路移动一个比特的方式不同。TCP/IP协议的开发研制人员将Internet分为五个层次，以便于理解，它也称为互联网分层模型或互联网分层参考模型，物理层：中继器、集线器、还有我们通常说的双绞线也工作在物理层数据链路层：网桥（现已很少使用）、以太网交换机（二层交换机）、网卡（其实网卡是一半工作在物理层、一半工作在数据链路层）网络层：路由器、三层交换机传输层：四层交换机、也有工作在四层的路由器下面是各层面对应的设备：

【答案】：D《第三版巴塞尔协议》明确了少数股东权益、商誉及其他无形资产、递延税资产、对未并表金融机构的重大投资等8个普通股一级资本的扣减项，以提高资本的损失吸收能力。

【答案】：A《巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率(普通股一级资本／风险加权资产)由原来的2％提高至4．5％，一级资本充足率由4％提高至6％，总资本充足率维持8％不变。在此基础上又提出了2．5％的资本留存缓冲要求。使得实际的总资本充足率要求达到10．5％。

新协议在几个方面不同于老协议。首先介绍没有变动的内容。老协议基于资本比率的概念，即分子代表银行持有的资本数量，分母代表银行风险的计量指标，统称为风险加权资产。计算出的资本比率不得低于8%。9. 根据新协议的要求，有关资本比率的分子（即监管资本构成）的各项规定保持不变。同样，8%的最低比率保持不变。因此，修改内容反映在对风险资产的界定方面，即修改反映计量银行各类风险的计量方法。计量风险加权资产的几种新方法，将完善银行对风险的评估，从而使计算出的资本比率更有意义。10. 老协议明确涵盖的风险加权资产有两大类，一是信用风险，二是市场风险。在此假定，在处理上述两类风险时，其它各类风险已以隐性的方式已包括在内。关于交易业务市场风险的处理方法，以巴塞尔委员会1996年公布的资本协议修订案为准。新协议对这部分内容不做调整。 11. 新协议第一支柱对风险加权资产的修改主要表现在两个方面：一是大幅度修改了对老协议信用风险的处理方法，二是明确提出将操作风险纳入资本监管的范筹，即操作风险将作为银行资本比率分母的一部分。下面分别对这两方面内容进行讨论。12. 在上述两个方面，新协议的主要创新表现为分别为计算信用风险和操作风险规定了三种方法。委员会认为，坚持采用单一化的方法计量信用风险和操作风险，既不可取又不可行。相反，对于这两种风险，分别采用三种不同方法有助于提高风险敏感度，并允许银行和监管当局选择他们认为最符合其银行业务发展水平及金融市场状况的一种或几种方法。

【答案】：D《第三版巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率（普通股一级资本/风险加权资产）由原来的2%提高至4.5%，一级资本充足率由4%提高至6%，总资本充足率维持8%不变。在此基础上又提出了2.5%的资本留存缓冲要求，使得实际的总资本充足率要求达到10.5%。

【答案】：B、C、D巴塞尔协议Ⅲ提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率（普通股一级资本／风险加权资产）由原来的2%提高至4.5%，一级资本充足率由4%提高至6%，总资本充足率维持8%不变。在此基础上又提出了2.5%的资本留存缓冲要求，使得实际的总资本充足率要求扩大到10.5%。

　　巴塞尔协议III要求银行的资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于6%　　《巴塞尔协议III》规定,全球各商业银行的一级资本充足率下限将从现行的4%上调至6%。其中,由普通股构成的核心一级资本占银行风险资产的下限将从现行的2%提高至4.5%;此外,各银行还需增设“资本防护缓冲资金”,总额不得低于银行风险资产的2.5%。资本充足率保持8%不变。新监管标准将在2013年1月1日起逐步分阶段实施，到2015年1月1日完全达标。　　最低资本充足率是资本金与各类型资产(贷款和持有的证券)的风险加权平均值的比率。最低资本充足率是为了保证银行的流动性，是银行为了满足客户合理的贷款需要和提款要求的，是银行的最后防线，可以限制银行的风险资产比例。　　核心资本充足率是指核心资本与加权风险资产总额的比率，又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%，不得低于兑现金融资产总额的6%。

总资本充足率=最低资本要求8%+超额资本要求2.5%=10.5%

【答案】：A《巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率(普通股一级资本／风险加权资产)由原来的2％提高至4.5％，一级资本充足率由4％提高至6％，总资本充足率维持8％不变。在此基础上又提出了2.5％的资本留存缓冲要求。使得实际的总资本充足率要求达到10.5％。

【答案】：B巴塞尔委员会于2010年12月发布了《第三版巴塞尔协议》(也称“巴塞尔协议Ⅲ”)。故选择B。

巴塞尔协议iii要求银行的资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于6%　　《巴塞尔协议iii》规定,全球各商业银行的一级资本充足率下限将从现行的4%上调至6%。其中,由普通股构成的核心一级资本占银行风险资产的下限将从现行的2%提高至4.5%;此外,各银行还需增设“资本防护缓冲资金”,总额不得低于银行风险资产的2.5%。资本充足率保持8%不变。新监管标准将在2013年1月1日起逐步分阶段实施，到2015年1月1日完全达标。　　最低资本充足率是资本金与各类型资产(贷款和持有的证券)的风险加权平均值的比率。最低资本充足率是为了保证银行的流动性，是银行为了满足客户合理的贷款需要和提款要求的，是银行的最后防线，可以限制银行的风险资产比例。　　核心资本充足率是指核心资本与加权风险资产总额的比率，又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%，不得低于兑现金融资产总额的6%。

【答案】：D根据《巴塞尔协议III》的规定，商业银行杠杆率不得低于3%。

　　巴塞尔协议III要求银行的资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于6%　　《巴塞尔协议III》规定,全球各商业银行的一级资本充足率下限将从现行的4%上调至6%。其中,由普通股构成的核心一级资本占银行风险资产的下限将从现行的2%提高至4.5%;此外,各银行还需增设“资本防护缓冲资金”,总额不得低于银行风险资产的2.5%。资本充足率保持8%不变。新监管标准将在2013年1月1日起逐步分阶段实施，到2015年1月1日完全达标。　　最低资本充足率是资本金与各类型资产(贷款和持有的证券)的风险加权平均值的比率。最低资本充足率是为了保证银行的流动性，是银行为了满足客户合理的贷款需要和提款要求的，是银行的最后防线，可以限制银行的风险资产比例。　　核心资本充足率是指核心资本与加权风险资产总额的比率，又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%，不得低于兑现金融资产总额的6%。

【答案】：D、E第三版巴塞尔协议的一个突出特点就是首次提出了全球统一的流动性风险定量监管标准。该标准包括流动性覆盖率和净稳定资金比例这两个最低要求。

规定商业银行的资本与风险资产之比不得低于8％，其中核心资本对风险资产之比不得低于4％。

新闻公报：巴塞尔委员会发布第三版巴塞尔协议和定量测算结果(2010年12月16日)第三版巴塞尔协议：更具稳健性的银行和银行体系的全球监管框架第三版巴塞尔协议：流动性风险计量、标准和监测的国际框架各国监管当局实施逆周期超额资本的指引新闻公报：巴塞尔委员会发布提高监管资本质量的最终改革方案(2011年1月13日)新闻公报：巴塞尔委员会确定双边交易对手信用风险资本要求(2011年6月1日)第三版巴塞尔协议文本问答本书译校人员名单后记

【答案】：C第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率（LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率（NSfR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100％。

协议规定，全球各商业银行5年内必须将一级资本充足率的下限从现行要求的4%上调至6%，过渡期限为2013年升至4.5%，2014年为5.5%，2015年达6%。同时，协议将普通股最低要求从2%提升至4.5%，过渡期限为2013年升至3.5%，2014年升至4%，2015年升至4.5%。截至2019年1月1日，全球各商业银行必须将资本留存缓冲提高到2.5%。　　另外，协议维持目前资本充足率8%不变；但是对资本充足率加资本缓冲要求在2019年以前从现在的8%逐步升至10.5%。最低普通股比例加资本留存缓冲比例在2019年以前由目前的3.5%逐步升至7%。　　此次协议对一级资本提出了新的限制性定义，只包括普通股和永久优先股。会议还决定各家银行最迟在2017年底完全接受最新的针对一级资本的定义。

在“巴塞尔协议II”监管要求的基础上，“巴塞尔协议III”对金融危机中银行暴露出的主要问题，如资本质量不高、数量不足，场外衍生交易产生的交易对手信用风险计量不够审慎，对再次资产证券化暴露产生的信用风险及流动性风险管理薄弱等，从内部风险控制机制，监管资本和风险加权资产计量、市场交易机制等方面有针对性地明确和加强了监管要求。根据《巴塞尔协议III》，商业银行的核心资本充足率将由目前的4%上调到7%，同时计提2.5%的防护缓冲资本和不高于2.5%的反周期准备资本，这样核心资本充足率的要求可达到8.5%-11%。总资本充足率要求仍维持8%不变。

《巴塞尔协议域》确定了新资本协议的三大监管支柱，即最低资本要求、监管部门的监督检查和市场约束。1、最低资本充足率要求仍然是新资本协议的重点。该部分涉及与信用风险、市场风险以及操作风险有关的最低总资本要求的计算问题。最低资本要求由三个基本要素构成：受规章限制的资本的定义、风险加权资产以及资本对风险加权资产的最小比率。2、监管部门的监督检查，是为了确保各银行建立起合理有效的内部评估程序，用于判断其面临的风险状况，并以此为基础对其资本是否充足做出评估。3、市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者（包括银行股东、存款人、债权人等）的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行的经营状况，特别是风险状况，为了维护自身利益免受损失，在必要时采取措施来约束银行。

《巴塞尔协议III》将降低银行的杠杆率，这无疑将降低股东的回报水平以及长远可持续的资产增速。根据我们测算，在核心资本充足率8.5%的要求下，中国银行业在资产收益率为0.9%的情况下可获得的净资产收益率为16.8%，可持续的资产增速为10%。 得益于今年的大规模融资，中国银行业的核心资本充足率到2010年底将达到9.94%，只要09-12年资产增速不超过16%，资本充足率计算方法不发生大的改变，预计到12年底，核心资本充足率仍有望保持在8.9%的水平。 部分银行存在资本金压力，特别是民生、深发和招行。

【答案】：D《第三版巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率（普通股一级资本/风险加权资产）由原来的2%提高至4.5%，一级资本充足率由4%提高至6%，总资本充足率维持8%不变。在此基础上又提出了2.5%的资本留存缓冲要求，使得实际的总资本充足率要求达到10.5%。

是动态的。不是固定的。协议规定，全球各商业银行5年内必须将一级资本充足率的下限从现行要求的4%上调至6%，过渡期限为2013年升至4.5%，2014年为5.5%，2015年达6%。同时，协议将普通股最低要求从2%提升至4.5%，过渡期限为2013年升至3.5%，2014年升至4%，2015年升至4.5%。截至2019年1月1日，全球各商业银行必须将资本留存缓冲提高到2.5%。另外，协议维持目前资本充足率8%不变；但是对资本充足率加资本缓冲要求在2019年以前从现在的8%逐步升至10.5%。最低普通股比例加资本留存缓冲比例在2019年以前由目前的3.5%逐步升至7%。此次协议对一级资本提出了新的限制性定义，只包括普通股和永久优先股。会议还决定各家银行最迟在2017年底完全接受最新的针对一级资本的定义。

巴塞尔协议III建议将资本充足率加资本缓冲比率从2019年以前从8%逐步升至10.5%。

巴塞尔协议三杠杆率公式是杠杆率等于一级资本净额/调整后的表内外资产余额。是中国银监会根据巴塞尔协议3的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求。

【答案】：B在巴塞尔协议III中，净稳定融资比率=银行可用的稳定资金来源/业务所需的稳定资金来源≥100%。所以答案选B。

【答案】：C巴塞尔协议对于银行的最低总资本充足率要求保持8%不变，对于系统重要性银行的最低总资本充足率要求提高到11. 5%。

《巴塞尔协议3(综合版)》内容有第一支柱——最低资本要求、各国反周期缓冲资本要求、针对特定银行的反周期缓冲资本、符合监管定义的零售资产组合中的债权、信用风险缓释技术相关的其他问题的处理、监管部门确定的违约损失率和违约风险暴露等。应答时间：2020-12-03，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。 [平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

【答案】：A、D本题目考察我国商业银行资本金管理知识点。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计人部分。其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价和少数股东资本可计人部分。二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计人部分，其中，二级资本工具主要包括次级债、可转债和二级资本债，目前，我国银行业二级资本工具仅包括次级债、可转债等。通常把金融企业的产权资本称为一级资本或核心资本。

　　相信不少用户对TCP/IP协议都有一定的了解，并试过通过修改TCP/IP来提升网络速度，最为普遍的是修改Windows XP SP2的TCP并发连接数，来提升BT、P2P或FlashGet软件的下载速度。 　　另外Vista Network开发小组就对Vista TCP/IP协议进行了优化，称网络传输速度会有所提升，那么Vista系统是否真的在“网速”上相对XP有明显提升呢？一位国外的朋友采用IPERF对Windows XP以及Vista的最高TCP带宽进行了统计测试，每个系统每项测试进行10次取均值，验证了Vista通过改善TCP/IP协议，提高了网络传输速度，Vista相比Windows XP整体网络性能提升了近10%。 　　而今，微软下一代服务器操作系统Windows Server 2008已进入发布倒计时。Windows Server 2008改写了TCP/IP协议栈，号称网络效能将提升了1.5倍。我们在感到惊叹的同时，也产生了一些疑问，通过修改TCP/IP协议真的会对网速带来如此大的提升吗？TCP/IP协议的哪些因素对改善网速起关键性作用呢？ 　　Windows Server 2008改写了TCP/IP协议栈，那么我们先来看看什么是TCP/IP协议栈。TCP/IP协议栈一般分成4层： 　　1）最高层为应用层，负责处理特定的应用程序细节。几乎各种不同的TCP/IP实现都会提供这些通用的应用程序：Telnet 远程登录、FTP 文件传输协议、SMTP 简单邮件传送协议、SNMP 简单网络管理协议。 　　2）运输层，主要为两台主机上的应用程序提供端到端的通信。在TCP/IP协议族中，有两个互不相同的传输协议：TCP（传输控制协议）和UDP（用户数据报协议）。TCP为两台主机提供高可靠性的数据通信。它所做的工作包括把应用程序交给它的数据分成合适的小块交给下面的网络层，确认接收到的分组，设置发送最后确认分组的超时时钟等。由于运输层提供了高可靠性的端到端的通信，因此应用层可以忽略所有这些细节。而另一方面， UDP则为应用层提供一种非常简单的服务。它只是把称作数据报的分组从一台主机发送到另一台主机，但并不保证该数据报能到达另一端。任何必需的可靠性必须由应用层来提供。 　　3）链路层，通常包括操作系统中的设备驱动程序和计算机中对应的网络接口卡。它们一起处理与电缆（或其他任何传输媒介）的物理接口细节。 　　4）网络层，处理分组在网络中的活动，例如分组的选路。在TCP/IP协议族中，网络层协议包括IP协议（网际协议），ICMP协议（internet互联网控制报文协议），以及IGMP协议（internet组管理协议）。 　　使用TCP/IP协议通信我们可以形象地理解为有两个信封，TCP和IP就像是信封，要传递的信息被划分成若干段，每一段塞入一个TCP信封，并在该信封面上记录有分段号的信息，再将TCP信封塞入IP大信封，发送上网。在接收端，一个TCP软件包接收信封，抽出数据，按发送前的顺序交将信息还原。 　　TCP/IP具有两层的程序，高层为传输控制协议，它负责聚集信息或把文件拆分称更小的包。这些包通过网络传送到接收端的TCP层，接收端的TCP层把包还原为原始文件。低层是网际协议，它处理每个包的地址部分，使这些包正确的到达目的地。网络上的网关计算机根据信息的地址来进行路由选择。因此我们知道了TCP/IP协议提升网速的两个关键要素，一个合理设置拆分数据包的大小，一个是数据包到达目的地址的路径选择。 　　Windows 2008正是通过修改TCP/IP协议，改进了数据包大小和广域网性能，从而提升网络速度。而Windows 2008通过这样的改进，能否真的能将网络效能提升1.5倍，还需等待Windows 2008正式发布后方能证实。

旧巴塞尔协议，到1992年底,银行的资本对风险加权化资产的标准比率为8%,其中核心资本率至少为4%。《巴塞尔协议Ⅲ》，核心内容在于提高了全球银行业的最低资本监管标准，主要的变化： （1）一级资本充足率下限将从现行的4%上调至6%，“核心”一级资本占银行风险资产的下限将从现行的2%提高到4.5%。新的一级资本规定在2013年1月至2015年1月间执行。总资本充足率要求在2016年以前仍为8%。 （2）增设总额不得低于银行风险资产的2.5%的“资本防护缓冲资金”，在2016年1月至2019年1月之间分阶段执行。此后，“核心”一级资本、一级资本、总资本充足率分别提升至7.0%、8.5%和10.5%。 （3）提出0-2.5%的逆周期资本缓冲区间，由各国根据情况自行安排，未明确具体实施安排文案资本充足率("CAR")是衡量一个银行的资本对其加权风险比例的以百分比表示的量。 资本充足率CAR定义为： CAR=资产/风险 风险可以是加权资产风险(a)，也可以是各自国家调控者规定的最小总资产要求。 如果使用加权资产风险，那么 CAR = {T1 + T2}/a ≥ 8%.或者更详细点，资本充足率=（资本-资本扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）

意义不同。1、巴塞尔协议三大支柱是最低资本要求，监管当局对资本充足率的监督检查，信息披露。2、偿二代三大支柱是指，定量资本要求，定性资本要求，市场约束机制。3、所以巴塞尔协议三大支柱和偿二代三支柱的区别在与意义不同。

巴塞尔协议 　　(1)巴塞尔协议产生原因 　　直接原因：1974年美国、英国、德国和阿根廷的国际性银行倒闭事件和国际贷款违约事件。 　　主要原因：银行经营的风险已经跨越国界，必须要在金融监管上进行国际协调。 　　发展：1975年成立巴塞尔委员会。 　　在巴塞尔协议中，影响的是统一资本监管的1988年巴塞尔报告和2003年新巴塞尔资本协议。 　　(2)1988年巴塞尔报告 　　第一，资本组成 　　巴塞尔委员会将银行资本分为核心资本和附属资本。 　　核心资本又称为一级资本，包括实收资本(普通股)和公开储备，这部分至少占全部资本的50%。 　　附属资本又称为二级资本，包括未公开储备、资产重估储备、普通准备金和呆账准备金、混合资本工具和长期次级债券。 　　第二，风险资产权重 　　风险资产权重就是根据不同类型的资产和表外业务的相对风险大小，赋予他们不同的权重，即0%、10%、20%、50%和100%。权重越大，表明该资产的风险越大。 　　第三，资本标准 　　到1992年底，所有签约国从事国际业务的银行的资本充足率，即资本与风险加权资产的比率不得低于8%。其中核心资本比率不得低于4%。 　　第四，过渡期安排。1987年年底到1992年年底为实施过渡期 　　(3)2003年新巴塞尔资本协议 　　在新巴塞尔资本协议中，最引人注目的是该协议推出的最低资本要求、监管*的监督检查以及市场约束的内容，被称为巴塞尔协议的“三大支柱”。 　　一是，最低资本要求：巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想，将资本金要求视为最重要的支柱，新协议的资本要求已经发生了重大变化：对风险范畴的进一步拓展;计量方法的改进;鼓励使用内部模型;资本约束范围的扩大。 　　二是，监管*的监督检查：监管*担三大职责：全面监管银行资本充足状况;培育银行的内部信用评估系统;加快制度化进程。 　　三是，市场约束。新协议强调以市场力量来约束银行。 　　(1)富有成效的市场奖惩机制可以迫使银行有效而合理的分配资金，从而可以促使银行保持充足的资本水平。 　　(2)为了确保市场约束的有效实施，必须要求银行建立信息披露制度。新协议规定，银行在一年内至少披露一次财务状况、重大业务活动以及风险管理状况。 　　为提高资本监管水平，我国已对现行的资本规定进行了修改，将新协议第二和第三支柱的内容包括在内。

如果银行未达到巴塞尔协议三的资本规定要求，可以从如下渠道补充资本。1.普通股发行，2.优先股发行，3.紧急可转债coco债，4.其他长期债，但劣后于储户支付。

如下：1、B1出现于1988年。在此之前不存在统一的国际金融监管资本协议。70年代国际金融市场的一系列动荡事件，包括布雷顿森林体系的瓦解，石油危机，黄金价格暴涨，以及层出不穷的银行倒闭事件，使得各国政府开始认真的考虑制定一套统一的资本监管标准来有效的管理金融机构，应对金融系统危机。2、与B1相比，B2对风险权重的规定更加细化，对每一类资产根据不同的评级赋予不同的权重。B1的问题, 包括缺乏足够的风险分辨细度(risk granularity)和敏感度(risk sensitivity), 以及缺乏对风险分散和对冲的足够考虑使得其被业界所诟病。BCBS因此从1999年开始考虑修改1988年的B1 资本协议，并于2004年正式推出了B2。3、B3版本鉴于对手交易风险在危机中的突出显现，监管强化了CVA资本的量化要求。2008年的金融危机，使得监管机构和金融机构重新审视监管资本的审慎性要求。首先是对于市场风险，监管当局意识到流动性对于金融机构的重要性，因此在新制定的B2.5中格外的强调流动性期限(liquidation horizon)的重要性，将流动性期限规定为3个月到1年。

【答案】：C“巴塞尔协议Ⅲ”对商业银行的一级资本充足率下限要求上调至6%，核心一级资本充足率提高至4. 5% ；对系统重要性银行的附加资本要求为1% ；要求商业银行设立“资本防护缓冲资金”，总额不得低于银行风险资产的2. 5% ；各国可根据情况要求银行提取0~2. 5%的逆周期缓冲资本，以便银行可以对抗过度放贷所带来的风险。此外，还提出了3%的最低杠杆比率以及100%的流动杠杆比率和净稳定资金来源比率要求。

【答案】：B1988年巴塞尔协议明确将资本的构成分为两类：①核心资本，又称一级资本。这类资本主要包括实收股本（普通股、非积累优先股）和公开储备（未分配利润、盈余公积、资本公积）。②附属资本，又称二级资本、补充资本或辅助资本。这类资本包括普通准备金（呆账准备金、投资风险准备金）和长期次级债务（发行的长期金融债券）等。

从1994年开始试行“资本充足率”制度，到1997年实行巴塞尔协议Ⅰ，再到2007年实行巴塞尔协议Ⅱ

《巴塞尔协议》的三大支柱如下：1、第一大支柱——最低资本要求：最低资本充足率要求仍然是新资本协议的重点。该部分涉及与信用风险、市场风险以及操作风险有关的最低总资本要求的计算问题。最低资本要求由三个基本要素构成：受规章限制的资本的定义、风险加权资产以及资本对风险加权资产的最小比率。其中有关资本的定义和 8% 的最低资本比率，没有发生变化。但对风险加权资产的计算问题，新协议在原来以考虑信用风险的基础上，进一步考虑了市场风险和操作风险。总的风险加权资产等于由信用风险计算出来的风险加权资产，再加上根据市场风险和操作风险计算出来的风险加权资产。2、第二大支柱——监管当局的监管：监管当局的监管，是为了确保各银行建立起合理有效的内部评估程序，用于判断其面临的风险状况，并以此为基础对其资本是否充足做出评估。监管当局要对银行的风险管理和化解状况、不同风险间相互关系的处理情况、所处市场的性质、收益的有效性和可靠性等因素进行监督检查，以全面判断该银行的资本是否充足。3、第三大支柱——市场纪律：市场纪律的核心是信息披露。市场约束的有效性，直接取决于信息披露制度的健全程度。只有建立健全的银行业信息披露制度，各市场参与者才可能估计银行的风险管理状况和清偿能力。为了提高市场纪律的有效性，巴塞尔委员会致力于推出标准统一的信息披露框架。《巴塞尔协议》的签订意义：《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。《巴塞尔报告》的推出意味着资产负债管理时代向风险管理时代过渡。由于监管思想的深刻、监管理念的新颖、考虑范围的全面以及制定手段和方法的科学合理，这个报告成了影响最大、最具代表性的监管准则。此后围绕银行监管产生的核心原则或补充规定等，都是在报告总体框架下对报告的补充和完善。尽管巴塞尔委员会并不是一个超越成员国政府的监管机构，发布的文件也不具备法律效力，但各国的监管当局都愿意以报告的原则来约束本国的商业银行。以上内容参考：百度百科-巴塞尔协议

答：差异有：依据银监会《商业银行资本管理办法（试行）》（2013），《办法》参考巴塞尔Ⅲ的规定，将资本监管要求分为四个层次：1. 第一层次为最低资本要求：核心一级资本充足率、二级资本充足率和全部资本充足率为5%、6%、7%；比巴塞尔Ⅲ的要求4.5%、6%、8%略高。2. 第二层次为储蓄资本要求和逆周期资本要求：a.储备资本要求为风险加权资产的2.5%，b.逆周期资本要求为0-2.5%：均由核心一级资本来满足。与巴塞尔Ⅲ的要求一致。3. 第三层次为系统重要性银行附加资本要求：国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%。与巴塞尔Ⅲ的要求一致。4. 第四层次为第二支柱资本要求；办法规定除上述规定的资本要求以外银监会有权在第二支柱框架下提出更审慎的资本要求，确保资本充分覆盖风险，包括：a.根据分析判断针对部分资产组合提出的特定资本要求；b.根据监督检查结果，针对单家银行提出的特定资本要求。

巴塞尔协议2存在的问题：1.从金融监管方面的缺陷。其关于金融监管的理念仍停留再机构性监管层面，增加监管套利可能性，增加资源损失，降低监管机构的监管效力。由于巴塞尔协议2仍然是以行业作为区分标准进行机构监管，并没有将投资银行纳入监管范围，其次是对金融衍生品的监管缺失2.监管规则过于宏观，缺少对银行内部监管体系的有效规定3.风险度量方面缺陷：var模型存在一致性风险，置信区间的设定导致尾部风险无法估计，其计算方法也有一定缺陷，其次是var模型运用的局限性，没能解决非次可加性，以及对信用评级机构的过度依赖。4.放大了亲经济周期效应，银行贷款违约会增加，信用等级必然下降5.资本充足率计算的缺陷6.制定巴塞尔协议2初衷的偏差

1、资本工具不同银行资本范围的定义更严格。根据《巴塞尔协议III》，资本工具仅分为一级资本和二级资本，取消《巴塞尔协议II》中专门用于抵御市场风险的三级资本，市场风险所需资本应与信用风险同等对待。2、一级资本充足率不同根据《巴塞尔协III》，商业银行的一级资本充足率将由《巴塞尔协议II》规定的4%上调到6%，同时计提2.5%的防护缓冲资本和不高于2.5%的反周期准备资本，这样核心资本充足率的要求可达到8.5%-11%。总资本充足率要求仍维持8%不变。3、二级资本内容不同《巴塞尔协议III》规定二级资本必须能在银行破产清算的条件下吸收损失，取消了《巴塞尔协议II》中的二级资本子项。扩展资料中国执行《巴塞尔协议III》的发展现状中国官方已向银行发布一份正式的时间表，要求其实施更严格的《巴塞尔协议III》资本金要求，此举终结了数月来围绕相关规则将如何分阶段落实的不确定性。中国监管机构最初表示，他们将以极快的速度推动实施新的资本金标准，但在各方担忧实力较弱的银行将如何筹集必要股本之际，监管者转而采取了一种循序渐进的方式。中国大型银行最迟在明年底必须达到9.5%的资本充足率，在2018年底达到11.5%的资本充足率。这样的安排使它们有一个六年的过渡期来达标。参考资料来源：百度百科-巴塞尔协议

（1）资本的组成（2）资产风险加权的计算（3）资产比率的标准目标（4）过渡期和实施的安排

历史题目。毕业好多年了，忘光了

【答案】：A相比巴塞尔协议Ⅱ ，巴塞尔协议 Ⅲ对资本监管的重要改进主要体现在以下四个方面：一是重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位，严格各类资本工具的合格标准，从严确定资本扣除项目，强化监管资本工具的损失吸收能力。二是改进风险权重计量方法，大幅度提高高风险业务的资本要求。三是建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力，弱化银行体系与实体经济之间的正反馈循环。四是显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到 7% ，总资本充足率不得低于 10.5% ，同时进一步要求全球系统重要性银行须计提 1%-3.5% 的附加资本要求。

法律分析：《巴塞尔协议》是国际清算银行（BIS）的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会———“巴塞尔委员会”于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议”的简称。该协议第一次建立了一套完整的国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准，有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。 演变：随着世界经济一体化、金融国际化浪潮的涌动，金融领域的竞争尤其是跨国银行间的竞争日趋激烈，金融创新日新月异使银行业务趋于多样化和复杂化，银行经营的国内、国际环境及经营条件发生了巨大变化，银行规避管制的水平和能力也大为提高。这使1988年制定的《巴塞尔报告》难以解决银行实践中出现的诸多新情况、新问题。为应对这些挑战，巴塞尔委员会对报告进行了长时期、大面积的修改与补充。第一 1991年11月，在认识到准备金对银行经营的重要性及其在不同条件下的性质差异后，重新详细定义了可计入银行资本用以计算资本充足率的普通准备金与坏帐准备金，以确保用于弥补未来不确定损失的准备金计入附属资本，而将那些用于弥补已确认损失的准备金排除在外。第二 初步认识到除OECD成员国与非成员国之间存在国别风险之外，OECD成员国之间同样也存在国别风险，因而一改《巴塞尔报告》中对所有经合组织成员国均确定零主权风险权重这一极其简单化的衡量方法，于1994年6月重新规定对OECD成员国资产的风险权重，并调低了墨西哥、土耳其、韩国等国家的信用等级。第三 作为金融快速国际化的反映，开始提升对市场风险的认识。20世纪90年代以来，由于金融市场自由化速度的加快和国际银行业的迅速扩张，加上新技术的广泛运用，使得国际金融市场间的联系空前紧密，世界金融形势错综复杂；随着衍生金融品种及其交易规模的迅猛增长，银行业越来越深地介入了衍生品种的交易，或是以资产证券化和控股公司的形式来逃避资本金管制，并将信用风险转化为市场风险或操作风险，银行与金融市场的交互影响也越发显著。这使巴塞尔委员会认识到，尽管《巴塞尔报告》的执行已经在一定程度上降低了银行的信用风险，但以金融衍生工具为主的市场风险却经常发生。这说明仅靠资本充足率已不足以充分防范金融风险。最典型的案例是巴林银行。这家银行的资本充足率1993年底时远远超过8%，1995年1月还被认为是安全的，但到2月末，这家老牌银行便宣告破产。法律依据：《巴塞尔协议I》 主要内容：一、界定资本充足率。资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。二、界定了风险资产。三、界定了资本。《巴塞尔协议II》 提出三大支柱：最低资本要求、监督检查、市场纪律。主要修改部分：银行各类风险的计量方法、信用风险的处理方法，将操作风险纳入资本监管的范畴。《巴塞尔协议III》 提高了资本质量要求，并增加监管指标。主要涉及资本要求、杠杆率、拨备率和流动性四大方面。核心资本充足率将由目前的4%上调到6%，同时计提2.5%的防护缓冲资本和不高于2.5%的反周期准备资本，这样核心资本充足率的要求可达到8.5%-11%。总资本充足率要求仍维持8%不变。

巴塞尔协议2存在的问题：从金融监管方面的缺陷。其关于金融监管的理念仍停留再机构性监管层面，增加监管套利可能性，增加资源损失，降低监管机构的监管效力。由于巴塞尔协议2仍然是以行业作为区分标准进行机构监管，并没有将投资银行纳入监管范围，其次是对金融衍生品的监管缺失监管指标具有顺周期效应且规则相对宏观，缺少对银行的内部监管。多模型的应用，导致了监管套利。各模型之间缺少可比性，且模型比较复杂。风险度量方面缺陷，风险覆盖能力不足，体现在资本充足率的分子分母上。缺乏对流动性风险的管理，系统性风险过高。var模型置信区间的设定导致尾部风险无法估计放大了顺经济周期效应，银行贷款违约会增加，信用等级必然下降资本充足率分子资本金的标准不严，资本充足率不够，标准不够严格

≥4%。巴塞尔协议规定总资本与加权风险资产之比为8%（其中核心资本部分至少为4%）。《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。巴塞尔委员会由来自13个国家的银行监管当局组成，是国际清算银行的四个常务委员会之一。巴塞尔协议由国际清算银行提出，由特别组成的巴塞尔银行监督委员会执笔，在1988年完成，1992年开始实施。

　　巴塞尔协议III要求银行的资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于6%x0dx0a　　《巴塞尔协议III》规定,全球各商业银行的一级资本充足率下限将从现行的4%上调至6%。其中,由普通股构成的核心一级资本占银行风险资产的下限将从现行的2%提高至4.5%;此外,各银行还需增设“资本防护缓冲资金”,总额不得低于银行风险资产的2.5%。资本充足率保持8%不变。新监管标准将在2013年1月1日起逐步分阶段实施，到2015年1月1日完全达标。x0dx0a　　最低资本充足率是资本金与各类型资产(贷款和持有的证券)的风险加权平均值的比率。最低资本充足率是为了保证银行的流动性，是银行为了满足客户合理的贷款需要和提款要求的，是银行的最后防线，可以限制银行的风险资产比例。x0dx0a　　核心资本充足率是指核心资本与加权风险资产总额的比率，又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%，不得低于兑现金融资产总额的6%。

【答案】：D巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》，随后在2004年又修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》。2008年的国际金融危机暴露出国际银行资本监管制度仍然存在明显缺陷，巴塞尔委员会基于此次金融危机的教训，对现行资本监管制度进行了重大改革，2010年9月12日，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。

在《巴塞尔协议》中，商业银行的资本被划分为两类，它们是核心资本、附属资本。协议中把资本分为二部分：第一级资本是“核心资本”，是由股本和从税后保留利润中提取的公开储备所组成。第二级资本亦称“附属资本”，由未公开储备、重估准备、普通呆帐准备金、带有债务性质的资本工具，长期次级债务组成。在计算资本时，商誉应从第一级资本中扣除，从资本中还要扣除银行持有的由其他银行和接受存款公司所发行的资本。扩展资料：自巴塞尔协议发表后，美国和英国的金融机构监管当局反应积极，其中美联储尤为突出，1988年12月美联储根据《巴塞尔协议》精神，颁布一系列监管准则，如放宽银行持股公司发行各种优先股票的条件，并允许把此类优先股作为核心资本；对贷款损失准备的规定有利于增加附属资本额；而且重新调整资产负债表，把更多低风险资产纳入资产负债表中。从公布的1989年世界各大国际商业银行的资本比率来看，美国和英国均很高，英银行已达到了8%，美银行也达到6%，而日本银行平均只达到3%，但日本银行界宣称日本尚有大量未公开储备，如日本银行一般都大量拥有日本大公司股票，这些股票按市值重估，必然几倍乃至几十倍于原价。若将此类未公开储备计入资本，则日本银行的资本与风险资产之比则大大高于英国。除了十二个协议签署国，还有澳大利亚、新西兰、新加坡香港等国家和地区承诺实施《巴塞尔协议》，并对其银行政策作了相应调整。