p2p

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除了参与者的信用风险，更为重要的是网贷平台自身的风险，其主要集中在以下三个方面： 《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》规定，担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍，最高不超过10倍。而网贷公司担保倍数突破10倍警戒线是业内常态，一旦发生系统性风险，大面积的违约将拖垮网贷平台。就国外成熟的平台Zopa和Prosper的经验来看，由于二者分属有担保和无担保模式，这决定了二者的风险和收益水平差别非常明显。具体而言，Zopa历史上的逾期坏账率一直控制在2%左右的水平，而Prosper的平均坏账率水平达到7.42%，与之对应的是Zopa的收益率水平在5.6%-7.5%，而Prosper的平均收益率高达17.11%。就目前国内网贷平台的收益率水平来看，其普遍在15%以上，且不同模式之间收益率的差别并不明显。因此，我们认为，这其中很大一部分体现的是投资者对于网贷平台风险所要求的溢价。

一、p2p是什么意思 1、 P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。 2、 P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。 3、 目前做P2P最多的属于P2P互联网金融平台，简单的意思就是个人对个人通过平台来连接达到解决双方的需求。 比如：A有借款的需求，却找不到合适的人来借，在平台上发布了这个需求。B有多余的闲钱，想要有更好的收益，于是通过平台进行投资 平台所做的就是通过A的需求，B的需求，最终把俩人匹配了起来，由B借给A，平台做担保。A要承担一定的借款利息，B可以收益一定的借款利息。这就是大家说的最多的P2P。 二、P2P金融 1、起源 2006年度诺贝尔和平奖得主尤努斯博士认为现代经济理论在解释和解决贫困方面存在缺陷，为此他于1983年创建了格莱珉银行，通过开展无抵押的小额信贷业务和一系列的金融创新机制，不仅创造了利润，而且还使成千上万的穷人尤其是妇女摆脱了贫困，使扶贫者与被扶贫者达到双赢。格莱珉银行已成为100多个国家的效仿对象和盈利兼顾公益的标杆。 2、发展 国外发展 2005年11月，美国PROSPER将这一思想进一步提炼和创新，创办了PROSPER网络小额贷款平台，让资金富余者通过PROSPER向需要借款的人提供贷款，并收取一定利息。从2006年2月上线到2009年1月29日，经由PROSPER的借贷金额共计约合12.5亿人民币，超过3个月的逾期还款率仅为2.83%。2010年4月16日，美国PROSPER宣布已完成了1470万美元的第四轮融资。至此，PROSPER的总融资金额已达到5770万美元。 国内发展 在相当长一段时间内，中国小微企业的融资需求始终无法从银行等间接融资渠道中得到满足，这也为国内P2P金融平台发展提供了空间；几年时间内，中国P2P金融从无到有，并展现出强劲的发展后劲，甚至令国外机构直言要来“中国取经”。 三、p2p产品销售模式是什么 1、 很多人都说p2p产品销售模式就像在搞传销，P2P网贷平台似雨后春笋，目前可在线上完成交易的达400家左右，更有数百家正处调试阶段欲喷薄而出。作为一个新兴市场，跑马圈地是自然的，谁的地盘大，谁就当老大。 2、 作为一种创新的个人金融借贷方式，P2P理财的机会大于陷阱。因此，投资者可以适当尝试这种理财方式，但谨记三点：一是别只冲着高奖励、高收益率而“注册”并投资。二是别倾囊而出，把全部资金投在一个项目上，或者一个公司上。

是Prosper。2006年美国的官方资料显示，Prosper是作为美国第一家P2P平台成立的。P2p平台就是将投资人手中的资金聚集起来贷给有贷款需求的用户，借款人再向出借人支付借款利息，其类似于中介机构，从中撮合从而获取应得的利益。

P2P金融又叫P2P信贷。其中，P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写，意思是：个人对个人。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。2006年度诺贝尔和平奖得主尤努斯博士认为现代经济理论在解释和解决贫困方面存在缺陷，为此他于1983年创建了格莱珉银行，通过开展无抵押的小额信贷业务和一系列的金融创新机制，不仅创造了利润，而且还使成千上万的穷人尤其是妇女摆脱了贫困，使扶贫者与被扶贫者达到双赢。格莱珉银行已成为100多个国家的效仿对象和盈利兼顾公益的标杆。创办以来，格莱珉的小额贷款已经帮助了630万名借款人(间接影响到3150万人)，其中超过一半脱贫。而且格莱珉银行自1983年创办以来，除了创办当年及1991年至1992年两个水灾特别严重的年头外，一直保持赢利，2005年的赢利达1521万美元。同时，格莱珉银行不仅提供小额贷款，而且也鼓励小额存款，并通过格莱珉银行将这些存款发放给其他需要贷款的人。这一模式就是最初的P2P金融雏形。主要分为两种模式，基于电子商务的网络P2P金融和传统线下的P2P金融。国外发展2005年11月，美国PROSPER将这一思想进一步提炼和创新，创办了PROSPER网络小额贷款平台，让资金富余者通过PROSPER向需要借款的人提供贷款，并收取一定利息。从2006年2月上线到2009年1月29日，经由PROSPER的借贷金额共计约合12.5亿人民币，超过3个月的逾期还款率仅为2.83%。2010年4月16日，美国PROSPER宣布已完成了1470万美元的第四轮融资。至此，PROSPER的总融资金额已达到5770万美元。PROSPER在本土的主要竞争对手LENDING CLUB也再融资2450万美元。至此，LENDING CLUB在前三轮融资共所获注资总额也已达5270万美元。除了PROSPER，2005年3月在英国伦敦开始运营一家名为ZOPA的网站同样是目前最热门的P2P网络金融平台之一。这些网络P2P金融平台的成功让P2P金融真正开始在世界范围内获得认可和发展。国内发展在相当长一段时间内，中国小微企业的融资需求始终无法从银行等间接融资渠道中得到满足，这也为国内P2P金融平台发展提供了空间；几年时间内，中国P2P金融从无到有，并展现出强劲的发展后劲，甚至令国外机构直言要来“中国取经”。[1-2] P2P金融在国内发展初具雏形，但并无明确的立法，国内小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。可参考的合法性依据，主要是“全国互联网贷款纠纷第一案或现 结果阿里小贷胜出”。 随着网络的发展，社会的进步，此种金融服务的正规性与合法性会逐步加强，在有效的监管下发挥网络技术优势，实现普惠金融的理想。发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国网络借贷平台已经超过2000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下三类：一、担保机构担保交易模式，这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，由中安信业等国内大型担保机构联合担保，如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。这其中，有利网也推出了债权转卖交易，如果投资人急需用钱，可以通过转卖债权，从而随时把自己账户中的资金取走。有利网因为其安全方便迅速获得用户喜爱。二、“P2P平台下的债权合同转让模式”的模式。可以称之为“多对多”模式，借款需求和投资都是打散组合的，甚至有由宜信负责人唐宁自己作为最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。宜信也因其特殊的借贷模式，制定了“双向散打”风险控制，通过个人发放贷款的形式，获得一年期的债权，宜信将这笔债权进行金额及期限的同时拆分，这样一来，宜信利用资金和期限的交错配比，不断吸引资金，一边发放贷款获取债权，一边不断将金额与期限的错配，不断进行拆分转让，宜信模式的特点是可复制性强，发展快。其构架体系可以看作是左边对接资产，右边对接债权，宜信的平衡系数是对外放贷金额必须大于或等于转让债权，如果放贷金额实际小于转让债权，等于转让不存在的债权，根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》，属于非法集资范畴。三、以交易参数为基点，结合O2O（ONLINE TO OFFLINE，将线下商务的机会与互联网结合）的综合交易模式。例如联合贷为电商加入授信审核体系，对贷款信息进行整合处理。这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势，其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。考察一个P2P平台需要注意的几点：仅供参考“三大纪律”就是选择P2P平台的三大原则，第一，选择一些大的第三方评级机构上排名靠前的P2P平台;第二是选择获得风险投资的P2P平台;第三是选择那些风控模型比较先进，分辨能力比较高的平台。“八项注意”指的是P2P网贷投资时需要当心的具体细节。第一，平台创始人来历不明不投;第二，运营团队没有互联网和金融背景的不投;第三，没有风控和技术团队的不投;第四，收益虚高的不投;第五，借款标的太大不投;第六，虚假标的和虚假担保不投;第七，资金流向落后或者产能过剩产业的借款标的不投;第八，涉嫌自融的平台不投。

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课程地址：零声学院 WebRTC入门与提高 https://ke.qq.com/course/435382?tuin=137bb271 技术支持QQ群：782508536 最近介入测试P2P的相关逻辑，因此对NAT穿透原理做了一定程度的了解（当然也没有很深入）。本篇文章也是综合和参考了些网络上和文献里的一些资料（文中没有对引用处进行标记，请见谅）。写本文的目的就是，用自己的语言描述了这个过程，同时也在描述过程中加入了一些自己的理解，形成一篇文章作为要点的记录。对于这一块的知识，自己也有很多盲点，还请各路大神多多指教。 NAT（Network Address Translation，网络地址转换），也叫做网络掩蔽或者IP掩蔽。NAT是一种网络地址翻译技术，主要是将内部的私有IP地址（private IP）转换成可以在公网使用的公网IP（public IP）。 时光回到上个世纪80年代，当时的人们在设计网络地址的时候，觉得再怎么样也不会有超过32bits位长即2的32次幂台终端设备连入互联网，再加上增加ip的长度（即使是从4字节增到6字节）对当时设备的计算、存储、传输成本也是相当巨大的。后来逐渐发现IP地址不够用了，然后就NAT就诞生了！（虽然ipv6也是解决办法，但始终普及不开来，而且未来到底ipv6够不够用仍是未知）。 因此，NAT技术能够兴起的原因还是因为在我们国家公网IP地址太少了，不够用，所以才会采取这种地址转换的策略。可见，NAT的本质就是让一群机器公用同一个IP，这样就暂时解决了IP短缺的问题。 优势其实上面已经刚刚讨论过了，根据定义，比较容易看出，NAT可以同时让多个计算机同时联网，并隐藏其内网IP，因此也增加了内网的网络安全性；此外，NAT对来自外部的数据查看其NAT映射记录，对没有相应记录的数据包进行拒绝，提高了网络安全性。 那么，NAT与此同时也带来一些弊端：首先是，NAT设备会对数据包进行编辑修改，这样就降低了发送数据的效率；此外，各种协议的应用各有不同，有的协议是无法通过NAT的（不能通过NAT的协议还是蛮多的），这就需要通过穿透技术来解决。我们后面会重点讨论穿透技术。 简单的背景了解过后，下面介绍下NAT实现的主要方式，以及NAT都有哪些类型。 1）静态NAT：也就是静态地址转换。是指一个公网IP对应一个私有IP，是一对一的转换，同时注意，这里只进行了IP转换，而没有进行端口的转换。举个栗子： 2）NAPT：端口多路复用技术。与静态NAT的差别是，NAPT不但要转换IP地址，还要进行传输层的端口转换。具体的表现形式就是，对外只有一个公网IP，通过端口来区别不同私有IP主机的数据。再举个栗子。 通过上面NAT实现方式的介绍，我们其实不难看出，现实环境中NAPT的应用显然是更广泛的。因此下面就重点介绍下NAPT的主要类型有哪些。 对于NAPT我们主要分为两大类：锥型NAT和对称型NAT。其中锥型NAT又分：完全锥型，受限锥型和端口受限锥型。概括的说：对称型NAT是一个请求对应一个端口；锥型NAT（非对称NAT）是多个请求（外部发向内部）对应一个端口，只要源IP端口不变，无论发往的目的IP是否相同，在NAT上都映射为同一个端口，形象的看起来就像锥子一样。下面分别介绍这四种类型及其差异。 1）完全锥型NAT（Full Cone NAT，后面简称FC） 特点：IP和端口都不受限。 表现形式：将来自内部同一个IP地址同一个端口号（IP_IN_A : PORT_IN_A）的主机监听/请求，映射到公网IP某个端口（IP_OUT_B : PORT_OUT_B）的监听。任意外部IP地址与端口对其自己公网的IP这个映射后的端口访问（IP_OUT_B : PORT_OUT_B），都将重新定位到内部这个主机（IP_IN_A : PORT_IN_A）。该技术中，基于C/S架构的应用可以在任何一端发起连接。是不是很绕啊。再简单一点的说，就是，只要客户端，由内到外建立一个映射（NatIP:NatPort -> A:P1）之后，其他IP的主机B或端口A:P2都可以使用这个洞给客户端发送数据。见下图（）。 2）受限锥型NAT（Restricted Cone NAT） 特点：IP受限，端口不受限。 表现形式：与完全锥形NAT不同的是，在公网映射端口后，并不允许所有IP进行对于该端口的访问，要想通信必需内部主机对某个外部IP主机发起过连接，然后这个外部IP主机就可以与该内部主机通信了，但端口不做限制。举个栗子。当客户端由内到外建立映射(NatIP:NatPort –> A:P1)，A机器可以使用他的其他端口（P2）主动连接客户端，但B机器则不被允许。因为IP受限啦，但是端口随便。见下图（绿色是允许通信，红色是禁止通信）。 3）端口受限型NAT（Port Restricted Cone NAT） 特点：IP和端口都受限。 表现形式：该技术与受限锥形NAT相比更为严格。除具有受限锥形NAT特性，对于回复主机的端口也有要求。也就是说：只有当内部主机曾经发送过报文给外部主机（假设其IP地址为A且端口为P1）之后，外部主机才能以公网IP:PORT中的信息作为目标地址和目标端口，向内部主机发送UDP报文，同时，其请求报文的IP必须是A，端口必须为P1（使用IP地址为A，端口为P2，或者IP地址为B，端口为P1都将通信失败）。例子见下图。这一要求进一步强化了对外部报文请求来源的限制，从而较Restrictd Cone更具安全性。 4）对称型NAT（Symmetric NAT） 特点：对每个外部主机或端口的会话都会映射为不同的端口（洞）。 表现形式：只有来自同一内部IP:PORT、且针对同一目标IP:PORT的请求才被NAT转换至同一个公网（外部）IP:PORT，否则的话，NAT将为之分配一个新的外部（公网）IP:PORT。并且，只有曾经收到过内部主机请求的外部主机才能向内部主机发送数据包。内部主机用同一IP与同一端口与外部多IP通信。客户端想和服务器A（IP_A:PORT_A）建立连接，是通过NAT映射为NatIP:NatPortA来进行的。而客户端和服务器B（IP_B:PORT_B）建立连接，是通过NAT映射为NatIP:NatPortB来进行的。即同一个客户端和不同的目标IP:PORT通信，经过NAT映射后的公网IP:PORT是不同的。此时，如果B想要和客户端通信，也只能通过NatIP:NatPortB（也就是紫色的洞洞）来进行，而不能通过NatIP:NatPortA（也就是黄色的洞洞）。 以上，就是NAPT的四种NAT类型。可以看出由类型1）至类型4），NAT的限制是越来越大的。 根据上面的介绍，我们可以了解到，在实际的网络情况中，各个设备所处的网络环境是不同的。那么，如果这些设备想要进行通信，首先判断出设备所处的网络类型就是非常重要的一步。举个例子来说：对于视频会议和VoIP软件，对位于不同NAT内部的主机通信需要靠服务器来转发完成，这样就会增加服务器的负担。为了解决这种问题，要尽量使位于不同NAT内部的主机建立直接通信，其中，最重要的一点就是要判断出NAT的类型，然后才能根据NAT的类型，设计出直接通信方案。不然的话，两个都在NAT的终端怎么通信呢？我们不知道对方的内网IP，即使把消息发到对方的网关，然后呢？网关怎么知道这条消息给谁，而且谁允许网关这么做了？ 为了解决这个问题，也就是处于内网的主机之间能够穿越它们之间的NAT建立直接通信，已经提出了许多方法，STUN（Session Traversal Utilities for NAT，NAT会话穿越应用程序）技术就是其中比较重要的一种解决方法，并得到了广泛的应用。在这个部分，我们将重点介绍下STUN技术的原理。（PS：除此之外，还有UPNP技术，ALG应用层网关识别技术，SBC会话边界控制，ICE交互式连接建立，TURN中继NAT穿越技术等等，本文不一一做介绍。） STUN是一种网络协议，它允许位于NAT（或多重NAT）后的客户端找出自己的公网地址，查出自己位于哪种类型的NAT之后以及NAT为某一个本地端口所绑定的Internet端端口。这些信息被用来在两个同时处于NAT路由器之后的主机之间建立UDP通信。该协议由RFC 5389定义。STUN由三部分组成：STUN客户端、STUN服务器端、NAT路由器。STUN服务端部署在一台有着两个公网IP的服务器上。大概的结构参考下图。STUN客户端通过向服务器端发送不同的消息类型，根据服务器端不同的响应来做出相应的判断，一旦客户端得知了Internet端的UDP端口，通信就可以开始了。 STUN协议定义了三类测试过程来检测NAT类型。 Test1： STUN Client通过端口{IP-C1:Port-C1}向STUN Server{IP-S1:Port-S1}发送一个Binding Request（没有设置任何属性）。STUN Server收到该请求后，通过端口{IP-S1:Port-S1}把它所看到的STUN Client的IP和端口{IP-M1,Port-M1}作为Binding Response的内容回送给STUN Client。 Test1#2：STUN Client通过端口{IP-C1:Port-C1}向STUN Server{IP-S2:Port-S2}发送一个Binding Request（没有设置任何属性）。STUN Server收到该请求后，通过端口{IP-S2:Port-S2}把它所看到的STUN Client的IP和端口{IP-M1#2,Port-M1#2}作为Binding Response的内容回送给STUN Client。 Test2： STUN Client通过端口{IP-C1:Port-C1}向STUN Server{IP-S1:Port-S1}发送一个Binding Request（设置了Change IP和Change Port属性）。STUN Server收到该请求后，通过端口{IP-S2:Port-S2}把它所看到的STUN Client的IP和端口{IP-M2,Port-M2}作为Binding Response的内容回送给STUN Client。 Test3： STUN Client通过端口{IP-C1:Port-C1}向STUN Server{IP-S1:Port-S1}发送一个Binding Request（设置了Change Port属性）。STUN Server收到该请求后，通过端口{IP-S1:Port-S2}把它所看到的STUN Client的IP和端口{IP-M3,Port-M3}作为Binding Response的内容回送给STUN Client。 STUN协议的输出是： 1）公网IP和Port 2）防火墙是否设置 3）客户端是否在NAT之后，及所处的NAT的类型 因此我们进而整理出，通过STUN协议，我们可以检测的类型一共有以下七种： A：公开的互联网IP。主机拥有公网IP，并且没有防火墙，可自由与外部通信 B：完全锥形NAT。 C：受限制锥形NAT。 D：端口受限制形NAT。 E：对称型UDP防火墙。主机出口处没有NAT设备,但有防火墙,且防火墙规则如下：从主机UDP端口A发出的数据包保持源地址，但只有从之前该主机发出包的目的IP/PORT发出到该主机端口A的包才能通过防火墙。 F：对称型NAT G：防火墙限制UDP通信。 输入和输出准备好后，附上一张维基百科的流程图，就可以描述STUN协议的判断过程了。 STEP1：检测客户端是否有能力进行UDP通信以及客户端是否位于NAT后 -- Test1 客户端建立UDP socket，然后用这个socket向服务器的（IP-1，Port-1）发送数据包要求服务器返回客户端的IP和Port，客户端发送请求后立即开始接受数据包。重复几次。 a）如果每次都超时收不到服务器的响应，则说明客户端无法进行UDP通信，可能是：G防火墙阻止UDP通信 b）如果能收到回应，则把服务器返回的客户端的（IP:PORT）同（Local IP: Local Port）比较： 如果完全相同则客户端不在NAT后，这样的客户端是：A具有公网IP可以直接监听UDP端口接收数据进行通信或者E。 否则客户端在NAT后要做进一步的NAT类型检测（继续）。 STEP2：检测客户端防火墙类型 -- Test2 STUN客户端向STUN服务器发送请求，要求服务器从其他IP和PORT向客户端回复包： a）收不到服务器从其他IP地址的回复，认为包前被前置防火墙阻断，网络类型为E b）收到则认为客户端处在一个开放的网络上，网络类型为A STEP3：检测客户端NAT是否是FULL CONE NAT -- Test2 客户端建立UDP socket然后用这个socket向服务器的(IP-1,Port-1)发送数据包要求服务器用另一对(IP-2,Port-2)响应客户端的请求往回发一个数据包，客户端发送请求后立即开始接受数据包。 重复这个过程若干次。 a）如果每次都超时，无法接受到服务器的回应，则说明客户端的NAT不是一个Full Cone NAT，具体类型有待下一步检测（继续）。 b）如果能够接受到服务器从(IP-2,Port-2)返回的应答UDP包，则说明客户端是一个Full Cone NAT，这样的客户端能够进行UDP-P2P通信。 STEP4：检测客户端NAT是否是SYMMETRIC NAT -- Test1#2 客户端建立UDP socket然后用这个socket向服务器的(IP-1,Port-1)发送数据包要求服务器返回客户端的IP和Port, 客户端发送请求后立即开始接受数据包。 重复这个过程直到收到回应（一定能够收到，因为第一步保证了这个客户端可以进行UDP通信）。 用同样的方法用一个socket向服务器的(IP-2,Port-2)发送数据包要求服务器返回客户端的IP和Port。 比较上面两个过程从服务器返回的客户端(IP,Port),如果两个过程返回的(IP,Port)有一对不同则说明客户端为Symmetric NAT，这样的客户端无法进行UDP-P2P通信（检测停止）因为对称型NAT，每次连接端口都不一样，所以无法知道对称NAT的客户端，下一次会用什么端口。否则是Restricted Cone NAT，是否为Port Restricted Cone NAT有待检测（继续）。 STEP5：检测客户端NAT是Restricted Cone 还是 Port Restricted Cone -- Test3 客户端建立UDP socket然后用这个socket向服务器的(IP-1,Port-1)发送数据包要求服务器用IP-1和一个不同于Port-1的端口发送一个UDP 数据包响应客户端, 客户端发送请求后立即开始接受数据包。重复这个过程若干次。如果每次都超时，无法接受到服务器的回应，则说明客户端是一个Port Restricted Cone NAT，如果能够收到服务器的响应则说明客户端是一个Restricted Cone NAT。以上两种NAT都可以进行UDP-P2P通信。 通过以上过程，至此，就可以分析和判断出客户端是否处于NAT之后，以及NAT的类型及其公网IP，以及判断客户端是否具备P2P通信的能力了。当然这是自己个人笔记的第一篇，后面，再作一篇笔记《NAT穿透原理浅析（二）》分析下不同NAT类型的穿透打洞策略。

出借人资金汇入公司法人账户，法人账户就是资金池了。

P2P，支付宝和余额宝区别如下：1,支付宝：支付宝是国内最大的第三方支付工具，不是理财平台也不是理财产品；2,余额宝：余额宝是依托在支付宝上的一种理财产品，背后对接的是货币基金，风险极低，不过收益也很低，7日年化收益率最近在3%左右；3,P2P：P2P叫Peer to Peer，也就是个人对个人贷款，是起源于英国的一种网络借贷服务，一般投资P2P的年化收益率在10%左右，不过风险也相对较高。

三者的区别是：支付宝是平台；余额宝是理财产品；P2P是个人贷款业务。原因如下：1、支付宝：支付宝是国内最大的第三方支付工具，不是理财平台也不是理财产品；2、余额宝：余额宝是依托在支付宝上的一种理财产品，对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金。特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用。除理财功能外，余额宝还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付，是移动互联网时代的现金管理工具。3、余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月推出。隶属于支付宝。4、P2P：是英文person-to-person（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。5、P2P属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。扩展资料互联网金融（ITFIN）就是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。参考资料：百度百科：互联网金融

两者是合作关系。余额宝是利用多余的钱财来进行稳定投资的一项业务，是支付宝中的一项程序，p2p与余额宝两者之间拥有合作关系，所以余额宝的火爆会促进p2p。p2p是英文persontoperson的缩写，是点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。

P2P理财风险相对比较高。余额宝有马爸爸相对安全。

@还要一起走很P2P是英文peertopeerlending(或peer-to-peer)的缩写，意即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融(ITFIN)产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。2019年9月4日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持在营P2P网贷机构接入征信系统。扩展资料：中国发展历程：在中国，最早的P2P网贷平台成立于2006年。在其后的几年间，国内的网贷平台很少，鲜有创业人士涉足。直到2010年，网贷平台才被许多创业人士看中，开始陆续出现了一些试水者。2011年，网贷平台进入快速发展期，一批网贷平台踊跃上线。2012年中国网贷平台进入了爆发期，网贷平台如雨后春笋成立，已达到2000余家，比较活跃的有几百家。据不完全统计，仅2012年，国内含线下放贷的网贷平台全年交易额已超百亿。进入2013年，网贷平台更是蓬勃发展，以每天1—2家上线的速度快速增长，平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。@Fan_God1、p2p指个人对个人之间的网络借贷。也可以说是一种线上与线下结合的网络借贷。这是一种全新的互联网金融模式。2、P2P其中的一个P，指的是那些急需资金周转，却无法到达银行贷款的一些“次级”客户。3、另外一个P，指的是有闲散资金但缺乏理财渠道的普通投资者。所以就衍生出了P2P平台，充当一个资金的撮合者，把这双方连接起来。随着以余额宝为代表的宝宝类理财产品收益逐渐变低，高收益的P2P理财越发热门，深入人心。P2P平台也如雨后春笋，逐步扩展到全国2000家的规模。虽然P2P理财是有风险的，但是市场上也不乏一些优质的P2P平台，把风险控制的很好，同时又能给投资者合适的投资回报。金海贷、人人贷、陆金所、有利网等一线平台便是其中的佼佼者。实质上，P2P网贷的兴起并不是一时之热，而是时代的需要。P2P金融模式在欧美早已广泛应用，并迅速的扩展到了全世界。这种模式正在改变着世界，冲击着传统金融市场。扩展资料：p2p网络借贷的积极意义：1、 那些有闲散资金的投资人，通常能通过P2P平台获得比银行存款更高的收益，一般安全的P2P平台年化收益在10%-20%之间。2、 很多个人或者小微企业无法从传统金融机构获得贷款，通过p2p网络借贷有效地解决了融资困难的问题，提高了资金的使用效率。3、 对于社会来说，也是意义深重，这种模式极大的提高了资金的利用率，促进了国家经济的发展。

三者的区别是：支付宝是平台；余额宝是理财产品；P2P是个人贷款业务。原因如下：1、支付宝：支付宝是国内最大的第三方支付工具，不是理财平台也不是理财产品；2、余额宝：余额宝是依托在支付宝上的一种理财产品，对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金。特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用。除理财功能外，余额宝还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付，是移动互联网时代的现金管理工具。3、余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月推出。隶属于支付宝。4、P2P：是英文person-to-person（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。5、P2P属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。扩展资料互联网金融（ITFIN）就是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。参考资料：百度百科：互联网金融

念法是一样的 说的就是一个 乾包P2P

法律主观：P2P是英文peer-to-peer的缩写，意即个人对个人。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P还有一种更广泛的概念，泛指互联网金融，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。P2P借贷指个人通过第三方平台(司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。法律客观：《中华人民共和国民法典》第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

流媒体技术就是把连续的影像和声音信息经过压缩处理后放到网络服务器上，让浏览者一边下载一边观看，收听，而不需要等到整个多媒体文件下载完成就可以即时观看的技术，流媒体技术并不是单一的技术，它是融合很多网络技术之后所产生的技术。 那什么又是P2P技术，P2P技术和流媒体之间有什么样的联系，简单地说，P2P流媒体就是加入了P2P技术的网络视频。就像ＢＴ和电驴的出现带来了下载的革命性体验一样，P2P技术的应用也使得网络视频给用户带来全新视觉感受。P2P流媒体有效解决了传统网络电视对用户带宽、服务器负载的高要求。传统网络电视对用户带宽、服务器负载的高要求都限制了流媒体的应用，宽带虽然速度有了很大提高，但视频质量仍然不够理想，特别是节假日或者上网高峰。 而P2P流媒体却有效解决了传统网络电视对用户带宽、服务器负载的高要求。在目前的流媒体系统中用户之间是没有任何联系的，但是采用P2P技术后，每个流媒体用户也是一个P2P的一个节点。用户可以根据他们的网络状态和设备能力与一个或几个用户建立连接来分享数据，这种连接能减少服务器的负担和提高每个用户的视频质量。P2P技术在流媒体应用中特别适用于一些热门事件，即使是大量的用户同时访问流媒体服务器，也不会造成服务器因负载过重而瘫痪。此外，对于多人的多媒体实时通信，P2P技术也会对网络状况和音视频质量带来很大改进。 正是因为P2P技术给流媒体带来了革命性的提高，眼下P2P流媒体以一个个独立运作的实体身份亮相于市场。目前在市场运作比较成功的网络电视知名品牌主要有PPLIVE、PPSTREAM和Ｃｏｏｌｓｔｒｅａｍｉｎｇ，三者的影响力也最大！ 实际上基于P2P技术的流媒体播放器，实际上是一个款收看网络电视的软件，我们之所以研究和开发这样的软件除了上面简单的优点外，最主要的一点是能够为宽带用户提供稳定和流畅的视频直播节目。与传统的流媒体相比，这样的播放器采用了P2P-Streaming技术，具有用户越多播放越稳定，支持数万人同时在线的大规模访问等特点。

电子商务术语

企业对个人，个人对个人，贷款

这样一来，P2P也就可以理解为伙伴对伙伴的意思，或称为对等联网。目前人们认为其在加强网络上人的交流、文件交换、分布计算等方面大有前途。 　　简单的说，P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商。P2P就是人可以直接连接到其他用户的计算机、交换文件，而不是像过去那样连接到服务器去浏览与下载。P2P另一个重要特点是改变互联网现在的以大网站为中心的状态、重返非中心化，并把权力交还给用户。 P2P看起来似乎很新，但是正如B2C、B2B是将现实世界中很平常的东西移植到互联网上一样，P2P并不是什么新东西。在现实生活中我们每天都按照P2P模式面对面地或者通过电话交流和沟通。 　　即使从网络看，P2P也不是新概念，P2P是互联网整体架构的基础。互联网最基本的协议TCP/IP并没有客户机和服务器的概念，所有的设备都是通讯的平等的一端。在十年之前，所有的互联网上的系统都同时具有服务器和客户机的功能。当然，后来发展的那些架构在TCP/IP之上的软件的确采用了客户机/服务器的结构：浏览器和Web服务器，邮件客户端和邮件服务器。但是，对于服务器来说，它们之间仍然是对等联网的。以email为例，互联网上并没有一个巨大的、唯一的邮件服务器来处理所有的email，而是对等联网的邮件服务器相互协作把email传送到相应的服务器上去。另外用户之间email则一直对等的联络渠道。 　　事实上，网络上现有的许多服务可以归入P2P的行列。即时讯息系统譬如ICQ、AOL Instant Messenger、Yahoo Pager、微软的MSN Messenger以及国内的OICQ是最流行的P2P应用。它们允许用户互相沟通和交换信息、交换文件。用户之间的信息交流不是直接的，需要有位于中心的服务器来协调。但这些系统并没有诸如搜索这种对于大量信息共享非常重要的功能，这个特征的缺乏可能正为什么即时讯息出现很久但是并没有能够产生如Napster这样的影响的原因之一。 什么是c2c　　很多人不明白什么是c2c？c2c实际上是电子商务一个专业术语，c2c即c to c ，因为在英文中的2的发音同to，所以c to c简写为c2c。c指的是消费者，因为消费者的英文单词是consumer，所以简写为c。现在大家应该知道c2c的意思就是消费者（consumer）与消费者（consumer）之间的电子商务。打个比方，比如一个消费者的有一台旧电脑，通过网上拍卖，把它卖给另外一个消费者，这种交易类型就称为c2c电子商务。 　　c2c电子商务主要是指网上拍卖 。c2c模式的特点就是大众化交易，因为是个人与个人之间的交易嘛！什么是B2B　　B2B是企业与企业之间通过互联网进行产品、服务及信息的交换。目前基于互联网的B2B的发展速度十分迅猛，据最新的统计，在本年初互联网上B2B的交易额已经远远超过B2C的交易额，在今后的5年内，B2B将达到41%的年平均增长率，到2004年，全球范围内的B2B交易预计将达到7.29万亿美元。 传统的企业间的交易往往要耗费企业的大量资源和时间，无论是销售和分销还是采购都要占用产品成本。通过B2B的交易方式买卖双方能够在网上完成整个业务流程，从建立最初印象，到货比三家，再到讨价还价、签单和交货，最后到客户服务。B2B使企业之间的交易减少许多事务性的工作流程和管理费用，降低了企业经营成本。网络的便利及延申性使企业扩大了活动范围，企业发展跨地区跨国界更方便，成本更低廉。 　　B2B不仅仅是建立一个网上的买卖者群体，它也为企业的之间的战略合作提供了基础。任何一家企业，不论它具有多强的技术实力或多好的经营战略，要想单独实现B2B是完全不可能的。单打独斗的时代已经过去，企业间建立合作联盟逐渐成为发展趋势。网络使得信息通行无阻，企业之间可以通过网络在市场、产品或经营等方面建立互补互惠的合作，形成水平或垂直形式的业务整合，以更大的规模、更强的实力、更经济的运作真正达到全球运筹管理的模式。 目前企业采用的B2B可以分为以下两种模式：1. 面向制造业或面向商业的垂直B2B。 　　垂直B2B可以分两个方向，即上游和下游。 　　生产商或商业零售商可以与上游的供应商之间的形成供货关系，比如Dell电脑公司与上游的芯片和主板制造商就是通过这种方式进行合作。生产商与下游的经销商可以形成销货关系，比如Cisco与其分销商之间进行的交易。2. 面向中间交易市场的B2B。这种交易模式是水平B2B，它是将各个行业中相近的交易过程集中到一个场所，为企业的采购方和供应方提供了一个交易的机会，象Alibaba、环球资源网等。 B2B只是企业实现电子商务的一个开始，它的应用将会得到不断发展和完善，并适应所有行业的企业的需要。目前企业要实现完善的B2B需要许多系统共同的支持，比如制造企业需要有财务系统、企业资源计划ERP系统、供应链管理SCM系统、客户关系管理CRM系统等，并且这些系统能有机地整合在一起实现信息共享、业务流程的完全自动化。实现这样的系统需要企业投入数量可观的人力、物力和财力，多数中小企业会对这样大的投入望而却步。考虑到这些企业的特点，新网提供了企业支付得起的B2B电子商务解决方案。 　　一方面，企业可以采用新网提供的产品，从低端到高端、从单一到全面，有步骤地实现B2B。比如分销商可以针对业务的主要特点采用新网的DRP系统，商业企业可以使用新网的SCM系统，以销售、服务等业务为重点的企业可以采用CRM系统。 　　另一方面，考虑到一些中小企业在资金、人员等方面的限制，新网将以ASP应用软件服务提供商的方式，向企业用户提供基于互联网的的软件托管、分发、管理应用程序租用及相关服务。企业用户可以将业务应用所需的基础结构、业务运作和应用管理等完全托管给新网这样的应用服务提供商。使用户以低成本的投入方式得到了高质量的技术和服务保障，从而确保了企业电子商务战略的顺利实施。 B2B是企业实现电子商务、推动企业业务发展的一个最佳切入点，企业获得最直接的利益就是降低成本和提高效率，从长远来看也能带来巨额的回报。跟以前相比，企业总体战略中越来越重视与信息技术的结合。信息技术对企业正日益变得生死攸关，新的信息技术投资能真正增强企业实力，而不仅限于改善企业的日常运作

c2c实际上是电子商务一个专业术语，c指的是消费者，消费者的英文单词是consumer，那么c2c的意思就是消费者（consumer）与消费者（consumer）之间的电子商务。 打个比方，比如一个消费者的有一台旧电脑，通过网上拍卖，把它卖给另外一个消费者，这种交易类型就称为c2c电子商务。c2c电子商务主要是指网上拍卖。c2c模式的特点就是大众化交易，因为是个人与个人之间的交流！！！ P2P是英文person to person的缩写，意即个人对个人。P2P网络借款，又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。

1、用途不同P2P又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。C2C是电子商务的专业用语，指个人与个人之间的商务往来，也就是我们现在常称的电子商务。2、名称释义不同C2C是电子商务的专业术语，c2c即ctoc，因为在英文中的2的发音同two，所以ctoc简写为c2c。c指的是消费者，因为消费者的英文单词是consumer，所以简写为c。现在大家应该知道c2c的意思就是消费者（consumer）与消费者（consumer）之间的电子商务。P2P是peertopeer的缩写，peer在英语里有"（地位、能力等）同等者"、"同事"和"伙伴"等意义。可以简单的定义成通过直接交换来共享计算机资源和服务，而对等计算模型应用层形成的网络通常称为对等网络。3、实际运行方法不同P2P是网络借贷平台，个人通过第三方平台(P2P公司)在收取一定服务费用的前提下向个人提供小额借贷业务。C2C是个人与个人之间的电子商务。比如出售一台电视机，可以通过网络进行交易，出售给买家。此种交易类型就称为C2C电子商务。生活中常见的网站有：淘宝网、京东商城、咸鱼。P2P与C2C的共同点，都是通过互联网操作产生经济利益，具有精细化和互动性强的特点。利用网络把个人与个人之间的紧密结合起来，通过网络快速反应，为客户提供更好的服务，从而促进网络平台达到交换信息，交换商品的目的。

c2c电子商务主要是指网上拍卖。c2c模式的特点就是大众化交易，因为是个人与个人之间的交易嘛！即business tobusiness,是企业与企业之间通过互联网进行产品、服务及信息的交换。目前企业采用的B2B可以分为以下两种模式：1.面向制造业或面向商业的垂直B2B。垂直B2B可以分为两个方向，即上游和下游。生产商或商业零售商可以与上游的供应商之间的形成供货关系，比如Dell电脑公司与上游的芯片和主板制造商就是通过这种方式进行合作。生产商与下游的经销商可以形成销货关系，比如Cisco与其分销商之间进行的交易。2.面向中间交易市场的B2B。这种交易模式是水平B2B，它是将各个行业中相近的交易过程集中到一个场所，为企业的采购方和供应方提供了一个交易的机会，象Alibaba、环球资源网等。B2B只是企业实现电子商务的一个开始，它的应用将会得到不断发展和完善，并适应所有行业的企业的需要。P2P是peer-to-peer的缩写，peer在英语里有"（地位、能力等）同等者"、"同事"和"伙伴"等意义。这样一来，P2P也就可以理解为"伙伴对伙伴"的意思，或称为对等联网。简单的说，P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商。P2P就是人可以直接连接到其他用户的计算机、交换文件，而不是像过去那样连接到服务器去浏览与下载。

person to person就是通过公共网络实现多用户传输

P2P是peer-to-peer的缩写，即个人对个人，又称点对点网络借贷 。P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商，为企业与个人提供更大的方便。P2P理财就是通过互联网理财。

资源共享，速度快。

点到点

分类: 电脑/网络 >> 硬件 问题描述: P2P与PPLIVE有什么不同呢？听说它可以下载上面的资源么？ 解析: zhidao.baidu/question/***********?si=2 pplive是使用p2p技术的一个软件 其他还有BT 迅雷等都是使用p2p技术的软件，下载速度非常快简单点说，以前下载文件大家都是从一个服务器上下载，用了p2p技术后，那大家之间可以互相下载，比如有个文件我下了一般，有的人已经下好了，我就可以从他那边下，这样总的流量就比较大，下的就比较快。 P2P即Peer to Peer,称为对等连接或对等网络，P2P技术主要指由硬件形成连接后的信息控制技术，其代表形式是软件。 技术背景 P2P起源于最初的联网通信方式，如在建筑物内PC通过局域网互联，不同建筑物间通过Modem远程拨号互联。其中建立在TCP/IP协议之上的通信模式构成了今日互联网的基础，所以从基础技术角度看，P2P不是新技术，而是新的应用技术模式。 今天，P2P再一次被关注主要是由Napster以及ICQ类软件的出现，虽然在Napster之前P2P方式的研究也从未停止。 现在互联网是以S（Server）/ B（Browser）或S/C（Client）结构的应用模式为主的，这样的应用必须在网络内设置一个服务器，信息通过服务器才可以传递。信息或是先集中上传到服务器保存,然后再分别下载(如网站),或是信息按服务器上专有规则（软件）处理后才可在网络上传递流动(如邮件)。 如今拥有Napster及ICQ类软件的PC（或操作者）就可以选择同样拥有此类软件的另一PC（或操作者）形成互联（直接连接，不通过服务器），双方共享资源，协同完成某种行动。而拥有同一P2P软件的设备和用户，还可以形成一个为其自己所有的在互联网上的P2P专用网。

这样一来，P2P也就可以理解为“伙伴对伙伴”的意思，或称为对等联网。目前人们认为其在加强网络上人的交流、文件交换、分布计算等方面大有前途。 简单的说，P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商。P2P就是人可以直接连接到其他用户的计算机、交换文件，而不是像过去那样连接到服务器去浏览与下载。P2P另一个重要特点是改变互联网现在的以大网站为中心的状态、重返“非中心化”，并把权力交还给用户。 P2P看起来似乎很新，但是正如B2C、B2B是将现实世界中很平常的东西移植到互联网上一样，P2P并不是什么新东西。在现实生活中我们每天都按照P2P模式面对面地或者通过电话交流和沟通。 即使从网络看，P2P也不是新概念，P2P是互联网整体架构的基础。互联网最基本的协议TCP/IP并没有客户机和服务器的概念，所有的设备都是通讯的平等的一端。在十年之前，所有的互联网上的系统都同时具有服务器和客户机的功能。当然，后来发展的那些架构在TCP/IP之上的软件的确采用了客户机/服务器的结构：浏览器和Web服务器，邮件客户端和邮件服务器。但是，对于服务器来说，它们之间仍然是对等联网的。以email为例，互联网上并没有一个巨大的、唯一的邮件服务器来处理所有的email，而是对等联网的邮件服务器相互协作把email传送到相应的服务器上去。另外用户之间email则一直对等的联络渠道。 当然但是过去的5年里，互联网的发展至少从表面上远离了P2P，互联网上绝大部分的节点也不能和其他节点直接地交流。Napster正是唤醒了深藏在互联网背后的对等联网。Napster的文件共享功能在局域网中共享目录也是再平常不过的事情。但是Napster的成功促使人们认识到把这种“对等联网”拓展到整个互联网范围的可能性。当然，在许多人的眼中，Napster并不是纯粹的P2P，它仍然需要一个处于中心协调机制。 事实上，网络上现有的许多服务可以归入P2P的行列。即时讯息系统譬如ICQ、AOL Instant Messenger、Yahoo Pager、微软的MSN Messenger以及国内的OICQ是最流行的P2P应用。它们允许用户互相沟通和交换信息、交换文件。用户之间的信息交流不是直接的，需要有位于中心的服务器来协调。但这些系统并没有诸如搜索这种对于大量信息共享非常重要的功能，这个特征的缺乏可能正 是为什么即时讯息出现很久但是并没有能够产生如Napster这样的影响的原因之一。 另外一个可以归入P2P是拍卖网站譬如eBay，人们在总结eBay的模式的时候用了C2C，是不是和P2P有一点类似？eBay就是一个将人们联系的和交易物品的社区，用户可以方便的搜索其他用户叫卖的商品。eBay提供了一些使得交易得以顺利进行的服务，但是交易是直接在用户之间进行的。如果将“交易”的概念推广，C2C就是P2P的一个特例，这里人们互相交换的是商品。 但如果仔细深究的话，Napster和即时讯息在赋予用户之间直接交流的能力、eBay使用户可以直接交易的同时，却破坏了服务器端的那种自互联网出现之初就存在的对等联网思想，因为它们都需要有一个位于中心的服务器来协调，而不是分布在世界上不同地方的、对等联网的许多服务器。

P2P是peer-to-peer的缩写，peer在英语里有“（地位、能力等）同等者”、“同事”和“伙伴”等意义。这样一来，P2P也就可以理解为“伙伴对伙伴”的意思，或称为对等联网。目前人们认为其在加强网络上人的交流、文件交换、分布计算等方面大有前途。 简单的说，P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商。P2P就是人可以直接连接到其他用户的计算机、交换文件，而不是像过去那样连接到服务器去浏览与下载。P2P另一个重要特点是改变互联网现在的以大网站为中心的状态、重返“非中心化”，并把权力交还给用户。 P2P看起来似乎很新，但是正如B2C、B2B是将现实世界中很平常的东西移植到互联网上一样，P2P并不是什么新东西。在现实生活中我们每天都按照P2P模式面对面地或者通过电话交流和沟通。 即使从网络看，P2P也不是新概念，P2P是互联网整体架构的基础。互联网最基本的协议TCP/IP并没有客户机和服务器的概念，所有的设备都是通讯的平等的一端。在十年之前，所有的互联网上的系统都同时具有服务器和客户机的功能。当然，后来发展的那些架构在TCP/IP之上的软件的确采用了客户机/服务器的结构：浏览器和Web服务器，邮件客户端和邮件服务器。但是，对于服务器来说，它们之间仍然是对等联网的。以email为例，互联网上并没有一个巨大的、唯一的邮件服务器来处理所有的email，而是对等联网的邮件服务器相互协作把email传送到相应的服务器上去。另外用户之间email则一直对等的联络渠道。 当然但是过去的5年里，互联网的发展至少从表面上远离了P2P，互联网上绝大部分的节点也不能和其他节点直接地交流。Napster正是唤醒了深藏在互联网背后的对等联网。Napster的文件共享功能在局域网中共享目录也是再平常不过的事情。但是Napster的成功促使人们认识到把这种“对等联网”拓展到整个互联网范围的可能性。当然，在许多人的眼中，Napster并不是纯粹的P2P，它仍然需要一个处于中心协调机制。 事实上，网络上现有的许多服务可以归入P2P的行列。即时讯息系统譬如ICQ、AOL Instant Messenger、Yahoo Pager、微软的MSN Messenger以及国内的OICQ是最流行的P2P应用。它们允许用户互相沟通和交换信息、交换文件。用户之间的信息交流不是直接的，需要有位于中心的服务器来协调。但这些系统并没有诸如搜索这种对于大量信息共享非常重要的功能，这个特征的缺乏可能正 是为什么即时讯息出现很久但是并没有能够产生如Napster这样的影响的原因之一。 另外一个可以归入P2P是拍卖网站譬如eBay，人们在总结eBay的模式的时候用了C2C，是不是和P2P有一点类似？eBay就是一个将人们联系的和交易物品的社区，用户可以方便的搜索其他用户叫卖的商品。eBay提供了一些使得交易得以顺利进行的服务，但是交易是直接在用户之间进行的。如果将“交易”的概念推广，C2C就是P2P的一个特例，这里人们互相交换的是商品。 但如果仔细深究的话，Napster和即时讯息在赋予用户之间直接交流的能力、eBay使用户可以直接交易的同时，却破坏了服务器端的那种自互联网出现之初就存在的对等联网思想，因为它们都需要有一个位于中心的服务器来协调，而不是分布在世界上不同地方的、对等联网的许多服务器。

这样一来，P2P也就可以理解为“伙伴对伙伴”的意思，或称为对等联网。目前人们认为其在加强网络上人的交流、文件交换、分布计算等方面大有前途。 简单的说，P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商。P2P就是人可以直接连接到其他用户的计算机、交换文件，而不是像过去那样连接到服务器去浏览与下载。P2P另一个重要特点是改变互联网现在的以大网站为中心的状态、重返“非中心化”，并把权力交还给用户。 P2P看起来似乎很新，但是正如B2C、B2B是将现实世界中很平常的东西移植到互联网上一样，P2P并不是什么新东西。在现实生活中我们每天都按照P2P模式面对面地或者通过电话交流和沟通。 即使从网络看，P2P也不是新概念，P2P是互联网整体架构的基础。互联网最基本的协议TCP/IP并没有客户机和服务器的概念，所有的设备都是通讯的平等的一端。在十年之前，所有的互联网上的系统都同时具有服务器和客户机的功能。当然，后来发展的那些架构在TCP/IP之上的软件的确采用了客户机/服务器的结构：浏览器和Web服务器，邮件客户端和邮件服务器。但是，对于服务器来说，它们之间仍然是对等联网的。以email为例，互联网上并没有一个巨大的、唯一的邮件服务器来处理所有的email，而是对等联网的邮件服务器相互协作把email传送到相应的服务器上去。另外用户之间email则一直对等的联络渠道。 当然但是过去的5年里，互联网的发展至少从表面上远离了P2P，互联网上绝大部分的节点也不能和其他节点直接地交流。Napster正是唤醒了深藏在互联网背后的对等联网。Napster的文件共享功能在局域网中共享目录也是再平常不过的事情。但是Napster的成功促使人们认识到把这种“对等联网”拓展到整个互联网范围的可能性。当然，在许多人的眼中，Napster并不是纯粹的P2P，它仍然需要一个处于中心协调机制。 事实上，网络上现有的许多服务可以归入P2P的行列。即时讯息系统譬如ICQ、AOL Instant Messenger、Yahoo Pager、微软的MSN Messenger以及国内的OICQ是最流行的P2P应用。它们允许用户互相沟通和交换信息、交换文件。用户之间的信息交流不是直接的，需要有位于中心的服务器来协调。但这些系统并没有诸如搜索这种对于大量信息共享非常重要的功能，这个特征的缺乏可能正 是为什么即时讯息出现很久但是并没有能够产生如Napster这样的影响的原因之一。 另外一个可以归入P2P是拍卖网站譬如eBay，人们在总结eBay的模式的时候用了C2C，是不是和P2P有一点类似？eBay就是一个将人们联系的和交易物品的社区，用户可以方便的搜索其他用户叫卖的商品。eBay提供了一些使得交易得以顺利进行的服务，但是交易是直接在用户之间进行的。如果将“交易”的概念推广，C2C就是P2P的一个特例，这里人们互相交换的是商品。 但如果仔细深究的话，Napster和即时讯息在赋予用户之间直接交流的能力、eBay使用户可以直接交易的同时，却破坏了服务器端的那种自互联网出现之初就存在的对等联网思想，因为它们都需要有一个位于中心的服务器来协调，而不是分布在世界上不同地方的、对等联网的许多服务器。

所谓p2p，也就是点对点下载，理论上来说是下载人越多就越快的下载方法！迅雷好象还不能p2p下载

P2P即PeertoPeer,称为对等连接或对等网络，P2P技术主要指由硬件形成连接后的信息控制技术，其代表形式是软件。技术背景P2P起源于最初的联网通信方式，如在建筑物内PC通过局域网互联，不同建筑物间通过Modem远程拨号互联。其中建立在TCP/IP协议之上的通信模式构成了今日互联网的基础，所以从基础技术角度看，P2P不是新技术，而是新的应用技术模式。今天，P2P再一次被关注主要是由Napster以及ICQ类软件的出现，虽然在Napster之前P2P方式的研究也从未停止。现在互联网是以S（Server）/B（Browser）或S/C（Client）结构的应用模式为主的，这样的应用必须在网络内设置一个服务器，信息通过服务器才可以传递。信息或是先集中上传到服务器保存,然后再分别下载(如网站),或是信息按服务器上专有规则（软件）处理后才可在网络上传递流动(如邮件)。如今拥有Napster及ICQ类软件的PC（或操作者）就可以选择同样拥有此类软件的另一PC（或操作者）形成互联（直接连接，不通过服务器），双方共享资源，协同完成某种行动。而拥有同一P2P软件的设备和用户，还可以形成一个为其自己所有的在互联网上的P2P专用网。

楼上的,迅雷不是P2P技术的?迅雷也能用BT种子下载文件的.它的特点也是共享上传,我不觉得与P2P有什么不同

p2p的概念 P2P是peer-to-peer的缩写，peer在英语里有“（地位、能力等）同等者”、“同事”和“伙伴”等意义。这样一来，P2P也就可以理解为“伙伴对伙伴”的意思，或称为对等联网。目前人们认为其在加强网络上人的交流、文件交换、分布计算等方面大有前途。 简单的说，P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商。P2P就是人可以直接连接到其他用户的计算机、交换文件，而不是像过去那样连接到服务器去浏览与下载。P2P另一个重要特点是改变互联网现在的以大网站为中心的状态、重返“非中心化”，并把权力交还给用户。 P2P看起来似乎很新，但是正如B2C、B2B是将现实世界中很平常的东西移植到互联网上一样，P2P并不是什么新东西。在现实生活中我们每天都按照P2P模式面对面地或者通过电话交流和沟通。 即使从网络看，P2P也不是新概念，P2P是互联网整体架构的基础。互联网最基本的协议TCP/IP并没有客户机和服务器的概念，所有的设备都是通讯的平等的一端。在十年之前，所有的互联网上的系统都同时具有服务器和客户机的功能。当然，后来发展的那些架构在TCP/IP之上的软件的确采用了客户机/服务器的结构：浏览器和Web服务器，邮件客户端和邮件服务器。但是，对于服务器来说，它们之间仍然是对等联网的。以email为例，互联网上并没有一个巨大的、唯一的邮件服务器来处理所有的email，而是对等联网的邮件服务器相互协作把email传送到相应的服务器上去。另外用户之间email则一直对等的联络渠道。 当然但是过去的5年里，互联网的发展至少从表面上远离了P2P，互联网上绝大部分的节点也不能和其他节点直接地交流。Napster正是唤醒了深藏在互联网背后的对等联网。Napster的文件共享功能在局域网中共享目录也是再平常不过的事情。但是Napster的成功促使人们认识到把这种“对等联网”拓展到整个互联网范围的可能性。当然，在许多人的眼中，Napster并不是纯粹的P2P，它仍然需要一个处于中心协调机制。 事实上，网络上现有的许多服务可以归入P2P的行列。即时讯息系统譬如ICQ、AOL Instant Messenger、Yahoo Pager、微软的MSN Messenger以及国内的OICQ是最流行的P2P应用。它们允许用户互相沟通和交换信息、交换文件。用户之间的信息交流不是直接的，需要有位于中心的服务器来协调。但这些系统并没有诸如搜索这种对于大量信息共享非常重要的功能，这个特征的缺乏可能正 是为什么即时讯息出现很久但是并没有能够产生如Napster这样的影响的原因之一。 另外一个可以归入P2P是拍卖网站譬如eBay，人们在总结eBay的模式的时候用了C2C，是不是和P2P有一点类似？eBay就是一个将人们联系的和交易物品的社区，用户可以方便的搜索其他用户叫卖的商品。eBay提供了一些使得交易得以顺利进行的服务，但是交易是直接在用户之间进行的。如果将“交易”的概念推广，C2C就是P2P的一个特例，这里人们互相交换的是商品。 但如果仔细深究的话，Napster和即时讯息在赋予用户之间直接交流的能力、eBay使用户可以直接交易的同时，却破坏了服务器端的那种自互联网出现之初就存在的对等联网思想，因为它们都需要有一个位于中心的服务器来协调，而不是分布在世界上不同地方的、对等联网的许多服务器。这也正是诸如Gnutella和Freenet不断的宣称它们创造了“纯粹”的P2P，完全没有中心服务器的P2P服务。

楼上的说的太全了。支持下吧！

局域网限速用的

流媒体

算

P2P是英文peer-to-peer的缩写，peer在英语里有“同等者”、“同事”和“伙伴”等意义。P2P可以理解为“伙伴对伙伴”的意思，或称为对等互联。国内的媒体一般将P2P翻译成“端对端”或者“点对点”。P2P是一种技术，但更多的是一种思想，它有着改变整个互联网基础的潜能。它的核心思想是：上网用户之间自由的、不受主服务器控制的信息交流。 　　P2P并不是什么新概念，P2P是互联网整体架构的基础。互联网最基本的协议TCP/IP并没有客户机和服务器的概念，所有的设备都是通讯的平等的一端。在十年之前，所有的互联网上的系统都同时具有服务器和客户机的功能。当然，后来发展的那些架构在TCP/IP之上的软件的确采用了客户机/服务器的结构：浏览器和Web服务器，邮件客户端和邮件服务器。但是，对于服务器来说，它们之间仍然是对等联网的。以E-mail为例，互联网上并没有一个巨大的、惟一的邮件服务器来处理所有的E-mail，而是对等联网的邮件服务器相互协作把E-mail传送到相应的服务器上去。另外，用户之间E-mail则一直是对等的联络渠道。 　 　　简而言之，P2P技术就是在个人电脑之间直接进行资源和服务的共享，而不象传统的browser/server或者client/server结构那样需要经过服务器的介入和服务。在P2P结构中，每台个人电脑同时充当服务器和客户端的角色，当需要其他电脑的文件或者服务时，两台电脑直接建立联系，本机是客户端，而当响应其他电脑的资源要求时，本机又成为提供资源与服务的服务器。通常这些资源和服务包括：文件的共享与交换，计算资源如CPU的共享使用等.P2P的实质就是把控制权重新还到用户手中去。人们通过P2P可以共享硬盘上的文件、目录甚至整个硬盘。这种能量是非常令人激动的，那些费心存储在自己的硬盘上的东西肯定是我们认为最有价值的东西，所有人都共享了他们认为最有价值的东西，这将使互联网上信息的价值得到极大的提升。 　　P2P技术第一次让个人计算机和高贵的服务器平起平坐，让PC焕发了新的活力。当人们加入P2P网络的时候，所有人都拥有了平等的机会，所有人都拥有了极容易地在网络上创造“内容”的机会。有一天，你忽然发现你不再需要到别人的网站申请免费主页空间和Email，你可以在自己的计算机上实现这些服务。无论走到哪里，你都可以使用上网设备（例如WAP手机）读取办公室或家里的计算机上的文件。凡此种种，P2P改变了互联网的游戏规则，也改变了我们的生活。 　　P2P技术的三个代表系统 　　代表系统：Napster 　　Napster技术在1999年由仍在美国东北大学就读的Shawn Fanning开发成功，并迅速在众多MP3数字音乐爱好者中传播开来。Napster提供了一个客户端软件供MP3音乐迷在自己的硬盘上共享歌曲文件，搜索其他用户共享的歌曲文件，并到其他也使用Napster服务的用户硬盘上去下载歌曲。 　　代表系统：Gnutella 　　继Napster以后被认为是“令人称奇的软件产品“是Gnutella。该软件自从开发面世以后，转眼间就迅速普及。只要利用“搜索功能及(音乐及电影)等多媒体交换软件”就可以在个人之间收发各种软件。 　　Gnutella还有Napster所没有的特点。首先是Gnutella的功能无偿向技术人员公开。与做为免费操作系统(OS)被推广的Linux一样，正在不断涌现出改良版。　 　　另外一个特点是不必使用进行信息管理的中央服务器。在Napster中交换音乐数据时是通过由该公司管理的中央服务器来进行的。而与此不同，Gnutella则是直接连接个人电脑。没有进行“统一管理”的服务器，而是从一台个人电脑直接传输给另一台个人电脑。

那P2P点对点，称为对等连接或对等网络中，P2P技术主要指的是形成信息通过硬件连接控制技术，其在软件的形式代表了。 技术背景P2P网络起源于最初的通信，如通过通过远程拨号上网调制解调器的不同建筑物之间的局域网互连的建筑物PC内。这是建立在TCP / IP协议的通信模式，形成今天的互联网的基础上，所以从底层技术的角度来看，P2P并不是什么新技术，而是技术模型的新的应用程序。 如今，P2P的再次关注，主要由Napster和ICQ类软件的出现，虽然之前的Napster的P2P方式的研究从未停止过。 现在互联网是S（服务器）/ B（浏览器）或S / C（客户端）基于结构的应用模式，这些应用程序必须设置一台服务器在网络中，通过服务器的信息可以传递。信息，或浓缩物根据（软件）处理后通过网络上的流量（如电子邮件），然后在服务器上的规则，上传到服务器保存，然后分别下载（例如网站），或专有信息。 现在拥有个人电脑（或运营商）的Napster和ICQ类软件，你可以选择这样的软件也有另一台电脑（或经营），形成互连（直接连接，不通过服务器），双方共享资源，协作完成一些动作。和具有相同的P2P软件的设备和用户，也可以形成其自身的因特网上的一个所有私有P2P网络。

P2P是英文peertopeerlending（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。2019年9月4日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持在营P2P网贷机构接入征信系统。本条内容来源于：中国法律出版社《中华人民共和国金融法典:应用版》

18岁的肖恩·范宁(Shawn Fanning)开发的NAPSTER最早。它提供服务允许音乐迷们交流MP3文件。它与先前也被推上被告席的提供免费音乐下载MP3.com的不同就是在Napster服务器没有一首歌曲，Napster提供了一个新的软件供音乐迷在自己的硬盘上共享歌曲文件，搜索其他用户共享的歌曲文件，并到其他也使用Napster服务的用户硬盘上去下载歌曲。Napster在短时间里吸引了5000万用户，最终，它被五大唱片商以侵犯版权推上被告席而成为世界的焦点。 PS:1）p2p的概念 P2P是peer-to-peer的缩写，peer在英语里有“（地位、能力等）同等者”、“同事”和“伙伴”等意义。这样一来，P2P也就可以理解为“伙伴对伙伴”的意思，或称为对等联网。目前人们认为其在加强网络上人的交流、文件交换、分布计算等方面大有前途。 简单的说，P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商。P2P就是人可以直接连接到其他用户的计算机、交换文件，而不是像过去那样连接到服务器去浏览与下载。P2P另一个重要特点是改变互联网现在的以大网站为中心的状态、重返“非中心化”，并把权力交还给用户。 P2P看起来似乎很新，但是正如B2C、B2B是将现实世界中很平常的东西移植到互联网上一样，P2P并不是什么新东西。在现实生活中我们每天都按照P2P模式面对面地或者通过电话交流和沟通。 即使从网络看，P2P也不是新概念，P2P是互联网整体架构的基础。互联网最基本的协议TCP/IP并没有客户机和服务器的概念，所有的设备都是通讯的平等的一端。在十年之前，所有的互联网上的系统都同时具有服务器和客户机的功能。当然，后来发展的那些架构在TCP/IP之上的软件的确采用了客户机/服务器的结构：浏览器和Web服务器，邮件客户端和邮件服务器。但是，对于服务器来说，它们之间仍然是对等联网的。以email为例，互联网上并没有一个巨大的、唯一的邮件服务器来处理所有的email，而是对等联网的邮件服务器相互协作把email传送到相应的服务器上去。另外用户之间email则一直对等的联络渠道。 当然但是过去的5年里，互联网的发展至少从表面上远离了P2P，互联网上绝大部分的节点也不能和其他节点直接地交流。Napster正是唤醒了深藏在互联网背后的对等联网。Napster的文件共享功能在局域网中共享目录也是再平常不过的事情。但是Napster的成功促使人们认识到把这种“对等联网”拓展到整个互联网范围的可能性。当然，在许多人的眼中，Napster并不是纯粹的P2P，它仍然需要一个处于中心协调机制。 事实上，网络上现有的许多服务可以归入P2P的行列。即时讯息系统譬如ICQ、AOL Instant Messenger、Yahoo Pager、微软的MSN Messenger以及国内的OICQ是最流行的P2P应用。它们允许用户互相沟通和交换信息、交换文件。用户之间的信息交流不是直接的，需要有位于中心的服务器来协调。但这些系统并没有诸如搜索这种对于大量信息共享非常重要的功能，这个特征的缺乏可能正 是为什么即时讯息出现很久但是并没有能够产生如Napster这样的影响的原因之一。 另外一个可以归入P2P是拍卖网站譬如eBay，人们在总结eBay的模式的时候用了C2C，是不是和P2P有一点类似？eBay就是一个将人们联系的和交易物品的社区，用户可以方便的搜索其他用户叫卖的商品。eBay提供了一些使得交易得以顺利进行的服务，但是交易是直接在用户之间进行的。如果将“交易”的概念推广，C2C就是P2P的一个特例，这里人们互相交换的是商品。 但如果仔细深究的话，Napster和即时讯息在赋予用户之间直接交流的能力、eBay使用户可以直接交易的同时，却破坏了服务器端的那种自互联网出现之初就存在的对等联网思想，因为它们都需要有一个位于中心的服务器来协调，而不是分布在世界上不同地方的、对等联网的许多服务器。这也正是诸如Gnutella和Freenet不断的宣称它们创造了“纯粹”的P2P，完全没有中心服务器的P2P服务。 （2）p2p的思想溯源：回到互联网的本质 如果回顾一下，我们会发现在WWW出现伊始P2P就是互联网的本质特征之一。人们各自建立网页、互相做链接，人们上网是沿着链接冲浪。那时的web是真正的“网”（web）。但是当Yahoo！和Lycos建立了搜索引擎和门户站点后，人们上网的方式被改变了，人们从此到一个地方去获取所有的信息。记得_blank">新浪曾经有一段时间说它们是“目标站点”模式，但是如果多问一句，现在人们一条一条地阅读_blank">新浪的新闻，在头脑中还有一个“网”的概念吗？最大的问题是，这些站点控制了信息的流动、充斥了过时的信息、阻碍了真正的交流，或者对于很多人来说，另外还有太多的广告。 P2P就是把控制权重新还到用户手中去。人们通过P2P可以共享硬盘上的文件、目录甚至整个硬盘。这种能量是非常令人激动的，那些费心存储在自己的硬盘上的东西肯定是我们认为最有价值，所有人都共享了他们认为最有价值的东西，这将使互联网上信息的价值得到极大的提升。是不是有一种和WWW刚刚出现的时候同样的激动呢？有一点。 因为每个Peer都代表了其后的人，基于自组织的网上社区也正在显现。与门户站点从上而下建立社区的方式不同，人们将以自发的方式形成社区。 当人们加入P2P网络的时候，所有人都拥有了平等的机会，所有人都拥有了极容易地在网络上创造“内容”的机会。当然，真正在网络上创造或提供内容的人还是少数的，据统计Gnutella的用户中仅仅有2%向其他用户提供了内容，即使在比较活跃的Usenet张贴文章的用户也仅占所有用户的7%。但是，P2P第一次使得所有上网的人都拥有了平等的机会。 下面试图用三句话来揭示P2P的影响： 对等联网：是只读的网络的终结（Peer-to-peer is the end of the read-only Web） 对等联网：使你重新参与互联网（Peer-to-peer allows you to participate in the Internet again） 对等联网：使网络远离电视(Peer-to-peer steering the Internet away from TV)如上文所言，P2P不是一个新思想，从某些角度看它甚至是整个最初创建互联网的最基本的思想。我们不妨花时间作一点回顾。 互联网的发展于近现代的许多尖端科学技术的发展模式并无不同，即都是先在军事工业形成，再转到民用领域。互联网发源于至今看来也十分新颖的战略思想：为了避免敌人的毁灭性武器命中全国的军事指挥控制中心，应该怎么办？传统的方法是一方面想方设法尽可能地不让敌人知道中心的确切位置，另一方面提高中心的抵御打击的能力。 但在当今的核武器年代，对方有着连一个星球都可以炸毁的核弹，再固若金汤的防御措施一旦受到攻击肯定马上化为乌有。而只要有机密存在，总有打探出机密的方法，所以靠保密中心所在位置的方法也不是长远之计。在这种情况下，美国的军事人员充分发挥逆向思维，想到既然不可能长期、有效地保护中心免受攻击，那么还不如根本不设中心！ 让每一个基地乃至每一台电脑都能独立运作，这么一来等于有了无数中心，敌人除非真的将这个星球炸了，否则其中一个基地或电脑受损，也不影响其他基地或电脑继续发挥作用。正是这种“非中心化”的思想成为形成互联网最基本的概念。 但是许多技术出现之后往往并不会完全按照原先的设计发展，服务器/客户机的架构逐渐变成了互联网的主流，浏览变成了人们在互联网上最主要的生存方式。互联网的普通用户似乎在慢慢的退化、和电视观众一样被动地浏览着大网站们创造的内容。 人们在网络上的主要活动访问了在这么门户站点上，读新闻、参与讨论组、聊天。但是这使得设计的互联网的一个特性消失了——如果Yahoo因故中断服务如出现什么情况？这种假设不太容易看到，但是年初的黑客攻击各大网站造成的混乱似乎可以给我们一点联想的线索。 上面提到像Napster和即时讯息还是需要位于中心的服务器，那么Gnutella网站上的一句话可能表达了它们所推广的“纯粹”的P2P所包含的“非中心化”的理念：设计Gnutella是为了在核战中生存(Gnutella Is Designed to Survive Nuclear War)。 它的网站上这样描述，纽约的用户受到攻击至多只会影响那个地区的部分用户，而其他地方的Gnutella用户还能正常的使用，这不正是互联网最初的理想吗？ 可能从来没有一个行业象唱片业这样，生存会因为一个小小的软件而受到如此深重的威胁。对于Napster引起的版权问题有过很多的讨论，但是多花一些时间讨论还是值得的，因为这个案件决定了也决定了P2P文件共享这一分支的前途，也决定了未来如何处理互联网上的版权问题。 10月31日原告之一BMG公司和Napster达成和解协议。舆论认为这表明唱片业意识到通过数字方式发布音乐将是不可阻挡的潮流，消灭Napster也无法阻止其他模仿Napster的服务商出现。因此还不如与之合作改变Napster，将之变成在线音乐销售的渠道。现在的唱片工业面临的可能不是如何“像压碎一个鸡蛋”那样压碎，而是与之合作，将Napster的5000万用户变成自己的客户。也就是将Napster的模式变成“合法化的Napster”模式。唱片工业的困境是如何防止那些Napster的模仿者继续免费提供歌曲。 2000年2月12日，美国旧金山第九巡回上诉法院的三名法官就音乐网站Napster版权纠纷案作出裁决，认为它侵害了各大唱片公司的版权。但是三名法官并没有应唱片公司的要求，决定立即关闭网站，而是把最初的判决送回给低一级的地方法院。法官们说，这项裁决内容过于复杂，需作进一步澄清。但错综复杂的法律过程和长达58页的判决书反映了现在既缺乏与互联网相关的版权法，也缺乏相应的司法实践。 但是，不管Napster案的结果如何都不能改变Napster后面的技术和思想给互联网带来的影响。“魔鬼”已经钻出了魔瓶，而魔瓶也已经被打破了。对于唱片界来说，至少它们销售唱片的方式被彻底改变了。下一个可能是好莱坞的电影工业，压缩技术和宽带网络将使得人们会在网络上轻易地传输整部电影。 事实上合法化的网络上已经出现了许多试图推出“合法化的Napster”模式的公司，譬如由Napster的创办人之一创办的lightshare.com和Flycode.com。P2P对于唱片商来说的确有吸引力，如果它们能够从用户身上收费的话。对于利用诸如一个集中的站点提供收费的mp3音乐下载，用户每次从网站下载的时候，网站都必须向电信交流量费，而使用P2P则使得这部分费用不再存在了。因此唱片商获得更多的利润，用户也应该可以得到更便宜的音乐。 从某种意义上软件也好像预测到了大规模盗版和文件共享可能带来的影响，这主要归功于开放源码软件给软件业带来的“头脑风暴”。在亚洲和东欧，软件业已经在反对盗版上打了败仗。这也正是微软极力推广一种“软件注册模式”，把软件作为按月付费的服务出售，而不再是向过去那样出售容易复制和盗版的硬拷贝。 当然，对所谓“合法化的Napster”模式还是有很多质疑。P2P的这种文件共享功能似乎没有带来什么附加值，尽管这个过程可能是非常有趣的。从另一方面来说，这项技术可能被用来推动人们重新参与互联网、创造他们自己的内容，这也许是价值所在。所有的社区网站都有一个“梦想”，让用户互动来产生内容，但是由于由上而下创建的社区的最根本上的问题，这种梦想从来没有真正实现过。P2P或许可以改变这一点。 Napster创造的奇迹同时也是揭示了在互联网时代普通人也具有改变整个世界的能力。当肖恩·范宁在波士顿的东北大学校园开发Napster的时候，他只不过是想和他在维吉尼亚的朋友共享mp3歌曲文件。现在这个小软件改变了整个世界。

　　大多数人接触和了解P2P（Peer-to-Peer，对等计算）还是从Napster开始的。Napster是一家通过P2P技术免费共享和交换音乐文件的网站，曾经风靡一时，尽管后来遭遇版权问题而改为付费使用，但Napster给后来者带来的影响是巨大的，更多采用P2P技术的程序和网站如雨后春笋般涌现出来，应用种类也不断增多。Napster的成功不仅仅是因为其免费服务的特性，更重要的是P2P技术大大增强了人们利用互联网资源的便利性。 　　事实上，Napster仅仅是冰山之一角。P2P技术广泛地应用在计算和存储共享、搜索、即时通信、网络电视等很多领域。但同时，随着其应用的深入，也面临着标准和安全等问题的困扰。本期专题我们约请了中科院计算所和北京大学的专家为您介绍P2P的技术特点、拓扑结构、安全和激励机制、搜索算法及其发展趋势等。 　　 　　技术定义 　　 　　最近几年，Peer-to-Peer (以下简称P2P) 迅速成为计算机界关注的热门话题之一，财富杂志更是将其列为影响Internet未来的4项科技之一。 　　“Peer”在英语里有“对等者”和“伙伴”的意义。因此，从字面上讲，P2P可以理解为对等互联网。国内的媒体一般将P2P翻译成“点对点”或者“端对端”，学术界则统一称为对等计算。P2P可以定义为: 网络的参与者共享他们所拥有的一部分硬件资源（处理能力、存储能力、网络连接能力、打印机等），这些共享资源通过网络提供服务和内容，能被其他对等节点(Peer)直接访问而无需经过中间实体。在此网络中的参与者既是资源（服务和内容）提供者（Server），又是资源获取者（Client）。 　　客观地说，这种计算模式并不是什么新技术，自从上个世纪70年代网络产生以来就存在了,只不过当时的网络带宽和传播速度限制了这种计算模式的发展。90年代末，随着高速互联网的普及、个人计算机计算和存储能力的提升，P2P技术重新登上历史舞台并且带来了一场技术上的革命。许多基于P2P技术的杀手级应用应运而生，给人们的生活带来了极大的便利。 　　从计算模式上来说，P2P打破了传统的Client/Server (C/S)模式，在网络中每个结点的地位都是对等的。每个结点既充当服务器，为其他结点提供服务，同时也享用其他结点提供的服务。P2P与C/S模式的对比如图1所示。 　　 　　 　　技术特点 　　 　　P2P技术的特点体现在以下几个方面: 　　● 非中心化: 网络中的资源和服务分散在所有结点上，信息的传输和服务的实现都直接在结点之间进行，可以无需中间环节和服务器的介入，避免了可能的瓶颈。P2P的非中心化基本特点，带来了其在可扩展性、健壮性等方面的优势。 　　● 可扩展性: 在P2P网络中，随着用户的加入，不仅服务的需求增加了，系统整体的资源和服务能力也在同步地扩充，始终能比较容易地满足用户的需要。理论上其可扩展性几乎可以认为是无限的。例如: 传统通过FTP协议下载文件，当下载用户增加之后，下载速度会变得越来越慢，然而P2P网络正好相反，加入的用户越多，P2P网络中提供的资源就越多，下载的速度反而越快。 　　● 健壮性: P2P架构天生具有耐攻击、高容错的优点。由于服务是分散在各个结点之间进行的，部分结点或网络遭到破坏对其他部分的影响很小。 　　P2P网络一般在部分结点失效时能够自动调整整体拓扑，保持其他结点的连通性。P2P网络通常都是以自组织的方式建立起来的，并允许结点自由地加入和离开。 　　● 高性价比: 性能优势是P2P被广泛关注的一个重要原因。随着硬件技术的发展，个人计算机的计算和存储能力以及网络带宽等性能依照摩尔定理高速增长。采用P2P架构可以有效地利用互联网中散布的大量普通结点，将计算任务或存储资料分布到所有结点上。利用其中闲置的计算能力或存储空间，达到高性能计算和海量存储的目的。目前，P2P在这方面的应用多在学术研究方面，一旦技术成熟，能够在工业领域推广，则可以为许多企业节省购买大型服务器的成本。 　　● 隐私保护: 在P2P网络中，由于信息的传输分散在各节点之间进行而无需经过某个集中环节，用户的隐私信息被窃听和泄漏的可能性大大缩小。此外，目前解决Internet隐私问题主要采用中继转发的技术方法，从而将通信的参与者隐藏在众多的网络实体之中。在传统的一些匿名通信系统中，实现这一机制依赖于某些中继服务器节点。而在P2P中，所有参与者都可以提供中继转发的功能，因而大大提高了匿名通信的灵活性和可靠性，能够为用户提供更好的隐私保护。 　　● 负载均衡: P2P 网络环境下由于每个节点既是服务器又是客户机，减少了对传统C/S结构服务器计算能力、存储能力的要求，同时因为资源分布在多个节点，更好地实现了整个网络的负载均衡。 　　 　　广泛应用 　　 　　与传统的分布式系统相比，P2P技术具有无可比拟的优势。同时，P2P技术具有广阔的应用前景。目前，Internet上各种P2P应用软件层出不穷，用户数量急剧增加。据统计，自2001年以来，大量P2P软件的用户使用数量从几十万、几百万到上千万急剧增加，给Internet带宽带来巨大冲击。如图2所示，在全球最大的开源网站Sourceforge的下载排名中，前十名中有七个项目是基于P2P技术。其中eMule的下载量超过2亿次，Azureus的下载量超过1亿次。这个网站上的工程项目下载量，往往反映当今软件技术的前沿热点。令人瞩目的是，微软公司在新一代操作系统Windows Vista中也加入了P2P技术以加强协作和应用程序之间的通信。 　　目前，P2P计算技术正不断应用到军事、商业、政府、通信等领域。根据具体应用不同，可以把P2P大致分为以下这些类型: 　　● 文件内容共享和下载，例如Napster、Gnutella、eDonkey、eMule、Maze、BT等; 　　● 计算能力和存储共享，例如SETI@home、Avaki、Popular Power等; 　　● 基于P2P技术的协同与服务共享平台，例如JXTA、Magi、Groove等; 　　● 即时通信工具，包括ICQ、QQ、Yahoo Messenger、MSN Messenger等; 　　● P2P通信与信息共享，例如Skype、Crowds、Onion Routing等; 　　● 基于P2P技术的网络电视: 沸点、PPStream、 PPLive、 QQLive、 SopCast等。 　　 　　图2 Sourceforge的工程下载排名（数据截止到2006年8月23日）

融资租赁行业发展现状分析 整体呈现两大业务风险融资租赁行业概念及分类融资租赁是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物提供给承租人使用，并由承租人支付租金的业务模式。其分类可根据监管机构和股东背景的不同进行划分。根据监管机构不同的分类。根据监管机构的不同，融资租赁企业可分为金融租赁企业、内资租赁企业和外资租赁企业。其中，金融租赁企业属于金融机构，受银保监会监管;而内资租赁企业和外资租赁企业(含中外合资、中外合作、外商独资等)目前仍定位为非金融机构，前者由商务部和国家税务总局及其授权机构审批设立，后者由商务部审批和监管。三类融资租赁企业的监管要求有所不同。注册资本方面，金融租赁企业的最低注册资本要求为1亿元，内资租赁企业为1.7亿元，而外资租赁企业仅为1000万美元(该最低注册资本限制已于2015年9月取消)，为三大类型企业中注册门槛最低的;最高杠杆倍数方面，金融租赁企业的最高杠杆倍数为12.5倍(资本净额不低于风险加权资产的8%)，而非金融租赁企业为10倍。事实上，在日常经营中，企业很少将杠杆用到极致，例如金融租赁企业杠杆倍数一般在9倍左右，而非金融租赁企业杠杆倍数一般在6~7倍。三类融资租赁公司不同监管要求情况数据来源：公开资料、前瞻产业研究院整理融资租赁行业发展现状分析融资租赁作为银行信贷和股债融资的重要补充，相较发达国家成熟市场起步较晚，2008年后才开始呈现爆发式增长。1、从企业数量来看。据前瞻产业研究院发布的《融资租赁行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计数据显示，2009-2017年间融资租赁企业数量年均复合增长率达64.44%。截至2018年6月末，全国融资租赁企业总数约为10,611家，其中外资租赁企业10,176家，内资租赁企业366家，金融租赁企业69家，分别占比95.9%、3.4%和0.7%。其中外资租赁企业数量远大于其他租赁企业，主要原因在于，2009年2月之后，外资租赁企业的审批部门由商务部下放到注册地省级商务部门，且2015年9月之后，设立外资融资租赁公司无资本金要求，较为便捷的设立条件使得外资融资租赁公司数量呈现爆发式增长态势。但事实上，外资融资租赁公司中空壳公司较多，很多公司的成立是为了通过“内保外贷”等方式进行跨境资金套利，或利用优惠政策获取政府补贴，真正在运营状态的企业远小于注册家数。大约七成融资租赁企业为空壳公司。2、从合同余额来看。2009-2017年间全国融资租赁合同余额年均复合增长率达40.46%。截至2018年6月末，全国融资租赁合同余额6.35万亿元，其中外资租赁企业合同余额为2.01万亿元，内资租赁企业合同余额1.98万亿元，金融租赁企业合同余额1.37万亿元。从单个企业的合同余额来看，外资、内资和金融租赁企业的单个企业合同余额分别为2亿元、54亿元和343亿元。因此，尽管三种类型的融资租赁企业数量相差悬殊，但其合同余额总量基本呈现“三分天下”的局面，主要原因在于金融租赁企业和内资租赁企业的企业资产规模相对较大，而外资租赁企业一方面实际运营的企业数量仅约实际数量的三成，另一方面，其单个企业的资产规模相对较小。2008-2018年6月中国融资租赁企业数量及合同统计情况数据来源：公开资料、前瞻产业研究院整理3、从资产负债端来看。从AAA企业的债券发行利率来看，融资租赁企业发行利率处于行业较高水平，2018年1~10月加权平均利率为6%。而从AA+企业的债券发行利率来看，融资租赁企业发行利率处于行业中等水平，为6.13%。此外，融资租赁企业AAA和AA+两个主体评级的利差在所有行业中处于最小值，而房地产、其他金融等行业不同主体评级之间利差较大。从以上统计结果可以看出，相对于其他行业AAA级别的企业，市场对于主体评级为AAA的融资租赁企业认可度并不高。此外，融资租赁发债企业多数为国有企业，且业务同质化较强，财务表现差异不大，导致不同主体评级的企业信用品质分化较小;而房地产、其他金融等行业内企业股东背景多元化，且在具体业务开展方向方面存在较大差异，财务表现差异大，导致不同主体评级的企业信用品质分化较大。整体来看，融资租赁企业的发债成本处于行业中上水平，融资优势一般。4、不同类型的融资租赁企业业务投向来看。非金融租赁企业租赁资产总额排名前五位的行业分别是能源设备、交通运输设备、基础设施及不动产、通用机械设备和工业装备，资产规模均超过千亿元(如图5所示)，前五大行业合计资产规模占全行业资产规模的81%。而对于金融租赁企业的行业投向，根据零壹融资租赁研究中心发布的对于32家金融租赁公司2016年行业投向统计，大型设备、车辆与轨道交通、医疗、航运航空等领域均有50%以上的企业涉足，另外，能源、基础设施等公用事业、绿色环保、工程机械等也是金融租赁企业投向的行业。从两个不同的统计口径来看，非金融租赁企业和融资租赁企业的业务投向无显著差异。2016年非金融租赁企业业务投向占比统计情况数据来源：前瞻产业研究院整理但从银行系、厂商系和独立第三方系三种类型的企业来看，由于银行系租赁企业具有股东银行的客户资源和资金优势，其优势行业一般是船舶、飞机、大型设备等单笔合同金额较大的行业。厂商系租赁企业股东多为设备制造厂商，一般是机械、医疗、汽车、电力设备等具备一定专业性的领域，且投向中行业集中度比较高。而独立第三方租赁企业由于无资金和资源优势，其客户以中小企业居多，行业分布相对广泛。融资租赁企业开展平台类业务两大风险分析1、政策风险。2017年以来，监管政策密集发布，限制地方政府通过融资平台举债，且多项发文均提到，地方政府不得将公益性资产注入融资平台公司，平台公司也不得将以上公益性资产计入申报资产。2017年5月，商务部办公厅发布的《关于开展融资租赁业风险排查工作的通知》，提到对于融资租赁企业重点排查的问题包括：违反国家有关规定向地方政府、地方政府融资平台公司提供融资或要求地方政府为租赁项目提供担保、承诺还款等，以及以不符合法律规定的标的为租赁物、未实际取得租赁物所有权等行为。2018年3月，财政部发布《关于规范金融企业对地方政府和国有企业投融资行为有关问题的通知》(简称“23号文”)，要求国有金融企业不得直接或通过地方国有企事业单位等间接渠道为地方政府及其部门提供任何形式的融资，不得违规新增地方政府融资平台贷款。2018年7月，财政部公布四省市关于地方政府违法违规举债的处理结果，其中包含两起以融资租赁方式利用公益性资产做标的物、并以政府服务采购款作为还款来源的违规举债合计28亿元，处理结果是撤回政府相关函件，融资租赁合同无效，退回已到账的13亿元。整体来看，融资租赁企业政策风险主要体现在两个方面：1)受23号文相关限制影响，未来平台类业务占比较高的融资租赁企业或将面临规模收窄风险;2)若前期存在诸如租赁物不合规、违规利用购买服务变相融资等不规范的租赁合同，一旦被认定无效，将对融资租赁企业收益产生影响，且若政府依赖“债滚债”方式还旧债，那么融资租赁企业已发放的本金或存在短期无法收回的风险。2、信用风险。2018年以来，随着市场融资环境收紧，地方财政压力增加，部分地区多家平台已被爆逾期，例如2018年9月，湖南省下辖耒阳市政府控制下的多家平台公司租赁债务逾期，多家租赁公司牵涉其中。融资租赁模式均为租赁公司与耒阳市人民医院签订售后回租合同，由当地城投公司耒阳经开投作担保，而资金由当地政府使用，相当于变相为地方政府融资。这种模式下，地方政府的债务压力将影响融资租赁企业实际资金的回收，而租赁物往往难以变现。整体来看，变相为地方政府提供融资、依赖政府服务采购款作为还款来源、没有良好现金流支撑的平台类业务存在较大信用风险隐患。

【答案】： 近日，关于深圳、上海、北京陆续叫停P2P等新增互联网金融公司登记注册的消息引发热议，这也是继《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（简称《征求意见稿》）出台之后，地方金融办首次收紧网贷行业的监管措施。 2015年12月31日，深圳市金融办最先发函要求自2016年1月1日起，暂停新增互联网金融企业名称及经营范围的商事登记注册，其中名称行业用语为“互联网金融服务”的不再核准，经营范围表述为“依托互联网等技术手段，提供金融中介服务”等也不再核准。随后，从2016年1月4日起，上海市工商局也已暂停互联网金融公司的注册。与此同时，网络流传的一份2016年1月9日北京工商登记注册处下发的《关于本市范围内暂停投资类企业登记的通知》亦显示，北京将暂停核准“投资”“资产”“资本”“控股”“基金”“财富管理”“融资租赁”“非融资性担保”等字样的公司企业。 “《征求意见稿》明确规定地方金融监管部门为网贷行业的监管部门，对互联网金融企业实行备案制，并且在备案名称上规定了必须出现‘网络借贷信息中介"字样，这意味着，P2P企业将实行备案制管理，并且P2P平台的备案名称也将进行更正。因此，暂停互联网金融企业工商注册登记，是为了完善相关监管配套措施，规范对互联网金融企业的管理，加强对行业的监管，进一步促进行业的良性发展。”投哪网CMO郝歌告诉《经济参考报》记者。 爱钱进CEO杨帆表示，《征求意见稿》中银行存管、备案管理等一系列条款都使得网贷行业的隐形门槛显著提升，这显示出监管部门控制网贷平台数量、提升平台质量的意愿。叫停新增互联网金融企业注册是地方金融办承担行业监管责任、静待最终管理办法颁布的表现。 银客网总裁林恩民告诉记者，此举意味着互联网金融行业净化、整顿的开始，目前各地已展开相关摸底和意见征求工作，其目的是为了规范行业，放缓互联网金融行业发展过于迅猛的节奏。 海尔互联网金融CEO王伟表示，这一举措将促进行业进行阶段性调整和优化，对于存量P2P则意味着将加快优胜劣汰。互联网金融自2014年以来发展太快，不排除部分企业存在违规情况。目前行业有2600多家平台，预计到今年年底，这个数字会大大降低。 “不过由于各地金融办对于《征求意见稿》中条款的解读可能存在差异，从而造成实际监管法规在执行上存在区域差别。”杨帆补充道。

01 融资租赁与P2P平台合作的模式实践中，融资租赁公司在P2P平台融资多通过债权转让模式，债权转让模式即网贷平台的资产端对接融资租赁公司的债权和权益，平台转让的债权和权益包括融资租赁公司相应债权和权益等。 P2P平台和融资租赁公司合作的模式主要有以下几种：1、资产包转让模式打包资产的债权转让行为，典型模式是融资租赁公司做为发起人，将自身经营过程中产生的应收账款进行组合/批量打包成一个资产包整体，然后通过P2P平台进行这批债权/收益权转让，发布标的募资。发起人往往通过承诺到期回购、引入第三方担保公司等方式进行增信；（或者平台通过这些合作机构获得打包资产，再在平台上发布募资），投资者购买的是产品份额。其特点为：多个债权（或应收账款）、批量打包、一个资产包整体；2、直接引入保理公司或资产管理公司的类资产证券化模式即将租赁资产的债权转让给资产管理公司/保理公司，再由资产管理公司/保理公司直接或打包后转让给网贷平台或委托网贷平台销售。由资产管理公司、保理公司或融资租赁公司提供回购担保，依此租赁资产的债权实现份额化与标准化。比如，融资租赁公司将持有的债权出售给保理公司或资产管理公司，然后再由保理公司或资产管理公司通过P2P平台向投资者出售，投资者购买的是产品的部分份额，最后由保理公司或资产管理公司担保回购。交易模式如下图：3、单一债权转让模式即融资租赁公司将某个单一的租赁资产的债权或权益发布至网贷平台进行销售，融资租赁公司提供回购担保，即对债权进行一对多的转让。02 对接融资租赁资产合规性分析（一）在网贷平台上进行债权转让到底合不合法？1、1999年生效的《合同法》第七十九条之规定：“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。”这条规定奠定了“债权转让”的法律基础，债权转让具有法律上的依据；2、银监会在正式的网贷暂行办法中没有完全禁止债权转让在网贷平台上的应用，仅仅是在网贷平台上发布的债权转让产品的形式上做出了限制，债权转让未搞一刀切；①2016年4月12日发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中的提法是“未经批准不得从事债权转让业务”②2016年8月24日《暂行办法》在负面清单中明确（第十条第八项），“P2P不得从事开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为”。③这一条的说法更加明确，也相对宽松，并没有禁止所有的债权转让行为。根据这一规定，《暂行办法》除第十条第八项禁止了部分特殊的债权转让行为外，并未对其他债权转让行为作出相应的规定，截至目前，也未有任何法律法规禁止在互联网平台上进行债权转让。3、我们认为在网贷平台上进行的单一债权的转让行为仍然是合法的。只要不是“类资产证券化的债权转让”或者资产包式的债权转让，只要是存在借款人与借款项目一一对应，不拆标、不期限错配，遵循“穿透性”原则，就不是“暂行办法”中禁止的“债权转让”行为。然而融资租赁项目一般期限较长，也很少有1年以下的项目，并且租金的支付基本是定期支付。而与之相对的，P2P平台上发布的产品一般期限较短，多数为3-6个月的项目，且还款方式以到期还本付息或按月付息到期还本为主，这就造成当前多数融资租赁公司在P2P发布项目时，为了匹配P2P的特定，对项目进行拆分，因此造成了期限和金额都错配的问题，而金额的错配，则可能导致产生资金池。《暂行办法》规定，网络借贷信息中介机构禁止将融资项目的期限进行拆分，禁止直接或间接接受归集出借人的资金。根据这两项规定，即使是单一债权转让的融资租赁项目，也容易触碰监管红线，构成违规操作。（二）打包资产债权转让模式是否可以继续？打包资产的债权转让模式即融资租赁公司将多个债权、应收款打包成一个资产包，整体在网贷平台上向投资者转让。其结构如下图：采取打包形式的债权转让，投资人作为债权受让人在受让债权后与债务人不能直接一一对应，多笔债权转让给不同的投资人，但哪些债权受让人对应哪些债务人并不明确。资产包的底层资产往往也会对应多个债务人，但是这些债务人履行债务的期限与平台上投资人的投资收益期限往往不一致，很难在投资人与底层资产包的债务人之间形成一对一的对应关系，在投资人的投资过程中，资金和资产的匹配难以核实、资产信息不透明，很容易形成资金池。此种模式与网贷机构“信息中介”以及网贷“小额分散”的基本要求相悖。比如网贷平台销售的是按月、按季、按年的打包类理财产品，投资者购买的是产品的份额，如果不是刚好有足够对应期限的产品的话，那这个理财包的产品势必造成期限错配。因此监管层这次在正式网贷暂行办法中禁止了以打包资产的形式开展的债权转让行为。《暂行办法》第十条规定，禁止“开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为”，即明确禁止将借款标的打包成资产包的债权转让行为。在北京的网贷平台专项整治过程中，北京监管机构发出的整改要求明确表示将散标或债权转让标的打包发售、资产端对接对接融资租赁公司产品等都属于违规行为，网贷平台上“多对多”的集合标必须禁止，明确禁止网贷平台进行散标打包的债权转让模式，禁止以打包资产的形式开展债权转让行为。（三）类资产证券化债权转让模式为何被《暂行办法》禁止？《暂行办法》第十条之（八）规定，禁止“开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为”，为何类资产证券化业务遭到禁止？①真正的融资租赁资产证券化是指以租赁资产所产生的现金流（租金）为支持，在证券交易所或银行间债券市场上发行证券进行融资，并将租赁资产的收益和风险进行分离的过程。即由融资租赁公司将预期可获取的稳定现金收入作为基础资产，销售给专门操作资产证券化的“特殊目的载体”SPV即信托公司、证券公司或基金管理公司子公司等机构，由SPV以预期的租金收入为保证，经过内部或外部增信以及评级机构的信用评级，通过证券发行市场公开向投资者发行资产支持证券或者通过私募形式推销给投资者，筹集资金。②从风控和监管来看，真正的资产证券化一方面需要在证监会或银监会备案，另外需要通过SPV将基础资产与融资租赁公司隔离，且必须信用机构评级。同时原始权益人需提供内部增信措施和外部增信措施。另外资产证券化对投资者存在一定的要求，如对于金融租赁公司的资产证券化产品，如在全国银行间债券市场发行，则投资者应为在中国境内具有法人资格的商业银行及其授权分支机构、在中国境内具有法人资格的非银行金融机构和非金融机构、经中国人民银行批准经营人民币业务的外国银行分行等金融机构为主的机构投资者。对于其他融资租赁企业的资产证券化产品，2014年颁发的《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》明确的规定“资产支持证券应当面向合格投资者发行，发行对象不得超过200人，单笔认购不少于100万元人民币发行面值或等值份额。合格投资者应当符合《私募投资基金监督管理暂行办法》规定的条件，依法设立并受国务院金融监督管理机构监管。”之所以将目前网贷平台上发布的一些融资租赁债权转让的资产称之为类资产证券化产品，是由于有关债权转让在模仿资产证券化的做法，如融资租赁公司将持有的债权出售给保理公司，再由保理公司通过P2P平台向投资者出售，投资者购买的是份额化和标准化的产品，担保措施包括保理公司或融资租赁公司的回购等。有些债权转让又通过金交所挂牌由保理公司受让后，再在网贷平台上对投资者出售。这种债权转让方式中，作为受让方的保理公司，实际上无法起到SPV的风险隔离和监管作用，即无法实现基础资产与原始权益人隔离。如融资租赁公司破产，则不能保证投资人的投资收益。如出现承租人违约风险，则由融资公司、保理公司或第三方担保公司回购，实际不能做到资产出表，存在硬性的风险兜底。另外其担保措施属于外部增信措施，与真正的资产证券化的所采取的内部增信措施如优先次级资产的分层结构、信用触发机制等完全不同。此外在投资者门槛上，一些网贷平台对接的融资租赁债权资产，投资门槛远远低于合格投资人门槛，1000元都可以认购，甚至更低。而且，对于合格投资人亦无需认定。基于上述特点，这种债权转让方式实质距离真正的资产证券化还很远，只能算作“类资产证券化”。类资产证券化业务的违规点在于：无法实现所转让的基础资产与原始权益人的真正风险隔离，且在不受证监会、银监会监管在场外开展，并对投资者的要求远低于合格投资者的门槛，因此，存在较大的投资风险，故《暂行办法》第十条第八项禁止了类资产证券化形式的债权转让行为。03 对接融资租赁资产的合规化路径据通达金融研究院统计，网信理财、理财范、爱投资等平台曾以融资租赁标闻名，小牛在线、银豆网、财缘网等平台，此前都发过融资租赁公司提供的债权，不过自《暂行办法》出台以来，这些平台没有再发相关标的。我们认为，虽然监管禁止非银金融机构将债权转让给网贷平台投资人来募集资金，但是这不代表网贷平台不能与其合作。融资租赁公司与P2P合作不能一概而论。如果改变以前的应收账款转让模式，而是由融资租赁关系中的承租人直接通过网贷平台借款，则仍然属于典型的P2P网贷。从法律上讲，首先借款人不是融资租赁公司而是承租人，该模式下借款人和出借人直接签订借款合同，做到了一一匹配，属于合规的P2P网贷。目前已有一些平台改变了原有的债权转让模式，而是通过向出借人（投资人）推荐借款人（即承租人）的模式进行信息撮合——借款人与出借人直接签订借款合同，资金不经过融资租赁公司。在这种“助贷模式”下，网贷平台仍为信息中介，融资租赁公司则为助贷机构。这种推荐合作的助贷模式如下图：在推荐合作模式中同时开展网贷和融资租赁业务，关键问题是线下的如何做好风控措施。以汽车融资租赁与网贷平台业务结合为例，在网贷平台上发生的借贷行为，借款人的用途为购车。其购车通过一系列的合同设计，完全可以在线下与融资租赁公司的融资租赁业务结合，从而实现融资租赁公司合法地通过网贷平台开展业务。如通过线下签订《车辆转让合同》，使融资租赁公司成为车辆的所有权人，并有权将车辆租赁给承租人（借款人）；其中涉及的付款安排为分期支付购车款，该设置使融资租赁公司可以安排在收到《融资租赁合同》中的租金后，再将购车款支付到出卖人（借款人、承租人）指定的银行账户，因该银行账户同时为借款人（承租人）的还款账户，因此实现偿还线上投资者的投资款之目的。而线下的《融资租赁合同》独立于线上的《借款合同》，即使在客户（借款人）到期不清偿借款的情况下，融资租赁公司仍能依据《融资租赁合同》行使其收取租金的权利。

现在融资公司有很多是骗子公司

没有用过.

bitcomet日文版

你是指用迅雷之类的软件进行下载吗？如果是使用公司学校这类公共网络的话 最好是不要用 会触犯到版权问题如果是自己私人申请的网络的话我就不太清楚了

P2P 可以理解为“People to People” 其实应该算是Point to Point ，即点对点传输，一个人机器里存在的信息可认为是一个点，而该技术，让这些点两两连线，建立联系，然后互相传输数据，使网络有更充分的利用效率FTP 则属于一个共享的空间，比如一个公共的仓库，大家只能单独到里面存取货物，而不是两两建立联系可参考：http://www.p2psky.com/Article/2005-06-22/6681119374159.html

p2p债权转让模式是怎么回事 意思就是您通过P2P平台出借的某款资金（您可以认为是在某P2P平台理财），但是定期的期限未到，您需要把钱拿出来急用， 这时候就通过债券转让来将您的这笔理财转让给其他人。 p2p出现好多债权转让是怎么回事 就是把原来自已的债权让于别人、自己丧失、对方取得。合法的债权转让、受法律保护，是债权流转的一种形式。 P2P平台上的债权转让是怎么回事？ 债权转让是指原来的债权人在购得债权之后，通过与P2P平台上同将购得的债权全部或部分转移于第三人。 融金所：P2P债权转让模式是怎样的 债权转让（CreditAssignment）债权转让又称“债权让与”，是指在不改变合同内容的合同转让，债权人通过债权转让第三人订立合同将债权的全部或部分转移于第三人。 理财知识：什么是P2P债权转让模式 P2P债权转让是平台为了提高网贷流动性设定的一项功能，即使用者投资债权后，可以设定转让价格，进行转让，提前获取收益。 融资租赁P2P债权转让模式和收益权转让模式的区别 式实质就是利用债权拆分和转让进行了资产证券化，进而实现流通。如果份额超过200份就触犯了证券法规定，是非法发行证券。而监管层对于资产证券化这项业务一直很审慎，去年才重新放开，并且对于开展信贷资产证券化业务的金融机构，都有很严格的授权及监管规则。 纯平台模式和债权转让模式的借贷关系完全不同，纯平台模式是借贷双方直接发生借贷关系，而债权转让模式则是由平台介入到借贷双方之间一边借贷一边转让的借贷关系。不同的P2P网贷平台选择不同的模式，或者同时运营两种相同的模式，投资者可以根据自身的风险偏好选择更合适的模式。 融资租赁p2p债权转让模式和收益权转让模式的区别 严格意义上说，融资租赁债权方基础合同中规定了有很多其他义务，这些义务P2P平台上投资者无法履行，所以这种模式单纯结构债权转让并不合法。 收益权转让只是转让收益的权利,本金出问题还要你来负责。 P2P网贷中的债权转让是怎么一回事？ 所谓债权转让，是指使用者在需要流动资金时，可以将其在网贷平台持有的符合相应条件的债权专案转让给其他理财使用者的一种行为。为了保障投资者的资金流动性，这种模式应运而生。债权转让虽保证了使用者资金的流动性，但这种流动性还是有一定的限制。 P2P债权转让模式的利与弊有哪些 债权转让模式又称“多对多”模式，是指借贷双方不直接签订债权债务合同，而是通过第三方个人先行放款给资金需求者，再由第三方个人将债权转让给投资者。这种模式实质就是利用债权拆分和转让进行了资产证券化，进而实现流通。 其中，第三方个人与P2P网贷平台高度关联，一般为平台的内部核心人员。P2P网贷平台则通过对第三方个人债权进行金额拆分和期限错配，将其打包成类似于理财产品的债权包，供出借人选择。 由此，借、贷双方经由第三方个人产生借贷关系的模式使原本“一对一”、“一对多”或者“多对一”的P2P借贷关系变为“多对多”的债权关系。当然，此种模式下，P2P网贷平台也承担著借款人的信用稽核以及贷后管理等相关职责。 P2P网贷的典型特点就是债权转让机制，这种模式的核心交易结构分为两步： 首先，公司内部第三方作为第一出借人，将个人自有资金借给需要借款的使用者，并签署《借款协议》，这样公司内部第三方就获得取得了大笔债权，所有的债务债权关系都集中在自然人身上，规避了我国禁止企业放贷的相关规定。 然后，将公司内部第三方获得的债权进行拆分，打包成类固定收益的组合产品，以组合产品的形式销售给投资者，但实质上是债权转让的过程。公司内部第三方的债权进行了两个层面的拆分，金额拆分和期限拆分，经过这两个拆分之后，一笔大额债权就划分为多笔小额、短期的债权。与将一笔债权整体出售相比，经过金额拆分和期限拆分后的销售难度就大幅度降低。 不同于投资人和借款人通过网路平台撮合后直接对接的线上模式，线下P2P平台的债权转让模式一直饱受争议，甚至有业内人士认为这一模式根本不是P2P。不少业内人士认为，在这一模式中，身为“专业放款人”的自然人本人的风险，是这一模式中最难以回避的风险之一。 线下的债权转让存在资讯不透明、资金使用不规范甚至被挪用等风险，监管层对这一模式存在不少担忧，而正在酝酿中、即将出台的P2P监管条例可能终结这一模式。 优势： 1.债权转让模式可以提高P2P平台成交效益。 2.债权转让模式能够更好地连线借款者的资金需求和出借人的投资需求，主动地批量化开展业务，实现了规模化的快速扩充套件。 劣势： 1.对借款人的资讯披露不够透明充分，存在风险很大; 2.很容易出现期限错配和流动性错配的问题，后果很严重; 3.在业界部分P2P平台缺乏第三方担保，险上加险;然后至于资金是否会流进平台，这更是个让投资人难以解开的谜团，如果涉及非法集资，轻则接受法律的制裁，重则资金失联。 p2p债权转让模式怎么样用大白话解释 不是直接由投资人把钱借给借款人(借贷双方不直接签订债权债务合同)，而由(某个特定的)第三方个人先行放款给借款者，再由该第三方个人将债权转让给投资者，就形成了P2P借贷的专业放贷人与债权转让相结合的模式(宜信的大部分业务就采用了这个模式)。这里特定的第三方个人称为专业放贷人。 P2P线下债权转让模式或将迎来生死大考。网贷观察网我日前通过多方采访了解到，由于线下的债权转让存在资讯不透明、资金使用不规范甚至被挪用等风险，监管层对这一模式存在不少担忧，而正在酝酿中、即将出台的P2P监管条例可能终结这一模式。 “监管层对于这一模式的态度整体比较负面，或者说不太接受。未来出台的行业监管规则里有彻底否定这种模式的可能，一些按照这一模式运营的平台可能会被要求限期整改。”一位接近监管层的P2P行业人士说，这种线下平台大多资讯披露不充分，操作方式不够透明，监管层未来可能会强制要求披露一些资料。 债权转让模式也被业内人士称为“居间人”模式，或“专业放款人”模式，即P2P平台线上下寻找借款人，对其进行评估，通过后推荐给专业放款人，专业放款人向借款人放款，取得债权，然后把债权转让给投资人，投资人获得债权带来的利息收入。 线下P2P借贷通常采取债权转让的模式。在我国，线下P2P平台虽然数量少，但体量较大。据《中国P2P借贷服务行业白皮书(2014)》资料，粗略计算，2013年排名前5位的线下P2P借贷平台的借贷总额为600亿至800亿元。 不过，不同于投资人和借款人通过网路平台撮合后直接对接的线上模式，线下P2P平台的这种债权转让模式一直饱受争议，甚至有业内人士认为这一模式根本不是P2P。不少业内人士认为，在这一模式中，身为“专业放款人”的自然人本人的风险，是这一模式中最难以回避的风险之一。 一位P2P行业人士分析说，线上下模式中，对借款人放款和对投资人进行债权转让都必须经过专业放款人，因此，如果这时候专业放款人自身出了问题，不要说恶意的跑路，即使是身体状况有变，或者婚姻状况有变化，都有可能导致不可控的风险。虽然现在大多数线下平台在处理这种关系时，都会在合同中约定债权管理由专门的公司来负责，看似和专业放款人脱离了关系，但在实际操作中，这些专门负责债权管理的公司本身也是专业放款人的，所以至少也存在着关联风险。 “其实，除了上述自然形成的风险，监管层最担忧的还是这种模式的透明度较差。换句话说，有的平台在做的事情，监管机构根本无从知晓。”上述人士表示。目前，国内排名靠前的几个债权转让模式的平台如宜信、冠群驰骋、中融民信等公开披露的资讯都比较有限。 该人士还表示，由于债权转让全部是线上下进行的，就存在资金被挪用的风险，这也是为什么有些线下平台会被质疑为“非法集资”或“资金池”，原因在于其内部流程不透明、操作方法未知。 一位线上下平台曾买过此类债权转让产品的投资者说，虽然在债权转让合同中平台会告知相应的借款人的部分资讯，但是资讯非常有限，真伪也很难核实。 除了上述两个风险之外，这一模式中资金杠杆所引发的流动性风险也被业内人士频繁提及。《中国P2P借贷服务行业白皮书(2014)》指出，在债权转让模式中，专业放款人必须要以自有资金放贷，然后进行债权转让。为使“自有”资金快速增加，专业放款人多采用延长结账周期的办法“盘活”代收费用，提升可贷资金量。由于代收借款人的一些服务费、管理费等各项费用较高，在一轮放贷之后及债权转让之后，专业放款人可支配的资金可达到其本金的1.3倍甚至更高，就形成了资金杠杆，多次放贷之后，杠杆多次叠加，也形成了资金杠杆风险。 上周，《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》明确要求，“尽快出台规范发展网际网路金融的相关指导意见和配套管理办法，促进公平竞争”。此前，央行和银监会在不同场合均明确表示要划定P2P网路借贷平台的业务经营红线：“明确平台不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。” 国内P2P平台乐百贷在接受网贷观察网我采访时表示，线下债权转让是线下模式下的无奈选择，在时间上是先有资金募集后有专案匹配的，资金发生转移时专案资讯未知，所以严格而言不符合资讯披露的要求。 “这种手段对规范平台而言是不得已的选择，但因为一定时间内形成了交易资金池，容易被不规范平台利用。我们感觉，这将会是被严格监管的运营模式。”魏伟说。 值得注意的是，鉴于监管的这种取向，一些平台目前已经在探索模式转变。比如，一些线下P2P借贷平台将借款人资讯等向线上的P2P平台输出自身的信贷资源，降低专业放款人的资金压力，或者直接搭建线上平台，把借款专案直接放到线上销售。

上海p2p暴雷排名前十的公司如下：1、上海股权投资合伙企业、上海互联网金融信息服务有限公司、上海某投资公司、上海某互联网科技有限公司。2、上海某资产管理公司、上海某金融投资公司、上海某融资租赁公司、上海某投资咨询公司、上海某互联网金融服务平台、上海某资产托管公司。

01 融资租赁与P2P平台合作的模式实践中，融资租赁公司在P2P平台融资多通过债权转让模式，债权转让模式即网贷平台的资产端对接融资租赁公司的债权和权益，平台转让的债权和权益包括融资租赁公司相应债权和权益等。 P2P平台和融资租赁公司合作的模式主要有以下几种：1、资产包转让模式打包资产的债权转让行为，典型模式是融资租赁公司做为发起人，将自身经营过程中产生的应收账款进行组合/批量打包成一个资产包整体，然后通过P2P平台进行这批债权/收益权转让，发布标的募资。发起人往往通过承诺到期回购、引入第三方担保公司等方式进行增信；（或者平台通过这些合作机构获得打包资产，再在平台上发布募资），投资者购买的是产品份额。其特点为：多个债权（或应收账款）、批量打包、一个资产包整体；2、直接引入保理公司或资产管理公司的类资产证券化模式即将租赁资产的债权转让给资产管理公司/保理公司，再由资产管理公司/保理公司直接或打包后转让给网贷平台或委托网贷平台销售。由资产管理公司、保理公司或融资租赁公司提供回购担保，依此租赁资产的债权实现份额化与标准化。比如，融资租赁公司将持有的债权出售给保理公司或资产管理公司，然后再由保理公司或资产管理公司通过P2P平台向投资者出售，投资者购买的是产品的部分份额，最后由保理公司或资产管理公司担保回购。交易模式如下图：3、单一债权转让模式即融资租赁公司将某个单一的租赁资产的债权或权益发布至网贷平台进行销售，融资租赁公司提供回购担保，即对债权进行一对多的转让。02 对接融资租赁资产合规性分析（一）在网贷平台上进行债权转让到底合不合法？1、1999年生效的《合同法》第七十九条之规定：“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。”这条规定奠定了“债权转让”的法律基础，债权转让具有法律上的依据；2、银监会在正式的网贷暂行办法中没有完全禁止债权转让在网贷平台上的应用，仅仅是在网贷平台上发布的债权转让产品的形式上做出了限制，债权转让未搞一刀切；①2016年4月12日发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中的提法是“未经批准不得从事债权转让业务”②2016年8月24日《暂行办法》在负面清单中明确（第十条第八项），“P2P不得从事开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为”。③这一条的说法更加明确，也相对宽松，并没有禁止所有的债权转让行为。根据这一规定，《暂行办法》除第十条第八项禁止了部分特殊的债权转让行为外，并未对其他债权转让行为作出相应的规定，截至目前，也未有任何法律法规禁止在互联网平台上进行债权转让。3、我们认为在网贷平台上进行的单一债权的转让行为仍然是合法的。只要不是“类资产证券化的债权转让”或者资产包式的债权转让，只要是存在借款人与借款项目一一对应，不拆标、不期限错配，遵循“穿透性”原则，就不是“暂行办法”中禁止的“债权转让”行为。然而融资租赁项目一般期限较长，也很少有1年以下的项目，并且租金的支付基本是定期支付。而与之相对的，P2P平台上发布的产品一般期限较短，多数为3-6个月的项目，且还款方式以到期还本付息或按月付息到期还本为主，这就造成当前多数融资租赁公司在P2P发布项目时，为了匹配P2P的特定，对项目进行拆分，因此造成了期限和金额都错配的问题，而金额的错配，则可能导致产生资金池。《暂行办法》规定，网络借贷信息中介机构禁止将融资项目的期限进行拆分，禁止直接或间接接受归集出借人的资金。根据这两项规定，即使是单一债权转让的融资租赁项目，也容易触碰监管红线，构成违规操作。（二）打包资产债权转让模式是否可以继续？打包资产的债权转让模式即融资租赁公司将多个债权、应收款打包成一个资产包，整体在网贷平台上向投资者转让。其结构如下图：采取打包形式的债权转让，投资人作为债权受让人在受让债权后与债务人不能直接一一对应，多笔债权转让给不同的投资人，但哪些债权受让人对应哪些债务人并不明确。资产包的底层资产往往也会对应多个债务人，但是这些债务人履行债务的期限与平台上投资人的投资收益期限往往不一致，很难在投资人与底层资产包的债务人之间形成一对一的对应关系，在投资人的投资过程中，资金和资产的匹配难以核实、资产信息不透明，很容易形成资金池。此种模式与网贷机构“信息中介”以及网贷“小额分散”的基本要求相悖。比如网贷平台销售的是按月、按季、按年的打包类理财产品，投资者购买的是产品的份额，如果不是刚好有足够对应期限的产品的话，那这个理财包的产品势必造成期限错配。因此监管层这次在正式网贷暂行办法中禁止了以打包资产的形式开展的债权转让行为。《暂行办法》第十条规定，禁止“开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为”，即明确禁止将借款标的打包成资产包的债权转让行为。在北京的网贷平台专项整治过程中，北京监管机构发出的整改要求明确表示将散标或债权转让标的打包发售、资产端对接对接融资租赁公司产品等都属于违规行为，网贷平台上“多对多”的集合标必须禁止，明确禁止网贷平台进行散标打包的债权转让模式，禁止以打包资产的形式开展债权转让行为。（三）类资产证券化债权转让模式为何被《暂行办法》禁止？《暂行办法》第十条之（八）规定，禁止“开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为”，为何类资产证券化业务遭到禁止？①真正的融资租赁资产证券化是指以租赁资产所产生的现金流（租金）为支持，在证券交易所或银行间债券市场上发行证券进行融资，并将租赁资产的收益和风险进行分离的过程。即由融资租赁公司将预期可获取的稳定现金收入作为基础资产，销售给专门操作资产证券化的“特殊目的载体”SPV即信托公司、证券公司或基金管理公司子公司等机构，由SPV以预期的租金收入为保证，经过内部或外部增信以及评级机构的信用评级，通过证券发行市场公开向投资者发行资产支持证券或者通过私募形式推销给投资者，筹集资金。②从风控和监管来看，真正的资产证券化一方面需要在证监会或银监会备案，另外需要通过SPV将基础资产与融资租赁公司隔离，且必须信用机构评级。同时原始权益人需提供内部增信措施和外部增信措施。另外资产证券化对投资者存在一定的要求，如对于金融租赁公司的资产证券化产品，如在全国银行间债券市场发行，则投资者应为在中国境内具有法人资格的商业银行及其授权分支机构、在中国境内具有法人资格的非银行金融机构和非金融机构、经中国人民银行批准经营人民币业务的外国银行分行等金融机构为主的机构投资者。对于其他融资租赁企业的资产证券化产品，2014年颁发的《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》明确的规定“资产支持证券应当面向合格投资者发行，发行对象不得超过200人，单笔认购不少于100万元人民币发行面值或等值份额。合格投资者应当符合《私募投资基金监督管理暂行办法》规定的条件，依法设立并受国务院金融监督管理机构监管。”之所以将目前网贷平台上发布的一些融资租赁债权转让的资产称之为类资产证券化产品，是由于有关债权转让在模仿资产证券化的做法，如融资租赁公司将持有的债权出售给保理公司，再由保理公司通过P2P平台向投资者出售，投资者购买的是份额化和标准化的产品，担保措施包括保理公司或融资租赁公司的回购等。有些债权转让又通过金交所挂牌由保理公司受让后，再在网贷平台上对投资者出售。这种债权转让方式中，作为受让方的保理公司，实际上无法起到SPV的风险隔离和监管作用，即无法实现基础资产与原始权益人隔离。如融资租赁公司破产，则不能保证投资人的投资收益。如出现承租人违约风险，则由融资公司、保理公司或第三方担保公司回购，实际不能做到资产出表，存在硬性的风险兜底。另外其担保措施属于外部增信措施，与真正的资产证券化的所采取的内部增信措施如优先次级资产的分层结构、信用触发机制等完全不同。此外在投资者门槛上，一些网贷平台对接的融资租赁债权资产，投资门槛远远低于合格投资人门槛，1000元都可以认购，甚至更低。而且，对于合格投资人亦无需认定。基于上述特点，这种债权转让方式实质距离真正的资产证券化还很远，只能算作“类资产证券化”。类资产证券化业务的违规点在于：无法实现所转让的基础资产与原始权益人的真正风险隔离，且在不受证监会、银监会监管在场外开展，并对投资者的要求远低于合格投资者的门槛，因此，存在较大的投资风险，故《暂行办法》第十条第八项禁止了类资产证券化形式的债权转让行为。03 对接融资租赁资产的合规化路径据通达金融研究院统计，网信理财、理财范、爱投资等平台曾以融资租赁标闻名，小牛在线、银豆网、财缘网等平台，此前都发过融资租赁公司提供的债权，不过自《暂行办法》出台以来，这些平台没有再发相关标的。我们认为，虽然监管禁止非银金融机构将债权转让给网贷平台投资人来募集资金，但是这不代表网贷平台不能与其合作。融资租赁公司与P2P合作不能一概而论。如果改变以前的应收账款转让模式，而是由融资租赁关系中的承租人直接通过网贷平台借款，则仍然属于典型的P2P网贷。从法律上讲，首先借款人不是融资租赁公司而是承租人，该模式下借款人和出借人直接签订借款合同，做到了一一匹配，属于合规的P2P网贷。目前已有一些平台改变了原有的债权转让模式，而是通过向出借人（投资人）推荐借款人（即承租人）的模式进行信息撮合——借款人与出借人直接签订借款合同，资金不经过融资租赁公司。在这种“助贷模式”下，网贷平台仍为信息中介，融资租赁公司则为助贷机构。这种推荐合作的助贷模式如下图：在推荐合作模式中同时开展网贷和融资租赁业务，关键问题是线下的如何做好风控措施。以汽车融资租赁与网贷平台业务结合为例，在网贷平台上发生的借贷行为，借款人的用途为购车。其购车通过一系列的合同设计，完全可以在线下与融资租赁公司的融资租赁业务结合，从而实现融资租赁公司合法地通过网贷平台开展业务。如通过线下签订《车辆转让合同》，使融资租赁公司成为车辆的所有权人，并有权将车辆租赁给承租人（借款人）；其中涉及的付款安排为分期支付购车款，该设置使融资租赁公司可以安排在收到《融资租赁合同》中的租金后，再将购车款支付到出卖人（借款人、承租人）指定的银行账户，因该银行账户同时为借款人（承租人）的还款账户，因此实现偿还线上投资者的投资款之目的。而线下的《融资租赁合同》独立于线上的《借款合同》，即使在客户（借款人）到期不清偿借款的情况下，融资租赁公司仍能依据《融资租赁合同》行使其收取租金的权利。

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P2P是peer-to-peer的缩写，peer在英语里有"（地位、能力等）同等者"、"同事"和"伙伴"等意义。这样一来，P2P也就可以理解为"伙伴对伙伴"的意思，或称为对等联网。目前人们认为其在加强网络上人的交流、文件交换、分布计算等方面大有前途。P2P还是point to point 点对点下载的意思，它是下载术语，意思是在你自己下载的同时，自己的电脑还要继续做主机上传，这种下载方式，人越多速度越快，但缺点是对你的硬盘损伤比较大（在写的同时还要读），还有就是对你内存占用较多，影响整机速度！德国互联网调研机构ipoque称，P2P已经彻底统治了当今的互联网，其中50-90％的总流量都来自P2P程序。在P2P程序里，BitTorrent已经超过eDonkey(含eMule)，占了P2P流量的50~70％，而后者根据地区不同份额为5~50％，不过在某些地方，eDonkey仍是P2P首选。另外有趣的是，虽然Skype对带宽需求并不敏感，但在一些地方的带宽占用率最高也能达到2％。Ellacoya Networks在6月份公布的统计数据则显示，北美网络流量中只有37％来自P2P，HTTP依然高达46％，而这其中又有三分之一以上源于YouTube等视频分享网站。虽然统计数字有差异，但ipoque和Ellacoya Networks都认为视频已经成为当今网民的一大需求，也正是各种各样的分享视频和高清视频占据了大量的网络带宽，ISP应当尽快部署新技术，满足网民需求，而不是一味将P2P视为洪水猛兽.简单的说，P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商。P2P就是人可以直接连接到其他用户的计算机、交换文件，而不是像过去那样连接到服务器去浏览与下载。P2P另一个重要特点是改变互联网现在的以大网站为中心的状态、重返"非中心化"，并把权力交还给用户。 P2P看起来似乎很新，但是正如B2C、B2B是将现实世界中很平常的东西移植到互联网上一样，P2P并不是什么新东西。在现实生活中我们每天都按照P2P模式面对面地或者通过电话交流和沟通。 即使从网络看，P2P也不是新概念，P2P是互联网整体架构的基础。互联网最基本的协议TCP/IP并没有客户机和服务器的概念，所有的设备都是通讯的平等的一端。在十年之前，所有的互联网上的系统都同时具有服务器和客户机的功能。当然，后来发展的那些架构在TCP/IP之上的软件的确采用了客户机/服务器的结构：浏览器和Web服务器，邮件客户端和邮件服务器。但是，对于服务器来说，它们之间仍然是对等联网的。以email为例，互联网上并没有一个巨大的、唯一的邮件服务器来处理所有的email，而是对等联网的邮件服务器相互协作把email传送到相应的服务器上去。另外用户之间email则一直对等的联络渠道。 事实上，网络上现有的许多服务可以归入P2P的行列。即时讯息系统譬如ICQ、AOL Instant Messenger、Yahoo Pager、微软的MSN Messenger以及国内的QQ是最流行的P2P应用。它们允许用户互相沟通和交换信息、交换文件。用户之间的信息交流不是直接的，需要有位于中心的服务器来协调。但这些系统并没有诸如搜索这种对于大量信息共享非常重要的功能，这个特征的缺乏可能正为什么即时讯息出现很久但是并没有能够产生如Napster这样的影响的原因之一。下面试图用三句话来揭示P2P的影响： 对等联网：是只读的网络的终结（Peer-to-peer is the end of the read-only Web） 对等联网：使你重新参与互联网（Peer-to-peer allows you to participate in the Internet again） 对等联网：使网络远离电视(Peer-to-peer steering the Internet away from TV)如上文所言，P2P不是一个新思想，从某些角度看它甚至是整个最初创建互联网的最基本的思想。我们不妨花时间作一点回顾。

P2P网贷即网络借贷，是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。它是互联网金融（ITFIN）行业中的子类。网贷平台数量在2012年在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右，而总量截止到2015年4月底已有3054家。2018年8月8日，全国互金整治办向各省（自治区、直辖市）、深圳市互金整治办下发了《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》（下称通知），要求P2P平台尽快报送老赖信息。扩展资料：危害：1、一些网贷平台的费率标示不清，在手续费、逾期费、违约金等表述上存在一定的隐蔽性，这就有可能将贷款学生紧紧套牢，一旦还款发生逾期，大学生很可能难以承受资金损失从而造成超前消费的信用危机。2、由于网上贷款分期消费门槛很低，为大学生提供了一个超前消费、奢侈消费的平台，但不少大学生由于冲动消费，导致负债累累，给正常学习带来困扰。3、一旦出现逾期不还的情况，将会影响大学生在银行的个人征信。而一旦有了个人信用污点，未来踏上社会后，不管是办理信用卡还是申请贷款，都要比别人支付更大的成本甚至可能因此被拒。此外，这些小额网贷公司一旦出现变故，大学生的学生证和身份证等隐私信息也存在泄露的隐患。参考资料来源：百度百科-网贷

是个人对个人而发生的借贷行为。又称为是点对点网络借款，双方主要是通过网络进行借贷。 相信不少的朋友经常会在新闻媒体上看到某P2P平台又跑路的新闻，究竟这个P2P是什么意思呢？下面让我们一起去了解吧。 详细内容 01 P2P是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。 02 2019年9月4日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持在营P2P网贷机构接入征信系统。 03 银行系P2P的优势主要在于： 第一，资金雄厚，流动性充足； 第二，项目源质地优良，大多来自于银行原有中小型客户； 第三，风险控制能力强，利用银行系P2P的天然优势，通过银行系统进入央行征信数据库，在较短的时间内掌握借款人的信用情况，从而大大降低了风险。 04 银行系P2P的劣势主要体现在收益率偏低，预期年化收益率处于5.5%-8.6%之间，略高于银行理财产品，但处于P2P行业较低水平，对投资人吸引力有限。并且，很多传统商业银行只是将互联网看作是一个销售渠道，银行系P2P平台创新能力、市场化运作机制都不够完善。 05 P2P行业中民营系平台数量最多，这类平台的优势体现在： 第一，具有普惠金融的特点，门槛极低，最低起投门槛甚至50元； 第二，投资收益率具有吸引力，大多在15%-20%左右，处于P2P行业较高水平。然而，民营系P2P的劣势也十分明显，比如风险偏高。由于资本实力及风控能力偏弱，草根P2P网贷平台是网贷平台跑路及倒闭的高发区。

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P2P网贷平台是通过直接对接出借人和借款人，降低交易成本，提高交易效率的信息中介，其本质是普惠金融。P2P网贷弥补了传统金融机构的信贷投放的诸多不足，满足了普通工薪家庭和广大小微企业主的短期融资需求。具有门槛低、资金运转快，投资理财手续便捷；风险可控，对本金有保障；收益可观等特点。P2P网贷平台能有效解决传统金融与实体经济因信息不对称、知识不对称、服务不对称造成的中小微企业融资难、融资贵等问题，实现资源的优化配置，让资金流向最有需求的企业。一家可靠的P2P网贷平台应该具备以下特征：1.政府的支持和监管P2P网贷平台降低了民间借贷的利率，有利于小微企业，有利于个体户和消费者，可以认为是普惠金融的一种，因此政府和监管机构支持这种商业模式。2.年化收益率应该8%-15%之内P2P年化收益率问题一直是出借人们关心额重点，那P2P年化收益率在多少是合理的呢? 目前一般年化收益率在8%-15%之间的都算是正常的。如利率过高，就可能保证不了收益，一旦公司没有利润了，就会出现坏账，客户将面临很高的风险。3.信息中介性质无论是2015年7月的互联网金融指导意见，还是2016年8月24日出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，国家不止一次地强调互联网金融平台的信息中介身份。网贷平台只负责对接出借人与借款人，为借贷双方提供真实、可靠的借贷信息，不得发放贷款，也不得自行担保或者承诺回款，以避免陷入刚性兑付的困境。4.有银行资金存管P2P网贷监管“1+3”体系中均提到了银行存管。平台自融自担保、设立资金池的问题就是源于互联网金融平台没有银行存管。因此银行资金的存管是平台是否健康的重要保证，也是用户评判平台的重要因素之一。5.提现到账时间提现到账时间往往是出借人容易忽略的一个问题，兴高采烈地投了钱，以为“提现”能秒到账，实则不然。第三方支付提现，一般是一天内到账；多数存管平台为即刻到账，如上文提到的钱盆网，为T+0到账。还有部分存管平台到账时间为T+1，若遇到提现日期为周五了，提现则下周一才能到账，不可避免地存在着一定的资金站岗问题。6.成熟的风控流程目前各大知名的P2P理财平台自身拥有强大的风控团队和完善的风控体系，在审核借款项目中有独特的评估标准，万一出现不良资产也有相应的解决方案，最大限度保护出借人的资金安全。

P2P是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。 P2P属于互联网金融产品的一种，属于民间小额借贷，是一种借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台。它是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。 它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面，由网络信贷公司（第三方公司、网站）作为中介平台，借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易实现的网络平台，把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。 借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷，由借贷双方自由竞价，平台撮合成交，在借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。

分类: 商业/理财 解析: 此题已经有人答过。 链接如下: zhidao.baidu/question/26316 P2P是peer-to-peer的缩写，peer在英语里有"（地位、能力等）同等者"、"同事"和"伙伴"等意义。这样一来，P2P也就可以理解为"伙伴对伙伴"的意思，或称为对等联网。目前人们认为其在加强网络上人的交流、文件交换、分布计算等方面大有前途. 简单的说，P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商。P2P就是人可以直接连接到其他用户的计算机、交换文件，而不是像过去那样连接到服务器去浏览与下载。P2P另一个重要特点是改变互联网现在的以大网站为中心的状态、重返"非中心化"，并把权力交还给用户。 P2P看起来似乎很新，但是正如B2C、B2B是将现实世界中很平常的东西移植到互联网上一样，P2P并不是什么新东西。在现实生活中我们每天都按照P2P模式面对面地或者通过电话交流和沟通。即使从网络看，P2P也不是新概念，P2P是互联网整体架构的基础。互联网最基本的协议TCP/IP并没有客户机和服务器的概念，所有的设备都是通讯的平等的一端。在十年之前，所有的互联网上的系统都同时具有服务器和客户机的功能。当然，后来发展的那些架构在TCP/IP之上的软件的确采用了客户机/服务器的结构：浏览器和Web服务器，邮件客户端和邮件服务器。但是，对于服务器来说，它们之间仍然是对等联网的。以email为例，互联网上并没有一个巨大的、唯一的邮件服务器来处理所有的email，而是对等联网的邮件服务器相互协作把email传送到相应的服务器上去。另外用户之间email则一直对等的联络渠道。 事实上，网络上现有的许多服务可以归入P2P的行列。即时讯息系统譬如ICQ、AOL Instant Messenger、Yahoo Pager、微软的MSN Messenger以及国内的OICQ是最流行的P2P应用。它们允许用户互相沟通和交换信息、交换文件。用户之间的信息交流不是直接的，需要有位于中心的服务器来协调。但这些系统并没有诸如搜索这种对于大量信息共享非常重要的功能，这个特征的缺乏可能正为什么即时讯息出现很久但是并没有能够产生如Napster这样的影响的原因之一。

p2p 就是点对点连接

P2P是peer-to-peer的缩写，peer在英语里有"（地位、能力等）同等者"、"同事"和"伙伴"等意义。这样一来，P2P也就可以理解为"伙伴对伙伴"的意思，或称为对等联网。目前人们认为其在加强网络上人的交流、文件交换、分布计算等方面大有前途。 P2P还是point to point 点对点下载的意思，它是下载术语，意思是在你自己下载的同时，自己的电脑还要继续做主机上传，这种下载方式，人越多速度越快，但缺点是对你的硬盘损伤比较大（在写的同时还要读），还有就是对你内存占用较多，影响整机速度！ 德国互联网调研机构ipoque称，P2P已经彻底统治了当今的互联网，其中50-90％的总流量都来自P2P程序。 在P2P程序里，BitTorrent已经超过eDonkey(含eMule)，占了P2P流量的50~70％，而后者根据地区不同份额为5~50％，不过在某些地方，eDonkey仍是P2P首选。 另外有趣的是，虽然Skype对带宽需求并不敏感，但在一些地方的带宽占用率最高也能达到2％。 Ellacoya Networks在6月份公布的统计数据则显示，北美网络流量中只有37％来自P2P，HTTP依然高达46％，而这其中又有三分之一以上源于YouTube等视频分享网站。 虽然统计数字有差异，但ipoque和Ellacoya Networks都认为视频已经成为当今网民的一大需求，也正是各种各样的分享视频和高清视频占据了大量的网络带宽，ISP应当尽快部署新技术，满足网民需求，而不是一味将P2P视为洪水猛兽. 简单的说，P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商。P2P就是人可以直接连接到其他用户的计算机、交换文件，而不是像过去那样连接到服务器去浏览与下载。P2P另一个重要特点是改变互联网现在的以大网站为中心的状态、重返"非中心化"，并把权力交还给用户。 P2P看起来似乎很新，但是正如B2C、B2B是将现实世界中很平常的东西移植到互联网上一样，P2P并不是什么新东西。在现实生活中我们每天都按照P2P模式面对面地或者通过电话交流和沟通。 即使从网络看，P2P也不是新概念，P2P是互联网整体架构的基础。互联网最基本的协议TCP/IP并没有客户机和服务器的概念，所有的设备都是通讯的平等的一端。在十年之前，所有的互联网上的系统都同时具有服务器和客户机的功能。当然，后来发展的那些架构在TCP/IP之上的软件的确采用了客户机/服务器的结构：浏览器和Web服务器，邮件客户端和邮件服务器。但是，对于服务器来说，它们之间仍然是对等联网的。以email为例，互联网上并没有一个巨大的、唯一的邮件服务器来处理所有的email，而是对等联网的邮件服务器相互协作把email传送到相应的服务器上去。另外用户之间email则一直对等的联络渠道。 事实上，网络上现有的许多服务可以归入P2P的行列。即时讯息系统譬如ICQ、AOL Instant Messenger、Yahoo Pager、微软的MSN Messenger以及国内的QQ是最流行的P2P应用。它们允许用户互相沟通和交换信息、交换文件。用户之间的信息交流不是直接的，需要有位于中心的服务器来协调。但这些系统并没有诸如搜索这种对于大量信息共享非常重要的功能，这个特征的缺乏可能正为什么即时讯息出现很久但是并没有能够产生如Napster这样的影响的原因之一。 点对点技术（peer-to-peer， 简称P2P）又称对等互联网络技术，是一种网络新技术，依赖网络中参与者的计算能力和带宽，而不是把依赖都聚集在较少的几台服务器上。但P2P并非纯粹的点对点技术，实为解作群对群(Peer-to-Peer)。在虚拟私人网络VPN (Virtual Private Network)中，也有P2P这个名称，它才是真正解作点对点(Point-to-Point)。 下面试图用三句话来揭示P2P的影响： 对等联网：是只读的网络的终结（Peer-to-peer is the end of the read-only Web） 对等联网：使你重新参与互联网（Peer-to-peer allows you to participate in the Internet again） 对等联网：使网络远离电视(Peer-to-peer steering the Internet away from TV)如上文所言，P2P不是一个新思想，从某些角度看它甚至是整个最初创建互联网的最基本的思想。我们不妨花时间作一点回顾。希望采纳

硬挨是苹果皮吧游戏用的

p2p是英文peertopeer的简称，一般译为个人对个人。运用到网络借贷领域，p2p就是一种个人对个人的借款平台。这种平台由信贷中介公司提供一个交易平台，由借贷双方商议借款要求。一般出借人有利息收益和承担一定风险，借款人按期偿还借款，中介平台向借款人收取服务费。 更多关于p2p是什么意思通俗讲，进入：https://www.abcgonglue.com/ask/4362ce1615820287.html?zd查看更多内容

P2P是英文peer to peer lending的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。P2P属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。纯线上模式最大特点是借款人和投资人均从网络、电话等非地面渠道获取，多为信用借款，借款额较小，对借款人的信用评估、审核也多通过网络进行。这种模式比较接近于原生态的P2P借贷模式，注重数据审贷技术，注重用户市场的细分，侧重小额、密集的借贷需求。P2B模式典型平台：该模式同样在2013年获得较大发展，其中的B指Business，即企业。这是一种个人向企业提供借款的模式。但在实际操作中，为规避大量个人向同一企业放款导致的各种风险，其款项一般先放给企业的实际控制人，实际控制人再把资金出借给企业。P2B模式的特点是单笔借贷金额高，从几百万至数千万乃至上亿，一般都会有担保公司提供担保，而由企业提供反担保。同时该模式不再符合小微、密集的特点，投资人不易充分分散投资、分散风险，相关压力转移至平台，对平台的风险承受能力提出了更高的要求。

指个人与个人之间的借贷，而P2P理财是指以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是挣钱一定息差为盈利目的的新型理财模式。目前市场上有很多这类的公司和不同的产品，收益率也不一样，建议你能谨慎的选择一款适合你产品。本人建议：选择不动产抵押类的P2P理财产品风险相对来说要小一些。仅供参考！

1、P2P全称为P2P网贷，就是个人对个人的意思，是互联网金融的一种。P2P利用互联网平台，把一部分人的小额闲散资金直接出借给急需用钱的企业或个人。P2P直接连接借款人与出借人，为急需融资的小微企业和中小投资者提供了新的融资与投资渠道。2、P2P就是英文 Peer to Peer 的缩写。比较书面的翻译的是对等网络。一般可以通俗的理解为，只要是对等的关系，如同伴，同事，朋友等，那就可以这样的理解为朋友到朋友，朋友之间等。扩展资料国资系P2P的优势体现在如下方面：第一，拥有国有背景股东的隐性背书，兑付能力有保障；第二，国资系P2P平台多脱胎于国有金融或类金融平台。因此，一方面，业务模式较为规范，另一方面，从业人员金融专业素养较高。国资系P2P平台的劣势也十分明显：首先，缺乏互联网基因；其次，从投资端来看，起投门槛较高，另外，收益率不具有吸引力——其平均年化投资收益率为11%左右，远低于P2P行业平均收益率；最后，从融资端来看，由于项目标的较大，且产品种类有限，多为企业信用贷，再加上国资系P2P平台较为谨慎，层层审核的机制严重影响了平台运营效率。参考资料来源：百度百科-P2P

point to(2=too) point点对点传输

01 p2p的中文全称是互联网金融点对点借贷平台，简单说就是个人对个人，团体对团体的借贷，比较精准；由于p2p近两年来的崛起，被多数不法的借贷公司利用，成为高利贷的获利工具，但随着国家的严厉打击，还是有多数的p2p平台是值得信任的，因为银行也可以参与p2p的借贷，借贷人需要擦脸眼睛，提高鉴别能力。 p2p（peer to peer lending）是指点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务，属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。 P2P小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面，由网络信贷公司（第三方公司、网站）作为中介平台，借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易实现的网络平台，把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。 借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷，由借贷双方自由竞价，平台撮合成交，在借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。

P2P是英文peer to peer lending的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。P2P属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。纯线上模式最大特点是借款人和投资人均从网络、电话等非地面渠道获取，多为信用借款，借款额较小，对借款人的信用评估、审核也多通过网络进行。这种模式比较接近于原生态的P2P借贷模式，注重数据审贷技术，注重用户市场的细分，侧重小额、密集的借贷需求。P2B模式典型平台：该模式同样在2013年获得较大发展，其中的B指Business，即企业。这是一种个人向企业提供借款的模式。但在实际操作中，为规避大量个人向同一企业放款导致的各种风险，其款项一般先放给企业的实际控制人，实际控制人再把资金出借给企业。P2B模式的特点是单笔借贷金额高，从几百万至数千万乃至上亿，一般都会有担保公司提供担保，而由企业提供反担保。同时该模式不再符合小微、密集的特点，投资人不易充分分散投资、分散风险，相关压力转移至平台，对平台的风险承受能力提出了更高的要求。

P2P是英文Person-to-Person，中文翻译为点对点网络借款。P2P的运营模式是将小额资金聚集起来，然后再借给有资金需求的个人，属于民间小额借贷。同时因为P2P依托于网络把借贷双方撮合成交，因此P2P也是一种互联网金融服务。 一、P2P的特点 1、满足个人资金需求 2、发展个人信用体系 3、提高社会闲散资金利用率 二、P2P经营模式 1、纯线上模式：借款人和 贷款 人都是通过网络、电话渠道获取的，借款的类型多为信用借款，且借款金额较小。 2、债权转让模式：借款人和投资人之间存在着一个中介，中介充当专业放款人的角色。 3、担保/抵押模式：第三方公司需要对借款进行担保，或借款人提供一定的资产用于贷款抵押。 4、O2O模式：P2P平台主要负责借贷网站的维护和投资人的开发，借款人由线下分公司开发。 5、P2B模式：个人向企业提供借款，单笔借款金额高。 6、P2F模式：个人对金融机构的一种融资模式。 三、P2P的风险 1、简单自融：采取高息、拆标的手法吸引投资者进行投资。 2、多个自融自担保：多个平台之间资金互相拆借，用于满足自融需求。 3、短期诈骗：用多种形式吸引投资者投资，获取资金以后短期内卷款跑路。 4、庞氏骗局：平台没有真实的项目，借款人的资金用于还款上一批借款人的本息，一旦遇到资金链断裂的情况，旁氏骗局就很容易被拆穿。

1、P2P全称为P2P网贷，就是个人对个人的意思，是互联网金融的一种。P2P利用互联网平台，把一部分人的小额闲散资金直接出借给急需用钱的企业或个人。P2P直接连接借款人与出借人，为急需融资的小微企业和中小投资者提供了新的融资与投资渠道。2、P2P就是英文 Peer to Peer 的缩写。比较书面的翻译的是对等网络。一般可以通俗的理解为，只要是对等的关系，如同伴，同事，朋友等，那就可以这样的理解为朋友到朋友，朋友之间等。扩展资料国资系P2P的优势体现在如下方面：第一，拥有国有背景股东的隐性背书，兑付能力有保障；第二，国资系P2P平台多脱胎于国有金融或类金融平台。因此，一方面，业务模式较为规范，另一方面，从业人员金融专业素养较高。国资系P2P平台的劣势也十分明显：首先，缺乏互联网基因；其次，从投资端来看，起投门槛较高，另外，收益率不具有吸引力——其平均年化投资收益率为11%左右，远低于P2P行业平均收益率；最后，从融资端来看，由于项目标的较大，且产品种类有限，多为企业信用贷，再加上国资系P2P平台较为谨慎，层层审核的机制严重影响了平台运营效率。参考资料来源：百度百科-P2P